Cartão de crédito Unicred Visa Infinite

Sobre a Unicred

A Unicred é uma instituição financeira cooperativa, cujo objetivo é fornecer crédito e prestar serviços aos seus cooperados. O Sistema Unicred conta com 35 cooperativas, aproximadamente 279 unidades de negócios em 15 estados brasileiros e mais de 220 mil cooperados, 4 Unicreds Centrais e uma Confederação Nacional, com unidades em São Paulo e Porto Alegre.

A cooperativa se destaca por oferecer o Visa Infinite. Em geral, as demais cooperativas oferecem apenas o Mastercard Black, pois fecharam contrato de exclusividade com a Mastercard.

Os cartões Visa oferecidos são:

• Visa Infinite;
• Visa Platinum;
• Visa Gold;
• Visa Classic.

A Visa também tem a categoria Visa Signature, mas a Unicred não a oferece para pessoas físicas – apenas para pessoas jurídicas. É uma categoria superior ao Platinum e inferior ao Infinite.

Algumas agências da cooperativa são de livre admissão – qualquer pessoa, de qualquer profissão, podem abrir uma conta. Já outras, aceitam apenas de profissões específicas, focadas nos seguintes profissionais:

• Médicos;
• Veterinários;
• Cirurgiões dentistas;
• Biólogos;
• Enfermeiros;
• Fisioterapeutas;
• Profissionais de Educação Física;
• Empresários;
• Farmacêuticos;
• Psicólogos;
• Terapeutas ocupacionais;
• Nutricionistas;
• Fonoaudiólogos;
• Assistentes sociais;
• Profissionais de carreiras jurídicas.

Ao abrir a conta, você terá que pagar uma cota capital, cujo valor também depende da cooperativa. Caso você encerre a conta futuramente o valor é devolvido integralmente para você.

Unicred Visa Infinite: informações gerais

Para solicitar o cartão de crédito você precisa primeiramente abrir uma conta na cooperativa, pois ele é disponibilizado apenas para cooperados. Se você já é cliente, converse com o seu gerente de relacionamento, pois eles estão convidando clientes selecionados para o upgrade.

Os comprovantes de renda aceitos são:

• Imposto de Renda (IR);
• Holerite (contracheque);
• Extratos bancários dos últimos 90 dias.

A renda mínima exigida é de R$ 15 mil. Dependendo da cooperativa, para conseguir o cartão é exigido um investimento ou contratação de produto da cooperativa, como previdência privada, carta de consórcio e capitalização. No meu Clube de Mentoria eu tenho um gerente parceiro para abertura de conta e solicitação do cartão.

Anuidade do titular: entre R$ 900,00 e R$ 1.500,00 – cada agência define o seu valor. Pode ser inclusive gratuita para sempre.
Anuidade do adicional: pelo menos 1 adicional gratuito – depende da cooperativa.

Você pode conseguir desconto ou isenção mediante média de gastos. Funciona assim:

• Desconto de 25%: gastos acima de R$ 10 mil por mês;
• Desconto de 50%: gastos acima de R$ 12.500,00 mil por mês;
• Desconto de 75%: gastos acima de R$ 15 mil por mês;
• Desconto de 100%: gastos acima de R$ 18.750,00 mil por mês.

Na minha cooperativa a regra é diferente e isenta com gastos de R$ 9 mil por mês.

Embalagem

Veja as fotos do kit de boas-vindas (clique para ampliar):

Programa de Fidelidade

O programa de fidelidade da Unicred, exclusivo para os cartões Visa, é o Único – Programa de Recompensas Unicred. A taxa de conversão depende da média de gastos:

• 2,2 pontos por US$1 gasto em faturas mensais até R$ 14.999,99;
• 2,5 pontos por US$1 gasto em faturas mensais acima de R$ 15 mil.

Você pode transferir os pontos para:

• Smiles;
• TudoAzul;
• LATAM Pass;
• Livelo.

A validade dos pontos é de 3 anos (36 meses) e o valor mínimo para transferência para os programas é de 10 mil pontos. Também é possível a troca do saldo de pontos por Cota Capital ou aporte na previdência privada da cooperativa.

Outra opção é trocar os pontos por dinheiro de volta (cashback). Nesse caso, a cada 10 mil pontos você consegue um desconto de R$ 300,00 na fatura. Eu considero que é muito mais vantagem trocar por milhas aéreas aproveitando uma promoção de transferência bonificada.

Vale destacar que a Unicred já está com bloqueios nos apps de pagamento, o que é ruim e torna o cartão menos atrativo.

• Unicred não está pontuando nos apps de pagamentos

Clique aqui para ler o regulamento completo do programa.

Benefícios e Seguros

A Visa é quem oferece a imensa maioria (ou a totalidade) dos benefícios. Os bancos têm autonomia para oferecer benefícios extras, mas isso gera um custo extra e normalmente envolve parcerias que não são muito interessantes.

É importante destacar que os benefícios do Visa Infinite são iguais para todos os cartões emitidos no Brasil, então pouco importa o banco emissor.

