Sobre a Caixa Econômica Federal
No dia 12 de janeiro de 1861, Dom Pedro II assinou o Decreto nº 2.723, que fundou a Caixa Econômica da Corte – hoje chamada de Caixa Econômica Federal. O banco público tem diversas obrigações e deveres, com foco em serviços de natureza social, promoção da cidadania e do desenvolvimento do país.
Você pode solicitar os seguintes cartões:
- Visa ou Mastercard Internacional;
- Visa ou Mastercard Gold;
- Visa Platinum ou Mastercard Platinum (esse do review);
- Visa Infinite;
- Mastercard Black;
- Elo Mais;
- Elo Grafite;
- Elo Nanquim;
- Elo Diners Club.
A variante Mastercard Platinum é a segunda melhor da Mastercard no Brasil e tem foco em benefícios para o dia a dia e também para as viagens.
Vale destacar que a Caixa não tem interesse na emissão de cartões na bandeira Mastercard, mas em 2024 voltou a emitir o Caixa Mastercard Black. O Platinum não é oferecido atualmente, mas quem tem o cartão continua a usar normalmente.
Caixa Mastercard Platinum: informações gerais
O Caixa Mastercard Platinum exige renda formal, mas o que vale é a análise de crédito. Ao atingir R$ 4 mil de limite de crédito você se torna elegível para a contratação. Você precisa ter renda comprovada via Imposto de Renda, Holerite ou Pró-Labore para realizar a solicitação. Comprovantes informais de renda, como extratos e faturas de outros cartões, não são aceitos.
Anuidade do titular: R$ 453,00, em 12 vezes de R$ 37,75.
Anuidade do adicional: R$ 226,50, em 12 vezes de R$ 18,87.
A cobrança da anuidade ocorre apenas após o desbloqueio do cartão.
A política de isenção depende da sua média de gastos:
- Fatura mensal a partir de R$ 4 mil: 100% de cashback da parcela da anuidade;
- Fatura mensal a partir de R$ 2 mil: 50% de cashback da parcela da anuidade.
É importante destacar que os benefícios são sempre para o portador do cartão, seja titular ou adicional. Todos os cartões têm os mesmos benefícios, mas é o titular que é o responsável pelo pagamento da fatura. É possível pedir um cartão adicional mesmo para pessoas com CPF negativado.
Limite mínimo de crédito: no mínimo R$ 4 mil – depende da análise de crédito.
Idade mínima para titulares: 18 anos.
Idade mínima para adicionais: 16 anos.
Você pode pedir o cartão sem abrir uma conta corrente. É possível realizar todo o processo por WhatsApp e eu indico um gerente da minha confiança para os membros do meu Clube de Mentoria no WhatsApp. Caso contrário, você deve ir até uma agência e apresentar comprovantes de renda para a solicitação do cartão.
Embalagem
O cartão é enviado em um envelope simples, sem muitos destaques, e com algumas informações sobre os benefícios.
Programa de Fidelidade
O Programa Pontos Caixa é o programa de fidelidade do cartão. A pontuação funciona assim:
- Compras nacionais: 1,4 ponto a cada dólar gasto no cartão;
- Compras internacionais: 1,4 ponto a cada dólar gasto no cartão.
Você pode transferir seus pontos para os seguintes programas:
- TudoAzul;
- Smiles;
- LATAM Pass;
- TAP Miles&Go;
- Dotz (péssimo).
A adesão ao programa é automática e acontecem várias promoções de transferência com bônus ao longo do ano. A melhor promoção acontece sempre durante o aniversário da Caixa. Os pontos têm validade de 24 meses.
Benefícios e Seguros
A Mastercard é quem oferece a imensa maioria (ou a totalidade) dos benefícios. Os bancos têm autonomia para oferecer benefícios extras, mas isso gera um custo extra e normalmente envolve parcerias que não são muito interessantes.
É importante destacar que os benefícios do Mastercard Platinum são iguais para todos os cartões emitidos no Brasil, então pouco importa o banco emissor.
Benefícios em viagem do Mastercard Platinum:
- Priceless Cities;
- Mastercard Travel Rewards;
- Mastercard Airport Concierge;
- Assistência Global de Emergência;
- Assistente de viagens.
Seguros do Mastercard Platinum:
- Seguro de emergências médicas em viagens;
- Masterseguros de Automóveis.
Para acionar a cobertura dos seguros, cumprindo a Resolução Susep 315, em vigor desde o dia 01 de julho de 2016, é necessária a emissão do Bilhete de Seguro. A AIG é a provedora dos seguros. O seguro viagem do Mastercard Platinum tem cobertura de US$50 mil.
Clique aqui para realizar a emissão. Os seguros são válidos para o titular, seu cônjuge e filhos dependentes de até 23 anos. Caso você compre a passagem aérea para outras pessoas no seu cartão elas não são elegíveis aos seguros – Visa Infinite, Elo Nanquim e Elo Diners Club permitem.
Serviços de Concierge do Mastercard Platinum:
- Organização e Planejamento de Viagens;
- Assistência Global de Emergência;
- Entretenimento;
- Serviços de Informações;
- Pesquisa e entrega de presentes;
- Indicações.
Experiências e ofertas Mastercard Platinum:
- Isenção de Rolha;
- Surpreenda: Compre 1, leve 2;
- Restaurantes: Compre 1, leve 2.
Acesso às salas VIP
Os cartões nível Mastercard Platinum geralmente não têm acesso às salas VIP. Esse benefício está disponível gratuitamente apenas no Visa Infinite, Mastercard Black, Elo Nanquim e Elo Diners Club através do Priority Pass, LoungeKey ou Visa Airport Companion. A American Express também oferece convênios nos seus melhores cartões.
Spread
Você poderá usar seu cartão para compras no exterior, seja na Argentina, nos EUA ou em qualquer lugar do mundo. Neste caso, você será taxado em:
- Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) de 4,38%;
- Taxa (ágio) do banco em cima da cotação do dólar comercial PTAX.
O spread é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelas instituições financeiras. Posso afirmar que é a porcentagem que o banco deseja lucrar em cima da sua compra.
Então, se você tem um cartão da Caixa, pagará em torno de:
- 4,0% de spread;
- 4,38% de IOF.
Isso significa que todas as suas compras internacionais custarão quase 9% mais caras. Não vale a pena usar o cartão em viagens ao exterior.
Vale a pena pedir o Caixa Mastercard Platinum?
O Caixa Mastercard Platinum é um cartão básico, equivalente ao Elo Grafite ou Visa Platinum. Ele tem benefícios piores do que seus concorrentes, por isso não vale a pena. Usar um cartão que o banco não comercializa mais é uma péssima estratégia.
Com uma carteira bem montada, você tem opções e usa sempre o cartão que vai te dar mais benefícios ou mais lucro. E assim seguimos o jogo, deixando de dar dinheiro para os bancos.
Resumo: cartão simples, que não vale a pena. Invista em Visa ou Elo para gerar relacionamento e subir para cartões melhores via upgrade.
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