Cartão de crédito Santander Unique Mastercard Black

Sobre o Santander

O Santander chegou ao Brasil em 1982 e, desde então, consolidou sua presença no mercado por meio de fusões e aquisições de mais de 70 instituições financeiras. Essa estratégia permitiu ao banco construir estruturas robustas e competitivas tanto no varejo quanto no atacado. Parte do Grupo Santander, o maior banco da zona do euro em valor de mercado, a instituição mantém uma presença sólida em 10 países estratégicos na Europa e nas Américas.

Nos últimos anos, o Santander adotou uma estratégia de simplificação do portfólio de cartões, priorizando qualidade em vez de quantidade. Diversos cartões deixaram de ser comercializados. Atualmente, o banco trabalha com as bandeiras Visa, Mastercard e American Express.

Os melhores cartões do banco são:

• Santander American Express – The Centurion Card;
• Santander American Express – The Platinum Card;
• Santander Unlimited Mastercard Black;
• Santander Unlimited Visa Infinite;
• Santander AAdvantage Mastercard Black.

O Santander Unique Mastercard Black é um dos cartões oferecidos pelo banco. O melhor Mastercard Black é o Unlimited, então você precisa tomar cuidado para não se confundir. O Unique também é emitido na categoria Visa Infinite.

• Cartão de crédito Santander Unlimited Mastercard Black
• Cartão de crédito Santander Unlimited Mastercard Black

Santander Unique Mastercard Black: informações gerais

O Santander Unique Mastercard Black está disponível para qualquer cliente, mesmo sem conta corrente, mas é consideravelmente mais fácil conseguir para quem está no segmento Santander Van Gogh ou Santander Select. Inclusive, é possível abrir e a conta e receber a aprovação do cartão de crédito imediatamente, caso seu rating esteja alto.

Eu tenho gerentes parceiros do Santander no meu Clube de Mentoria, que ajudam na abertura de conta e solicitação do cartão.

Renda mínima: R$ 15 mil (correntistas) e R$ 20 mil (não correntistas).

Anuidade do titular: R$ 1.050,00, em 12 parcelas de R$ 87,50. Você recebe 3 meses de anuidade grátis.
Anuidade do adicional: você pode pedir 5 cartões adicionais totalmente gratuitos.

É importante destacar que os benefícios são sempre para o portador do cartão, seja titular ou adicional. Todos os cartões têm os mesmos benefícios, mas é o titular que é o responsável pelo pagamento da fatura.

Idade mínima para titulares: 18 anos.
Idade mínima para adicionais: 12 anos.

O valor da anuidade pode ser reduzido até a custo zero, dependendo dos gastos e do seu relacionamento com o banco. Acima de R$ 8 mil na fatura ou investimentos a partir de R$ 50 mil, você tem 50% de redução na parcela da anuidade. Se tiver uma cesta de serviços ativa (não vale serviços essenciais) recebe mais 50% de desconto. Ou seja: cumprindo essas duas regras você fica 100% isento.

Para ter isenção da tarifa do Santander Select o banco exige R$ 150 mil em investimentos. Nesse caso, você pode ter o Unique Black e Infinite sem anuidade. Fora isso, eu recomendo ligar na central, pois você pode conseguir a isenção.

• Santander Van Gogh ou Select: onde é melhor abrir a conta?

Embalagem

A embalagem é bem simples, sem grandes destaques. Na imagem abaixo, a embalagem é a do Unlimited, mas o do Unique é 100% igual, mudando apenas o nome.

Programa Esfera

O programa de fidelidade dos cartões Santander é a Esfera e sua adesão é totalmente gratuita e automática. Além disso, não há cobrança de taxas para transferir os pontos, que possuem uma validade de 36 meses.

A pontuação é:

• Compras nacionais: 2 pontos a cada dólar gasto na sua fatura;
• Compras internacionais: 2,6 pontos a cada dólar gasto na sua fatura.

Cuidado: o spread cobrado pelo Santander é extremamente alto. Em todas as compras internacionais, você paga 6% de spread, o que torna o uso desse cartão nada vantajoso. Eu, pessoalmente, nunca utilizo meus cartões Santander para compras no exterior.

Você pode transferir seus pontos para as seguintes empresas:

• LATAM Pass;
• Smiles;
• Azul Fidelidade;
• Iberia Plus;
• ConnectMiles;
• ALL Accor Live Limitless;
• AAdvantage (apenas em promoções pontuais).

Você também pode usar os seus pontos Esfera para:

• Esfera Viagens;
• Experiências;
• Vales-compra;
• E_Invest;
• Produtos;
• Shell Box;
• Pagar com QR Code.

Clique aqui para baixar o e-book gratuito da Esfera.

Benefícios e Seguros

A Mastercard é quem oferece a imensa maioria (ou a totalidade) dos benefícios. Os bancos têm autonomia para oferecer benefícios extras, mas isso gera um custo extra e normalmente envolve parcerias que não são muito interessantes.

É importante destacar que os benefícios do Mastercard Black são iguais para todos os cartões emitidos no Brasil, então pouco importa o banco emissor.

Benefícios em viagem do Mastercard Black:

• Priceless Cities;
• Mastercard Black Lounge GRU;
• Mastercard Airport Experiences fornecido por LoungeKey;
• Mastercard Travel Rewards;
• Mastercard Airport Concierge;
• Assistência Global de Emergência;
• Assistente de viagens.

