Sobre a Porto Seguro
A Porto, que você conhece como sendo uma seguradora, tem mais de 75 anos de mercado e possui três verticais de negócios: Porto Seguros, Porto Saúde e Porto Bank. O seu banco digital oferece conta digital e cartões de crédito.
Você pode solicitar os seguintes cartões:
- Porto Bank Visa Internacional (sem anuidade);
- Porto Bank Visa Gold;
- Porto Bank Mastercard Gold;
- Porto Bank Visa Platinum;
- Porto Bank Mastercard Platinum;
- Porto Bank Visa Infinite;
- Porto Bank Mastercard Black (esse do review).
O Porto Bank Mastercard Black (PBMB) é o melhor cartão oferecido, mas fica melhor ainda quando você solicita a dupla oferta, onde recebe também o Porto Bank Visa Infinite, e será cobrada apenas a anuidade de um cartão (com possibilidade de isenção).
Esse cartão já foi chamado de: Porto Seguro Mastercard Black e Porto Seguro Bank Mastercard Black.
Porto Bank Mastercard: informações gerais
O Porto Bank Mastercard Black é o melhor cartão e está disponível para qualquer pessoa realizar a solicitação, independentemente de já ser cliente Porto Seguro ou não. Você pode realizar a solicitação pelo website (pior opção) ou por um consultor (melhor opção).
No meu Clube de Mentoria eu tenho um excelente consultor, que faz todo o atendimento por WhatsApp, e te ajuda na solicitação do cartão. Ele atende clientes do Brasil todo e você pode usar comprovantes formais e/ou informais de renda.
Renda mínima: R$ 20 mil.
Anuidade do titular: R$ 1.560,00, em 12 parcelas de R$ 130,00. Gratuita no primeiro ano, caso seja o seu primeiro cartão do Porto Bank.
Anuidade do adicional: R$ 780,00, em 12 parcelas de R$ 65,00. Você pode pedir 3 cartões adicionais totalmente gratuitos.
É importante destacar que os benefícios são sempre para o portador do cartão, seja titular ou adicional. Todos os cartões têm os mesmos benefícios, mas é o titular que é o responsável pelo pagamento da fatura.
Idade mínima para titulares: 18 anos.
Idade mínima para adicionais: 16 anos.
O valor da anuidade pode ser reduzido até a custo zero, dependendo dos gastos e do seu relacionamento com o banco. Funciona assim:
- Fatura inferior ou igual a R$ 9.999,99: paga o valor cheio;
- Fatura entre R$ 10 mil e R$ 19.999,99: paga R$ 65,00 no mês;
- Fatura superior ou igual a R$ 20 mil: não paga a parcela no mês.
Você também consegue a isenção se tiver R$ 100 mil em investimentos no Porto Bank.
Embalagem
O kit de boas-vindas é um dos mais bonitos do mercado: você recebe o cartão em um livro, de capa dura, com informações sobre os benefícios e o cartão colado em uma das páginas. É realmente diferenciado e causa uma excelente boa primeira impressão.
Programa de Fidelidade
Você irá acumular pontos no PortoPlus e poderá trocar por produtos, descontos na franquia, descontos na renovação do seguro e milhas aéreas.
O Porto Bank Mastercard Black oferece quatro possibilidades para pontuar:
- Gastos de até R$ 9.999,99: 2 pontos a cada dólar gasto;
- Gastos acima de R$ 10 mil: 2,2 pontos a cada dólar gasto;
- Gastos acima de R$ 20 mil: 3,5 pontos a cada dólar gasto;
- Compras internacionais: 3,5 pontos a cada dólar gasto.
Para receber a maior pontuação, de 3,5 pontos por dólar, há algumas regras:
- Você precisa ter o Visa Infinite e o Mastercard Black;
- Você precisa atingir a média de gastos;
- Você precisa ter pelo menos uma transação no mês vigentes em cada um dos cartões.
