Cartão de crédito Sicredi Mastercard Black

Sobre o Sicredi

O Sicredi, instituição financeira cooperativa, é referência internacional pelo modelo de atuação em sistema. São 108 cooperativas de crédito filiadas, que operam com uma rede de atendimento com mais de 2 mil agências. A estrutura conta ainda com cinco Centrais Regionais – acionistas da Sicredi Participações S.A., uma Confederação, uma Fundação e um Banco Cooperativo e suas empresas controladas.

A cooperativa trabalha preferencialmente com os cartões da bandeira Mastercard:

• Sicredi Mastercard Black (esse do review);
• Sicredi Mastercard Platinum;
• Sicredi Mastercard Gold;
• Sicredi Mastercard Internacional.

O Mastercard Black é o melhor cartão de crédito oferecido pela cooperativa na bandeira Mastercard, mas o Sicredi Visa Infinite é superior. A parceria com a Visa ganhou força em 2024 com o lançamento do Visa Infinite.

Sicredi Mastercard Black: informações gerais

Para solicitar o cartão de crédito Sicredi Mastercard Black você precisa primeiramente abrir uma conta na cooperativa, pois ele é disponibilizado apenas para cooperados. Se você já é cliente, converse com o seu gerente de relacionamento, pois eles estão convidando clientes selecionados para o upgrade.

Os comprovantes de renda aceitos são:

• Imposto de Renda (IR);
• Holerite (contracheque);
• Decore.

A renda mínima exigida é variável dependendo da cooperativa. Em geral, você vai precisar comprovar a partir de R$ 10 mil. Dependendo da cooperativa, para conseguir o cartão é exigido um investimento ou contratação de produto da cooperativa, como previdência privada e carta de consórcio.

No meu Clube de Mentoria eu tenho um gerente parceiro para abertura de conta e solicitação do cartão para quem mora em São Paulo (capital e ABC), Rio de Janeiro (capital) e Belo Horizonte (junto com região metropolitana).

Anuidade do titular: a partir de R$ 805,00 – cada cooperativa define o seu valor, que pode ser gratuita no primeiro ano.
Anuidade do adicional: a partir de R$ 402,50 – informe-se com a cooperativa sobre isenção.

Embalagem

Veja imagens do kit de boas-vindas:

Programa de Fidelidade

O programa de fidelidade do Sicredi é chamado de Programa de Recompensa dos Cartões Sicredi. A taxa de conversão é de 2 pontos por US$1 gasto na sua fatura, seja em compras nacionais ou internacionais.

A título da comparação, o Sicredi Visa Infinite pontos 3 pontos por dólar, por isso vale muito mais a pena.

Você pode transferir os pontos para:

• Smiles;
• Azul Fidelidade;
• LATAM Pass.

A validade dos pontos é de 2 anos (24 meses) e o valor mínimo para transferência para os programas é de 10 mil pontos.

Benefícios e Seguros

A Mastercard é quem oferece a imensa maioria (ou a totalidade) dos benefícios. Os bancos têm autonomia para oferecer benefícios extras, mas isso gera um custo extra e normalmente envolve parcerias que não são muito interessantes.

É importante destacar que os benefícios do Mastercard Black são iguais para todos os cartões emitidos no Brasil, então pouco importa o banco emissor.

Benefícios em viagem do Mastercard Black:

• Priceless Cities;
• Mastercard Black Lounge GRU;
• Mastercard Airport Experiences fornecido por LoungeKey;
• Mastercard Travel Rewards;
• Mastercard Airport Concierge;
• Assistência Global de Emergência.

Seguros do Mastercard Black:

• Proteção de Bagagem;
• Garantia Estendida Original;
• Proteção contra roubo em caixas eletrônicos;
• MasterSeguro de Automóveis;
• Inconveniências de viagem;
• Compra Protegida;
• Seguro médico em viagens: Masterassist Black.

Para acionar a cobertura dos seguros, cumprindo a Resolução Susep 315, em vigor desde o dia 01 de julho de 2016, é necessária a emissão do Bilhete de Seguro. A AIG é a provedora dos seguros. O seguro viagem do Mastercard Black tem cobertura de US$150 mil.

Clique aqui para realizar a emissão. Os seguros são válidos para o titular, seu cônjuge e filhos dependentes de até 23 anos. Caso você compre a passagem aérea para outras pessoas no seu cartão elas não são elegíveis aos seguros.

