Cartão de crédito Genial Investimentos Mastercard Black

Sobre a Genial Investimentos

A Genial Investimentos é uma plataforma de investimentos que oferece vários produtos e serviços. Com mais de 20 anos de história, está entre as cinco maiores corretoras do país, e opera de forma 100% digital.

Em 2024, depois de dois anos de projeto, foram lançados dois cartões de crédito:

• Genial Investimentos Mastercard Black;
• Genial Investimentos Mastercard Platinum.

O Genial Investimentos Mastercard Black é o melhor cartão de crédito oferecido pela corretora. A Genial fechou exclusividade com a Mastercard para a emissão dos cartões. Em outras corretoras você consegue emitir com a Visa. Seus concorrentes são:

• XP Investimentos, com o XP Visa Infinite;
• BTG Pactual, com o BTG Pactual Mastercard Black;
• Ágora Investimentos, com Ágora Visa Infinite;
• Rico Investimentos, com Rico Visa Infinite;
• Sofisa, com o Sofisa Mastercard Black.

Genial Investimentos Mastercard Black: informações gerais

O Genial Investimentos Mastercard Black está disponível para todos os clientes da corretora. A abertura de conta é gratuita e você terá acesso a plataforma de investimentos, aos cartões de crédito, e a conta global.

Renda mínima: critério não adotado.

Investimento mínimo: R$ 50 mil.

Limite de crédito: o valor do seu investimento é liberado como limite.

Anuidade do titular: gratuita para sempre – o cartão não tem anuidade.
Anuidade do adicional: você pode pedir 5 cartões adicionais totalmente gratuitos.

É importante destacar que os benefícios são sempre para o portador do cartão, seja titular ou adicional. Todos os cartões têm os mesmos benefícios, mas é o titular que é o responsável pelo pagamento da fatura.

Idade mínima para titulares: 18 anos.
Idade mínima para adicionais: 8 anos.

Embalagem

Veja as imagens do kit de boas-vindas, que é bem simples. O plástico do cartão é de boa qualidade. O Platinum é igual ao Black – só muda a cor do cartão.

Genial Fidelidade

O programa de fidelidade oferece cashback (dinheiro de volta) ao invés de milhas aéreas. No Genial Fidelidade, você acumula pontos equivalente a 1% de cashback, conhecidos no aplicativo como gCoins, que podem ser transferidos para os programas Livelo, Azul Fidelidade, Smiles e TAP Miles&Go, trocados por produtos em um marketplace, e podem destravar produtos de investimentos com taxas exclusivas.

A paridade funciona:

• 1 gCoin = 25 milhas/pontos Livelo e Azul Fidelidade;
• 1 gCoin = 30 milhas/pontos Smiles.

Se você gastar R$ 10 mil no Genial Mastercard Black ganha 1%, ou seja, 100 gCoins. Fica assim:

• 100 gCoins = 2.500 milhas/pontos Livelo e Azul Fidelidade;
• 100 gCoins = 3.000 milhas/pontos Smiles.

Benefícios e Seguros

A Mastercard é quem oferece a imensa maioria (ou a totalidade) dos benefícios. Os bancos têm autonomia para oferecer benefícios extras, mas isso gera um custo extra e normalmente envolve parcerias que não são muito interessantes.

É importante destacar que os benefícios do Mastercard Black são iguais para todos os cartões emitidos no Brasil, então pouco importa o banco emissor.

Benefícios em viagem do Mastercard Black:

• Priceless Cities;
• Mastercard Black Lounge GRU;
• Mastercard Airport Experiences fornecido por LoungeKey;
• Mastercard Travel Rewards;
• Mastercard Airport Concierge;
• Assistência Global de Emergência;
• Assistente de viagens.

Seguros do Mastercard Black:

• Perda de Bagagem;
• Garantia Estendida Original;
• Roubo em caixas eletrônicos;
• Masterseguros de Automóveis;
• Cancelamento de Viagem;
• Proteção de compra;
• Seguro médico em viagens: Masterassist Black.

Para acionar a cobertura dos seguros, cumprindo a Resolução Susep 315, em vigor desde o dia 01 de julho de 2016, é necessária a emissão do Bilhete de Seguro. A AIG é a provedora dos seguros. Clique aqui para realizar a emissão. Os seguros são válidos para o titular, seu cônjuge e filhos dependentes de até 23 anos. Caso você compre a passagem aérea para outras pessoas no seu cartão elas não são elegíveis aos seguros – Visa Infinite, Elo Nanquim e Elo Diners Club permitem.

