Sobre o Itaú Unibanco
O Itaú Unibanco é o maior banco privado da América Latina e está presente em 19 países das Américas, Europa e Ásia. São mais de 90 anos de história! O banco oferece uma extensa rede de atendimento composta de mais de 4 mil agências e postos de atendimento bancário e 46 mil caixas automáticos em todo o Brasil.
Também é correto afirmar que o Itaú é o maior emissor de cartões no mercado brasileiro. São cartões próprias e em parcerias (co-branded) para todos os perfis de clientes: do estudante ao alta renda.
Em maio de 2022 eu anunciei aqui com exclusividade que o Itaú iria lançar o The One Mastercard Black – seu cartão de crédito com anuidade de R$ 4 mil. O cartão foi lançado em setembro de 2022. São duas versões:
Esse review é sobre a versão Personnalité, mas eles são praticamente idênticos.
The One Mastercard Black: informações gerais
O The One Mastercard Black é o primeiro cartão exclusivo da Mastercard. O Itaú se reaproximou da Mastercard e agora emite preferencialmente os cartões da bandeira, por isso foi lançado o Black ao invés do Infinite.
O cartão não é ruim, apesar de ser pior do que os concorrentes. Na verdade, é o melhor cartão de crédito do Itaú, sem considerar os co-branded.
O The One é destinado exclusivamente para correntista do Itaú Personnalité. Você pode realizar a solicitação para o seu gerente. Inclusive, muitos gerentes oferecem esse cartão aos clientes.
Anuidade do titular: R$ 4 mil, em 12 vezes de R$ 333,33.
Anuidade do adicional: você pode solicitar até 6 adicionais totalmente gratuitos.
É importante destacar que os benefícios são sempre para o portador do cartão, seja titular ou adicional. Todos os cartões têm os mesmos benefícios, mas é o titular que é o responsável pelo pagamento da fatura.
Renda mínima: o Itaú não exige comprovante de renda na solicitação do cartão. Se você tiver um cartão do Personnalité com R$ 60 mil de limite já consegue o upgrade.
Limite mínimo de crédito: R$ 60 mil.
Idade mínima para titulares: 18 anos.
Idade mínima para adicionais: 12 anos.
Isenção com investimento:
- 100% de isenção com investimento igual ou superior a R$ 5 milhões.
Isenção com gastos:
- 100% de isenção com gastos a partir de R$ 60 mil por mês;
- 50% de isenção com gastos entre R$ 30 mil e R$ 60 mil por mês.
Quem é nível 5 no Minhas Vantagens Personnalité tem isenção do The One. Entretanto, para atingir esse nível é muito difícil. Eu diria que até o nível 2 é fácil, mas daí em diante complica. E se você atingir, e depois cair, vai ter que pagar a anuidade.
Embalagem
O kit de boas-vindas é o mais elaborado do Itaú. O cartão chega em uma bonita caixinha preta, como se fosse uma joia. O cartão físico é de metal e bem bonito, mas ainda está com o layout antigo.
Programa de Fidelidade
Você vai acumular os pontos no Itaú Shop, o programa de fidelidade do Itaú. No passado, o programa se chamava Sempre Presente e depois iupp. A pontuação é:
- 3 pontos para cada dólar gasto em compras nacionais;
- 3,5 pontos para cada dólar gasto em compras internacionais.
Você transferir seus pontos para:
Os pontos do cartão nunca expiram. O melhor momento para realizar a transferência para um dos parceiros é durante as promoções de transferência com bônus, onde você pode ganhar até 100% de bônus. Por isso, se você não tem necessidade imediata de emissão de uma passagem aérea, tenha paciência.
Benefícios e Seguros
A Mastercard é quem oferece a imensa maioria (ou a totalidade) dos benefícios. Os bancos têm autonomia para oferecer benefícios extras, mas isso gera um custo extra e normalmente envolve parcerias que não são muito interessantes.
É importante destacar que os benefícios do Mastercard Black são iguais para todos os cartões emitidos no Brasil, então pouco importa o banco emissor.
Benefícios em viagem do Mastercard Black:
- Priceless Cities;
- Mastercard Black Lounge GRU;
- Mastercard Airport Experiences fornecido por LoungeKey;
- Mastercard Travel Rewards;
- Mastercard Airport Concierge;
- Assistência Global de Emergência.
Seguros do Mastercard Black:
- Proteção de Bagagem;
- Garantia Estendida Original;
- Proteção contra roubo em caixas eletrônicos;
- MasterSeguro de Automóveis;
- Inconveniências de viagem;
- Compra Protegida;
- Seguro médico em viagens: Masterassist Black.
