Se você tem um CPF, você está sendo monitorado. Os bancos te monitoram para entender se você é um cliente de risco alto, moderado ou baixo. Banco não perde dinheiro e está sempre investindo na análise de crédito para minimizar as chances de dar crédito a um cliente que poderá virar inadimplente, como é o caso do Santander.
Você, provavelmente, conhece a Serasa. A maioria dos bancos consultam a empresa para:
- Checar o seu score (nota de crédito);
- Checar se você está com o nome limpo ou negativado.
Aqui vale uma informação importante: se você estiver com o nome negativado não vai conseguir crédito no mercado.
Rating (traduzido significa classificação)
Os bancos buscam informações externas, mas também usam informações internas. O rating é uma “nota de crédito” e se refere ao mecanismo de classificação de crédito de uma pessoa. É com base nessa informação que o banco oferece cartões, aumenta limites, aprova empréstimos e financiamentos.
O Santander tem um rating de cada cliente. Se você tem uma conta corrente, você tem a sua nota. Entretanto, essa informação não é divulgada para o cliente. O seu gerente de relacionamento tem acesso ao rating, mas não necessariamente vai te informar qual é – até para evitar questionamentos.
O rating do Santander vai de 1 a 9. Se você tiver a nota 7, 8 ou 9 está muito bem.
Como aumentar o rating?
Basicamente, você vai aumentar com o uso da sua conta e dos cartões diariamente. Quanto mais você usa os produtos e serviços de forma saudável, a chance de aumento irá aumentar. Quando você atrasa pagamentos, provavelmente irá diminuir.
Eu mesmo tive problema com diminuição do meu rating quando esqueci de pagar a fatura do Santander Unlimited Visa Infinite. Esqueci de colocar a data de vencimento no meu controle e atrasei em torno de 1 semana. Depois, ao perguntar ao meu gerente, ele informou que a minha nota pirou.
Se você faz investimento, por menor que seja, isso é muito bem visto pelo banco. A chance de aumentar o seu rating é grande. Transferir o seu salário para o banco também é uma boa ação para que o relacionamento melhore.
Uma dica é investir pelo menos R$ 500,00 na poupança, que é um produto que interessa ao banco. Já tive relatos de pessoas que melhoraram o rating com essa estratégia. Contratação de seguro também é bem-vista pelo banco.
Se você pedir um empréstimo, entrar no crédito rotativo, no cheque especial ou realizar um financiamento de fatura a sua nota irá piorar. O banco enxerga que você tem problemas financeiros e poderá ser um cliente inadimplente em breve.
Atualização de renda
No Santander, você até pode ter cartões sem ter uma conta corrente, mas eu recomendo que você tenha a conta. Além disso, é importante sempre atualizar a sua renda, principalmente quando tiver aumento.
Dê tempo ao tempo
Eu sei que a sua expectativa é abrir uma conta corrente no Santander e conseguir imediatamente os melhores cartões, mas isso dificilmente vai acontecer. Comigo mesmo não aconteceu de forma imediata. Hoje, eu tenho os melhores cartões do banco, mas todo o processo demorou mais de 1 ano.
Por isso, sempre digo: não espere que tudo dê certo da noite para o dia. O banco “estuda” o seu comportamento todos os dias. Quanto você recebe, quanto você gasta, o valor das suas faturas, os pagamentos em dia. Com 3 meses, o cenário já começa a ficar mais claro para o banco. Às vezes, o sistema do Santander só vai ter uma visão completa com 6 meses.
Um bom gerente é fundamental e sempre vai poder te ajudar, mas ele não pode ir contra o sistema. Ele pode até subir uma defesa para a mesa de crédito, mas só vai fazer isso se o seu rating for bom e se ele realmente confiar que você é elegível ao cartão.
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