Milhas aéreas. Se esse não é o seu foco, deveria ser. Quanto mais milhas você acumular, mais viagens fará. Dependendo da quantidade, poderá até revender as milhas e fazer uma renda extra. Milha é dinheiro, por isso você precisa entender sobre os cartões de crédito e parar de dar dinheiro para os bancos.
Para você se dar bem em 2022, eu selecionei os melhores cartões de crédito para você ter na carteira.
Cartões Pão de Açúcar
Os cartões do Pão de Açúcar são os melhores por usarem o real como base para conversão dos pontos ao invés do dólar americano. O acúmulo é de 1 para 1. Assim, você não sofre com a instabilidade da moeda americana.
A melhor opção é pedir o Visa Platinum – o Mastercard Platinum não está sendo ofertado no momento. Os parceiros aéreos são: Smiles, LATAM Pass e TudoAzul. Para o TudoAzul, a proporção é de 1 para 1, enquanto que para os outros parceiros a proporção é de 1 para 0,88.
Exemplo:
- Gasto mensal de R$ 10.000,00 = 10 mil milhas aéreas no TudoAzul;
- Gasto mensal de R$ 10.000,00 = 8.800 mil milhas aéreas na Smiles;
- Gasto mensal de R$ 10.000,00 = 8.800 mil milhas aéreas na LATAM Pass.
No Mastercard Gold e Visa Gold os parceiros aéreos são: Smiles, LATAM Pass, TudoAzul. Para o TudoAzul, a proporção é de 1 para 1, enquanto que para os outros parceiros a proporção é de 1 para 0,70.
Se você tem o Mastercard Platinum ou Mastercard Gold por pedir troca de bandeira para o Visa Platinum ou Visa Gold. Não há reanálise de crédito e a solicitação pode ser realizada pelo chat do app Itaucard para não correntistas e pelo opção de upgrade no Internet Banking para correntistas.
Exemplo:
- Gasto mensal de R$ 10.000,00 = 10 mil milhas aéreas no TudoAzul;
- Gasto mensal de R$ 10.000,00 = 7.000 mil milhas aéreas na Smiles;
- Gasto mensal de R$ 10.000,00 = 7.000 mil milhas aéreas na LATAM Pass.
Ou seja: para acumular milhas os cartões são iguais, mas para transferir tem diferença.
Cartão com acúmulo de 4 pontos por dólar
O BRBCARD DUX Visa Infinite foi um lançamento do Banco de Brasília (BRB) em fevereiro de 2021, que elevou o banco a outro patamar. Até fevereiro de 2022, a pontuação é de 5 pontos por dólar promocionalmente. A pontuação convencional é de 4 pontos por dólar, o que é excelente. Infelizmente, apenas convidados têm acesso ao cartão, e para ser convidado você precisa ter alguns milhões investidos no banco.
Na promoção de anuidade gratuita para sempre em 2021, algumas pessoas conseguiram o DUX, por sorte, pois o cartão sequer era elegível a promoção.
Cartão com acúmulo de 3,7 pontos por dólar
Em 2021, o Banese Card Elo Nanquim surpreendeu todo mundo. Em uma promoção inédita, ofereceu 37 pontos por dólar durante um período. Atualmente, continua com uma promoção de 3,7 pontos por dólar, mas o regulamento não especifica quando acaba.
A pontuação convencional é de 2,2 pontos para todas as compras. Você pode transferir seus pontos para os seguintes programas de fidelidade: TudoAzul, LATAM Pass, Smiles, TAP Miles&Go, United – MileagePlus, Aeromexico – Club Premier, British Airways Executive Club, Iberia Plus, Etihad Guest, Air France KLM – Flying Blue, ALL – Accor Live Limitless, IHG Rewards, Coopera, Dotz e Seedz.
Cartão com acúmulo de 3 pontos por dólar
O Azul Itaucard Visa Infinite foi lançado para impressionar quem olha rapidamente e vê a conversão.
Cada US$1 gasto em compras nacionais = 3 pontos TudoAzul.
