Cartão de crédito Santander Unlimited Visa Infinite

Sobre o Santander

O Santander chegou ao Brasil em 1982 e, desde então, consolidou sua presença no mercado por meio de fusões e aquisições de mais de 70 instituições financeiras. Essa estratégia permitiu ao banco construir estruturas robustas e competitivas tanto no varejo quanto no atacado. Parte do Grupo Santander, o maior banco da zona do euro em valor de mercado, a instituição mantém uma presença sólida em 10 países estratégicos na Europa e nas Américas.

Nos últimos anos, o Santander adotou uma estratégia de simplificação do portfólio de cartões, priorizando qualidade em vez de quantidade. Diversos cartões deixaram de ser comercializados. Atualmente, o banco trabalha com as bandeiras Visa, Mastercard e American Express.

Os melhores cartões do banco são:

• Santander American Express – The Centurion Card;
• Santander American Express – The Platinum Card;
• Santander Unlimited Mastercard Black;
• Santander Unlimited Visa Infinite;
• Santander AAdvantage Mastercard Black.

O Santander Unlimited Visa Infinite é o melhor cartão de crédito do banco. E fica melhor ainda quando você solicita a dupla oferta, onde recebe também o Santander Unlimited Mastercard Black, e será cobrada apenas a anuidade de um cartão.

• Dupla oferta Santander: Unlimited Visa Infinite + Unlimited Mastercard Black

O Unlimited também é emitido na versão de metal, porém no momento é apenas para convidados e os gerentes não têm autonomia para solicitação. Eu tenho as duas versões em metal e gosto muito. A qualidade é sensacional, com as informações em alto-relevo.

• Cartão de crédito Santander Unlimited de metal

Unlimited Visa Infinite: informações gerais

O Santander Unlimited Visa Infinite é o melhor cartão e está disponível apenas para quem está no segmento Santander Select. Eu tentei por várias vezes pedir o cartão sem estar no segmento e fui negado. Ao adicionar o pacote Select, o upgrade foi autorizado imediatamente.

Eu tenho gerentes parceiros do Santander no meu Clube de Mentoria, que ajudam na solicitação da dupla oferta.

Renda mínima: R$ 30 mil.

Anuidade do titular: R$ 2 mil, em 12 parcelas de R$ 166,66.
Anuidade do adicional: você pode pedir 7 cartões adicionais totalmente gratuitos.

É importante destacar que os benefícios são sempre para o portador do cartão, seja titular ou adicional. Todos os cartões têm os mesmos benefícios, mas é o titular que é o responsável pelo pagamento da fatura.

Idade mínima para titulares: 18 anos.
Idade mínima para adicionais: 12 anos.

O valor da anuidade pode ser reduzido até a custo zero, dependendo dos gastos e do seu relacionamento com o banco. Acima de R$ 30 mil na fatura, você tem 100% de redução na parcela da anuidade.

• Santander Van Gogh ou Select: onde é melhor abrir a conta?

Embalagem

A embalagem é bem simples, sem nenhum destaque. No passado, o cartão vinha em uma caixa, que tinha uma apresentação muito mais impactante. Apenas clientes do Santander Private Bank elegíveis a versão de metal recebem um kit de boas-vindas mais elaborado, em uma elegante caixa.

Programa Esfera

O programa de fidelidade dos cartões Santander é a Esfera e sua adesão é totalmente gratuita e automática. Além disso, não há cobrança de taxas para transferir os pontos, que possuem uma validade de 36 meses.

A pontuação é:

• Compras nacionais: 2,6 pontos a cada dólar gasto na sua fatura;
• Compras internacionais: 3 pontos a cada dólar gasto na sua fatura.

Cuidado: o spread cobrado pelo Santander é extremamente alto. Em todas as compras internacionais, você paga 6% de spread, o que torna o uso desse cartão nada vantajoso. Eu, pessoalmente, nunca utilizo meus cartões Santander para compras no exterior.

Você pode transferir seus pontos para as seguintes empresas:

• LATAM Pass;
• Smiles;
• Azul Fidelidade;
• Iberia Plus;
• ConnectMiles;
• ALL Accor Live Limitless;
• AAdvantage (apenas em promoções pontuais).

Você também pode usar os seus pontos Esfera para:

• Esfera Viagens;
• Experiências;
• Vales-compra;
• E_Invest;
• Produtos;
• Shell Box;
• Pagar com QR Code.

Clique aqui para baixar o e-book gratuito da Esfera.

