Sobre a XP Investimentos
A XP Inc. é uma plataforma tecnológica de investimentos, serviços financeiros e educação, dona das marcas XP, Rico, Clear, Infomoney e XPeed, entre outras. A XP Investimentos desde 2021 removeu o Investimentos do nome, passando a ser apenas XP – por isso o cartão se chama XP Visa Infinite.
O cartão de crédito foi lançado no final de 2020 para funcionários e assessores. Em 2021, aconteceu o lançamento oficial, primeiramente para investidores com R$ 300 mil aplicados e depois apenas R$ 50 mil aplicados. Atualmente, a exigência depende do cartão.
São dois cartões:
- XP Visa Infinite (esse do review);
- XP Visa Infinite Categoria One.
Vale destacar que a XP fez mudanças no cartão, pois a versão inicial era fraquíssima. Não que a versão atual seja maravilhosa – longe disse -, mas é importante notar que a empresa mudou a sua visão inicial do produto.
XP Visa Infinite: informações gerais
O XP Visa Infinite é o único cartão de crédito oferecido pela XP. Para conseguir um, você precisa abrir uma conta e realizar um investimento de R$ 5 mil em qualquer ativo, exceto Previdência Privada e COE. Não há como pedir o cartão – você precisa esperar o sistema lhe oferecer. Caso o cartão não seja liberado você pode preencher um formulário de reclamação.
Investimento de R$ 50 mil ou mais: você se torna cliente XP e a aprovação costuma levar 1 semana.
Anuidade do titular: gratuita para sempre – o cartão não tem anuidade.
Anuidade do adicional: 6 cartões adicionais gratuitos.
É importante destacar que os benefícios são sempre para o portador do cartão, seja titular ou adicional. Todos os cartões têm os mesmos benefícios, mas é o titular que é o responsável pelo pagamento da fatura. Mesmo pessoas negativadas podem ser adicional do cartão.
Limite mínimo de crédito: quem investe mais de R$ 50 mil fica com o investimento atrelado ao limite, o que considero muito ruim, pois a XP pode liquidar seus investimentos caso o sistema julgue que você é um risco (leia-se pode dar calote e não pagar a fatura). Se você tirar o investimento, o limite também cairá.
O cartão do titular não tem numeração – ela fica no app. Sendo assim, ao ser aprovado você já pode fazer compras imediatamente. E também pode acessar as salas VIP mesmo sem ter o cartão fisicamente. Nos adicionais, os cartões têm numeração.
Embalagem
O cartão é enviado em um kit simples e compacto, mas bonitinho.
Programa de Fidelidade
Em 2024 o programa da XP foi reformulado, pois até essa data eles ofereciam apenas o cashback (que eles chamam de investback).
O acúmulo de pontos funciona assim:
- Gastos de até R$ 7.500,00 no mês: pontuação de 1,6 ponto por dólar;
- Gastos acima de R$ 7.500,00 no mês: pontuação de 2,2 pontos por dólar.
No caso do cashback, o valor é de 1% em todas as suas compras. Você vai poder escolher se quer cashback ou pontos. E poderá alterar entre as opções caso deseje.
Ambos são muito inferiores se comparado aos melhores cartões do mercado. Ou seja: você vai ter um lucro muito maior usando um cartão como o BRB DUX Visa Infinite, que é o que mais pontua no mercado brasileiro.
Dentro do app XP, na Central de Benefícios, você encontra opções de lojas com cashback maiores. Em ações promocionais, principalmente em datas comemorativas, também há cashback com maior porcentagem, mas muitas vezes com preços inflacionados.
O valor mínimo para o dinheiro render é de R$ 50,00, ou seja, você precisa gastar pelo menos R$ 5 mil em compras com o cartão de crédito para começar a ter rendimento.
