Cartão de crédito Unicred Visa Infinite

Sobre a Unicred

A Unicred é uma instituição financeira cooperativa, cujo objetivo é fornecer crédito e prestar serviços aos seus cooperados. O Sistema Unicred conta com 35 cooperativas, aproximadamente 279 unidades de negócios em 15 estados brasileiros e mais de 220 mil cooperados, 4 Unicreds Centrais e uma Confederação Nacional, com unidades em São Paulo e Porto Alegre.

A cooperativa se destaca por oferecer o Visa Infinite. Em geral, as demais cooperativas oferecem apenas o Mastercard Black, pois fecharam contrato de exclusividade com a Mastercard.

Os cartões Visa oferecidos são:

• Visa Infinite;
• Visa Platinum;
• Visa Gold;
• Visa Classic.

No caso do Visa Infinite são duas versões:

• Unicred Visa Infinite (essa do review);
• Unicred Ímpar Visa Infinite.

A versão Ímpar é a melhor oferecida pelo Unicred. A Visa também tem a categoria Visa Signature, mas a Unicred não a oferece para pessoas físicas – apenas para pessoas jurídicas. É uma categoria superior ao Platinum e inferior ao Infinite.

Algumas agências da cooperativa são de livre admissão – qualquer pessoa, de qualquer profissão, podem abrir uma conta. Já outras, aceitam apenas de profissões específicas, focadas nos seguintes profissionais:

• Médicos;
• Veterinários;
• Cirurgiões dentistas;
• Biólogos;
• Enfermeiros;
• Fisioterapeutas;
• Profissionais de Educação Física;
• Empresários;
• Farmacêuticos;
• Psicólogos;
• Terapeutas ocupacionais;
• Nutricionistas;
• Fonoaudiólogos;
• Assistentes sociais;
• Profissionais de carreiras jurídicas.

Ao abrir a conta, você terá que pagar uma cota capital, cujo valor também depende da cooperativa. Caso você encerre a conta futuramente o valor é devolvido integralmente para você (não é imediato e pode demorar meses ou anos).

Unicred Visa Infinite: informações gerais

Para solicitar o Unicred Visa Infinite você precisa primeiramente abrir uma conta na cooperativa, pois ele é disponibilizado apenas para cooperados. Se você já é cliente, converse com o seu gerente de relacionamento, pois eles estão convidando clientes selecionados para o upgrade.

Os comprovantes de renda aceitos são:

• Imposto de Renda (IR);
• Holerite (contracheque);
• Extratos bancários dos últimos 90 dias.

A renda mínima exigida é de R$ 15 mil. Dependendo da cooperativa, para conseguir o cartão é exigido um investimento ou contratação de produto da cooperativa, como previdência privada, carta de consórcio e capitalização. No meu Clube de Mentoria eu tenho um gerente parceiro para abertura de conta e solicitação do cartão.

Anuidade do titular: entre R$ 900,00 e R$ 1.500,00 – cada agência define o seu valor. Pode ser inclusive gratuita para sempre.
Anuidade do adicional: pelo menos 1 adicional gratuito – depende da cooperativa.

Você pode conseguir desconto ou isenção mediante média de gastos. Funciona assim:

• Desconto de 25%: gastos acima de R$ 10 mil por mês;
• Desconto de 50%: gastos acima de R$ 12.500,00 mil por mês;
• Desconto de 75%: gastos acima de R$ 15 mil por mês;
• Desconto de 100%: gastos acima de R$ 18.750,00 mil por mês.

Entretanto, cada cooperativa pode definir a sua própria regra.

Embalagem

Veja as fotos do kit de boas-vindas:

Programa de Fidelidade

O programa de fidelidade da Unicred, exclusivo para os cartões Visa, é o Único – Programa de Recompensas Unicred. A taxa de conversão depende da média de gastos:

• 2,2 pontos por US$1 gasto em faturas mensais até R$ 14.999,99;
• 2,5 pontos por US$1 gasto em faturas mensais acima de R$ 15 mil.

Você pode transferir os pontos para:

• Smiles;
• Azul Fidelidade;
• LATAM Pass;
• Livelo.

A validade dos pontos é de 3 anos (36 meses) e o valor mínimo para transferência para os programas é de 10 mil pontos. Também é possível a troca do saldo de pontos por Cota Capital ou aporte na previdência privada da cooperativa.

Outra opção é trocar os pontos por dinheiro de volta (cashback). Nesse caso, a cada 10 mil pontos você consegue um desconto de R$ 300,00 na fatura. Eu considero que é muito mais vantagem trocar por milhas aéreas aproveitando uma promoção de transferência bonificada.

Vale destacar que a Unicred já está com bloqueios nos apps de pagamento, o que é ruim e torna o cartão menos atrativo.

• Unicred não está pontuando nos apps de pagamentos

Clique aqui para ler o regulamento completo do programa.

Benefícios e Seguros

A Visa é quem oferece a imensa maioria (ou a totalidade) dos benefícios. Os bancos têm autonomia para oferecer benefícios extras, mas isso gera um custo extra e normalmente envolve parcerias que não são muito interessantes.

