Sobre o Santander
O Santander chegou ao Brasil em 1982 e, desde então, consolidou sua presença no mercado por meio de fusões e aquisições de mais de 70 instituições financeiras. Essa estratégia permitiu ao banco construir estruturas robustas e competitivas tanto no varejo quanto no atacado. Parte do Grupo Santander, o maior banco da zona do euro em valor de mercado, a instituição mantém uma presença sólida em 10 países estratégicos na Europa e nas Américas.
Nos últimos anos, o Santander adotou uma estratégia de simplificação do portfólio de cartões, priorizando qualidade em vez de quantidade. Diversos cartões deixaram de ser comercializados. Atualmente, o banco trabalha com as bandeiras Visa, Mastercard e American Express.
Os melhores cartões do banco são:
- Santander American Express – The Centurion Card;
- Santander American Express – The Platinum Card;
- Santander Unlimited Mastercard Black;
- Santander Unlimited Visa Infinite;
- Santander AAdvantage Mastercard Black.
A categoria Visa Infinite é a melhor no Brasil e tem foco em benefícios para viagem e também para o dia a dia. O Santander tem quatro versões do Visa Infinite:
- Santander GOL Smiles Visa Infinite (esse do review);
- Santander Decolar Visa Infinite (ruim);
- Santander Unique Visa Infinite (bom);
- Santander Unlimited Visa Infinite (excelente).
Particularmente, eu acho a versão co-branded com GOL e Smiles pouco interessante. Em geral, vale a pena durante as promoções que oferecem 1 ano de isenção da anuidade.
GOL Smiles Visa Infinite: informações gerais
O Santander GOL Smiles Visa Infinite é um dos melhores cartões do banco para o segmento de alta renda. Outros bons cartões do banco são: Santander Unique Visa Infinite, Santander Unique Mastercard Black, Santander Unlimited Visa Infinite, Santander Unlimited Mastercard Black, Santander AAdvantage Mastercard Black e American Express – The Platinum Card.
Esse cartão está disponível em todos os segmentos do banco: varejo, Van Gogh e Select. Você também pode pedir on-line, sem ser correntista (maior chance de ser negado). Na teoria, a renda mínima necessária para a sua solicitação é de R$ 20 mil para não correntistas. Se você tem conta, a renda mínima é de R$ 12.500,00 ou ser cliente Select/Private.
No meu Clube de Mentoria eu tenho gerentes parceiros do Santander para você abrir uma conta corrente e solicitar os melhores cartões. A melhor estratégia é abrir uma conta para ter acesso aos cartões.
Renda mínima: R$ 20 mil para não correntistas. Se você tem conta, a renda mínima é de R$ 12.500,00 ou ser cliente Select/Private.
Anuidade do titular: R$ 1.360,00, em 4 vezes de R$ 340,00.
Anuidade do adicional: R$ 680,00, em 4 vezes de R$ 170,00. 5 adicionais sem anuidade no 1º ano e com 50% de redução na anuidade nos próximos anos. Você pode definir o limite de cada um deles.
É importante destacar que os benefícios são sempre para o portador do cartão, seja titular ou adicional. Todos os cartões têm os mesmos benefícios, mas é o titular que é o responsável pelo pagamento da fatura.
Idade mínima para titulares: 18 anos.
Idade mínima para adicionais: 12 anos.
O Santander pode isentar a anuidade, mas se você fizer o pedido antes de creditarem o bônus você irá perdê-los. Por isso, vale a pena esperar uma promoção para realizar a solicitação.
Embalagem
O kit de boas-vindas é simples, seguindo o mesmo padrão sem graça de outros cartões do banco.
Programa de Fidelidade
Você vai acumular as milhas diretamente na sua conta Smiles. Mensalmente, após o pagamento da fatura, os pontos são creditados. Por isso, você nunca participará das promoções de transferência bonificada.
A pontuação convencional é:
- 3 milhas para cada dólar gasto em todas as compras;
- 1 milha extra na compra de passagens com a GOL.
A Smiles oferece pontuação diferenciada para assinantes do Clube Smiles:
- 5,5 milhas por dólar gasto em todas as compras.
5,5 milhas por dólar é uma pontuação que pode te enganar, por causa da ausência de transferência bonificada. Como a Smiles faz 100%, é como se a pontuação fosse de 2,75 pontos por dólar. Ou seja: caso seu cartão pontue a partir de 3 pontos por dólar vale mais a pena do que o cartão próprio.
Vale considerar também que acumulando os pontos em um cartão puro você tem o poder de escolha e poderá, no mínimo, transferir também para LATAM Pass e Azul Fidelidade.
Eu recomendo assinar o Clube Smiles durante as promoções, pois o custo é menor. Basicamente, a Smiles faz promoção todos os dias do ano. Em várias promoções, as melhores ofertas são para quem é assinante do clube ou Smiles Diamante.