Benefícios e Seguros
A Visa é quem oferece a imensa maioria (ou a totalidade) dos benefícios. Os bancos têm autonomia para oferecer benefícios extras, mas isso gera um custo extra e normalmente envolve parcerias que não são muito interessantes.
É importante destacar que os benefícios do Visa Infinite são iguais para todos os cartões emitidos no Brasil, então pouco importa o banco emissor.
Esses são todos os benefícios oferecidos pelo Visa Infinite:
- Proteção de Compra;
- Seguro de Emergência Médica Internacional;
- Visa Médico On-Line;
- Seguro para Veículos de Locadora;
- Central de Atendimento Visa;
- Serviço de Assistência em Viagem;
- Garantia Estendida Original;
- Cancelamento de Viagem Ampliada;
- Perda de Conexão;
- Atraso de Bagagem;
- Perda ou Roubo de Bagagem;
- Atraso de Embarque;
- Visa Concierge;
- Substituição Emergencial de Cartão;
- Visa Airport Companion em aeroportos;
- Serviço de Saque Emergencial;
- Ofertas Exclusivas Visa;
- Click to Pay;
- Visa Luxury Hotel Collection.
Salas VIP
A Visa oferece três formas de acesso às salas VIP para o Visa Infinite:
- LoungeKey (LK) – não disponível nesse cartão;
- Priority Pass (PP) – não disponível nesse cartão;
- Visa Airport Companion (VAC), usando a base do DragonPass (DP).
O Visa Airport Companion é a plataforma de viagens da Visa que, entre outros benefícios, promove acesso às salas VIP através do DragonPass, o concorrente chinês do Priority Pass e LoungeKey, que oferece mais de 1.300 salas VIP ao redor do mundo.
Nesse cartão, você tem 4 acessos gratuitos por ano para o titular e os adicionais. Os demais acessos são pagos e custam US$32, US$39 ou US$49 por pessoa, dependendo da sala. Como é uma compra internacional, você pagará IOF de 4,38% e a cotação do dólar americano é a do dia do uso.
Esses acessos são válidos também para os cartões adicionais, que como falei anteriormente são gratuitos. Então você pode tem 28 acessos gratuitos por ano. Você pode levar um acompanhante, que consome um acesso. Veja aqui como criar a sua conta e usar os lounges.
Mínimo de gastos: em 2024, a XP alterou a política de acessos gratuitos no XP Visa Infinite, pela nova regra, a última fatura deve estar paga e exceder R$ 3 mil em gastos para você conseguir os acessos às salas VIP.
Spread
Você poderá usar seu cartão para compras no exterior, seja na Argentina, nos EUA ou em qualquer lugar do mundo. Neste caso, você será taxado em:
- Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) de 4,38%;
- Taxa (ágio) do banco em cima da cotação do dólar comercial PTAX.
O spread é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelas instituições financeiras. Posso afirmar que é a porcentagem que o banco deseja lucrar em cima da sua compra.
Então, se você tem um cartão da XP, pagará em torno de:
- 5,0% de spread;
- 4,38% de IOF.
Isso significa que, todas as suas compras custarão quase 10% mais caras. Não vale a pena usar o cartão em compras internacionais.
Vale a pena pedir o XP Visa Infinite?
O cartão XP Visa Infinite não se destaca no mercado por ter baixa pontuação e apenas 4 acessos gratuitos às salas VIP por ano. Há cartões fáceis de conseguir, com maior pontuação e mais acessos às salas VIP, como é o caso do Porto Bank Visa Infinite e Porto Bank Mastercard Black.
No Santander, você pode tentar o Unique ou Unlimited, que durante a promoção Bateu, Ganhou oferecem, respectivamente, 5,1 e 6 pontos por dólar. No caso do Unlimited, tem a dupla oferta, e você tem acessos ilimitados e gratuitos às salas VIP.
Resumo: o cliente investidor da XP perde dinheiro usando o XP Visa Infinite. É muito fácil conseguir cartõs melhores no mercado.
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