Cartão de crédito Itaú Personnalité Mastercard Black (versão pontos)

Sobre o Itaú Unibanco

O Itaú Unibanco é o maior banco privado da América Latina e está presente em 19 países das Américas, Europa e Ásia. São mais de 90 anos de história! O banco oferece uma extensa rede de atendimento composta de mais de 4 mil agências e postos de atendimento bancário e 46 mil caixas automáticos em todo o Brasil.

Também é correto afirmar que o Itaú é o maior emissor de cartões no mercado brasileiro. São cartões próprias e em parcerias (co-branded) para todos os perfis de clientes: do estudante ao alta renda.

O Itaú Personnalité é o segmento de alta renda do Itaú e oferece vários cartões de crédito nas bandeiras Visa e Mastercard, mas o Itaú tem preferência pela Mastercard em seu acordo comercial. O Black é oferecido em três versões:

• Itaú Personnalité Mastercard Black com Pontos (esse do review);
• Itaú Personnalité Mastercard Black com Cashback;
• Itaú Personnalité Mastercard Black sem Anuidade.

Esse review é sobre a versão Personnalité com Pontos, mas eles são praticamente idênticos. Além disso, o banco oferece o The One Mastercard Black, que é o melhor cartão de crédito do banco.

Itaú Personnalité Mastercard Black: informações gerais

O Itaú Personnalité Mastercard Black é um dos melhores cartões oferecidos pelo Itaú, sem considerar os co-branded. O banco se reaproximou da Mastercard e agora emite preferencialmente os cartões da bandeira, por isso espere melhores benefícios e promoções com a Mastercard.

O cartão é destinado exclusivamente para correntista do Itaú Personnalité. Você pode realizar a solicitação para o seu gerente. Inclusive, muitos gerentes oferecem esse cartão aos clientes. Você também pode checar se existe a opção de upgrade no seu internet banking. Você também pode tentar realizar a solicitação on-line, sem ser correntistas, clicando aqui (chance baixa de aprovação).

• Como checar se você tem upgrade disponível em um cartão do Itaú

Anuidade do titular: R$ 996,00, em 12 vezes de R$ 83,00.
Anuidade do adicional: você pode solicitar até 6 adicionais totalmente gratuitos.

É importante destacar que os benefícios são sempre para o portador do cartão, seja titular ou adicional. Todos os cartões têm os mesmos benefícios, mas é o titular que é o responsável pelo pagamento da fatura.

Renda mínima: R$ 15 mil. Entretanto, o Itaú não exige comprovante de renda na solicitação do cartão. Para abertura de conta no segmento a exigência é de R$ 15 mil.

• Como consegui aprovar o meu The One Mastercard Black

Limite mínimo de crédito: depende da análise de crédito, mas o limite é flexível.

Idade mínima para titulares: 18 anos.
Idade mínima para adicionais: 12 anos.

Isenção com investimento:

• 100% de isenção com investimento igual ou superior a R$ 50 mil.

Isenção com gastos:

• 100% de isenção com gastos a partir de R$ 10 mil por mês;
• 50% de isenção com gastos entre R$ 5 mil e R$ 9.999,00 por mês.

Quem é nível 2 no Minhas Vantagens Personnalité tem isenção do Black. É relativamente fácil atingir esse nível. A isenção total de anuidade é concedida em até duas faturas após atingir o nível.

Embalagem

O kit de boas-vindas é bem simples.

Programa de Fidelidade

Você vai acumular os pontos no Itaú Shop, o programa de fidelidade do Itaú. No passado, o programa se chamava Sempre Presente e depois iupp. A pontuação é:

• Compras nacionais: 2 pontos para cada dólar gasto;
• Compras internacionais: 3 pontos para cada dólar gasto.

Em outubro de 2024 foi lançada uma pontuação especial para quem é nível 4 ou 5 no Minhas Vantagens Personnalité. Funciona assim:

• Compras nacionais: 2,2 pontos para cada dólar gasto;
• Compras internacionais: 3,3 pontos para cada dólar gasto.

Vale destacar negativamente que o Itaú cobra spread de 5,5% em todas as compras internacionais, então não vale a pena o uso de nenhum cartão do banco.

Você transferir seus pontos para:

• LATAM Pass;
• Azul Fidelidade;
• Smiles;
• TAP Miles&Go.

Os pontos do cartão nunca expiram. O melhor momento para realizar a transferência para um dos parceiros é durante as promoções de transferência com bônus, onde você pode ganhar até 100% de bônus. Por isso, se você não tem necessidade imediata de emissão de uma passagem aérea, tenha paciência.

Benefícios e Seguros

A Mastercard é quem oferece a imensa maioria (ou a totalidade) dos benefícios. Os bancos têm autonomia para oferecer benefícios extras, mas isso gera um custo extra e normalmente envolve parcerias que não são muito interessantes.

É importante destacar que os benefícios do Mastercard Black são iguais para todos os cartões emitidos no Brasil, então pouco importa o banco emissor.

Benefícios em viagem do Mastercard Black:

• Priceless Cities;
• Mastercard Black Lounge GRU;
• Mastercard Airport Experiences fornecido por LoungeKey;
• Mastercard Travel Rewards;
• Mastercard Airport Concierge;
• Assistência Global de Emergência.

