Cartão de crédito Unicred Visa Gold

Sobre a Unicred

A Unicred é uma instituição financeira cooperativa, cujo objetivo é fornecer crédito e prestar serviços aos seus cooperados. O Sistema Unicred conta com 35 cooperativas, aproximadamente 279 unidades de negócios em 15 estados brasileiros e mais de 220 mil cooperados, 4 Unicreds Centrais e uma Confederação Nacional, com unidades em São Paulo e Porto Alegre.

A cooperativa se destaca por oferecer cartões da bandeira Visa. Em geral, as demais cooperativas oferecem cartões da Mastercard, devido a acordo de exclusividade.

Os cartões Visa oferecidos são:

• Visa Infinite;
• Visa Platinum;
• Visa Gold;
• Visa Classic.

A Visa também tem a categoria Visa Signature, mas a Unicred não a oferece para pessoas físicas – apenas para pessoas jurídicas. É uma categoria superior ao Platinum e inferior ao Infinite.

Algumas agências da cooperativa são de livre admissão – qualquer pessoa, de qualquer profissão, podem abrir uma conta. Já outras, aceitam apenas de profissões específicas, focadas nos seguintes profissionais:

• Médicos;
• Veterinários;
• Cirurgiões dentistas;
• Biólogos;
• Enfermeiros;
• Fisioterapeutas;
• Profissionais de Educação Física;
• Empresários;
• Farmacêuticos;
• Psicólogos;
• Terapeutas ocupacionais;
• Nutricionistas;
• Fonoaudiólogos;
• Assistentes sociais;
• Profissionais de carreiras jurídicas.

Ao abrir a conta, você terá que pagar uma cota capital, cujo valor também depende da cooperativa. Caso você encerre a conta futuramente o valor é devolvido integralmente para você.

Unicred Visa Gold: informações gerais

Para solicitar o cartão de crédito você precisa primeiramente abrir uma conta na cooperativa, pois ele é disponibilizado apenas para cooperados. Se você já é cliente, converse com o seu gerente de relacionamento, pois eles estão convidando clientes selecionados para o upgrade.

Os comprovantes de renda aceitos são:

• Imposto de Renda (IR);
• Holerite (contracheque);
• Extratos bancários dos últimos 90 dias.

A renda mínima exigida é de R$ 2 mil. Dependendo da cooperativa, para conseguir o cartão é exigido um investimento ou contratação de produto da cooperativa, como previdência privada, carta de consórcio e capitalização. No meu Clube de Mentoria eu tenho um gerente parceiro para abertura de conta e solicitação do cartão.

Anuidade do titular: R$ 175,00, mas cada agência define o seu valor. Pode ser inclusive gratuita para sempre.
Anuidade do adicional: pelo menos 1 adicional gratuito – depende da cooperativa.

Embalagem

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Programa de Fidelidade

O programa de fidelidade da Unicred, exclusivo para os cartões Visa, é o Único – Programa de Recompensas Unicred. A taxa de conversão depende da média de gastos:

• 1 ponto a cada US$1 gasto em faturas mensais até R$ 3.999,99;
• 1,3 ponto a cada US$1 gasto em faturas mensais acima de R$ 4.000,00.

Você pode transferir os pontos para:

• Smiles;
• TudoAzul;
• LATAM Pass.

A validade dos pontos é de 2 anos (24 meses) e o valor mínimo para transferência para os programas é de 10 mil pontos.

Também é possível trocar os pontos por dinheiro de volta (cashback). Nesse caso, a cada 10 mil pontos você consegue R$ 190,00, que será creditado na sua conta corrente. Já se você quiser 1 mil pontos o valor é de R$ 16,00. Eu considero que é muito mais vantagem trocar por milhas aéreas aproveitando uma promoção de transferência bonificada.

Outra forma de utilizar os pontos é por meio de aportes na previdência privada da Unicred, conhecida como Precaver. Nesse caso, a conversão dos pontos apresenta uma paridade mais favorável, em que cada 1.000 pontos equivalem a um aporte de R$ 30,00 no plano.

