Qual o melhor cartão: XP Visa Infinite ou Rico Visa Infinite?

Comparar dois cartões é sempre muito difícil, afinal, cada um de nós tem um perfil e diferentes cartões na carteira. Hoje vou fazer uma análise do XP Visa Infinite e Rico Visa Infinite, duas empresas que pertencem ao mesmo grupo e oferecem a recompensa em forma de cashback (dinheiro de volta – eles chamam de investback).

Não vou falar nesse texto sobre os produtos e taxas para investimentos, mas você deve sempre estudar o mercado para conseguir a melhor rentabilidade para o seu dinheiro.

Para começar, as exigências são diferentes:

• XP Visa Infinite: R$ 5 mil em investimentos;
• Rico Visa Infinite: R$ 1 mil em investimentos.

No quesito anuidade não há diferença:

• XP Visa Infinite: não tem anuidade para sempre;
• Rico Visa Infinite: não tem anuidade para sempre.

Ter um Visa Infinite na carteira sem se preocupar com taxas é excelente.

Então, nessa primeira etapa da disputa, você deve estar achando que o Rico Visa Infinite é mais interessante, mas isso não é verdade. Ele é mais fácil de conseguir, por exigir um investimento menor, mas por ser mais acessível tem menos benefícios.

Cartões adicionais

• XP Visa Infinite: 6 cartões adicionais gratuitos.
• Rico Visa Infinite: 6 cartões adicionais gratuitos.

O benefício dos cartões adicionais é muito bom para você maximizar os seus ganhos em cashback, pois as compras dos adicionais são creditadas para você. Também é muito válido para ter mais acessos às salas VIP por ano.

Pontuação dos cartões

• XP Visa Infinite: até 1% de cashback. Em promoções pontuais, o cashback aumenta. Também há cashback diferenciado em parceiros.
• Rico Visa Infinite: 0,5% de cashback gastando menos de R$ 3 mil por fatura. 1% de cashback gastando acima de R$ 3 mil por fatura. Em promoções pontuais, o cashback aumenta. Também há cashback diferenciado em parceiros.

No caso da XP, quem é Categoria One, tem cashback diferente:

• Menos R$ 1.500,00 por fatura: não ganha cashback;
• De R$ 1.500,00 a R$ 3 mil por fatura: ganha 0,5% de cashback;
• Acima de R$ 3mil por fatura: ganha 1% de cashback.

Considero que ambos oferecem cashback de baixo valor. Comparado com milhas aéreas, você perde dinheiro. Eu tenho o XP Visa Infinite para usar em promoções específicas, mas acabei nunca usando o cartão.

Aqui vale uma informação importante: você não pode ter os dois cartões. Ou tem um ou tem o outro.

• Rico Visa Infinite não será oferecido para quem tem o XP Visa Infinite

Acesso às salas VIP

• XP Visa Infinite: acesso ao LoungeKey e Visa Airport Companion. Acesso também ao Visa Infinite Lounge.
• Rico Visa Infinite: não oferece acessos gratuitos às salas VIP em nenhum programa.

O XP Visa Infinite não tem acessos gratuitos ao LoungeKey (LK) – todos custam US$35 por pessoa, por acesso. No Visa Airport Companion você tem 4 ou 2 acessos gratuitos, dependendo do seu nível dentro da XP. Para ser elegível você precisa gastar pelo menos R$ 3 mil por fatura.

Já o Rico Visa Infinite não oferece nenhum acesso gratuito ao Visa Airport Companion (VAC). Até mesmo se quiser usar o Visa Infinite Lounge terá que pagar. O custo de qualquer acesso é de US$32, US$39 ou US$49 por pessoa. Como é uma compra internacional haverá IOF de 4,38% e possível spread.

Benefícios

A Visa é quem oferece a imensa maioria (ou a totalidade) dos benefícios. Os bancos têm autonomia para oferecer benefícios extras, mas isso gera um custo extra e normalmente envolve parcerias que não são muito interessantes.

É importante destacar que os benefícios do Visa Infinite são iguais para todos os cartões emitidos no Brasil, então pouco importa o banco emissor.

Esses são todos os benefícios oferecidos pelo Visa Infinite:

• Proteção de Compra;
• Seguro de Emergência Médica Internacional;
• Visa Médico On-Line;
• Seguro para Veículos de Locadora;
• Central de Atendimento Visa;
• Serviço de Assistência em Viagem;
• Garantia Estendida Original;
• Cancelamento de Viagem Ampliada;
• Perda de Conexão;
• Atraso de Bagagem;
• Perda ou Roubo de Bagagem;
• Atraso de Embarque;
• Visa Concierge;
• Substituição Emergencial de Cartão;
• Sala VIP LoungeKey em aeroportos;
• Visa Airport Companion em aeroportos;
• Serviço de Saque Emergencial;
• Ofertas Exclusivas Visa;
• Click to Pay;
• Visa Luxury Hotel Collection.

Spread

O spread é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelas instituições financeiras. Posso afirmar que é a porcentagem que o banco deseja lucrar em cima da sua compra.

• XP Visa Infinite: 5%.
• Rico Visa Infinite: 5%.

Considero ambos altíssimos – há cartões que cobram spread zero e por isso são os melhores para compras internacionais.

• 6 cartões de crédito sem spread (ágio) que você precisa ter na carteira

Conclusão

O XP Visa Infinite é melhor. A XP não quis oferecer dois cartões iguais, então como o Rico Visa Infinite é mais acessível, deixaram ele com benefícios fracos, para não competir com o XP Visa Infinite.

Resumo: o XP está mais para rico e o Rico está mais para pobre. Eu acho que ambos os cartões fazem você perder dinheiro usando como principal.