Cartão de crédito Uniprime Mastercard Black

Sobre a Uniprime

A Uniprime é uma cooperativa de crédito que oferece o Uniprime Mastercard Black como o seu melhor cartão de crédito. Em 2023, a Uniprime do Brasil, se desligou da Uniprime, criando a Sisprime do Brasil. A Uniprime Pioneira é uma cooperativa singular do sistema Uniprime Central Nacional, com sede em Toledo-PR e 17 agências nos estados do Paraná, Santa Catarina, Rio Grande do Sul e Mato Grosso do Sul e 27 anos de trajetória no cooperativismo de crédito.

• O que é uma cooperativa de crédito?

Os cartões oferecidos pela cooperativa são:

• Uniprime Mastercard Black (esse do review);
• Uniprime Mastercard Platinum;
• Uniprime Mastercard Gold;
• Uniprime Mastercard Standard.

A cooperativa oferece exclusivamente cartões na bandeira Mastercard – não há nenhuma opção de cartão Visa. A melhor categoria da Visa, que concorre com o Mastercard Black, é o Visa Infinite.

Uniprime Mastercard Black: informações gerais

O Uniprime Mastercard Black é o melhor cartão de crédito oferecido pela Uniprime. Para solicitar o cartão de crédito você precisa primeiramente abrir uma conta na cooperativa, pois ele é disponibilizado apenas para cooperados. Se você já é cliente, converse com o seu gerente de relacionamento para entender as possibilidades.

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Renda mínima: cada cooperativa define a sua, mas é sempre a partir de R$ 10 mil.

Limite mínimo: R$ 10 mil.

Anuidade do titular: R$ 780,00, em 6 parcelas de R$ 130,00. Ao solicitar o cartão você recebe 3 meses de isenção da anuidade. Depois desse período, pode ser isento mediante investimentos.
Anuidade do adicional: R$ 390,00, em 6 parcelas de R$ 65,00.

É importante destacar que os benefícios são sempre para o portador do cartão, seja titular ou adicional. Todos os cartões têm os mesmos benefícios, mas é o titular que é o responsável pelo pagamento da fatura.

Idade mínima para titulares: 18 anos.
Idade mínima para adicionais: 16 anos.

A partir do segundo ano de utilização do cartão você pode ser elegível a isenção da anuidade mediante média de gastos no primeiro ano (vantagem progressiva).

Embalagem

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Programa de Pontos Uniprime

O Programa de Pontos Uniprime é o programa de fidelidade da Uniprime, mas não há informações sobre ele. A cooperativa pretende realizar um acordo com a Livelo ainda em 2024.

A pontuação funciona assim (o cartão é múltiplo):

• Compras nacionais: 2,2 pontos por dólar;
• Compras internacionais: 2,2 pontos por dólar.

As compras realizadas no exterior são convertidas para real considerando a cotação do dólar comercial de venda do dia anterior, então você já fica sabendo, no dia da transação quanto vai pagar em reais. Além disso, não há qualquer ajuste cambial no fechamento da fatura – spread zero.

Você pode transferir os seus pontos para:

• LATAM Pass;
• Smiles;
• Azul Fidelidade.

Benefícios e Seguros

A Mastercard é quem oferece a imensa maioria (ou a totalidade) dos benefícios. Os bancos têm autonomia para oferecer benefícios extras, mas isso gera um custo extra e normalmente envolve parcerias que não são muito interessantes.

É importante destacar que os benefícios do Mastercard Black são iguais para todos os cartões emitidos no Brasil, então pouco importa o banco emissor.

Benefícios em viagem do Mastercard Black:

• Priceless Cities;
• Mastercard Black Lounge GRU;
• Mastercard Airport Experiences fornecido por LoungeKey;
• Mastercard Travel Rewards;
• Mastercard Airport Concierge;
• Assistência Global de Emergência.

Seguros do Mastercard Black:

• Proteção de Bagagem;
• Garantia Estendida Original;
• Proteção contra roubo em caixas eletrônicos;
• MasterSeguro de Automóveis;
• Inconveniências de viagem;
• Compra Protegida;
• Seguro médico em viagens: Masterassist Black.

Para acionar a cobertura dos seguros, cumprindo a Resolução Susep 315, em vigor desde o dia 01 de julho de 2016, é necessária a emissão do Bilhete de Seguro. A AIG é a provedora dos seguros. O seguro viagem do Mastercard Black tem cobertura de US$150 mil.

Clique aqui para realizar a emissão. Os seguros são válidos para o titular, seu cônjuge e filhos dependentes de até 23 anos. Caso você compre a passagem aérea para outras pessoas no seu cartão elas não são elegíveis aos seguros – Visa Infinite, Elo Nanquim e Elo Diners Club permitem.

