Como ver o seu score de crédito gratuitamente

A Serasa Experian é uma empresa especializada em fornecer informações financeiras e de crédito, com o objetivo de ajudar empresas a tomarem decisões. Ela atua principalmente como uma empresa de análise de crédito, oferecendo dados sobre o comportamento financeiro de indivíduos e empresas.

Em outras palavras: ela dá uma nota para todo mundo que tem um CPF de acordo com análises do mercado.

• Comprometimento de renda elevado: um dos motivos de ter cartão de crédito negado

O score de crédito é uma pontuação que serve para resumir o seu perfil como consumidor. A imensa maioria dos bancos consultam a Serasa para checar se você tem dívidas, mas a sua nota (score) é cada vez menos importante na análise dos bancos.

Clique aqui para checar o seu score sem pagar nada no site da Serasa (é preciso fazer um cadastro).

Score Baixo – 0 e 399

Quando você possui uma pontuação classificada como baixa, dificilmente encontrará bons produtos financeiros. Contudo, é possível aumentar o seu score, e cada instituição tem as suas próprias regras para analisar se aprova ou reprova uma solicitação de cartão de crédito.

Score Médio – 400 e 699

Atingindo 400 pontos, mais produtos financeiros poderão ficar disponíveis. Porém, como falamos acima, cada instituição define as suas regras, que nunca são divulgadas.

Score Alto – Varia entre 700 e 1000

Caso a sua pontuação esteja entre 700 e 1000, você aumentará drasticamente as suas chances de aprovação. A aprovação dos melhores cartões de crédito ficará mais próxima da sua realidade, aumentando em até 80% a sua chance de ser aprovado.

O que é Serasa Score 2.0?

Segundo a Serasa, o Score 2.0 mudou para facilitar a compreensão dos consumidores. A atualização permite que os usuários vejam os motivos de mudanças na pontuação.

A Serasa utiliza inteligência artificial para calcular sua pontuação e leva em conta cinco tipos de critérios:

• Comportamento de consultas/consultas para serviço e crédito;
• Crédito contratado;
• Histórico de dívidas;
• Pagamento de crédito;
• Pagamento de dívidas e tempo de uso do crédito.

Renda presumida

A Serasa também informa às empresas a sua renda presumida. A análise pode ter erros, por isso é usado o termo presumido.

Cadastro Positivo

O Cadastro Positivo reúne informações sobre como têm sido pagos os compromissos relacionados à contratação de crédito – empréstimos, financiamentos e crediários, por exemplo. Na teoria, ele indica que você é um bom pagador, caso não atrase pagamentos, e isso pode lhe ajudar na contratação de crédito. Ele também pode indicar problemas na sua saúde financeira.

A lei 12.414/2011 foi alterada e desde 9 de julho de 2019 a inclusão ao Cadastro Positivo tornou-se automática para todas as pessoas físicas e jurídicas que possuem empréstimos, financiamentos, compras a prazo ou contas de consumo, como luz e telefone.

Em geral, não acho que vale a pena desativar.

O que é uma restrição interna nos bancos e financeiras?

Você já teve um cartão de crédito negado mesmo tendo renda suficiente, score alto e CPF limpo? Isso é mais comum do que você imagina. Geralmente, o cartão é negado sem analisar os seus dados, e o sistema faz a negativa por causa de uma restrição interna que é colocada pelos bancos no seu CPF.

A restrição normalmente é adicionada quando:

• Você negociar uma dívida e faz um pagamento com desconto;
• Você processa o banco na justiça.

Sim, os bancos são vingativos. E para piorar, como essa prática é abusiva, eles nunca informarão isso para você de forma clara. Ao ter um cartão ou financiamento negado, você vai ter essa suspeita ao se encaixar em uma das duas opções acima citadas.

Conclusão

A Serasa acha que tem muito mais relevância na análise dos bancos do que realmente tem. Não faz o menor sentido você ficar desesperado tentar subir o seu score.