• Como emitir a apólice do seguro viagem dos cartões de crédito Mastercard

Serviços de Concierge do Mastercard Black:

• Organização e Planejamento de Viagens;
• Experiências especiais;
• Entretenimento;
• Serviços de Informações;
• Lembretes;
• Pesquisa e entrega de presentes;
• Indicações.

Experiências e ofertas Mastercard Black:

• Isenção de Rolha;
• Surpreenda: Compre 1, leve 2;
• Restaurantes: Compre 1, leve 2;
• Ofertas especiais.

Você também poderá pedir a sua tag para pedágios e estacionamentos. A Tag de Passagem é um adesivo de pagamento automático de pedágios e estacionamentos do Sicredi com a tecnologia e cobertura da Taggy. Todo cliente com com conta corrente no banco pode solicitar a sua. 

• Vale a pena usar a Tag de Passagem do Sicredi no carro?

Salas VIP

A Mastercard oferece para todos os cartões nível Black o Mastercard Airport Experiences (MAE), com descontos e salas VIP nos aeroportos. O LoungeKey (LK), que permite o acesso aos lounges, é uma das funções do MAE. São mais de 1.600 opções de salas VIP disponíveis no mundo inteiro.

A Mastercard oferece o benefício, mas cabe ao banco decidir se os acessos serão gratuitos ou pagos. Quando é gratuito, é o banco que está pagando pelo seu acesso. 

Nesse cartão, você 12 acessos gratuitos por ano tanto para o titular, quanto para os adicionais às salas VIP no mundo todo. Os demais acessos são pagos e custam US$35 por pessoa. Como é uma compra internacional, você pagará IOF de 3,38% e a cotação do dólar americano é a do dia do uso.

Você também terá acesso às salas VIP da Mastercard no Aeroporto de Guarulhos (GRU). São três salas VIP localizadas no Terminal 3, para voos internacionais. Se você estiver no Terminal 2 internacional poderá caminhar até o Terminal 3 para realizar o acesso.

São três salas VIP:

• Mastercard Black Lounge: é o principal lounge, dividido em diferentes ambientes, com boa oferta de alimentos e bebidas, além de uma decoração muito bonita e agradável. Ponto negativo: está sempre lotada à noite e chega a faltar lugares para sentar – muitas vezes tem fila de espera;
• Lounge by Mastercard Black: por causa da superlotação do lounge principal, em setembro de 2019 foi inaugurado um novo espaço, bem mais simples, onde você pode comer algo rápido, recarregar seus aparelhos eletrônicos e descansar antes do voo;
• The Club by Mastercard Black: inaugurado em 2023, oferece o conceito de restaurante dentro de uma sala VIP. Você só pode acessar mediante convite. É pequena, charmosa e tem serviço à la carte.

Regras de utilização das duas primeiras salas:

• Portador do cartão (titular ou adicional): acesso gratuito;
• Acompanhante (limite máximo de 3 pessoas por cartão): R$ 200,00 por pessoa;
• Dependentes diretos do portador do cartão com até 12 anos: acesso gratuito.

Spread

Com seu cartão, você poderá fazer compras no exterior, seja na Europa, nos EUA ou em qualquer outro país. No entanto, essas transações estarão sujeitas a:

• Imposto sobre Operações Financeiras (IOF): 3,38%;
• Taxa de conversão (ágio): valor aplicado pelo banco sobre a cotação do dólar comercial (PTAX).

O spread, que é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelo banco, representa o lucro que a instituição financeira quer obter em cima da sua transação.

Com um cartão de crédito do Sicredi você pagará:

• 1% de spread;
• 3,38% de IOF.

No total, suas compras internacionais sairão aproximadamente 4% mais caras. É um bom valor, mas em geral as cooperativas têm spread zero.

Confira aqui o spread aplicado por todos os bancos.

Conclusão

O Sicredi Mastercard Black já foi um excelente cartão de crédito para acesso às salas VIP, por oferecer acessos ilimitados, mas o corte de benefícios acabou com seus atrativos. No quesito pontuação o cartão está desatualizado, com pontuação baixa. Fora isso, todos os benefícios são oferecidos pela bandeira e estão presentes em qualquer Mastercard Black.

Com salas VIP limitadas e pontuação abaixo dos concorrentes o cartão se tornou pouco atraente.

Resumo: seu único diferencial é ser um cartão relativamente fácil de conseguir. Particularmente, eu recomendo para você o Sicredi Visa Infinite, que é melhor tanto em salas VIP, quanto em pontuação.