Cartão de crédito Santander AAdvantage Mastercard Black

Sobre o Santander

O Santander chegou ao Brasil em 1982 e, desde então, consolidou sua presença no mercado por meio de fusões e aquisições de mais de 70 instituições financeiras. Essa estratégia permitiu ao banco construir estruturas robustas e competitivas tanto no varejo quanto no atacado. Parte do Grupo Santander, o maior banco da zona do euro em valor de mercado, a instituição mantém uma presença sólida em 10 países estratégicos na Europa e nas Américas.

Nos últimos anos, o Santander adotou uma estratégia de simplificação do portfólio de cartões, priorizando qualidade em vez de quantidade. Diversos cartões deixaram de ser comercializados. Atualmente, o banco trabalha com as bandeiras Visa, Mastercard e American Express.

Os melhores cartões do banco são:

• Santander American Express – The Centurion Card;
• Santander American Express – The Platinum Card;
• Santander Unlimited Mastercard Black;
• Santander Unlimited Visa Infinite;
• Santander AAdvantage Mastercard Black.

O Santander AAdvantage Mastercard Black é um cartão co-branded em parceria com a American Airlines (AA). O cartão também é oferecido nas categorias Quartz e Platinum, que são inferiores.

• Dupla oferta Santander: Unlimited Visa Infinite + Unlimited Mastercard Black

O AAdvantage Black também é emitido na versão de metal, porém no momento é apenas para convidados do Santander Private Bank e os gerentes não têm autonomia para solicitação. Eu tenho versão de metal e gosto muito. A qualidade é sensacional, com as informações em alto-relevo.

• Cartão de crédito Santander AAdvantage de metal

AAdvantage Black: informações gerais

O Santander AAdvantage Mastercard Black é um excelente cartão, mas o Santander não tem interesse na sua emissão por causa do alto custo gerado pelas milhas AAdvantage. Por isso, mudou a regra e está pedindo R$ 1 milhão em investimentos. Isso mesmo: um milhão de reais. 

Eu tenho gerentes parceiros do Santander no meu Clube de Mentoria. Ao assinar, você terá acesso aos melhores gerentes do Brasil de todos os bancos.

Renda mínima: critério não adotado depois da exigência de investimento.

Investimento mínimo: R$ 1 milhão, mas é possível conseguir com investimento menor dependendo do seu nível de relacionamento.

Anuidade do titular: R$ 1.632,00, em 12 vezes de R$ 136,00.
Anuidade do adicional: você pode pedir 5 cartões adicionais totalmente gratuitos.

É importante destacar que os benefícios são sempre para o portador do cartão, seja titular ou adicional. Todos os cartões têm os mesmos benefícios, mas é o titular que é o responsável pelo pagamento da fatura.

Idade mínima para titulares: 18 anos.
Idade mínima para adicionais: 16 anos.

O valor da anuidade tem 50% de desconto para clientes com investimentos a partir de R$ 150 mil.

Embalagem

A embalagem é bem simples, sem grandes destaques. Para clientes que recebem a versão de metal o kit de boas-vindas é lindo e imponente.

Programa AAdvantage

O programa de fidelidade desse cartão é o AAdvantage e não a Esfera. Os pontos acumulados são enviados mensalmente para a sua conta do AAdvantage. Por isso, ele é um cartão bem específico, onde você deve ter o programa da American Airlines como principal para fazer sentido.

Vale lembrar que além de emitir passagens aéreas na AA, você poderá emitir em qualquer companhia aérea da aliança oneworld, da qual nenhuma companhia aérea brasileira faz parte.

A pontuação funciona assim:

• 2 pontos para cada dólar gasto em compras nacionais;
• 3 pontos para cada dólar gasto em compras internacionais;
• 4 pontos em compras na American Airlines;
• 5 pontos em compras na American Airlines em moeda estrangeira.

A cada 1 milha AAdvantage gerada com o cartão você vai acumular 1 Loyalty Point, que é o ponto que faz você atingir a categoria elite. Ou seja: você pode atingir os níveis Gold, Platinum, Platinum Pro ou Executive Platinum mais rapidamente.

O AAdvantage é um ótimo programa, mas dependendo da sua necessidade há opções mais interessantes. Eu acho que vale a pena em situações específicas, em voos de Primeira Classe e Classe Executiva.

No Brasil, você pode emitir passagens aéreas na GOL Linhas Aéreas por 7.500 milhas por trecho.

Para voar aos EUA eu prefiro a Smiles. Para a Europa, o Iberia Plus é muito melhor. Para Ásia, tenho encontrado boas opções pelo Iberia Plus e também pelo Azul Fidelidade. Para África, ótimas opções via Smiles ou LATAM Pass.

O uso do cartão de crédito era especialmente bom durante a promoção Bateu, Ganhou, com pontuação foi de 4 pontos por dólar em compras nacionais. Em 2024, não está participando mais dessa promoção.

Benefícios e Seguros

A Mastercard é quem oferece a imensa maioria (ou a totalidade) dos benefícios. Os bancos têm autonomia para oferecer benefícios extras, mas isso gera um custo extra e normalmente envolve parcerias que não são muito interessantes.

É importante destacar que os benefícios do Mastercard Black são iguais para todos os cartões emitidos no Brasil, então pouco importa o banco emissor.

Benefícios em viagem do Mastercard Black:

• Priceless Cities;
• Mastercard Black Lounge GRU;
• Mastercard Airport Experiences fornecido por LoungeKey;
• Mastercard Travel Rewards;
• Mastercard Airport Concierge;
• Assistência Global de Emergência.