Seguros do Mastercard Black:

• Proteção de Bagagem;
• Garantia Estendida Original;
• Proteção contra roubo em caixas eletrônicos;
• MasterSeguro de Automóveis;
• Inconveniências de viagem;
• Compra Protegida;
• Seguro médico em viagens: Masterassist Black.

Para acionar a cobertura dos seguros, cumprindo a Resolução Susep 315, em vigor desde o dia 01 de julho de 2016, é necessária a emissão do Bilhete de Seguro. A AIG é a provedora dos seguros. O seguro viagem do Mastercard Black tem cobertura de US$150 mil.

Clique aqui para realizar a emissão. Os seguros são válidos para o titular, seu cônjuge e filhos dependentes de até 23 anos. Caso você compre a passagem aérea para outras pessoas no seu cartão elas não são elegíveis aos seguros – Visa Infinite, Elo Nanquim e Elo Diners Club permitem.

• Como emitir a apólice do seguro viagem dos cartões de crédito Mastercard

Serviços de Concierge do Mastercard Black:

• Organização e Planejamento de Viagens;
• Experiências especiais;
• Entretenimento;
• Serviços de Informações;
• Lembretes;
• Pesquisa e entrega de presentes;
• Indicações.

Experiências e ofertas Mastercard Black:

• Isenção de Rolha;
• Surpreenda: Compre 1, leve 2;
• Restaurantes: Compre 1, leve 2;
• Ofertas especiais.

Salas VIP

A Mastercard oferece para todos os cartões nível Black o Mastercard Airport Experiences (MAE), com descontos e salas VIP nos aeroportos. O LoungeKey (LK), que permite o acesso aos lounges, é uma das opções do MAE. São mais de 1.100 opções de salas VIP disponíveis no mundo inteiro. A Mastercard oferece o benefício, mas cabe ao banco decidir se os acessos serão gratuitos ou pagos. Quando é gratuito, é o banco que está pagando pelo seu acesso.

Nesse cartão, você tem 2 acessos para o titular e mais 2 acessos para cada adicional. Você pode levar convidados, mas irão consumir 1 acesso extra cada. Os demais acessos de convidados custam US$35 por pessoa. Como é uma compra internacional, você pagará IOF de 4,38% e a cotação do dólar americano é a do dia do uso.

Você também terá acesso às salas VIP da Mastercard no Aeroporto de Guarulhos (GRU). São três salas VIP localizadas no Terminal 3, para voos internacionais. Se você estiver no Terminal 2 internacional poderá caminhar até o Terminal 3 para realizar o acesso.

São três salas VIP:

• Mastercard Black Lounge: é o principal lounge, dividido em diferentes ambientes, com boa oferta de alimentos e bebidas, além de uma decoração muito bonita e agradável. Ponto negativo: está sempre lotada à noite e chega a faltar lugares para sentar – muitas vezes tem fila de espera;
• Lounge by Mastercard Black: por causa da superlotação do lounge principal, em setembro de 2019 foi inaugurado um novo espaço, bem mais simples, onde você pode comer algo rápido, recarregar seus aparelhos eletrônicos e descansar antes do voo;
• The Club by Mastercard Black: inaugurado em 2023, oferece o conceito de restaurante dentro de uma sala VIP. Você só pode acessar mediante convite. É pequena, charmosa e tem serviço à la carte.

Regras de utilização das duas primeiras salas:

• Portador do cartão (titular ou adicional): acesso gratuito;
• Acompanhante (limite máximo de 3 pessoas por cartão): R$ 200,00 por pessoa;
• Dependentes diretos do portador do cartão com até 12 anos: acesso gratuito.

Spread

Você poderá usar seu cartão para compras no exterior, seja na Argentina, nos EUA ou em qualquer lugar do mundo. Neste caso, você será taxado em:

• Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) de 4,38%;
• Taxa (ágio) do banco em cima da cotação do dólar comercial PTAX.

O spread é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelas instituições financeiras. Posso afirmar que é a porcentagem que o banco deseja lucrar em cima da sua compra.

Então, se você tem um cartão do Itaú, pagará:

• 5,5% de spread;
• 4,38% de IOF.

Isso significa que todas as suas compras custarão quase 10% mais caras.

Conclusão

O cartão Itaú Personnalité Mastercard Black é um cartão de crédito simples, que pouco evoluiu no mercado. É até difícil dizer que é um cartão de alta renda, pois os benefícios são bem inferiores a outros cartões de nível Black e Infinite de outros bancos.

Além do The One, outros cartões de alta renda são BRB DUX Visa Infinite, Bradesco Aeternum Visa Infinite e Banco do Brasil Altus Visa Infinite. É relativamente fácil conseguir o upgrade para o The One, mas assusta a anuidade de R$ 4 mil cobrada pelo cartão.

Resumo: esse é o cartão de crédito simples, que vale a pena ter sem o pagamento da anuidade apenas, deixando de backup. Muitas pessoas usam esse cartão por terem preguiça de abrir conta em outros bancos para buscar melhores cartões.