Serviços de Concierge do Mastercard Black:

• Organização e Planejamento de Viagens;
• Experiências especiais;
• Entretenimento;
• Serviços de Informações;
• Lembretes;
• Pesquisa e entrega de presentes;
• Indicações.

Experiências e ofertas Mastercard Black:

• Isenção de Rolha;
• Surpreenda: Compre 1, leve 2;
• Restaurantes: Compre 1, leve 2.

Salas VIP

A Mastercard oferece para todos os cartões nível Black o Mastercard Airport Experiences (MAE), com descontos e salas VIP nos aeroportos. O LoungeKey (LK), que permite o acesso aos lounges, é uma das opções do MAE. São mais de 1.400 opções de salas VIP disponíveis no mundo inteiro.

A Mastercard oferece o benefício, mas cabe ao banco decidir se os acessos serão gratuitos ou pagos. Quando é gratuito, é o banco que está pagando pelo seu acesso. 

Nesse cartão, os acessos eram ilimitados às salas VIP para o titular e os adicionais, mas isso mudou. Agora são 8 acessos gratuitos por ano, que é compartilhado entre titular, adicionais e acompanhantes. Os demais acessos custam US$35 por acesso. Como é uma compra internacional, você pagará IOF de 4,38% e a cotação do dólar americano é a do dia do uso.

Para ter acessos às salas VIP você precisa:

• Gasto médio de R$ 6 mil nos últimos três meses; ou
• Gasto de R$ 20 mil na última fatura; ou
• R$ 200 mil investidos na Genial nos últimos três meses.

Você também terá acesso às salas VIP da Mastercard no Aeroporto de Guarulhos (GRU). São três salas VIP localizadas no Terminal 3, para voos internacionais. Se você estiver no Terminal 2 internacional poderá caminhar até o Terminal 3 para realizar o acesso.

São três salas VIP:

• Mastercard Black Lounge: é o principal lounge, dividido em diferentes ambientes, com boa oferta de alimentos e bebidas, além de uma decoração muito bonita e agradável. Ponto negativo: está sempre lotada à noite e chega a faltar lugares para sentar – muitas vezes tem fila de espera;
• Lounge by Mastercard Black: por causa da superlotação do lounge principal, em setembro de 2019 foi inaugurado um novo espaço, bem mais simples, onde você pode comer algo rápido, recarregar seus aparelhos eletrônicos e descansar antes do voo;
• The Club by Mastercard Black: inaugurado em 2023, oferece o conceito de restaurante dentro de uma sala VIP. Você só pode acessar mediante convite. É pequena, charmosa e tem serviço à la carte.

Regras de utilização das duas primeiras salas:

• Portador do cartão (titular ou adicional): acesso gratuito;
• Acompanhante (limite máximo de 3 pessoas por cartão): R$ 200,00 por pessoa;
• Dependentes diretos do portador do cartão com até 12 anos: acesso gratuito.

Spread

Você poderá usar seu cartão para compras no exterior, seja na Argentina, nos EUA ou em qualquer lugar do mundo. Neste caso, você será taxado em:

• Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) de 4,38%;
• Taxa (ágio) do banco em cima da cotação do dólar comercial PTAX.

O spread é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelas instituições financeiras. Posso afirmar que é a porcentagem que o banco deseja lucrar em cima da sua compra.

Então, se você tem um cartão da Genial Investimentos, pagará:

• 3% de spread;
• 4,38% de IOF.

Isso significa que todas as suas compras custarão quase 8% mais caras.

Conclusão

O cartão Genial Investimentos Mastercard Black é um cartão intermediário, que não está entre os melhores do mercado, e seu destaque é unicamente a anuidade gratuita para sempre. Com o corte nos acessos às salas VIP o cartão ficou consideravelmente menos interessante.

O cashback, como eu sempre falo há anos, é muito pior do que o acúmulo de pontos/milhas. Com investimento a partir de R$ 100 mil você pode conseguir o BRB DUX Visa Infinite, que é melhor em tudo, e o banco usa a Genial como sua plataforma de investimentos.

Particularmente, não gosto de cartões que oferecem o limite atrelado ao investimento. Inclusive, se você retirar parte do investimento o seu limite também será diminuído. Por outro lado, a aprovação do cartão é garantida, pois não passa por análise de crédito.

Resumo: a Genial deveria investir em benefícios atrelados ao investimento do cliente, criando segmentações para ser mais atrativo.