Cartão de crédito Nubank Mastercard Gold

Sobre o Nubank

O Nubank nasceu em 2013 para oferecer serviços financeiros digitais aos brasileiros. Em 2014, foi lançado o primeiro cartão de crédito digital disponível no mercado brasileiro. Atualmente, a empresa é uma das maiores plataformas financeiras no mundo, servindo mais de 70 milhões de clientes no Brasil, México e Colômbia.

Os cartões oferecidos pelo banco são:

• Nubank Ultravioleta Mastercard Black;
• Nubank Mastercard Platinum;
• Nubank Mastercard Gold (esse do review).

A exclusividade é para emissões de cartões de crédito da bandeira Mastercard, desde o seu lançamento. Em geral, os bancos digitais fazem contrato de exclusividade com uma bandeira, e nesse caso a Visa perdeu a disputa.

Nubank Mastercard Gold: informações gerais

O Nubank Mastercard Gold é o cartão de crédito mais simples oferecido pelo Nubank. Seu apelido é roxinho. Para solicitar os cartões você precisa ser correntista. A abertura da conta é totalmente on-line e gratuita. Ao abrir a conta, você pode receber limite de crédito e ser elegível imediatamente ao Mastercard Gold.

Segundo o Nubank, você pode ser convidado para upgrade para a variante Platinum, mediante média de gastos. Na Mastercard, o Platinum tem mais benefícios para viagem, enquanto que o Gold tem mais benefícios para o dia a dia. Por isso, a melhor categoria depende do seu perfil.

Você também pode conseguir o upgrade para o Ultravioleta, que é o Mastercard Black, o melhor cartão oferecido pelo banco digital. Essa versão é a única que cobra anuidade.

Renda mínima: o banco não adota critério de renda mínima.

Anuidade do titular: sem anuidade.
Anuidade do adicional: sem anuidade.

É importante destacar que os benefícios são sempre para o portador do cartão, seja titular ou adicional. Todos os cartões têm os mesmos benefícios, mas é o titular que é o responsável pelo pagamento da fatura.

Idade mínima para titulares: 18 anos.
Idade mínima para adicionais: 10 anos.

Embalagem

O kit de boas-vindas é sem simples e sem nenhum destaque.

Nubank Rewards

O Nubank Rewards, programa de fidelidade do cartão, foi descontinuado para novas adesões.

Veja o que diz o website:

“Não estamos aceitando novas assinaturas do programa de pontos Rewards. Para clientes que já assinam o serviço, o programa continua funcionando normalmente.”

Para quem é assinante ativo, o custo é de R$ 19,00 por mês ou R$ 190,00 por ano, e 1% das suas compras voltam para você. O programa sempre foi pouco atrativo.

Benefícios e Seguros

A Mastercard é quem oferece a imensa maioria (ou a totalidade) dos benefícios. Os bancos têm autonomia para oferecer benefícios extras, mas isso gera um custo extra e normalmente envolve parcerias que não são muito interessantes.

É importante destacar que os benefícios do Mastercard Gold são iguais para todos os cartões emitidos no Brasil, então pouco importa o banco emissor.

Esses são alguns dos benefícios:

• Seguro Proteção de Preço;
• Seguro Proteção de Compras;
• Garantia Estendida Original;
• Mastercard Global Service;
• Mastercard Surpreenda;
• Ofertas Especiais Mastercard.

Para acionar a cobertura dos seguros, cumprindo a Resolução Susep 315, em vigor desde o dia 01 de julho de 2016, é necessária a emissão do Bilhete de Seguro. A AIG é a provedora dos seguros. Os seguros são válidos para o titular, seu cônjuge e filhos dependentes de até 23 anos. Caso você compre a passagem aérea para outras pessoas no seu cartão elas não são elegíveis aos seguros.

• Como emitir a apólice do seguro viagem dos cartões de crédito Mastercard

A Mastercard oferece no Gold o benefício da Proteção de Preço – que não é oferecido no Black e no Platinum. Por isso, não necessariamente o Black é o melhor, pois ao contrário de outras bandeiras, os benefícios não são somados.

Sendo assim:

• Mastercard Gold: tem proteção de preço;
• Mastercard Platinum: não tem proteção de preço;
• Mastercard Black: não tem proteção de preço.

Funciona assim: você comprou um produto por R$ 1.000,00. Depois, achou em outra loja o mesmo produto, com as mesmas condições de pagamento, por R$ 700,00. Você irá abrir um chamado e a Mastercard irá lhe devolver os R$ 300,00 de diferença.

As regras:

• A compra tenha sido feita com seu cartão Mastercard Gold;
• O anúncio impresso ou na internet deve ser publicado dentro de 30 (trinta) dias a partir da data de sua compra original (como indicada no recibo);
• O valor máximo do benefício é de até US$100 (cem dólares) por ocorrência, sujeito a um máximo de até US$200 (duzentos dólares) por conta durante um período de 12 meses;
• A compra segurada deve custar no mínimo US$50 (cinquenta dólares);
• São válidas as compras realizadas em lojas físicas e sites brasileiros (o revendedor ou website devem ser registrados no Brasil);
• Você não precisa fazer emissão de apólice antes ou depois da compra;
• Antes havia uma lista de produtos elegíveis, mas agora não há mais, tornando mais ampla a cobertura.

O banco também oferece a NuTag, uma tag de pedágios e estacionamentos, mas não está disponível para esse cartão. Apenas clientes do Ultravioleta têm acesso.

Salas VIP

Os cartões nível Mastercard Gold geralmente não têm acesso às salas VIP. Esse benefício está disponível gratuitamente apenas no Visa Infinite, Mastercard Black, Elo Nanquim e Elo Diners Club através do Priority Pass, LoungeKey ou Visa Airport Companion. A American Express também oferece convênios nos seus melhores cartões.

O único cartão do Nubank que oferece acesso às salas VIP é o Nubank Ultravioleta Mastercard Black, mas mesmo assim é bem limitado, pois só dá acesso gratuito às duas salas VIP da Mastercard no Aeroporto de Guarulhos (GRU).

Spread

Você poderá usar seu cartão para compras no exterior, seja na Argentina, nos EUA ou em qualquer lugar do mundo. Neste caso, você será taxado em:

• Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) de 4,38%;
• Taxa (ágio) do banco em cima da cotação do dólar comercial PTAX.

O spread é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelas instituições financeiras. Posso afirmar que é a porcentagem que o banco deseja lucrar em cima da sua compra.

Então, se você tem um cartão do Nubank, pagará:

• 4% de spread;
• 4,38% de IOF.

Isso significa que todas as suas compras custarão quase 10% mais caras.

Conclusão

O Nubank inovou pela modernidade, agradando em cheio ao público jovem, que gosta de fazer tudo pelo celular e geralmente não consegue solicitar outros cartões de crédito pela não comprovação de renda.

O Nubank Ultravioleta Mastercard Gold é um cartão de crédito básico. O banco fez sucesso ao dar crédito para quem nunca conseguia cartões de crédito. Ao invés de negar o cartão, clientes eram aprovados com limites baixos, como R$ 100,00 e R$ 50,00.

Quando pensamos em benefícios, o cartão não tem grandes destaques. Todos os benefícios são exclusivos da Mastercard. Além disso, por não ter um programa de fidelidade, você não acumula pontos ou cashback (dinheiro de volta). Usar qualquer cartão sem receber recompensa é a pior estratégia do mundo.

Resumo: cartão de crédito básico, que acaba sendo o primeiro de muitas pessoas. Está longe de ser um cartão bom e faz você perder dinheiro todos os dias.