Seguros do Mastercard Black:

• Proteção de Bagagem;
• Garantia Estendida Original;
• Proteção contra roubo em caixas eletrônicos;
• MasterSeguro de Automóveis;
• Inconveniências de viagem;
• Compra Protegida;
• Seguro médico em viagens: Masterassist Black.

Para acionar a cobertura dos seguros, cumprindo a Resolução Susep 315, em vigor desde o dia 01 de julho de 2016, é necessária a emissão do Bilhete de Seguro. A AIG é a provedora dos seguros. O seguro viagem do Mastercard Black tem cobertura de US$150 mil.

Clique aqui para realizar a emissão. Os seguros são válidos para o titular, seu cônjuge e filhos dependentes de até 23 anos. Caso você compre a passagem aérea para outras pessoas no seu cartão elas não são elegíveis aos seguros.

• Como emitir a apólice do seguro viagem dos cartões de crédito Mastercard

Serviços de Concierge do Mastercard Black:

• Organização e Planejamento de Viagens;
• Experiências especiais;
• Entretenimento;
• Serviços de Informações;
• Lembretes;
• Pesquisa e entrega de presentes;
• Indicações.

Experiências e ofertas Mastercard Black:

• Isenção de Rolha;
• Surpreenda: Compre 1, leve 2;
• Restaurantes: Compre 1, leve 2;
• Ofertas especiais.

Salas VIP

A Mastercard oferece para todos os cartões nível Black o Mastercard Airport Experiences (MAE), com descontos e salas VIP nos aeroportos. O LoungeKey (LK), que permite o acesso aos lounges, é uma das funções do MAE. São mais de 1.500 opções de salas VIP disponíveis no mundo inteiro.

A Mastercard oferece o benefício, mas cabe ao banco decidir se os acessos serão gratuitos ou pagos. Quando é gratuito, é o banco que está pagando pelo seu acesso. 

Nesse cartão, você tem 4 acessos gratuitos por ano, para o titular e também adicionais (cada um tem a sua cota). Você pode entrar com convidados, mas cada um consumirá um acesso. Os demais acessos são pagos e custam US$35 por pessoa. Como é uma compra internacional, você pagará IOF de 3,38% e a cotação do dólar americano é a do dia do uso.

Você também terá acesso às salas VIP da Mastercard no Aeroporto de Guarulhos (GRU). São três salas VIP localizadas no Terminal 3, para voos internacionais. Se você estiver no Terminal 2 internacional poderá caminhar até o Terminal 3 para realizar o acesso.

São três salas VIP:

• Mastercard Black Lounge: é o principal lounge, dividido em diferentes ambientes, com boa oferta de alimentos e bebidas, além de uma decoração muito bonita e agradável. Ponto negativo: está sempre lotada à noite e chega a faltar lugares para sentar – muitas vezes tem fila de espera;
• Lounge by Mastercard Black: por causa da superlotação do lounge principal, em setembro de 2019 foi inaugurado um novo espaço, bem mais simples, onde você pode comer algo rápido, recarregar seus aparelhos eletrônicos e descansar antes do voo;
• The Club by Mastercard Black: inaugurado em 2023, oferece o conceito de restaurante dentro de uma sala VIP. Você só pode acessar mediante convite. É pequena, charmosa e tem serviço à la carte.

Regras de utilização das duas primeiras salas:

• Portador do cartão (titular ou adicional): acesso gratuito;
• Acompanhante (limite máximo de 3 pessoas por cartão): R$ 200,00 por pessoa;
• Dependentes diretos do portador do cartão com até 12 anos: acesso gratuito.

Spread

Com seu cartão, você poderá fazer compras no exterior, seja na Europa, nos EUA ou em qualquer outro país. No entanto, essas transações estarão sujeitas a:

• Imposto sobre Operações Financeiras (IOF): 3,38%;
• Taxa de conversão (ágio): valor aplicado pelo banco sobre a cotação do dólar comercial (PTAX).

O spread, que é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelo banco, representa o lucro que a instituição financeira quer obter em cima da sua transação.

Com um cartão de crédito do Santander você pagará:

• 6% de spread;
• 3,38% de IOF.

No total, suas compras internacionais sairão quase 9% mais caras.

Confira aqui o spread aplicado por todos os bancos.

Conclusão

O Santander AAdvantage Mastercard Black é um excelente cartão de crédito para quem tem como foco principal o AAdvantage, pois é a forma mais prática de gerar as milhas e atingir as categorias elite sem voar. Entretanto, depois das mudanças ficou bem menos atrativo.

As principais mudanças negativas foram:

• Aumentou consideravelmente a anuidade do cartão de crédito;
• Acabou com os 50% para quem tem pacote de conta ativo;
• Retirou o cartão do Bateu, Ganhou;
• Aumentou a paridade da promoção de transferência da Esfera para o AAdvantage (literalmente matou a oferta).

Na verdade, acho que o desejo do banco é acabar com a parceria, mas por força do contrato não deve ser possível. O banco repassa o custo das milhas AAdvantage para as suas agências.

Resumo: cartão de crédito excelente para quem tem foco na AA. Se você conseguir isentar a anuidade fica melhor ainda. Eu altamente recomendo que você tenha uma estratégia além da Smiles, Azul Fidelidade e LATAM Pass, pois os programas internacionais podem te surpreender.