Cartão de crédito Santander American Express – The Centurion Card

Sobre o Santander

O Santander chegou ao Brasil em 1982 e, desde então, consolidou sua presença no mercado por meio de fusões e aquisições de mais de 70 instituições financeiras. Essa estratégia permitiu ao banco construir estruturas robustas e competitivas tanto no varejo quanto no atacado. Parte do Grupo Santander, o maior banco da zona do euro em valor de mercado, a instituição mantém uma presença sólida em 10 países estratégicos na Europa e nas Américas.

Nos últimos anos, o Santander adotou uma estratégia de simplificação do portfólio de cartões, priorizando qualidade em vez de quantidade. Diversos cartões deixaram de ser comercializados. Atualmente, o banco trabalha com as bandeiras Visa, Mastercard e American Express.

Os melhores cartões do banco são:

• Santander American Express – The Centurion Card;
• Santander American Express – The Platinum Card;
• Santander Unlimited Mastercard Black;
• Santander Unlimited Visa Infinite;
• Santander AAdvantage Mastercard Black.

Em 2021, o Santander começou a comercializar os cartões American Express, que até então eram exclusivos do Bradesco. A insatisfação da Amex com o Bradesco era tanta que a matriz americana buscou um novo banco parceiro no mercado brasileiro.

Foram lançados três cartões:

• American Express – The Centurion Card;
• American Express – The Platinum Card;
• American Express Gold Card.

Esse review é exclusivo sobre o The Centurion Card. O The Platinum Card é o cartão para clientes de alta renda. O Gold Card é um cartão sem grandes benefícios, que não compensa a solicitação.

The Centurion Card: informações gerais

É correto afirmar que o The Centurion Card é o cartão de crédito mais exclusivo do Brasil. O Santander, inclusive, não gosta de dar informações sobre seus benefícios, para manter o seu mistério e ar de exclusividade. A Amex adota a mesma estratégia nos EUA.

O Santander American Express – The Centurion Card é exclusivo para clientes Santander Private Bank. Para se enquadrar, você precisa de pelo menos R$ 10 milhões em investimento, e passa por análise de perfil. Vale destacar que o The Centurion Card é feito de titânio.

Anuidade do titular: R$ 25 mil.
Anuidade do adicional: você pode pedir 7 cartões adicionais totalmente gratuitos.

É importante destacar que os benefícios são sempre para o portador do cartão, seja titular ou adicional. Todos os cartões têm os mesmos benefícios, mas é o titular que é o responsável pelo pagamento da fatura.

Idade mínima para titulares: 18 anos.
Idade mínima para adicionais: 16 anos.

Oficialmente, o Santander não divulga informações sobre isenção ou desconto na anuidade. Isso é tratado caso a caso, dependendo do cliente.

Embalagem

O cartão de crédito não é enviado para a sua casa. Geralmente, é o próprio gerente Private Bank que lhe entrega pessoalmente, em uma bonita embalagem.

Programa de Fidelidade

Inicialmente, você vai receber 300 mil pontos Esfera de bônus. Pensando em uma transferência com 100% de bônus, são 600 mil pontos, que vale em torno de R$ 12 mil no mercado. Excelente bônus de boas-vindas aos clientes!

A pontuação do dia a dia é definida de acordo com a média de gasto no mês:

• Entre R$ 60 mil e R$ 110 mil: 550 mil pontos no ano;
• Entre R$ 110 mil e R$ 160 mil: 800 mil pontos no ano;
• Acima de R$ 160 mil: 1 milhão de pontos por ano.

Se você tiver gastos menores, não vai receber nenhuma pontuação pelas suas compras. Inclusive, eu recebi um vídeo de um portador do cartão, mostrando o saldo do Esfera, e aparecia tudo zerado ao lado das compras.

Você pode transferir seus pontos para as seguintes empresas:

• LATAM Pass;
• Smiles;
• Azul Fidelidade;
• Iberia Plus.