É importante destacar que os benefícios do Visa Infinite são iguais para todos os cartões emitidos no Brasil, então pouco importa o banco emissor.

Esses são todos os benefícios oferecidos pelo Visa Infinite:

• Proteção de Compra;
• Seguro de Emergência Médica Internacional;
• Visa Médico On-Line;
• Seguro para Veículos de Locadora;
• Central de Atendimento Visa;
• Serviço de Assistência em Viagem;
• Garantia Estendida Original;
• Cancelamento de Viagem Ampliada;
• Perda de Conexão;
• Atraso de Bagagem;
• Perda ou Roubo de Bagagem;
• Atraso de Embarque;
• Visa Concierge;
• Substituição Emergencial de Cartão;
• Sala VIP LoungeKey em aeroportos;
• Visa Airport Companion em aeroportos;
• Serviço de Saque Emergencial;
• Ofertas Exclusivas Visa;
• Click to Pay;
• Visa Luxury Hotel Collection.

Vale destacar que o benefício chamado Proteção de Preço foi removido de todos os cartões da categoria Visa Infinite. Apenas cartões Visa Gold seguem oferecendo o benefício.

• 5 cartões de crédito Visa Gold sem anuidade

Você também pode solicitar um tag de carro totalmente gratuita, para pedágios e estacionamentos. A parceria ConectCar.

• TAG Unicred: você usa de graça com o seu Visa Infinite

Salas VIP

A Visa oferece três formas de acesso às salas VIP para o Visa Infinite:

• LoungeKey (LK);
• Priority Pass (PP) – não disponível nesse cartão;
• Visa Airport Companion (VAC), usando a base do DragonPass (DP).

O LoungeKey oferece mais de 1.500 opções de salas VIP disponíveis no mundo inteiro. A Visa oferece o benefício, mas cabe ao banco decidir se os acessos serão gratuitos ou pagos. Quando é gratuito, é o banco que está pagando pelo seu acesso.

Nesse cartão, você tem 12 acessos gratuitos por ano – compartilhados entre o titular, os adicionais e os convidados. Os demais acessos são pagos e custam US$35 por pessoa. Como é uma compra internacional, você pagará IOF de 3,38% e a cotação do dólar americano é a do dia do uso.

O Visa Airport Companion é a plataforma de viagens da Visa que, entre outros benefícios, promove acesso às salas VIP através do DragonPass, o concorrente chinês do Priority Pass e LoungeKey, que oferece mais de 1.300 salas VIP ao redor do mundo.

Você também tem limite de 12 acessos compartilhados por ano. Os demais acessos são pagos e custam US$32, US$39 ou US$49 por pessoa, dependendo da sala. Como é uma compra internacional, você pagará IOF de 3,38% e a cotação do dólar americano é a do dia do uso.

• Visa Airport Companion: veja os cartões de crédito que oferecem acesso gratuito às salas VIP

Aqui vale uma informação importante: você tem 12 acessos totais e não 12 acessos por programa.

Em 2022, foi aberto o Visa Infinite Lounge, no Aeroporto de Guarulhos (GRU). O acesso é apenas através do Visa Airport Companion (VAC). Você tem acessos gratuitos dentro dos 12 acessos anuais.

• Visa Infinite Lounge no Aeroporto de Guarulhos (GRU)

Spread

Você poderá usar seu cartão para compras no exterior, seja na Argentina, nos EUA ou em qualquer lugar do mundo. Neste caso, você será taxado em:

• Imposto sobre Operações Financeiras (IOF): 3,38%;
• Taxa de conversão (ágio): valor aplicado pelo banco sobre a cotação do dólar comercial (PTAX).

O spread é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelas instituições financeiras. Posso afirmar que é a porcentagem que o banco deseja lucrar em cima da sua compra. Felizmente, nesse cartão não há essa cobrança de spread.

Então, se você tem um cartão da Unicred, pagará:

• 0% de spread;
• 3,38% de IOF.

Total: 3,38%, que é o menor valor do mercado.

Confira aqui o spread aplicado por todos os bancos.

Conclusão

O Unicred Visa Infinite, que já foi o melhor cartão de cooperativa de crédito do mercado, não vale mais a pena com as mudanças. A principal mudança, que matou o cartão, foi limitar os acessos às salas VIP. Até 2024, você tinha acessos ilimitados, sempre com um convidado.

A solução é tentar o upgrade para o Unicred Ímpar Visa Infinite, que oferece acessos ilimitados, mas cada cooperativa tem a sua regra para adesão e muitas estão pedindo altos investimentos.

As cooperativas de crédito estão ganhando espaço no mercado por oferecerem um bom conjunto de benefícios e atendimento superior aos dos bancos tradicionais. Para mim, esse era o melhor cartão até o lançamento do Sicredi Visa Infinite. Uniprime, Sisprime e Sicoob, por exemplo, só oferecem o Mastercard Black, e eu particularmente prefiro o Visa Infinite.

Para clientes de altíssima renda ainda é mais recomendável ter DUX e Aeternum, que são muito melhores.

Resumo: o cartão de crédito perdeu totalmente a relevância com as últimas mudanças. Há melhores opções no mercado.