Para acionar a cobertura dos seguros, cumprindo a Resolução Susep 315, em vigor desde o dia 01 de julho de 2016, é necessária a emissão do Bilhete de Seguro. A AIG é a provedora dos seguros. O seguro viagem do Mastercard Black tem cobertura de US$150 mil.
Clique aqui para realizar a emissão. Os seguros são válidos para o titular, seu cônjuge e filhos dependentes de até 23 anos. Caso você compre a passagem aérea para outras pessoas no seu cartão elas não são elegíveis aos seguros – Visa Infinite, Elo Nanquim e Elo Diners Club permitem.
Serviços de Concierge do Mastercard Black:
- Organização e Planejamento de Viagens;
- Experiências especiais;
- Entretenimento;
- Serviços de Informações;
- Lembretes;
- Pesquisa e entrega de presentes;
- Indicações.
Experiências e ofertas Mastercard Black:
Um dos benefícios exclusivos é o The Assistant, uma espécie de Concierge de luxo, que pode te ajudar com solicitações do dia a dia e também para viagens.
Salas VIP
A Mastercard oferece para todos os cartões nível Black o Mastercard Airport Experiences (MAE), com descontos e salas VIP nos aeroportos. O LoungeKey, que permite o acesso aos lounges, é uma das opções do MAE. São mais de 1.100 opções de salas VIP disponíveis no mundo inteiro.
A Mastercard oferece o benefício, mas cabe ao banco decidir se os acessos serão gratuitos ou pagos. Quando é gratuito, é o banco que está pagando pelo seu acesso.
Nesse cartão, todos os acessos são gratuitos para o titular e os adicionais. Você pode levar 12 convidados por ano também de forma gratuita. Os demais acessos de convidados custam US$35 por pessoa. Como é uma compra internacional, você pagará IOF de 4,38% e a cotação do dólar americano é a do dia do uso.
No Aeroporto Internacional de Guarulhos (GRU), a Mastercard oferece duas salas VIP dentro do moderno Terminal 3, de onde partem a maioria dos voos internacionais do aeroporto. O acesso é permitido para todos os portadores do Mastercard Black, independentemente do banco emissor do cartão de crédito. Vale ressaltar que há um acesso entre os terminais, então quem tem um voo internacional do Terminal 2 pode usar os lounges – são em torno de 15 minutos de caminhada.
- Mastercard Black Lounge no Aeroporto de Guarulhos (GRU)
- Lounge by Mastercard Black no Aeroporto de Guarulhos (GRU)
São dois lounges:
- Sala VIP Lounge: é o principal lounge, dividido em três ambientes, com boa oferta de alimentos e bebidas, além de uma decoração muito bonita e agradável. Ponto negativo: está sempre lotada à noite (chega a faltar lugares para sentar);
- Lounge by Mastercard Black: por causa da superlotação do lounge principal, em setembro de 2019 foi inaugurado um novo espaço, bem mais simples, onde você pode comer algo rápido, recarregar seus aparelhos eletrônicos e descansar antes dos voos.
Regras de utilização:
- Portador do cartão (titular ou adicional): acesso gratuito;
- Acompanhante (limite máximo de 3 pessoas por cartão): R$ 200,00 por pessoa;
- Dependentes diretos do portador do cartão com até 12 anos: acesso gratuito.
Em 2023, foi lançado o The Club by Mastercard Black para cartões selecionados, e o The One é um dos poucos cartões que dão acesso a esse espaço exclusivo.
Spread
Você poderá usar seu cartão para compras no exterior, seja na Argentina, nos EUA ou em qualquer lugar do mundo. Neste caso, você será taxado em:
- Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) de 4,38%;
- Taxa (ágio) do banco em cima da cotação do dólar comercial PTAX.
O spread é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelas instituições financeiras. Posso afirmar que é a porcentagem que o banco deseja lucrar em cima da sua compra.
Então, se você tem um cartão do Itaú, pagará:
- 5,5% de spread;
- 4,38% de IOF.
Isso significa que todas as suas compras custarão quase 10% mais caras.
Conclusão
O cartão Itaú Personnalité The One Mastercard Black é um ótimo cartão de crédito, mas o grande problema é a anuidade com seu valor exorbitante. Se não fosse isso, seria realmente excelente, mas continuo achando que BRB DUX Visa Infinite, Bradesco Aeternum Visa Infinite e Banco do Brasil Altus Visa Infinite são superiores.
Muitas vezes eu tenho a impressão de que o Itaú decide regras dentro de um quadrado, sem observar o mercado. O The One, inclusive, já teve algumas mudanças desde o lançamento, como a inclusão de convidados gratuitos no acesso às salas VIP. Na versão Private Bank, fizeram promoção de pontuação de 4 pontos por real.
Resumo: esse é o cartão de crédito para aquele cliente fiel do Itaú, que tem preguiça de abrir conta em outros bancos para buscar melhores cartões.
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