Cartão de crédito Itaú Private The One Mastercard Black

Sobre o Itaú Unibanco

O Itaú Unibanco é o maior banco privado da América Latina e está presente em 19 países das Américas, Europa e Ásia. São mais de 90 anos de história! O banco oferece uma extensa rede de atendimento composta de mais de 4 mil agências e postos de atendimento bancário e 46 mil caixas automáticos em todo o Brasil.

Também é correto afirmar que o Itaú é o maior emissor de cartões no mercado brasileiro. São cartões próprias e em parcerias (co-branded) para todos os perfis de clientes: do estudante ao alta renda.

Em maio de 2022 eu anunciei aqui com exclusividade que o Itaú iria lançar o The One Mastercard Black – seu cartão de crédito com anuidade de R$ 4 mil. O cartão foi lançado em setembro de 2022. São duas versões:

• Private Bank;
• Itaú Personnalité.

Esse review é sobre a versão Private, mas eles são praticamente idênticos.

The One Mastercard Black: informações gerais

O The One Mastercard Black é o primeiro cartão exclusivo da Mastercard. O Itaú se reaproximou da Mastercard e agora emite preferencialmente os cartões da bandeira, por isso foi lançado o Black ao invés do Infinite.

O cartão não é ruim, apesar de ser pior do que os concorrentes. Na verdade, é o melhor cartão de crédito do Itaú, sem considerar os co-branded. 

Essa versão do The One é destinada exclusivamente para correntista do Itaú Private. Em geral, o banco exige R$ 15 milhões em investimentos, mas há casos e casos, por isso é possível o enquadramento com um investimento de R$ 10 milhões, por exemplo.

• Como se tornar um cliente Itaú Private Bank

Você pode realizar a solicitação para o seu gerente. Inclusive, muitos gerentes oferecem esse cartão aos clientes.

Anuidade do titular: R$ 4 mil, em 12 vezes de R$ 333,33.
Anuidade do adicional: você pode solicitar até 6 adicionais totalmente gratuitos.

É importante destacar que os benefícios são sempre para o portador do cartão, seja titular ou adicional. Todos os cartões têm os mesmos benefícios, mas é o titular que é o responsável pelo pagamento da fatura.

Renda mínima: o Itaú não exige comprovante de renda na solicitação do cartão. Se você tiver um cartão do Private Bank com R$ 60 mil de limite já consegue o upgrade.

• Como consegui aprovar o meu The One Mastercard Black

Limite mínimo de crédito: R$ 60 mil.

Idade mínima para titulares: 18 anos.
Idade mínima para adicionais: 12 anos.

Isenção com investimento:

• 100% de isenção com investimento igual ou superior a R$ 5 milhões.

Isenção com gastos:

• 100% de isenção com gastos a partir de R$ 60 mil por mês;
• 50% de isenção com gastos entre R$ 30 mil e R$ 60 mil por mês.

Quem é nível 5 no Minhas Vantagens Personnalité tem isenção do The One. Entretanto, para atingir esse nível é muito difícil. Eu diria que até o nível 2 é fácil, mas daí em diante complica. E se você atingir, e depois cair, vai ter que pagar a anuidade.

Embalagem

O kit de boas-vindas é o mais elaborado do Itaú. O cartão chega em uma bonita caixinha preta, como se fosse uma joia. O cartão físico é de metal e bem bonito, mas ainda está com o layout antigo.

Programa de Fidelidade

Você vai acumular os pontos no Itaú Shop, o programa de fidelidade do Itaú. No passado, o programa se chamava Sempre Presente e depois iupp. A pontuação é:

• 3 pontos para cada dólar gasto em compras nacionais;
• 3,5 pontos para cada dólar gasto em compras internacionais.

Esse cartão, entretanto, tem como diferencial uma pontuação extra de 4 pontos por dólar até 30 de junho de 2025, com possibilidade de ser prorrogada.

Você transferir seus pontos para:

• LATAM Pass;
• Azul Fidelidade;
• Smiles;
• TAP Miles&Go.

Os pontos do cartão nunca expiram. O melhor momento para realizar a transferência para um dos parceiros é durante as promoções de transferência com bônus, onde você pode ganhar até 100% de bônus. Por isso, se você não tem necessidade imediata de emissão de uma passagem aérea, tenha paciência.

Benefícios e Seguros

A Mastercard é quem oferece a imensa maioria (ou a totalidade) dos benefícios. Os bancos têm autonomia para oferecer benefícios extras, mas isso gera um custo extra e normalmente envolve parcerias que não são muito interessantes.

É importante destacar que os benefícios do Mastercard Black são iguais para todos os cartões emitidos no Brasil, então pouco importa o banco emissor.

Benefícios em viagem do Mastercard Black:

• Priceless Cities;
• Mastercard Black Lounge GRU;
• Mastercard Airport Experiences fornecido por LoungeKey;
• Mastercard Travel Rewards;
• Mastercard Airport Concierge;
• Assistência Global de Emergência.

Seguros do Mastercard Black:

• Proteção de Bagagem;
• Garantia Estendida Original;
• Proteção contra roubo em caixas eletrônicos;
• MasterSeguro de Automóveis;
• Inconveniências de viagem;
• Compra Protegida;
• Seguro médico em viagens: Masterassist Black.