Cada US$1 gasto em compras internacionais = 3,5 pontos TudoAzul.
Para membros do Clube TudoAzul, o acúmulo promocional é de 4,5 pontos nas transações nacionais, e 5,25 nas internacionais. Oferta válida nos 6 primeiros meses do cartão. O plano mais barato do clube custa R$ 420,00 por ano.
O acúmulo de 3 pontos por dólar pode parecer tentador no primeiro momento, mas você deixará de participar das promoções de transferência com bônus. Com isso, ele se equivale a um Platinum com pontuação de 1,5 ponto por dólar, visto que frequentemente há promoções no TudoAzul oferecendo bônus de 100%. Para compras internacionais, também não vale o uso, pois o Itaú cobra quase 6% de ágio, enquanto há vários outros cartões do mercado que cobram zero.
Cartões com acúmulo de 2,5 pontos por dólar
Itaú Personnalité LATAM Pass Visa Infinite: 2,5 pontos por dólar para gastos nacionais e 3,5 pontos por dólar para compras internacionais. Como é um cartão co-branded, essa pontuação não é “real”. Você não poderá participar das promoções de transferências, ganhando até 100% de bônus, ou seja, o dobro de milhas. Então, a grosso modo, posso dizer que o acúmulo é de 1,25 ponto por dólar e exclusivo para uso no LATAM Pass.
Itaú Private Visa Infinite: 2,5 pontos por dólar para gastos nacionais e 3 pontos por dólar para compras internacionais. Para conseguir ele é preciso ser cliente Private, que exige ao menos 5 milhões de reais em investimentos. Entretanto, esse valor pode ser consideravelmente menor, dependendo de vários aspectos, mas é preciso ter pelo menos 2 milhões de reais para tentar abrir uma conta. Você pode transferir os pontos para o TudoAzul, Smiles e LATAM Pass.
Unicred Visa Infinite: 2,2 pontos por US$1 gasto em faturas mensais até R$ 14.999,99. 2,5 pontos por US$1 gasto em faturas mensais acima de R$ 15.000,00. Abrir conta em uma cooperativa é mais complicado do que em um banco convencional e apenas profissionais de algumas áreas são aceitos. Você pode transferir os pontos para o TudoAzul, Smiles e LATAM Pass.
LATAM Pass Itaucard Mastercard Black: 2,5 pontos para compras no Brasil e 3,5 pontos para compras no exterior. Como é um cartão co-branded, essa pontuação não é “real”. Você não poderá participar das promoções de transferências, ganhando até 100% de bônus, ou seja, o dobro de milhas. Então, a grosso modo, posso dizer que o acúmulo é de 1,25 ponto por dólar e exclusivo para uso no LATAM Pass.
C6 Carbon Mastercard Black: 2,5 pontos para todas as compras. Você pode transferir os pontos para o TudoAzul, Smiles, LATAM Pass e TAP Miles&Go. A abertura de conta no banco digital é gratuita e não há tarifas na conta.
Banco do Brasil Altus Visa Infinite: 2,5 pontos para todas as compras. Você pode transferir seus pontos para os seguintes programas de fidelidade: TudoAzul, LATAM Pass, Smiles, TAP Miles&Go, United – MileagePlus, Aeromexico – Club Premier, British Airways Executive Club, Iberia Plus, Etihad Guest, Air France KLM – Flying Blue, ALL – Accor Live Limitless, IHG Rewards, Coopera, Dotz e Seedz.
De todos esses cartões, o C6 Carbon Mastercard Black é o mais viável e acessível. A conta digital é gratuita e qualquer pessoa pode abrir. Com gastos de R$ 8.000,00 por mês, a parcela mensal da anuidade é gratuita, e esse gasto é baixo considerando outros cartões do mesmo nível.
Os cartões co-branded da LATAM Airlines Brasil não são boas opções por não haver bônus de transferência. O Banco do Brasil Altus Visa Infinite é um cartão praticamente impossível de conseguir, pois o BB não libera para a maioria o Diners Club, que é mais simples, então com esse terá que ter alguns milhões investidos e muita sorte para ter um.