Você vai ganhar 15 mil ou 20 mil milhas de bônus na contratação. O maior valor é exclusivo para assinantes do Clube Smiles. Além disso, várias vezes por ano tem promoção com milhas extras de bônus, que se somam ao bônus padrão oferecido.
Benefícios e Seguros
A Visa é quem oferece a imensa maioria (ou a totalidade) dos benefícios. Os bancos têm autonomia para oferecer benefícios extras, mas isso gera um custo extra e normalmente envolve parcerias que não são muito interessantes.
É importante destacar que os benefícios do Visa Infinite são iguais para todos os cartões emitidos no Brasil, então pouco importa o banco emissor.
Esses são todos os benefícios oferecidos pelo Visa Infinite:
- Proteção de Compra;
- Seguro de Emergência Médica Internacional;
- Visa Médico On-Line;
- Seguro para Veículos de Locadora;
- Central de Atendimento Visa;
- Serviço de Assistência em Viagem;
- Garantia Estendida Original;
- Cancelamento de Viagem Ampliada;
- Perda de Conexão;
- Atraso de Bagagem;
- Perda ou Roubo de Bagagem;
- Atraso de Embarque;
- Visa Concierge;
- Substituição Emergencial de Cartão;
- Sala VIP LoungeKey em aeroportos;
- Visa Airport Companion em aeroportos;
- Serviço de Saque Emergencial;
- Ofertas Exclusivas Visa;
- Click to Pay;
- Visa Luxury Hotel Collection.
Os benefícios exclusivos oferecidos pela GOL:
- Balcões de check-in preferenciais na GOL;
- Embarque preferencial em voos GOL;
- Primeira bagagem gratuita em voos GOL;
- Parcelamento de passagens aéreas na GOL em até 12 vezes sem juros;
- Acesso ao Lounge GOL Smiles em Guarulhos e Galeão (nacional e internacional).
Sala VIP
A Visa oferece três formas de acesso às salas VIP para o Visa Infinite:
- LoungeKey (LK) – oferecido pelo Santander mediante pagamento nesse cartão;
- Priority Pass (PP) – não oferecido pelo Santander nesse cartão;
- Visa Airport Companion (VAC), usando a base do DragonPass (DP).
O Visa Airport Companion é a plataforma de viagens da Visa que, entre outros benefícios, promove acesso às salas VIP através do DragonPass, o concorrente chinês do Priority Pass e LoungeKey, que oferece mais de 1.300 salas VIP e 500 restaurantes ao redor do mundo.
Nesse cartão, você tem um acesso gratuito por ano e os demais acessos são pagos e custam US$32, US$39 ou US$49 por pessoa, dependendo da sala. Como é uma compra internacional, você pagará IOF de 3,38% e a cotação do dólar americano é a do dia do uso.
Em 2022, foi aberto o Visa Infinite Lounge, no Aeroporto de Guarulhos. O acesso é apenas através do Visa Airport Companion. Você também terá acesso ao lounge, mas irá consumir seu único acesso gratuito. Se você já utilizou o benefício gratuito, será necessário pagar.
Esse cartão também dá acesso ao Lounge GOL Smiles, as salas VIP da GOL Linhas Aéreas. São duas unidades localizadas no Aeroporto de Guarulhos (GRU) e outras duas Aeroporto do Galeão (GIG), sendo uma para voos nacionais e a outra para voos internacionais.
Spread
Com seu cartão, você poderá fazer compras no exterior, seja na Europa, nos EUA ou em qualquer outro país. No entanto, essas transações estarão sujeitas a:
- Imposto sobre Operações Financeiras (IOF): 3,38%;
- Taxa de conversão (ágio): valor aplicado pelo banco sobre a cotação do dólar comercial (PTAX).
O spread, que é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelo banco, representa o lucro que a instituição financeira quer obter em cima da sua transação.
Com um cartão de crédito do Santander você pagará:
- 6% de spread;
- 3,38% de IOF.
No total, suas compras internacionais sairão quase 10% mais caras.
Confira aqui o spread aplicado por todos os bancos.
Conclusão
O cartão Santander GOL Smiles Visa Infinite, apesar de ser um dos melhores do Santander, não se destaca no mercado por causa da tabela inflacionada da Smiles e por só oferecer um acesso gratuito às salas VIP – BB e Bradesco oferecem dois acessos.
Há cartões fáceis de conseguir, com ótima pontuação e acessos gratuitos às salas VIP, como é o caso do C6 Carbon Mastercard Black. Também recomendo analisar o Porto Bank Visa Infinite e Porto Bank Mastercard Black, que são um ótimo custo-benefício.
No Santander, você pode tentar o Unique ou Unlimited, que durante a promoção Bateu, Ganhou pontuam, respectivamente, 5,1 e 6 pontos por dólar. No caso do Unlimited, você pode solicitar a dupla oferta, e pagará apenas uma anuidade, além de ter acessos ilimitados às salas VIP.
Resumo: cartão simples, sem destaques, que só vale a pena se você realmente voa muito com a GOL e vai poder aproveitar os benefícios exclusivos.
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