Para acionar a cobertura dos seguros, cumprindo a Resolução Susep 315, em vigor desde o dia 01 de julho de 2016, é necessária a emissão do Bilhete de Seguro. A AIG é a provedora dos seguros. O seguro viagem do Mastercard Black tem cobertura de US$150 mil.

Clique aqui para realizar a emissão. Os seguros são válidos para o titular, seu cônjuge e filhos dependentes de até 23 anos. Caso você compre a passagem aérea para outras pessoas no seu cartão elas não são elegíveis aos seguros – Visa Infinite, Elo Nanquim e Elo Diners Club permitem.

• Como emitir a apólice do seguro viagem dos cartões de crédito Mastercard

Serviços de Concierge do Mastercard Black:

• Organização e Planejamento de Viagens;
• Experiências especiais;
• Entretenimento;
• Serviços de Informações;
• Lembretes;
• Pesquisa e entrega de presentes;
• Indicações.

Experiências e ofertas Mastercard Black:

• Isenção de Rolha;
• Surpreenda: Compre 1, leve 2;
• Restaurantes: Compre 1, leve 2;
• Ofertas especiais.

Um dos benefícios exclusivos é o The Assistant, uma espécie de Concierge de luxo, que pode te ajudar com solicitações do dia a dia e também para viagens.

Salas VIP

A Mastercard oferece para todos os cartões nível Black o Mastercard Airport Experiences (MAE), com descontos e salas VIP nos aeroportos. O LoungeKey, que permite o acesso aos lounges, é uma das opções do MAE. São mais de 1.100 opções de salas VIP disponíveis no mundo inteiro.

A Mastercard oferece o benefício, mas cabe ao banco decidir se os acessos serão gratuitos ou pagos. Quando é gratuito, é o banco que está pagando pelo seu acesso.

Nesse cartão, todos os acessos são gratuitos para o titular e os adicionais. Você pode levar 20 convidados por ano também de forma gratuita. Os demais acessos de convidados custam US$35 por pessoa. Como é uma compra internacional, você pagará IOF de 3,38% e a cotação do dólar americano é a do dia do uso.

Você também terá acesso às salas VIP da Mastercard no Aeroporto de Guarulhos (GRU). São três salas VIP localizadas no Terminal 3, para voos internacionais. Se você estiver no Terminal 2 internacional poderá caminhar até o Terminal 3 para realizar o acesso.

São três salas VIP:

• Mastercard Black Lounge: é o principal lounge, dividido em diferentes ambientes, com boa oferta de alimentos e bebidas, além de uma decoração muito bonita e agradável. Ponto negativo: está sempre lotada à noite e chega a faltar lugares para sentar – muitas vezes tem fila de espera;
• Lounge by Mastercard Black: por causa da superlotação do lounge principal, em setembro de 2019 foi inaugurado um novo espaço, bem mais simples, onde você pode comer algo rápido, recarregar seus aparelhos eletrônicos e descansar antes do voo;
• The Club by Mastercard Black: inaugurado em 2023, oferece o conceito de restaurante dentro de uma sala VIP. Você só pode acessar mediante convite. É pequena, charmosa e tem serviço à la carte.

Regras de utilização das duas primeiras salas:

• Portador do cartão (titular ou adicional): acesso gratuito;
• Acompanhante (limite máximo de 3 pessoas por cartão): R$ 200,00 por pessoa;
• Dependentes diretos do portador do cartão com até 12 anos: acesso gratuito.

Spread

Com seu cartão, você poderá fazer compras no exterior, seja na Europa, nos EUA ou em qualquer outro país. No entanto, essas transações estarão sujeitas a:

• Imposto sobre Operações Financeiras (IOF): 3,38%;
• Taxa de conversão (ágio): valor aplicado pelo banco sobre a cotação do dólar comercial (PTAX).

O spread, que é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelo banco, representa o lucro que a instituição financeira quer obter em cima da sua transação.

Com um cartão de crédito do Itaú você pagará:

• 5,5% de spread;
• 3,38% de IOF.

No total, suas compras internacionais sairão quase 9% mais caras.

Confira aqui o spread aplicado por todos os bancos.

Conclusão

O cartão Itaú Private The One Mastercard Black é um ótimo cartão de crédito, mas o grande problema é a anuidade com seu valor exorbitante. Se não fosse isso, seria realmente excelente, mas continuo achando que BRB DUX Visa Infinite, Bradesco Aeternum Visa Infinite e Banco do Brasil Altus Visa Infinite são superiores.

Muitas vezes eu tenho a impressão de que o Itaú decide regras dentro de um quadrado, sem observar o mercado. O The One, inclusive, já teve algumas mudanças desde o lançamento, pois perceberam os erros.

Basicamente, as diferenças da versão Private Bank são:

• Pontuação extra, que vem sendo prorrogada;
• Salas VIP com mais convidados.

Resumo: esse é o cartão de crédito para aquele cliente fiel do Itaú, que tem preguiça de abrir conta em outros bancos para buscar melhores cartões.