Cartões com acúmulo de 2,3 pontos por dólar
Bradesco Prime Aeternum Visa Infinite: 2,3 pontos para todas as compras. A versão Private tem a mesma conversão. Esse cartão é bem difícil de conseguir e geralmente quem consegue tem alguns milhões de reais em investimento. Até pode ser possível conseguir sem investimento, mas é preciso sorte. Você pode transferir seus pontos para os seguintes programas de fidelidade: TudoAzul, LATAM Pass, Smiles, TAP Miles&Go, United – MileagePlus, Aeromexico – Club Premier, British Airways Executive Club, Iberia Plus, Etihad Guest, Air France KLM – Flying Blue, ALL – Accor Live Limitless, IHG Rewards, Coopera, Dotz e Seedz.
Caixa Elo Nanquim: 2,3 pontos para todas as compras. Você pode transferir os pontos para o TudoAzul, Smiles, LATAM Pass e TAP Miles&Go.
Caixa Elo Diners Club: 2,3 pontos por dólar para gastos nacionais e 3,3 pontos por dólar para compras internacionais. Você pode transferir seus pontos para os seguintes programas de fidelidade: TudoAzul, Smiles, LATAM Pass e TAP Miles&Go.
Pensando apenas na conversão, o Caixa Elo Nanquim e Caixa Elo Diners Club são melhores e mais fáceis de conseguir com renda forma, mas pelo conjunto da obra quem ganha é o Bradesco Prime Aeternum Visa Infinite. Considero os cartões Visa Infinite como as melhores opções do mercado.
Cartões com acúmulo de 2,2 pontos por dólar
Uniprime Mastercard Black: 2,2 pontos para todas as compras. O grande diferencial é que as compras no débito também pontuam e você acumula 0,7 ponto para cada dólar. Você pode transferir seus pontos para os seguintes programas de fidelidade: TudoAzul, LATAM Pass, Smiles, TAP Miles&Go, United – MileagePlus, Aeromexico – Club Premier, British Airways Executive Club, Iberia Plus, Etihad Guest, Air France KLM – Flying Blue, ALL – Accor Live Limitless, IHG Rewards, Coopera, Dotz e Seedz.
Santander Unlimited Visa Infinite: 2,2 pontos para todas as compras. Você pode transferir seus pontos para as seguintes empresas: LATAM Pass, Smiles, TudoAzul e Iberia Plus. Disponível apenas para clientes Select ou Private.
Banrisul Visa Infinite: 2,2 pontos para todas as compras. Você pode transferir os pontos para o TudoAzul, Smiles e LATAM Pass.
Porto Seguro Visa Infinite: 2,2 pontos por dólar para gastos mensais a partir de R$ 6.000,01. 2 pontos por dólar para gastos iguais ou inferiores a R$ 6.000,00. 3 pontos por dólar para compras internacionais. Você pode transferir os pontos para o TudoAzul, Smiles, LATAM Pass e TAP Miles&Go.
Bradesco Smiles Visa Infinite: 2,2 pontos por dólar. Para clientes Clube Smiles são 2,5 pontos por dólar (precisa pagar mensalidade). Como é um cartão co-branded, essa pontuação não é “real”. Você não poderá participar das promoções de transferências, ganhando até 100% de bônus, ou seja, o dobro de milhas. Então, a grosso modo, posso dizer que o acúmulo é de 1,1 ponto por dólar e exclusivo para uso na Smiles.
Banco do Brasil Smiles Visa Infinite: 2,2 pontos por dólar. Para clientes Clube Smiles são 2,5 pontos por dólar (precisa pagar mensalidade). Como é um cartão co-branded, essa pontuação não é “real”. Você não poderá participar das promoções de transferências, ganhando até 100% de bônus, ou seja, o dobro de milhas. Então, a grosso modo, posso dizer que o acúmulo é de 1,1 ponto por dólar e exclusivo para uso na Smiles.