Você pode transferir os pontos para os seguintes programas:
O valor mínimo para resgate é de 20 mil pontos. Os pontos não expiram e o melhor momento para realizar a transferência para um dos parceiros é durante as promoções de transferência com bônus, onde você pode ganhar até 100% de bônus. Por isso, se você não tem necessidade imediata de emissão de uma passagem aérea, tenha paciência.
Clique aqui para conferir o regulamento completo do programa de fidelidade.
Benefícios e Seguros
A Mastercard é quem oferece a imensa maioria (ou a totalidade) dos benefícios. Os bancos têm autonomia para oferecer benefícios extras, mas isso gera um custo extra e normalmente envolve parcerias que não são muito interessantes.
É importante destacar que os benefícios do Mastercard Black são iguais para todos os cartões emitidos no Brasil, então pouco importa o banco emissor.
Benefícios em viagem do Mastercard Black:
- Priceless Cities;
- Mastercard Black Lounge GRU;
- Mastercard Airport Experiences fornecido por LoungeKey;
- Mastercard Travel Rewards;
- Mastercard Airport Concierge;
- Assistência Global de Emergência.
Seguros do Mastercard Black:
- Proteção de Bagagem;
- Garantia Estendida Original;
- Proteção contra roubo em caixas eletrônicos;
- MasterSeguro de Automóveis;
- Inconveniências de viagem;
- Compra Protegida;
- Seguro médico em viagens: Masterassist Black.
Para acionar a cobertura dos seguros, cumprindo a Resolução Susep 315, em vigor desde o dia 01 de julho de 2016, é necessária a emissão do Bilhete de Seguro. A AIG é a provedora dos seguros. O seguro viagem do Mastercard Black tem cobertura de US$150 mil.
Clique aqui para realizar a emissão. Os seguros são válidos para o titular, seu cônjuge e filhos dependentes de até 23 anos. Caso você compre a passagem aérea para outras pessoas no seu cartão elas não são elegíveis aos seguros – Visa Infinite, Elo Nanquim e Elo Diners Club permitem.
Serviços de Concierge do Mastercard Black:
- Organização e Planejamento de Viagens;
- Experiências especiais;
- Entretenimento;
- Serviços de Informações;
- Lembretes;
- Pesquisa e entrega de presentes;
- Indicações.
Experiências e ofertas Mastercard Black:
O Porto Bank oferece os seguintes benefícios para seus clientes:
- Tag Porto Bank grátis e sem mensalidade (cobrança no cartão);
- Desconto em combustíveis com Shell Box;
- Descontos no Porto Seguro Auto ou Azul Seguro Auto;
- 5% de desconto nos demais seguros: residencial, bike, celular, viagem, vida e equipamentos portáteis;
- Pré-vendas e descontos exclusivos em shows/eventos;
- Porto Serviço: 20% de desconto na contratação de serviços para casa e automóvel;
- Benefício Restaurantes: isenção de rolha + entrada ou sobremesa grátis em restaurantes selecionados.
Salas VIP
A Mastercard oferece para todos os cartões nível Black o Mastercard Airport Experiences (MAE), com descontos e salas VIP nos aeroportos. O LoungeKey (LK), que permite o acesso aos lounges, é uma das opções do MAE. São mais de 1.100 opções de salas VIP disponíveis no mundo inteiro.
A Mastercard oferece o benefício, mas cabe ao banco decidir se os acessos serão gratuitos ou pagos. Quando é gratuito, é o banco que está pagando pelo seu acesso.
Nesse cartão, você tem 10 acessos gratuitos por ano para cada cartão – seja o titular ou os adicionais. Você pode levar acompanhantes gratuitos, mas irá descontar da cota de 10 acessos. Os demais acessos custam US$35 por pessoa.