• Como emitir a apólice do seguro viagem dos cartões de crédito Mastercard

Serviços de Concierge do Mastercard Black:

• Organização e Planejamento de Viagens;
• Experiências especiais;
• Entretenimento;
• Serviços de Informações;
• Lembretes;
• Pesquisa e entrega de presentes;
• Indicações.

Experiências e ofertas Mastercard Black:

• Isenção de Rolha;
• Surpreenda: Compre 1, leve 2;
• Restaurantes: Compre 1, leve 2;
• Ofertas especiais.

Salas VIP

A Mastercard oferece para todos os cartões nível Black o Mastercard Airport Experiences (MAE), com descontos e salas VIP nos aeroportos. O LoungeKey (LK), que permite o acesso aos lounges, é uma das funções do MAE. São mais de 1.100 opções de salas VIP disponíveis no mundo inteiro.

A Mastercard oferece o benefício, mas cabe ao banco decidir se os acessos serão gratuitos ou pagos. Quando é gratuito, é o banco que está pagando pelo seu acesso. 

Nesse cartão, são 6 acessos às salas VIP por mês de forma gratuita para o titular ou adicionais. Os demais acessos são pagos e custam US$35 por pessoa. Por ser uma compra internacional você ainda pagará IOF de 3,38%.

No Aeroporto Internacional de Guarulhos (GRU), a Mastercard oferece duas salas VIP dentro do moderno Terminal 3, de onde partem a maioria dos voos internacionais do aeroporto. O acesso é permitido para todos os portadores do Mastercard Black, independentemente do banco emissor do cartão de crédito. Vale ressaltar que há um acesso entre os terminais, então quem tem um voo internacional do Terminal 2 pode usar os lounges – são em torno de 15 minutos de caminhada.

• Mastercard Black Lounge no Aeroporto de Guarulhos (GRU)
• Lounge by Mastercard Black no Aeroporto de Guarulhos (GRU)

São dois lounges:

• Sala VIP Lounge: é o principal lounge, dividido em três ambientes, com boa oferta de alimentos e bebidas, além de uma decoração muito bonita e agradável. Ponto negativo: está sempre lotada à noite e às vezes tem fila e falta de lugares para sentar;
• Lounge by Mastercard Black: por causa da superlotação do lounge principal, em setembro de 2019 foi inaugurado um novo espaço, bem mais simples, onde você pode comer algo rápido, recarregar seus aparelhos eletrônicos e descansar antes dos voos.

Regras de utilização:

• Portador do cartão (titular ou adicional): acesso gratuito;
• Acompanhante (limite máximo de 3 pessoas por cartão): R$ 200,00 por pessoa;
• Dependentes diretos do portador do cartão com até 12 anos: acesso gratuito.

Em 2023, foi lançado o The Club by Mastercard Black para cartões selecionados, mas você precisa ser convidado pelo banco para ser elegível ao acesso. Os critérios para convite não são divulgados publicamente.

Spread

Com seu cartão, você poderá fazer compras no exterior, seja na Europa, nos EUA ou em qualquer outro país. No entanto, essas transações estarão sujeitas a:

• Imposto sobre Operações Financeiras (IOF): 3,38%;
• Taxa de conversão (ágio): valor aplicado pelo banco sobre a cotação do dólar comercial (PTAX).

O spread, que é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelo banco, representa o lucro que a instituição financeira quer obter em cima da sua transação.

Com um cartão de crédito da Uniprime você pagará:

• 0% de spread;
• 3,38% de IOF.

No total, suas compras internacionais sairão 3,38% mais caras. É um dos melhores cartões do Brasil para compras internacionais.

Confira aqui o spread aplicado por todos os bancos.

Conclusão

O Uniprime Mastercard Black é um bom cartão de crédito, principalmente para acesso às salas VIP. Entretanto, recentemente diminuiu o número de acessos para reduzir custos (era ilimitado). Já conversei com alguns gerentes da Uniprime e sempre achei a cooperativa extremamente burocrática.

Em termos de pontuação, eu acho que poderia ser melhor. 2,2 pontos por dólar é o básico do mercado hoje para um cartão alta renda. Seu concorrente, o Unicred Visa Infinite, oferece até 2,5 pontos por dólar. Já o Sicredi Visa Infinite pontua 3 pontos por dólar. A cooperativa poderia oferecer uma pontuação maior dependendo da média de gastos.

Resumo: cartão de crédito bom, principalmente se o seu foco principal são os acessos às salas VIP, mas lembre-se que o convênio é apenas com o LoungeKey. Considero importante também ter um cartão conveniado ao DragonPass. Além disso, pela pontuação limitada, não é um cartão que vale a pena usar como principal.