Levando em consideração que o plano oferece rentabilidade ao longo do tempo, essa pode ser uma alternativa interessante para utilizar os pontos do seu cartão de crédito, especialmente se viajar não for o seu principal objetivo.

Clique aqui para ler o regulamento completo do programa.

Benefícios e Seguros

A Visa é quem oferece a imensa maioria (ou a totalidade) dos benefícios. Os bancos têm autonomia para oferecer benefícios extras, mas isso gera um custo extra e normalmente envolve parcerias que não são muito interessantes.

É importante destacar que os benefícios do Visa Gold são iguais para todos os cartões emitidos no Brasil, então pouco importa o banco emissor.

Esses são alguns dos benefícios:

• Seguro de Garantia Estendida Original;
• Proteção de Compra;
• Proteção de Preço;
• Substituição Emergencial de Cartão;
• Serviço de Saque Emergencial;
• Serviço de Assistência de Viagem;
• Central de Atendimento Visa.

Vale destacar que o benefício Seguro para Veículo de Locadora foi removido em 2021 dos cartões Gold. E a Proteção de Preço foi excluída do Infinite, Signature e Platinum, se mantendo ativa apenas no Gold.

Desde junho de 2019, as coberturas de alguns dos seguros oferecidos aos portadores de cartões Visa foram ampliadas. Benefícios como atraso de embarque, cancelamento de viagem, atraso, perda ou roubo de bagagem, perda de conexão aérea e emergência médica internacional estão disponíveis para qualquer pessoa para quem o portador de cartão Visa comprar a passagem e não apenas para seu dependente, como cônjuge ou filhos menores de 23 anos.

Para emissão dos bilhetes de seguros, informações complementares e para consultar as regras gerais, condições, limitações e exclusões, acesse o portal de benefícios Visa. Antes de viajar, os portadores de cartão devem emitir os Bilhetes de Seguro conforme regras de cada produto no site para ter direito aos seguros de viagem. A adesão é opcional e somente terão cobertura os eventos ocorridos após a emissão do bilhete. É necessário a compra da passagem integralmente com o cartão de crédito elegível ou pagar as taxas de embarque.

• Como emitir a apólice do seguro viagem dos cartões de crédito Visa

Salas VIP

A Visa não oferece acesso às salas VIP no Visa Airport Companion (VAC) para os cartões da categoria Visa Gold. Apenas os cartões da categoria Visa Infinite são elegíveis.

Spread

Você poderá usar seu cartão para compras no exterior, seja na Argentina, nos EUA ou em qualquer lugar do mundo. Neste caso, você será taxado em:

• Imposto sobre Operações Financeiras (IOF): 3,38%;
• Taxa de conversão (ágio): valor aplicado pelo banco sobre a cotação do dólar comercial (PTAX).

O spread é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelas instituições financeiras. Posso afirmar que é a porcentagem que o banco deseja lucrar em cima da sua compra. Felizmente, nesse cartão não há essa cobrança de spread.

Então, se você tem um cartão da Unicred, pagará:

• 0% de spread;
• 3,38% de IOF.

Total: 3,38%, que é o menor valor do mercado.

Confira aqui o spread aplicado por todos os bancos.

Vale a pena pedir o Unicred Visa Gold?

O cartão de crédito é uma das melhores versões do Visa Gold no mercado brasileiro. Ele é bem atrativo, com destaque para:

• Pontuação de 1,3 ponto por dólar;
• Anuidade baixa, com possibilidade de isenção;
• Spread zero.

As cooperativas de crédito estão ganhando espaço no mercado por oferecerem um bom conjunto de benefícios e atendimento superior aos dos bancos tradicionais. Dentre as cooperativas, a Unicred eu considero como a melhor opção.

Dependendo da cooperativa, a cota social de abertura é baixa, e você recebe isenção da tarifa da conta e da anuidade do cartão, se tornando um excelente custo-benefício. No meu Clube de Mentoria eu indico gerentes para você realizar a abertura de uma conta.

Resumo: a categoria Visa Gold é fraca em benefícios e pontuação, mas vale a pena pedir o cartão pensando em um upgrade para o Unicred Visa Infinite.