Seguros do Mastercard Black:

• Perda de Bagagem;
• Garantia Estendida Original;
• Roubo em caixas eletrônicos;
• Masterseguros de Automóveis;
• Cancelamento de Viagem;
• Proteção de compra;
• Seguro médico em viagens: Masterassist Black.

Para acionar a cobertura dos seguros, cumprindo a Resolução Susep 315, em vigor desde o dia 01 de julho de 2016, é necessária a emissão do Bilhete de Seguro. A AIG é a provedora dos seguros. Clique aqui para realizar a emissão. Os seguros são válidos para o titular, seu cônjuge e filhos dependentes de até 23 anos. Caso você compre a passagem aérea para outras pessoas no seu cartão elas não são elegíveis aos seguros – Visa Infinite, Elo Nanquim e Elo Diners Club permitem.

Serviços de Concierge do Mastercard Black:

• Organização e Planejamento de Viagens;
• Experiências especiais;
• Entretenimento;
• Serviços de Informações;
• Lembretes;
• Pesquisa e entrega de presentes;
• Indicações.

Experiências e ofertas Mastercard Black:

• Isenção de Rolha;
• Surpreenda: Compre 1, leve 2;
• Restaurantes: Compre 1, leve 2.

Salas VIP

A Mastercard oferece para todos os cartões nível Black o Mastercard Airport Experiences (MAE), com descontos e salas VIP nos aeroportos. O LoungeKey (LK), que permite o acesso aos lounges, é uma das opções do MAE. São mais de 1.100 opções de salas VIP disponíveis no mundo inteiro. 

A Mastercard oferece o benefício, mas cabe ao banco decidir se os acessos serão gratuitos ou pagos. Quando é gratuito, é o banco que está pagando pelo seu acesso. 

Nesse cartão, você tem 2 acessos gratuitos por ano para cada cartão (titular ou adicionais). Os demais acessos são pagos e custam US$35 por pessoa. Como é uma compra internacional, você pagará IOF de 3,38% e a cotação do dólar americano é a do dia do uso.

No Aeroporto Internacional de Guarulhos (GRU), a Mastercard oferece duas salas VIP dentro do moderno Terminal 3, de onde partem a maioria dos voos internacionais do aeroporto. O acesso é permitido para todos os portadores do Mastercard Black, independentemente do banco emissor do cartão de crédito. Vale ressaltar que há um acesso entre os terminais, então quem tem um voo internacional do Terminal 2 pode usar os lounges – são em torno de 15 minutos de caminhada.

• Mastercard Black Lounge no Aeroporto de Guarulhos (GRU)
• Lounge by Mastercard Black no Aeroporto de Guarulhos (GRU)

São dois lounges:

• Sala VIP Lounge: é o principal lounge, dividido em três ambientes, com boa oferta de alimentos e bebidas, além de uma decoração muito bonita e agradável. Ponto negativo: está sempre lotada à noite (chega a faltar lugares para sentar);
• Lounge by Mastercard Black: por causa da superlotação do lounge principal, em setembro de 2019 foi inaugurado um novo espaço, bem mais simples, onde você pode comer algo rápido, recarregar seus aparelhos eletrônicos e descansar antes dos voos.

Regras de utilização:

• Portador do cartão (titular ou adicional): acesso gratuito;
• Acompanhante (limite máximo de 3 pessoas por cartão): R$ 200,00 por pessoa;
• Dependentes diretos do portador do cartão com até 12 anos: acesso gratuito.

Em 2023, foi lançado o The Club by Mastercard Black para cartões selecionados, mas o Unique Mastercard Black não é elegível. O banco, entretanto, pode fazer os convites individualmente para acesso ao lounge.

Spread

Com seu cartão, você poderá fazer compras no exterior, seja na Europa, nos EUA ou em qualquer outro país. No entanto, essas transações estarão sujeitas a:

• Imposto sobre Operações Financeiras (IOF): 3,38%;
• Taxa de conversão (ágio): valor aplicado pelo banco sobre a cotação do dólar comercial (PTAX).

O spread, que é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelo banco, representa o lucro que a instituição financeira quer obter em cima da sua transação.

Com um cartão de crédito do Santander você pagará:

• 6% de spread;
• 3,38% de IOF.

No total, suas compras internacionais sairão quase 9% mais caras.

Confira aqui o spread aplicado por todos os bancos.

Conclusão

O cartão Santander Unique Mastercard Black é um cartão intermediário, para quem não consegue o Santander Unlimited, que exige a renda de R$ 30 mil. São apenas 2 acessos às salas VIP, o que é muito pouco, mas você tem os bons benefícios da Mastercard, e as suas salas no Terminal 3 do GRU Airport, com acesso ilimitados – bom para quem voa muito pelo aeroporto.

A pontuação do cartão está abaixo do primeiro escalão, como BRB DUX Visa Infinite e Bradesco Aeternum Visa Infinite, mas quando o Santander lança a promoção Bateu, Ganhou você pode receber até 5,1 pontos por dólar, se tornando uma excelente opção.

Se você conseguir isentar a anuidade é um bom cartão para usar principalmente quando tiver a promoção. Fora isso, a pontuação é baixa, e há cartões melhores, como o Porto Bank Mastercard Black e o C6 Carbon Mastercard Black. Só não recomendo usar no exterior, pois o spread é altíssimo, ou seja, é péssimo para uso nas viagens internacionais.

Resumo: cartão de crédito bom, principalmente com a isenção da anuidade. Fica excelente durante a promoção Bateu, Ganhou para pontuar alto. O ideal é ter outros cartões para usar em ocasiões específicas e compor a sua carteira, principalmente um cartão com maior pontuação independentemente de promoções.