Os pontos mínimos necessários são:

• LATAM Pass: 30 mil pontos, com conversão de 1 para 1;
• Smiles: 30 mil pontos, com conversão de 1 para 1;
• Azul Fidelidade: 30 mil pontos, com conversão de 1 para 1;
• Iberia Plus: 15 mil pontos, com conversão de 2 para 1.

Também é possível usar os pontos para:

• Resgatar produtos;
• Reservar hotéis;
• Reservar passagens aéreas (plataforma própria);
• Compras pacotes de viagem;
• Trocar por vales-compra.

Clique aqui para conferir o regulamento completo do programa de fidelidade.

O cartão também oferece acesso ao Membership Rewards, programa de fidelidade da American Express com parceiros como Hilton, Marriott Bonvoy, Singapore Airlines e Delta Air Lines. Os pontos gerados no cartão ficam disponíveis na conta Esfera e você acessa os parceiros Membership Rewards por meio do Esfera. A equivalência é: 1 ponto Esfera = 1 ponto Membership Rewards.

Funciona assim:

• Os pontos gerados em qualquer um dos cartões Santander Amex não expiram e serão creditados na sua conta Esfera;
• Dentro dos canais Esfera há informações sobre os parceiros do Membership Rewards;
• Os parceiros de ambos os programas estão dentro de uma mesma plataforma e o resgate dos pontos acontecerá de acordo com a sua decisão.

É importante destacar que somente os pontos acumulados com o cartão Santander Amex poderão ser transferidos para o Membership Rewards. Você vai visualizar a pontuação total e o que representa a pontuação Membership Rewards. Ou seja: as bonificações em compras on-line e a compra de pontos na plataforma não poderão ser convertidos em pontos do Membership Rewards.

Benefícios e Seguros

A Amex é quem oferece a imensa maioria (ou a totalidade) dos benefícios. Os bancos têm autonomia para oferecer benefícios extras, mas isso gera um custo extra e normalmente envolve parcerias que não são muito interessantes.

Os benefícios do cartão são divididos em quatro partes:

• Concierge;
• Viagens;
• Experiências;
• Proteção.

Concierge

– Serviço Exclusivo Centurion: Concierge à sua disposição, com atendimento 24 horas para te auxiliar com reservas, experiências, consultoria de viagem e muito mais. Entre em contato pelo telefone (11) 4949-3418.

Viagens

Fast Track: atendimento VIP e 20% de desconto para evitar o estresse de terminais lotados e filas nos aeroporto parceiros ao redor do mundo.

Passagem aérea: desconto de até 20% nas companhias aéreas parceiras Qatar Airways e Emirates Airline.

Tablet Plus: tratamento especial em hotéis selecionados ao redor do mundo.

Mr & Mrs Smith Hotels: acesso a mais de 100 clubes associados exclusivos no mundo todo com upgrade, bônus fidelidade e reserva prioritária.

Fine Hotels & Resorts e The Hotel Collection: benefícios em hotéis e resorts, com tarifas competitivas e benefícios exclusivos ao redor do mundo, como early check-in, late check-out e upgrade de quartos.

Nível elite em redes de hotéis: clientes Centurion se associam gratuitamente às redes Hilton Honors, Meliá Rewards e Marriott Bonvoy, com benefícios exclusivos de clientes VIP.

Centurion Cruise: benefícios exclusivos em cruzeiros nas redes Ama Waterways, Crystal Cruises, Holland America Line e Oceanis Cruises.

Benefícios no aluguel de veículo: descontos e benefícios especiais ao alugar carros nas empresas parceiras, como upgrades de veículo, motorista adicional, período adicional de carência, prioridade no atendimento, entre outros.

Desconto na Rentalcars: até 10% de desconto no valor da sua reserva de aluguel na Rentalcars com o código promocional AMEX10.

Booking.com: descontos de até 30% em reservas pelo site.

Experiências

FoundersCard: assinatura de um ano gratuita com acesso a vantagens de viagens VIP, programa de hotel exclusivo, soluções empresariais premium e privilégios de estilo de vida com curadoria.

Amex for Foodies: experiências gastronômicas exclusivas com chefs reconhecidos mundialmente.

