American Express – The Platinum Card. Chamado de TPC pelos íntimos. Esse cartão de crédito é um fenômeno, para o bem e para o mal. Há 15 anos acompanho a sua trajetória de altos e baixos e vou contar para você um pouco do que eu acho bom e do que não gosto nesse cartão.
Eu já fiz essa mesma matéria focada no Bradesco, que você pode ler aqui.
O Santander lançou seus cartões American Express no final de 2021, acabando com a hegemonia do Bradesco. Foram lançados três cartões:
- American Express – The Centurion Card;
- American Express – The Platinum Card;
- American Express Gold Card.
O The Platinum Card é a versão intermediária. O American Express – The Centurion Card é o mais completo, porém é destinado para uma base extremamente exclusiva do segmento Private, com milhões em investimentos.
Fenômeno TPC
Esse cartão, sem qualquer dúvida, é um dos mais desejados pelos brasileiros. A marca American Express sempre foi muito ligada a exclusividade, o que explica muito do desejo pelo cartão.
No passado, realmente, era um cartão exclusivo. Atualmente, é um cartão que qualquer um pode ter por causa do Bradesco, que literalmente liberou geral. O Bradesco, devido a pressão da Amex americana, perdeu a mão e começou a aprovar para todo mundo, mesmo sem comprovação de renda. Já perdi as contas de quantas campanhas de anuidade gratuita para sempre o Bradesco realizou através dos consultores independentes. A insatisfação da Amex com o Bradesco foi tamanha que o banco perdeu a exclusividade e o Santander entrou na jogada.
No Santander, a imensa maioria das solicitações do TPC são negadas. Até setembro de 2022, por exemplo, os gerentes não tinham sequer como fazer algo para tentar ajudar os clientes.
TPC: informações gerais
Anuidade do titular: R$ 1.450,00, em 12 vezes de R$ 120,83.
Anuidade do adicional: R$ 725,00, em 12 vezes de R$ 60,41. Você pode pedir até 4 adicionais gratuitos.
Sobre a anuidade, vale uma informação importante: não há política clara para desconto ou isenção da anuidade. Exceto nas campanhas, você vai ter que pagar. A última promoção aconteceu em setembro de 2022, ou seja, parece que não querem comercializar o cartão.
Renda mínima exigida: R$ 20 mil.
Idade mínima para titulares: 18 anos.
Idade mínima para adicionais: 16 anos.
Formas de solicitação:
- Através do seu gerente de relacionamento;
- Através do website de solicitação de cartões do Santander.
Limite de crédito: é flexível de acordo com o comportamento de gastos, histórico de pagamentos e fontes de recursos.
Crédito rotativo: não é oferecido. Você sempre precisa pagar o valor total da fatura.
Particularmente, eu não gosto do fato de não haver um limite claro. O TPC nega muitas compras no início e isso irrita quem tem o cartão. Além disso, no caso de compras altas, você nunca tem a certeza se terá ou não a aprovação. Em cartões convencionais, com limites fixos, a chance de não ser aprovada é muito pequena.
Upgrade do Gold Card
É impossível migrar para o The Platinum Card se você tem o Gold Card. Infelizmente, o Santander não habilitou essa possibilidade.
Pontuação do American Express – The Platinum Card
A pontuação do The Platinum Card é:
- 2,2 pontos por dólar para todas as compras.
Para entender quantos pontos você ganhará a conta é:
- Dividir o valor da fatura pela cotação do dólar (lembrando que cada compra tem a sua própria cotação do dia do uso);
- Multiplicar por 2,2 (fator de conversão do cartão).
Quanto mais valorizado o dólar americano estiver, menos pontos você irá ganhar. Já nas compras internacionais, não vale a pena por causa do altíssimo spread (ágio) que é cobrado pelo Santander – chega a ser de 6% em cada compra. Fora isso, ainda tem a cobrança do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), no valor de 5,38%.
Você irá acumular pontos na Esfera. Depois, poderá transferir para:
- LATAM Pass;
- Smiles;
- TudoAzul;
- Iberia Plus;
- AAdvantage (em promoções pontuais).
O cartão também oferece acesso ao Membership Rewards, programa de fidelidade da American Express com parceiros como Hilton e Delta Air Lines. Os pontos gerados no cartão ficam disponíveis na conta Esfera e você acessa os parceiros Membership Rewards por meio do Esfera.
A equivalência é: 1 ponto Esfera = 1 ponto Membership Rewards.
