Com a disparada do Dólar e de outras moedas estrangeiras os brasileiros precisaram encontrar novas opções para adquiri-las e poder realizar seus gastos em moeda estrangeira pagando menos. É a partir disso que as contas internacionais se tornaram populares, principalmente entre os viajantes.
Contexto histórico
Até 2013 os cartões pré-pagos eram a principal forma de uso de valores em viagens, tudo isso mudou com a elevação da alíquota de IOF que era de 0,38% para 6,38% (a mesma de cartões de débito e crédito). Diante desse cenário o uso de papel moeda permaneceu soberano pois era a opção mais barata, apesar da falta de comodidade e insegurança em carregar dinheiro em papel.
Essa situação vem se alterando recentemente com a criação e popularização de contas internacionais em moeda estrangeira, uma das principais opções do mercado é a da Wise, da qual falaremos nesta matéria.
No momento, o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) aplicado em transações internacionais está passando por um processo de redução gradual. A partir de 2028, ele será completamente eliminado. No entanto, atualmente, o IOF ainda representa um encargo significativo ao fazer uma compra no exterior.
A seguir, apresento as etapas de redução desse imposto:
- 2022: 6,38%
- 2023: 5,38%
- 2024: 4,38%
- 2025: 3,38%
- 2026: 2,38%
- 2027: 1,38%
- 2028: 0%
Conta multimoeda Wise
A Wise (antiga TransferWise) se tornou popular por permitir envio de remessas para o exterior com custo mais baixo do que os bancos tradicionais. Fora do Brasil a conta multimoeda já era popular, porém apenas no final de 2021 foi disponibilizada a emissão de cartões para residentes em território nacional.
A Wise é uma corretora de valores que possui parceria com diversos bancos ao redor do mundo, é isso que permite com que a empresa possua valores realmente baixos em suas transações.
Na conta multimoeda é possível adicionar saldo em mais de 50 moedas diferentes, entre essas opções existe uma divisão entre contas com dados bancários e outras sem dados bancários, efetivamente essa diferença implica num processo diferente para adicionar valores em cada conta.
Moedas com dados bancários
Nas contas que possuem dados bancários você poderá receber pagamentos diretamente na moeda da conta, como transferências, pagamentos, salário, etc.
- Libra Esterlina;
- Dólar Australiano;
- Dólar Canadense;
- Euro;
- Dólar Neozelandê;s
- Florim Húngaro;
- Dólar dos Estados Unidos;
- Dólar de Singapura;
- Leu romeno;
- Lira Turca (disponível apenas para residentes no EEE, Suíça, EUA, Canadá, Austrália ou Japão);
- Ringgit Malaio (disponível apenas para contas pessoais da Malásia);
- Złoty polonês (suspenso para novas aberturas).
Além disso, nesse tipo de conta você terá mais opções para adicionar dinheiro, são elas:
- Boleto bancário;
- Transferência bancária (DOC ou TED);
- PIX;
- Cartão de crédito;
- Cartão de débito;
- Converter entre moedas.
Moedas sem dados bancários
Nas contas sem dados bancários você possui opções mais restritas de uso e formas de adição de saldo. Basicamente você conseguirá transacionar valores entre as suas moedas e usar o saldo com o cartão de débito.
Nessa modalidade você possui a opção de 53 moedas diferentes, são elas:
- Dirham dos EAU
- Peso Argentino
- Dólar Australiano
- Taka de Bangladesh
- Lev Búlgaro
- Pula de Botswana
- Dólar Canadense
- Franco Suíço
- Peso Chileno
- Yuan Chinês
- Colón Costa-riquenho
- Coroa Checa
- Coroa Dinamarquesa
- Libra Egípcia
- Euro
- Libra Esterlina
- Lari Georgiano
- Cedi Ganês
- Dólar de Hong Kong
- Kuna Croata
- Florim Húngaro
- Rupia Indonésia
- Shekel Israelense
- Rupia Indiana
- Iene Japonês
- Xelim Queniano
- Won Sul-coreano
- Rupia do Sri Lanka
- Dirham Marroquino
- Peso Mexicano
- Ringgit Malaio
- Naira Nigeriano
- Coroa Norueguesa
- Rupia Nepalesa
- Dólar Neozelandês
- Peso Filipino
- Rupia Paquistanesa
- Zloty Polonês
- Leu Romeno
- Rublo Russo
- Coroa Sueca
- Dólar de Singapura
- Baht Tailandês
- Lira Turca
- Xelim Tanzaniano
- Grívnia Ucraniana
- Xelim Ugandês
- Dólar Americano
- Peso Uruguaio
- Dong Vietnamita
- Franco da África Ocidental
- Rand Sul-africano
- Kwacha Zambiano
A lista de moedas disponível pode sofrer alterações mediante disponibilidade.
Cartão Wise
Em Dezembro de 2021 a Wise disponibilizou a emissão de cartões de débito para residentes no território brasileiro, com isso aumentou o interesse na conta. O cartão é emitido na bandeira Visa e deverá ser utilizado sempre na função CRÉDITO, apesar de efetivamente ser um cartão de débito.
Ao abrir uma conta na Wise, você tem a vantagem de poder gerar imediatamente um cartão virtual, perfeito para compras online, e também pode adicioná-lo às carteiras digitais para fazer compras em lojas físicas. Ao contrário de outras contas internacionais que atualmente requerem depósitos mínimos, na Wise você pode solicitar o cartão sem essa exigência. Essa é uma característica especialmente valiosa em comparação com contas como a Avenue e a Nomad, onde esses depósitos mínimos podem representar um custo considerável.
Ao receber o seu cartão Wise, você deverá desbloqueá-lo em um terminal do Banco 24 Horas. Para mais detalhes do processo clique nas matérias selecionadas abaixo.
Clique aqui para conferir a tabela de tarifas da conta Wise.
Faça a primeira transferência para sua conta Wise sem tarifas
Utilize o código de indicação marcosg606 ou clique aqui para abrir sua conta na Wise e receber o desconto na tarifa.
O valor máximo de envio sem tarifa é de R$ 3.000,00 ou equivalente em outras moedas.
Conversão automática de saldo
Recentemente a Wise adicionou uma nova funcionalidade à sua conta Multimoeda, trata-se da conversão automática de saldo. Você poderá escolher uma determinada cotação e a partir do momento em que ela seja atingida o sistema fará automaticamente a conversão entre as moedas.
Essa é uma opção interessante para quem não pode ficar acompanhando as oscilações do câmbio em tempo real.
Pontos positivos
- Cotações e taxas favoráveis (spread aproximado de 1% em USD);
- Cartão gratuito;
- Grande variedade de moedas;
- Saque sem tarifa (2 por mês, limitado a R$ 1.400,00 no total);
- Compatibilidade com Apple Pay e Google Pay;
- Conversão automática de saldo.
Pontos negativos
- Dificuldade para desbloquear o cartão;
- Problemas na aprovação em compras nos EUA;
- Dificuldade no atendimento (Chat, telefone e e-mail);
- Não possui garantia FDIC.
Conclusão
Apesar dos pontos negativos a conta Wise tem pontos positivos muito mais relevantes, ela é basicamente uma opção obrigatória na sua carteira em caso de viagens ou gastos no exterior. Tendo em vista que não há tarifas de abertura ou manutenção, recomendo fortemente que você tenha uma conta na Wise e utilize ela como primeira ou segunda opção em seus pagamentos em moeda estrangeira.
Você possui conta na Wise? Conte para nós a sua experiência.
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