Cartão de crédito Caixa Visa Gold

Sobre a Caixa Econômica Federal

No dia 12 de janeiro de 1861, Dom Pedro II assinou o Decreto nº 2.723, que fundou a Caixa Econômica da Corte – hoje chamada de Caixa Econômica Federal. O banco público tem diversas obrigações e deveres, com foco em serviços de natureza social, promoção da cidadania e do desenvolvimento do país.

Você pode solicitar os seguintes cartões:

• Visa ou Mastercard Internacional;
• Visa Gold (esse do review) ou Mastercard Gold;
• Visa Platinum ou Mastercard Platinum;
• Visa Infinite;
• Mastercard Black;
• Elo Mais;
• Elo Grafite;
• Elo Nanquim;
• Elo Diners Club.

A categoria Visa Gold é a quarta melhor no Brasil e não tem tantos benefícios. O Caixa Visa Infinite é o melhor cartão dessa categoria.

• Cartão de crédito Caixa Visa Infinite

Vale destacar que a Caixa não tem interesse na emissão de cartões na bandeira Mastercard, mas em 2024 voltou a emitir o Caixa Mastercard Black.

Caixa Visa Gold: informações gerais

O Caixa Visa Gold exige renda formal, mas o que vale é a análise de crédito. Ao atingir R$ 1 mil de limite de crédito você se torna elegível para a contratação. Você precisa ter renda comprovada via Imposto de Renda, Holerite ou Pró-Labore para realizar a solicitação. Comprovantes informais de renda, como extratos e faturas de outros cartões, não são aceitos.

Anuidade do titular: R$ 207,00, em 12 vezes de R$ 17,25. 1 ano de isenção.
Anuidade do adicional: R$ 103,50, em 12 vezes de R$ 8,62. No momento, todos os adicionais são gratuitos.

A cobrança da anuidade ocorre apenas após o desbloqueio do cartão. Há campanhas que podem isentar para sempre a anuidade do cartão.

A política de isenção depende da sua média de gastos:

• Fatura mensal a partir de R$ 2 mil: 100% de cashback da parcela da anuidade;
• Fatura mensal a partir de R$ 1 mil: 50% de cashback da parcela da anuidade.

É importante destacar que os benefícios são sempre para o portador do cartão, seja titular ou adicional. Todos os cartões têm os mesmos benefícios, mas é o titular que é o responsável pelo pagamento da fatura. É possível pedir um cartão adicional mesmo para pessoas com CPF negativado.

Limite mínimo de crédito: no mínimo R$ 1 mil – depende da análise de crédito.

Idade mínima para titulares: 18 anos.
Idade mínima para adicionais: 16 anos.

Você pode pedir o cartão sem abrir uma conta corrente. É possível realizar todo o processo por e-mail e eu indico uma gerente da minha confiança para os membros do meu Clube de Mentoria no WhatsApp. Caso contrário, você deve ir até uma agência e apresentar comprovantes de renda para a solicitação do cartão.

Embalagem

O cartão é enviado em um envelope simples, sem muitos destaques, e com algumas informações sobre os benefícios.

Programa de Fidelidade

O Programa Pontos Caixa é o programa de fidelidade do cartão. A pontuação funciona assim:

• Compras nacionais: 1,2 ponto a cada dólar gasto no cartão;
• Compras internacionais: 1,2 ponto a cada dólar gasto no cartão.

Você pode transferir seus pontos para os seguintes programas:

• Azul Fidelidade;
• Smiles;
• LATAM Pass;
• TAP Miles&Go;
• Dotz (péssimo).

A adesão ao programa é automática e acontecem várias promoções de transferência com bônus ao longo do ano. A melhor promoção acontece sempre durante o aniversário da Caixa. Os pontos têm validade de 24 meses.

Benefícios e Seguros

A Visa é quem oferece a imensa maioria (ou a totalidade) dos benefícios. Os bancos têm autonomia para oferecer benefícios extras, mas isso gera um custo extra e normalmente envolve parcerias que não são muito interessantes.

É importante destacar que os benefícios do Visa Gold são iguais para todos os cartões emitidos no Brasil, então pouco importa o banco emissor.

Esses são alguns dos benefícios:

• Seguro de Garantia Estendida Original;
• Proteção de Compra;
• Proteção de Preço;
• Substituição Emergencial de Cartão;
• Serviço de Saque Emergencial;
• Serviço de Assistência de Viagem;
• Central de Atendimento Visa.

Vale destacar que o benefício Seguro para Veículo de Locadora foi removido em 2021 dos cartões Gold. E a Proteção de Preço foi excluída do Infinite, Signature e Platinum, se mantendo ativa apenas no Gold.

Desde junho de 2019, as coberturas de alguns dos seguros oferecidos aos portadores de cartões Visa foram ampliadas. Benefícios como atraso de embarque, cancelamento de viagem, atraso, perda ou roubo de bagagem, perda de conexão aérea e emergência médica internacional estão disponíveis para qualquer pessoa para quem o portador de cartão Visa comprar a passagem e não apenas para seu dependente, como cônjuge ou filhos menores de 23 anos.

Para emissão dos bilhetes de seguros, informações complementares e para consultar as regras gerais, condições, limitações e exclusões, acesse o portal de benefícios Visa. Antes de viajar, os portadores de cartão devem emitir os Bilhetes de Seguro conforme regras de cada produto no site para ter direito aos seguros de viagem. A adesão é opcional e somente terão cobertura os eventos ocorridos após a emissão do bilhete. É necessário a compra da passagem integralmente com o cartão de crédito elegível ou pagar as taxas de embarque.

• Como emitir a apólice do seguro viagem dos cartões de crédito Visa

Acesso às salas VIP

A Caixa não oferece acesso gratuito no Visa Airport Companion (VAC) para esse cartão. O benefício está disponível apenas no Visa Infinite, com dois acessos por ano.

• Guia: todas as salas VIP dos aeroportos no Brasil

Spread

Você poderá usar seu cartão para compras no exterior, seja na Argentina, nos EUA ou em qualquer lugar do mundo. Neste caso, você será taxado em:

• Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) de 4,38%;
• Taxa (ágio) do banco em cima da cotação do dólar comercial PTAX.

O spread é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelas instituições financeiras. Posso afirmar que é a porcentagem que o banco deseja lucrar em cima da sua compra.

Então, se você tem um cartão da Caixa, pagará em torno de:

• 4,0% de spread;
• 4,38% de IOF.

Isso significa que todas as suas compras internacionais custarão quase 9% mais caras. Não vale a pena usar o cartão em viagens ao exterior.

Conclusão

O Caixa Visa Gold é um cartão básico, equivalente ao Elo Mais ou Mastercard Gold. Vale a pena pedir pensando em um futuro upgrade para o Visa Infinite. Vale ainda mais a pena se você conseguir em uma promoção de anuidade gratuita para sempre.

No quesito pontuação, há cartões melhores, mas também são mais difíceis de conseguir. Veja aqui a lista dos cartões com as maiores pontuações do mercado.

Com uma carteira bem montada, você tem opções e usa sempre o cartão que vai te dar mais benefícios ou mais lucro. E assim seguimos o jogo, deixando de dar dinheiro para os bancos.

Resumo: cartão simples, mas que pode ser um bom começo para você, principalmente se conseguir sem anuidade.