Funciona assim:
- Os pontos gerados em qualquer um dos cartões Santander Amex não expiram e serão creditados na sua conta Esfera;
- Dentro dos canais Esfera há informações sobre os parceiros do Membership Rewards;
- Os parceiros de ambos os programas estão dentro de uma mesma plataforma e o resgate dos pontos acontecerá de acordo com a sua decisão.
É importante destacar que somente os pontos acumulados com o cartão Santander Amex podem ser transferidos para o Membership Rewards. Você vai visualizar a pontuação total e o que representa a pontuação Membership Rewards. Ou seja: as bonificações em compras on-line e a compra de pontos na plataforma não poderão ser convertidos em pontos do Membership Rewards.
Os pontos acumulados no cartão de crédito nunca expiram e a adesão é automática. Você só deve realizar a transferência dos pontos para uma companhia aérea quando houver uma promoção de transferência bonificada, onde você pode receber até 100% de pontos a mais de forma totalmente gratuita. Essas promoções acontecem várias vezes ao longo do ano.
Os benefícios do American Express – The Platinum Card
Ao longo dos anos o cartão foi perdendo benefícios importantes, mas ainda há algumas boas opções para você usar.
- Acesso gratuito e ilimitado às salas The Centurion Lounge.
- Concierge Platinum.
- Seguro Viagem.
- Seguro Aluguel de Automóvel.
- Seguro Garantia Estendida Original.
- Platinum Travel Service: agência de viagem para os clientes.
- Fine Hotels & Resorts.
- Celebrations: convite para jantar no seu aniversário (apenas clientes selecionados).
- Nível elite na locadora Sixt.
- Nível elite nas redes Hilton Honors, Radisson Rewards e MeliáRewards.
- Live the World.
Clique aqui para ver mais sobre os benefícios e parceiros.
Acesso às salas VIP
O The Platinum Card não oferece o LoungeKey ou DragonPass, mas oferece o Priority Pass. Infelizmente, são apenas 2 acessos gratuitos por ano, o que é muito pouco. Os concorrentes oferecem 4, 10 ou acessos ilimitados – incluindo cartões Santander.
Em julho de 2019, a primeira sala VIP própria da American Express foi aberta no Aeroporto de Guarulhos (GRU), com o nome American Express Lounge. Ela é administrada pela matriz americana e não pelo Santander, mas todos os clientes brasileiros do TPC pode usá-la com direito a acompanhante.
Nos EUA você poderá usar gratuitamente e sem limites o The Centurion Lounge, presente em vários aeroportos americanos, com direito a um acompanhante. Além destas, tem uma unidade em Hong Kong e outra em Buenos Aires. O site da Amex cita vários lounges parceiros pelo mundo, mas muitas vezes o cartão emitido no Brasil não é aceito.
Você também poderá acessar o Sky Club, a sala VIP da Delta Air Lines, em aeroportos americanos selecionados. Para ver os lounges elegíveis, clique aqui. Para ter acesso, você precisa estar voando com a Delta e acompanhantes não são permitidos – exceto se também tiverem o TPC.
Central American Express
- Central de Atendimento: (11) 4004-3535 ou 0800-702-3535.
- Concierge American Express: (11) 4949-3413.
Vale a pena o American Express – The Platinum Card?
Vou ser direto:
- Sem anuidade: vale muito a pena!
- Com anuidade: não vale a pena!
Eu achei que o Santander fosse chegar com tudo no lançamento, mas me decepcionei. Foi um lançamento totalmente sem graça. Não empolgou e poucas pessoas pediram o cartão, afinal, se tem o cartão praticamente igual no Bradesco, e sem anuidade, não faz sentido pedir no Santander.
Alguns vão citar o Membership Rewards como diferencial, mas como você só consegue enviar para o programa os pontos de compra no cartão é preciso gastar muito mensalmente para conseguir um número significativo de pontos.
Os cinco erros do cartão para mim são:
- Dificuldade de aprovação;
- Política de isenção de anuidade inexistente;
- Não é possível fazer upgrade;
- Apenas 2 acessos às salas VIP Priority Pass;
- Não tem suporte ao Apple Pay.
Para uso no dia a dia há vários cartões que pontuam mais, como o BRB DUX Visa Infinite, que tem a maior pontuação do Brasil. Além disso, os outros cartões do Santander pontuam muito mais durante a promoção chamada Bateu, Ganhou.
Resumo: há estratégias bem melhores no mercado, com cartões com benefícios superiores.
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