Santander Smiles Visa Infinite: 2,2 pontos por dólar. Para clientes Clube Smiles são 2,5 pontos por dólar (precisa pagar mensalidade). Como é um cartão co-branded, essa pontuação não é “real”. Você não poderá participar das promoções de transferências, ganhando até 100% de bônus, ou seja, o dobro de milhas. Então, a grosso modo, posso dizer que o acúmulo é de 1,1 ponto por dólar e exclusivo para uso na Smiles.
Ourocard Estilo Elo Nanquim: 2,2 pontos para todas as compras. Você pode transferir seus pontos para os seguintes programas de fidelidade: TudoAzul, LATAM Pass, Smiles, TAP Miles&Go, United – MileagePlus, Aeromexico – Club Premier, British Airways Executive Club, Iberia Plus, Etihad Guest, Air France KLM – Flying Blue, ALL – Accor Live Limitless, IHG Rewards, Coopera, Dotz e Seedz.
Bradesco Elo Diners Club: 2,2 pontos por dólar para gastos nacionais e 3,3 pontos por dólar para compras internacionais. Você pode transferir seus pontos para os seguintes programas de fidelidade: TudoAzul, LATAM Pass, Smiles, TAP Miles&Go, United – MileagePlus, Aeromexico – Club Premier, British Airways Executive Club, Iberia Plus, Etihad Guest, Air France KLM – Flying Blue, ALL – Accor Live Limitless, IHG Rewards, Coopera, Dotz e Seedz.
Ourocard Elo Diners Club: 2,2 pontos por dólar para gastos nacionais e 3,3 pontos por dólar para compras internacionais. Você pode transferir seus pontos para os seguintes programas de fidelidade: TudoAzul, LATAM Pass, Smiles, TAP Miles&Go, United – MileagePlus, Aeromexico – Club Premier, British Airways Executive Club, Iberia Plus, Etihad Guest, Air France KLM – Flying Blue, ALL – Accor Live Limitless, IHG Rewards, Coopera, Dotz e Seedz.
Porto Seguro Mastercard Black: 2,2 pontos por dólar para gastos mensais a partir de R$ 6.000,01. 2 pontos por dólar para gastos iguais ou inferiores a R$ 6.000,00. 3 pontos por dólar para compras internacionais. Você pode transferir os pontos para o TudoAzul, Smiles, LATAM Pass e TAP Miles&Go.
Santander Unlimited Mastercard Black: 2,2 pontos para todas as compras. Você pode transferir seus pontos para as seguintes empresas: LATAM Pass, Smiles, TudoAzul e Iberia Plus. Disponível apenas para clientes Select ou Private.
Sicoobcard Merit Mastercard Black: 2,2 pontos para todas as compras. Você pode transferir os pontos para o TudoAzul, Smiles e LATAM Pass.
Sicoobcard Mastercard Black: 2,2 pontos para todas as compras. Você pode transferir os pontos para o TudoAzul, Smiles e LATAM Pass.
Banrisul Mastercard Black: 2,2 pontos para todas as compras. Você pode transferir os pontos para o TudoAzul, Smiles e LATAM Pass.
Unicred Mastercard Black: 2,2 pontos para todas as compras. Abrir conta em uma cooperativa é mais complicado do que em um banco convencional e apenas profissionais de algumas áreas são aceitos. Você pode transferir os pontos para o TudoAzul, Smiles e LATAM Pass.
Bradesco Prime Visa Infinite: 2,2 pontos para todas as compras. Essa pontuação é exclusiva da versão Prime. Você pode transferir seus pontos para os seguintes programas de fidelidade: TudoAzul, LATAM Pass, Smiles, TAP Miles&Go, United – MileagePlus, Aeromexico – Club Premier, British Airways Executive Club, Iberia Plus, Etihad Guest, Air France KLM – Flying Blue, ALL – Accor Live Limitless, IHG Rewards, Coopera, Dotz e Seedz.
