Cartão de crédito Sisprime Mastercard Black

Sobre a Sisprime

A Sisprime do Brasil é uma cooperativa de crédito independente do país, com maior com atuação preferencial na área da saúde. Todas as agências que faziam parte da Uniprime do Brasil se transformaram em Sisprime do Brasil – as 43 agências estão localizadas em São Paulo e no Paraná.

• O que é uma cooperativa de crédito?

Os cartões oferecidos pela cooperativa são:

• Sisprime Mastercard Black (esse do review);
• Sisprime Mastercard Platinum;
• Sisprime Mastercard Gold;
• Sisprime Mastercard Standard.

A cooperativa oferece exclusivamente cartões na bandeira Mastercard – não há nenhuma opção de cartão Visa. A melhor categoria da Visa, que concorre com o Mastercard Black, é o Visa Infinite.

Sisprime Mastercard Black: informações gerais

O Sisprime Mastercard Black é o melhor cartão de crédito oferecido pela Sisprime. Para solicitar o cartão de crédito você precisa primeiramente abrir uma conta na cooperativa, pois ele é disponibilizado apenas para cooperados. Se você já é cliente, converse com o seu gerente de relacionamento para entender as possibilidades.

• Abertura de conta corrente no Sicoob: a pior experiência de todas

Renda mínima: cada cooperativa define a sua, mas é sempre a partir de R$ 15 mil.

Limite mínimo: R$ 10 mil.

Anuidade do titular: R$ 840,00.
Anuidade do adicional: R$ 420,00.

Ao ativar seu cartão Sisprime Mastercard Black você não paga anuidade nos 2 primeiros meses de uso, independentemente de seu consumo. A partir do 3º mês, ao utilizar 30% ou mais de seu limite de crédito, você conta com desconto de 100% na anuidade de seu cartão.

É importante destacar que os benefícios são sempre para o portador do cartão, seja titular ou adicional. Todos os cartões têm os mesmos benefícios, mas é o titular que é o responsável pelo pagamento da fatura.

Idade mínima para titulares: 18 anos.
Idade mínima para adicionais: 16 anos.

Embalagem

Não tenho fotos recentes do kit de boas-vindas. Você tem? Envia para mim!

Pontos Sisprime

O Pontos Sisprime é o programa de fidelidade da Sisprime, mas não há informações sobre ele. Tenha em mente que você pode transferir para a Livelo (solicitando ao gerente), então é como se fosse um cartão que pontua no programa. A Livelo era um programa muito bom no passado, mas que está em total declínio, se tornando cada vez menos interessante.

A pontuação funciona assim (o cartão é múltiplo):

• Compras no crédito: 2,2 pontos por dólar;
• Compras no débito: 0,7 ponto por dólar.

As compras realizadas no exterior são convertidas para real considerando a cotação do dólar comercial de venda do dia anterior, então você já fica sabendo, no dia da transação quanto vai pagar em reais. Além disso, não há qualquer ajuste cambial no fechamento da fatura – spread zero.

Uma vez na Livelo, você pode transferir seus pontos para os seguintes programa:

• LATAM Pass;
• Smiles;
• Azul Fidelidade;
• TAP Miles&Go;
• Iberia Plus;
• Aeromexico Club Premier;
• British Airways Executive Club;
• Etihad Guest;
• Air France KLM Flying Blue;
• United MileagePlus;
• ALL – Accor Live Limitless;
• IHG Rewards Club;
• Dotz.

Uma das piores mudanças da Livelo foi o aumento na paridade para todos os programas internacionais, com exceção do TAP Miles&Go. Esse aumento foi de 75%, mudando de 2 para 1 para 3,5 para 1.

• Parceiros Livelo: veja a inflação no programa

Benefícios e Seguros

A Mastercard é quem oferece a imensa maioria (ou a totalidade) dos benefícios. Os bancos têm autonomia para oferecer benefícios extras, mas isso gera um custo extra e normalmente envolve parcerias que não são muito interessantes.

É importante destacar que os benefícios do Mastercard Black são iguais para todos os cartões emitidos no Brasil, então pouco importa o banco emissor.

Benefícios em viagem do Mastercard Black:

• Priceless Cities;
• Mastercard Black Lounge GRU;
• Mastercard Airport Experiences fornecido por LoungeKey;
• Mastercard Travel Rewards;
• Mastercard Airport Concierge;
• Assistência Global de Emergência.

Seguros do Mastercard Black:

• Proteção de Bagagem;
• Garantia Estendida Original;
• Proteção contra roubo em caixas eletrônicos;
• MasterSeguro de Automóveis;
• Inconveniências de viagem;
• Compra Protegida;
• Seguro médico em viagens: Masterassist Black.

Para acionar a cobertura dos seguros, cumprindo a Resolução Susep 315, em vigor desde o dia 01 de julho de 2016, é necessária a emissão do Bilhete de Seguro. A AIG é a provedora dos seguros. O seguro viagem do Mastercard Black tem cobertura de US$150 mil.