Benefícios e Seguros

A Visa é quem oferece a imensa maioria (ou a totalidade) dos benefícios. Os bancos têm autonomia para oferecer benefícios extras, mas isso gera um custo extra e normalmente envolve parcerias que não são muito interessantes.

É importante destacar que os benefícios do Visa Infinite são iguais para todos os cartões emitidos no Brasil, então pouco importa o banco emissor.

Esses são todos os benefícios oferecidos pelo Visa Infinite:

• Proteção de Compra;
• Seguro de Emergência Médica Internacional;
• Visa Médico On-Line;
• Seguro para Veículos de Locadora;
• Central de Atendimento Visa;
• Serviço de Assistência em Viagem;
• Garantia Estendida Original;
• Cancelamento de Viagem Ampliada;
• Perda de Conexão;
• Atraso de Bagagem;
• Perda ou Roubo de Bagagem;
• Atraso de Embarque;
• Visa Concierge;
• Substituição Emergencial de Cartão;
• Sala VIP LoungeKey em aeroportos;
• Visa Airport Companion em aeroportos;
• Serviço de Saque Emergencial;
• Ofertas Exclusivas Visa;
• Click to Pay;
• Visa Luxury Hotel Collection.

Salas VIP

A Visa oferece três formas de acesso às salas VIP para o Visa Infinite:

• LoungeKey (LK) – não disponível nesse cartão;
• Priority Pass (PP) – não disponível nesse cartão;
• Visa Airport Companion (VAC), usando a base do DragonPass (DP).

O Visa Airport Companion é a plataforma de viagens da Visa que, entre outros benefícios, promove acesso às salas VIP através do DragonPass, o concorrente chinês do Priority Pass e LoungeKey, que oferece mais de 1.500 salas VIP ao redor do mundo.

Nesse cartão, todos os acessos são gratuitos e ilimitados para o o titular e os adicionais. O titular pode levar até 8 acompanhantes gratuitos por ano. Os demais acessos são pagos e custam US$32, US$39 ou US$49 por pessoa, dependendo da sala. Como é uma compra internacional, você pagará IOF de 3,38% e a cotação do dólar americano é a do dia do uso.

Importante: o Santander mudou a regra dos cartões adicionais, porém não comunicou oficialmente aos clientes a mudança. Pela nova regra, os cartões adicionais não têm mais os 8 acompanhantes gratuitos por ano.

• Visa Airport Companion: veja os cartões de crédito que oferecem acesso gratuito às salas VIP

Em 2022, foi aberto o Visa Infinite Lounge, no Aeroporto de Guarulhos (GRU). O acesso é apenas através do Visa Airport Companion (VAC). Você também terá acesso ilimitado e gratuito para o portador do cartão.

• Visa Infinite Lounge no Aeroporto de Guarulhos (GRU)

Spread

Com seu cartão, você poderá fazer compras no exterior, seja na Europa, nos EUA ou em qualquer outro país. No entanto, essas transações estarão sujeitas a:

• Imposto sobre Operações Financeiras (IOF): 3,38%;
• Taxa de conversão (ágio): valor aplicado pelo banco sobre a cotação do dólar comercial (PTAX).

O spread, que é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelo banco, representa o lucro que a instituição financeira quer obter em cima da sua transação.

Com um cartão de crédito do Santander você pagará:

• 6% de spread;
• 3,38% de IOF.

No total, suas compras internacionais sairão quase 10% mais caras.

Confira aqui o spread aplicado por todos os bancos.

Conclusão

O cartão Santander Unlimited Visa Infinite é um dos melhores cartões de crédito do Brasil, principalmente se você aproveitar a dupla oferta, para ter também o Santander Unlimited Mastercard Black.

A pontuação do cartão está abaixo do BRB DUX Visa Infinite e Bradesco Aeternum Visa Infinite, mas quando o Santander lança a promoção Bateu, Ganhou você pode receber até 6 pontos por dólar, se tornando uma excelente opção.

Para mim, dois grandes defeitos do cartão são o fato do limite de crédito não ser ilimitado. Eu já tive vários problemas com compras negadas por ter estourado o limite, algo que não acontecia quando eu tinha o Unique. Também considero o spread altíssimo, ou seja, é péssimo para uso nas viagens internacionais.

• Meu Santander Unlimited não é ilimitado

Resumo: cartão de crédito excelente, principalmente na dupla oferta e com a isenção da anuidade. O ideal é ter outros cartões para usar fora do Bateu, Ganhou, pois a pontuação de 2,6 pontos por dólar é baixa se compararmos com outros cartões do mercado.