Azul Itaucard Visa Platinum: 2,2 pontos para todas as compras. 2,6 pontos para compra de passagem aérea na Azul. Como é um cartão co-branded, essa pontuação não é “real”. Você não poderá participar das promoções de transferências, ganhando até 100% de bônus, ou seja, o dobro de milhas. Então, a grosso modo, posso dizer que o acúmulo é de 1,1 ponto por dólar e exclusivo para uso no TudoAzul.
Azul Itaucard Mastercard Platinum: 2,2 pontos para todas as compras. 2,6 pontos para compra de passagem aérea na Azul. Como é um cartão co-branded, essa pontuação não é “real”. Você não poderá participar das promoções de transferências, ganhando até 100% de bônus, ou seja, o dobro de milhas. Então, a grosso modo, posso dizer que o acúmulo é de 1,1 ponto por dólar e exclusivo para uso no TudoAzul.
American Express – The Platinum Card: 2,2 pontos por dólar para gastos nacionais e 3,3 pontos por dólar para compras internacionais. Você pode transferir seus pontos para os seguintes programas de fidelidade: TudoAzul, LATAM Pass, Smiles, TAP Miles&Go, United – MileagePlus, Aeromexico – Club Premier, British Airways Executive Club, Iberia Plus, Etihad Guest, Air France KLM – Flying Blue, ALL – Accor Live Limitless, IHG Rewards, Coopera, Dotz e Seedz.
Santander American Express – The Platinum Card: 2,2 pontos para todas as compras. Você pode transferir seus pontos para as seguintes empresas: LATAM Pass, Smiles, TudoAzul e Iberia Plus. O cartão também oferece acesso ao Membership Rewards, programa de fidelidade da American Express com parceiros como Hilton e Delta Air Lines. Os pontos gerados no cartão ficam disponíveis na conta Esfera e você acessa os parceiros Membership Rewards por meio do Esfera. A equivalência é: 1 ponto Esfera = 1 ponto Membership Rewards.
A concorrência é grande e não dá para escolher apenas pela pontuação. O Porto Seguro Visa Infinite a cada ano perde mais seu valor. O Diners Club do Bradesco é uma opção que se destaca pelo conjunto pontuação e bons benefícios, sendo fácil conseguir através de upgrade – a versão do Banco do Brasil é muito difícil de conseguir. Se você quer pontuar Livelo e ter ótimos benefícios da Visa, o Bradesco Prime Visa Infinite é uma boa opção. As versões Unlimited do Santander são muito boas, mas os R$ 40.000,00 para isentar pode ser um problema – temos relatos de pedidos de isenção serem aceitos pela central (tem que pedir todos os meses).
Os cartões co-branded não consideramos como boas opções de nenhuma maneira. O The Platinum Card do Bradesco também tem um bom pacote de benefícios, anuidade fácil de isentar, pontua Livelo e tem diversas salas VIP. Já o The Platinum Card do Santander não é interessante pela falta de uma política para isenção da anuidade. Já as cooperativas de crédito são uma boa opção pensando no pacote de pontuação + salas VIP ilimitadas + spread zero ou de apenas 1%.
Cartões com acúmulo de 2,1 pontos por dólar
Caixa Mastercard Black: 2,1 pontos para todas as compras. Você pode transferir os pontos para o TudoAzul, Smiles, LATAM Pass e TAP Miles&Go.
Caixa Visa Infinite: 2,1 pontos para todas as compras. Você pode transferir os pontos para o TudoAzul, Smiles, LATAM Pass e TAP Miles&Go.
Os dois cartões têm a mesma pontuação, mas se você tiver que decidir entre eles a minha recomendação é o Caixa Visa Infinite, que tem benefícios melhores.
Cartões com acúmulo de 2,0 pontos por dólar
Praticamente todo Black, Infinite ou Nanquim que não entrou nas minhas indicações acima acumula 2,0 pontos por dólar. São dezenas de opções. Tem alguns que ainda pontuam menos de 2 pontos, como é o caso do Safra e Itaú Uniclass.
Boas compras!