Clique aqui para realizar a emissão. Os seguros são válidos para o titular, seu cônjuge e filhos dependentes de até 23 anos. Caso você compre a passagem aérea para outras pessoas no seu cartão elas não são elegíveis aos seguros – Visa Infinite, Elo Nanquim e Elo Diners Club permitem.

• Como emitir a apólice do seguro viagem dos cartões de crédito Mastercard

Serviços de Concierge do Mastercard Black:

• Organização e Planejamento de Viagens;
• Experiências especiais;
• Entretenimento;
• Serviços de Informações;
• Lembretes;
• Pesquisa e entrega de presentes;
• Indicações.

Experiências e ofertas Mastercard Black:

• Isenção de Rolha;
• Surpreenda: Compre 1, leve 2;
• Restaurantes: Compre 1, leve 2;
• Ofertas especiais.

Salas VIP

A Mastercard oferece para todos os cartões nível Black o Mastercard Airport Experiences (MAE), com descontos e salas VIP nos aeroportos. O LoungeKey (LK), que permite o acesso aos lounges, é uma das funções do MAE. São mais de 1.100 opções de salas VIP disponíveis no mundo inteiro.

A Mastercard oferece o benefício, mas cabe ao banco decidir se os acessos serão gratuitos ou pagos. Quando é gratuito, é o banco que está pagando pelo seu acesso. 

Nesse cartão, todos os acessos são gratuitos para o titular e adicional. Você pode levar sempre um convidado gratuitamente. Se quiser levar mais convidados o acesso é pago ele custa US$35 por pessoa e por ser uma compra internacional você ainda pagará IOF de 4,38%.

No Aeroporto Internacional de Guarulhos (GRU), a Mastercard oferece duas salas VIP dentro do moderno Terminal 3, de onde partem a maioria dos voos internacionais do aeroporto. O acesso é permitido para todos os portadores do Mastercard Black, independentemente do banco emissor do cartão de crédito. Vale ressaltar que há um acesso entre os terminais, então quem tem um voo internacional do Terminal 2 pode usar os lounges – são em torno de 15 minutos de caminhada.

• Mastercard Black Lounge no Aeroporto de Guarulhos (GRU)
• Lounge by Mastercard Black no Aeroporto de Guarulhos (GRU)

São dois lounges:

• Sala VIP Lounge: é o principal lounge, dividido em três ambientes, com boa oferta de alimentos e bebidas, além de uma decoração muito bonita e agradável. Ponto negativo: está sempre lotada à noite e às vezes tem fila e falta de lugares para sentar;
• Lounge by Mastercard Black: por causa da superlotação do lounge principal, em setembro de 2019 foi inaugurado um novo espaço, bem mais simples, onde você pode comer algo rápido, recarregar seus aparelhos eletrônicos e descansar antes dos voos.

Regras de utilização:

• Portador do cartão (titular ou adicional): acesso gratuito;
• Acompanhante (limite máximo de 3 pessoas por cartão): R$ 200,00 por pessoa;
• Dependentes diretos do portador do cartão com até 12 anos: acesso gratuito.

Em 2023, foi lançado o The Club by Mastercard Black para cartões selecionados, mas você precisa ser convidado pelo banco para ser elegível ao acesso. Os critérios para convite não são divulgados publicamente.

Spread

Você poderá usar seu cartão para compras no exterior, seja na Argentina, nos EUA ou em qualquer lugar do mundo. Neste caso, você será taxado em:

• Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) de 4,38%;
• Taxa (ágio) do banco em cima da cotação do dólar comercial PTAX.

O spread é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelas instituições financeiras. Posso afirmar que é a porcentagem que o banco deseja lucrar em cima da sua compra.

Então, se você tem um cartão da Sisprime, pagará:

• 0% de spread;
• 4,38% de IOF.

Isso significa que é o um dos melhores cartões do Brasil para compras internacionais – você economiza muito dinheiro e ainda acumula milhas aéreas.

Conclusão

O Sisprime Mastercard Black é um bom cartão de crédito, principalmente para acesso às salas VIP. Entretanto, recentemente diminuiu o número de convidados gratuitos para reduzir custos. Já conversei com alguns gerentes da Sisprime e sempre achei a cooperativa extremamente burocrática.

Em termos de pontuação, eu acho que poderia ser melhor. 2,2 pontos por dólar é o básico do mercado hoje para um cartão alta renda. Seu concorrente, o Unicred Visa Infinite, oferece até 2,5 pontos por dólar. Já o Sicredi Visa Infinite pontua 3 pontos por dólar. O diferencial da Sisprime é pontuar no débito, mas considero isso praticamente irrelevante. A cooperativa poderia oferecer uma pontuação maior dependendo da média de gastos.

Resumo: cartão de crédito bom, principalmente se o seu foco principal são os acessos ilimitados às salas VIP, mas lembre-se que o convênio é apenas com o LoungeKey. Considero importante também ter um cartão conveniado ao DragonPass. Além disso, pela pontuação limitada, não é um cartão que vale a pena usar como principal. Como é fácil isentar, vale ter como cartão backup.