Esses são todos os benefícios oferecidos pelo Visa Infinite:

• Proteção de Compra;
• Seguro de Emergência Médica Internacional;
• Visa Médico On-Line;
• Seguro para Veículos de Locadora;
• Central de Atendimento Visa;
• Serviço de Assistência em Viagem;
• Garantia Estendida Original;
• Cancelamento de Viagem Ampliada;
• Perda de Conexão;
• Atraso de Bagagem;
• Perda ou Roubo de Bagagem;
• Atraso de Embarque;
• Visa Concierge;
• Substituição Emergencial de Cartão;
• Sala VIP LoungeKey em aeroportos;
• Visa Airport Companion em aeroportos;
• Serviço de Saque Emergencial;
• Ofertas Exclusivas Visa;
• Click to Pay;
• Visa Luxury Hotel Collection.

Vale destacar que o benefício chamado Proteção de Preço foi removido de todos os cartões da categoria Visa Infinite. Apenas cartões Visa Gold seguem oferecendo o benefício.

• 5 cartões de crédito Visa Gold sem anuidade

Você também pode solicitar um tag de carro totalmente gratuita, para pedágios e estacionamentos. A parceria ConectCar.

• TAG Unicred: você usa de graça com o seu Visa Infinite

Salas VIP

A Visa oferece três formas de acesso às salas VIP para o Visa Infinite:

• LoungeKey (LK);
• Priority Pass (PP) – não disponível nesse cartão;
• Visa Airport Companion (VAC), usando a base do DragonPass (DP).

O LoungeKey oferece mais de 1.100 opções de salas VIP disponíveis no mundo inteiro. A Visa oferece o benefício, mas cabe ao banco decidir se os acessos serão gratuitos ou pagos. Quando é gratuito, é o banco que está pagando pelo seu acesso. Nesse cartão, você tem acessos ilimitados e gratuitos para cada cartão – seja titular ou adicional, sempre com direito a um convidado por acesso. Para os demais convidados os acessos são pagos e custam US$35 por pessoa. Como é uma compra internacional, você pagará IOF de 4,38% e a cotação do dólar americano é a do dia do uso.

O Visa Airport Companion é a plataforma de viagens da Visa que, entre outros benefícios, promove acesso às salas VIP através do DragonPass, o concorrente chinês do Priority Pass e LoungeKey, que oferece mais de 1.300 salas VIP ao redor do mundo. Você também terá acessos gratuitos e ilimitados ao VAC, sempre com direito a um convidado por acesso. Para os demais convidados os acessos são pagos e custam US$32, US$39 ou US$49 por pessoa, dependendo da sala. Como é uma compra internacional, você pagará IOF de 4,38% e a cotação do dólar americano é a do dia do uso.

• Visa Airport Companion: veja os cartões de crédito que oferecem acesso gratuito às salas VIP

Em 2022, foi aberto o Visa Infinite Lounge, no Aeroporto de Guarulhos (GRU). O acesso é apenas através do Visa Airport Companion (VAC). Você também tem acessos gratuitos, sempre com direito a um convidado por acesso.

• Visa Infinite Lounge no Aeroporto de Guarulhos (GRU)

Spread

Você poderá usar seu cartão para compras no exterior, seja na Argentina, nos EUA ou em qualquer lugar do mundo. Neste caso, você será taxado em:

• Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) de 4,38%;
• Taxa (ágio) do banco em cima da cotação do dólar comercial PTAX.

O spread é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelas instituições financeiras. Posso afirmar que é a porcentagem que o banco deseja lucrar em cima da sua compra. Felizmente, nesse cartão não há essa cobrança, se tornando a melhor opção para uso no exterior.

Então, se você tem um cartão da Unicred, pagará:

• 0% de spread;
• 4,38% de IOF.

Total: 4,38%. Isso significa que é o melhor cartão do Brasil para compras internacionais – você economiza muito dinheiro e ainda acumula milhas aéreas.

Vale a pena pedir o Unicred Visa Infinite?

O cartão de crédito é uma das melhores versões do Visa Infinite no mercado brasileiro. Ele é bem atrativo, com destaque para:

• Pontuação de até 2,5 pontos por dólar;
• Acessos ilimitados e gratuitos às salas VIP incluindo acompanhante;
• Spread zero.

As cooperativas de crédito estão ganhando espaço no mercado por oferecerem um bom conjunto de benefícios e atendimento superior aos dos bancos tradicionais. Para mim, esse era o melhor cartão até o lançamento do Sicredi Visa Infinite. Uniprime, Sisprime e Sicoob, por exemplo, só oferecem o Mastercard Black, e eu particularmente prefiro o Visa Infinite.

Para pontuar, ele perde para alguns cartões, como DUX e Aeternum, que são cartões difíceis de conseguir. Entre os cartões mais acessíveis, ele é um dos melhores. Recomendo o uso dele para compras internacionais, por causa do spread zero. Nos apps, já começaram os bloqueios, o que é péssimo.

Para usar as salas VIP, esse é um dos melhores cartões de crédito do mercado. Você nunca vai precisar se preocupar – sempre terá conforto em mais de 2 mil aeroportos pelo mundo.

Resumo: o cartão de crédito é muito bom, mas você precisa ter sorte de na sua cidade ter uma cooperativa que seja flexível com a abertura de conta e aprovação do cartão. A pontuação deveria ser de 2,5 pontos por dólar para todas as compras.