Amex Global Designers: descubra as novas tendências antes que elas entrem na moda.

Programa de Golf: um ano de assinatura cortesia no Hole19.

Dining Program: até 20% de desconto ou entrada grátis.

Entretenimento: acesso antecipado na compra de entradas para eventos nacionais e internacionais usando seu cartão Santander Amex.

Ofertas exclusivas American Express: descontos e benefícios exclusivos em restaurantes, lojas e eventos nacionais e internacionais usando seu cartão Santander Amex.

PressReader: titulares de cartões Centurion podem se registrar para uma assinatura gratuita de uma ano com acesso a mais de 7.000 publicações no mundo.

Proteção

Seguros: Tenha o acesso ao detalhamento de todos os benefícios listados. É necessária a emissão de bilhete para ter acesso a algumas coberturas.

Compras: proteção contra danos acidentais e roubo de produtos pagos com seu cartão Santander Amex e seguro garantia estendida dentro dos termos do fabricante por até 1 ano para bens elegíveis e pagos integralmente com cartão Santander Amex.

Seguro emergência: seguro de emergência médica nacional e internacional com cobertura de despesas médicas, hospitalares, odontológicas e teleconsulta.

Prorrogação de estadia: prorrogação de estadia de até 10 dias devido a acidente pessoal ou enfermidades ocorridas durante viagem segurada.

Cobertura viagem: cobertura para atraso de embarque e cancelamento de viagem, além de proteção para sua bagagem contra atraso, perda e roubo.

Seguro Auto: seguro na locação de automóvel com cobertura contra danos ao veículo ou roubo de compras no interior do veículo. Para ser elegível, a reserva e o valor total do veículo alugado devem ser pagos com cartão Santander Amex.

Clique aqui para ver mais sobre os benefícios e parceiros.

Salas VIP

O The Centurion Card oferece vários convênios para acesso às salas VIP.

The Global Lounge Collection: você tem acesso ao The Centurion, Delta Sky Club (ao voar pela Delta Air Lines) e centenas de outras salas VIP em aeroportos em todo o mundo.

Priority Pass (PP): você se associa gratuitamente ao programa e tem acesso ilimitado para o titular e adicionais, além de 8 convidados por visita.

No Aeroporto de Guarulhos (GRU) tem a sala VIP American Express Lounge. Dentro dela, em um espaço exclusivo e fechado, há uma área exclusiva para clientes American Express – The Centurion Card.

• Sala VIP American Express The Centurion Card no Aeroporto de Guarulhos (GRU)

Spread

Com seu cartão, você poderá fazer compras no exterior, seja na Europa, nos EUA ou em qualquer outro país. No entanto, essas transações estarão sujeitas a:

• Imposto sobre Operações Financeiras (IOF): 3,38%;
• Taxa de conversão (ágio): valor aplicado pelo banco sobre a cotação do dólar comercial (PTAX).

O spread, que é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelo banco, representa o lucro que a instituição financeira quer obter em cima da sua transação.

Com um cartão de crédito do Santander você pagará:

• 6% de spread;
• 3,38% de IOF.

No total, suas compras internacionais sairão 9% mais caras.

Confira aqui o spread aplicado por todos os bancos.

Conclusão

O cartão The Centurion Card é um dos melhores cartões de crédito do mundo. Achei excelente o Santander trazer esse cartão tão exclusivo para o Brasil, pois antes disso era bem mais burocrático realizar a solicitação.

Os benefícios são excelentes, principalmente nas viagens de luxo, e o bônus inicial é um grande atrativo. A pontuação que deixa bastante a desejar ao usar um sistema totalmente esdrúxulo.

Infelizmente, sem nenhuma melhoria nos benefícios, o Santander aumentou a anuidade de R$ 10 mil para R$ 25 mil, igualando o Bradesco. Nesse sentido, vale a pena pedir o Bradesco American Express – The Centurion Card, que é superior.

Resumo: cartão excelente para quem quer aproveitar o melhor que a vida pode oferecer, sem limites.