No Aeroporto Internacional de Guarulhos (GRU), a Mastercard oferece duas salas VIP dentro do moderno Terminal 3, de onde partem a maioria dos voos internacionais do aeroporto. O acesso é permitido para todos os portadores do Mastercard Black, independentemente do banco emissor do cartão de crédito. Vale ressaltar que há um acesso entre os terminais, então quem tem um voo internacional do Terminal 2 pode usar os lounges – são em torno de 15 minutos de caminhada.
- Mastercard Black Lounge no Aeroporto de Guarulhos (GRU)
- Lounge by Mastercard Black no Aeroporto de Guarulhos (GRU)
São dois lounges:
- Sala VIP Lounge: é o principal lounge, dividido em três ambientes, com boa oferta de alimentos e bebidas, além de uma decoração muito bonita e agradável. Ponto negativo: está sempre lotada à noite (chega a faltar lugares para sentar);
- Lounge by Mastercard Black: por causa da superlotação do lounge principal, em setembro de 2019 foi inaugurado um novo espaço, bem mais simples, onde você pode comer algo rápido, recarregar seus aparelhos eletrônicos e descansar antes dos voos.
Regras de utilização:
- Portador do cartão (titular ou adicional): acesso gratuito;
- Acompanhante (limite máximo de 3 pessoas por cartão): R$ 200,00 por pessoa;
- Dependentes diretos do portador do cartão com até 12 anos: acesso gratuito.
Em 2023, foi lançado o The Club by Mastercard Black para cartões selecionados, e o Porto Bank pode convidar clientes selecionados para acesso a esse espaço exclusivo.
Aqui vale uma informação importante: você tem 10 acessos totais e não 10 acessos por programa.
Você também terá acesso gratuito e ilimitado para você e 2 acompanhantes à BRB Coworking, no Aeroporto de Congonhas (CGH), em São Paulo. Esse é um benefício com contrato em vigor, mas não deve ser renovado.
Spread
Você poderá usar seu cartão para compras no exterior, seja na Argentina, nos EUA ou em qualquer lugar do mundo. Neste caso, você será taxado em:
- Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) de 4,38%;
- Taxa (ágio) do banco em cima da cotação do dólar comercial PTAX.
O spread é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelas instituições financeiras. Posso afirmar que é a porcentagem que o banco deseja lucrar em cima da sua compra.
Então, se você tem um cartão do Porto Bank, pagará:
- 4,99% de spread;
- 4,38% de IOF.
Em 2024, foi lançado o benefício de IOF zero, então mediante cadastro você será elegível a receber o que pagou de IOF de volta na sua fatura. Para isso, é preciso realizar o cadastro no app. Ou seja: é correto afirmar que esse cartão não cobra IOF, então o custo das compras internacionais é de 4,99% por causa do spread.
Conclusão
O cartão Porto Bank Mastercard Black já foi considerado um dos melhores cartões de crédito do Brasil pelos meus leitores, mas acabou perdendo terreno por causa da diminuição dos benefícios. Há anos, o cartão estava meio que esquecido, e com isso perdeu boa parte dos seus clientes de alta renda para outros bancos, mas em 2024 renasceu com mudanças positivas, com destaque para a isenção da anuidade no primeiro ano.
A pontuação do cartão está abaixo do BRB DUX Visa Infinite e Bradesco Aeternum Visa Infinite, mas o cartão do Porto Bank é mais acessível e não exige investimento para aprovação. Pode ser uma opção caso você não consiga cartões superiores. Particularmente, eu prefiro a dupla oferta do Santander do que a do Porto Bank. Já recebi relatos de pessoas que pediram a dupla oferta e foram negadas, ou seja, parece que o Porto Bank não quer facilitar o acesso aos benefícios.
Considero as mudanças recente como positivas, mas ainda acho que o cartão não faz parte do primeiro escalão pelos benefícios apresentados.
Resumo: cartão de crédito muito bom, principalmente se você conseguir a dupla oferta e ficar isento da anuidade.
Clube de Mentoria
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