Cartão de crédito Caixa Mastercard Black

Sobre a Caixa Econômica Federal

No dia 12 de janeiro de 1861, Dom Pedro II assinou o Decreto nº 2.723, que fundou a Caixa Econômica da Corte – hoje chamada de Caixa Econômica Federal. O banco público tem diversas obrigações e deveres, com foco em serviços de natureza social, promoção da cidadania e do desenvolvimento do país.

Você pode solicitar os seguintes cartões:

• Visa ou Mastercard Internacional;
• Visa ou Mastercard Gold;
• Visa ou Mastercard Platinum;
• Visa Infinite;
• Mastercard Black (esse do review);
• Elo Mais;
• Elo Grafite;
• Elo Nanquim;
• Elo Diners Club.

A categoria Mastercard Black é a melhor no Brasil e tem foco em benefícios para viagem – o Mastercard Platinum é a segunda melhor categoria. Para benefícios do dia a dia, o Mastercard Gold, apesar de inferior, pode ser mais interessante para você.

A Caixa não tem (tinha) mais interesse em cartões Mastercard, mas em 2024 voltou a comercializar o Black, inclusive oferecendo com promoção de anuidade grátis para sempre.

Caixa Mastercard Black: informações gerais

O Caixa Mastercard Black exige renda formal, mas o que vale é a análise de crédito. Ao atingir R$ 15 mil de limite de crédito você se torna elegível para a contratação. Você precisa ter renda comprovada via Imposto de Renda, Holerite ou Pró-Labore para realizar a solicitação. Comprovantes informais de renda, como extratos e faturas de outros cartões, não são aceitos.

Anuidade do titular: R$ 921,00, em 12 vezes de R$ 76,75.
Anuidade do adicional: R$ 460,50, em 12 vezes de R$ 38,37. No momento, todos os adicionais são gratuitos.

A cobrança da anuidade ocorre apenas após o desbloqueio do cartão. Há campanhas que podem isentar o primeiro ano da anuidade ou até mesmo isentar para sempre.

A política de isenção depende da sua média de gastos:

• Fatura mensal a partir de R$ 10 mil: 100% de cashback da parcela da anuidade;
• Fatura mensal a partir de R$ 5 mil: 50% de cashback da parcela da anuidade.

É importante destacar que os benefícios são sempre para o portador do cartão, seja titular ou adicional. Todos os cartões têm os mesmos benefícios, mas é o titular que é o responsável pelo pagamento da fatura. É possível pedir um cartão adicional mesmo para pessoas com CPF negativado.

Limite mínimo de crédito: no mínimo R$ 15 mil – depende da análise de crédito.

Idade mínima para titulares: 18 anos.
Idade mínima para adicionais: 16 anos.

Você pode pedir o cartão sem abrir uma conta corrente. É possível realizar todo o processo por e-mail e eu indico uma gerente da minha confiança para os membros do meu Clube de Mentoria no WhatsApp. Caso contrário, você deve ir até uma agência e apresentar comprovantes de renda para a solicitação do cartão.

Embalagem

O cartão é enviado em um envelope simples, sem muitos destaques, e com algumas informações sobre os benefícios.

Programa de Fidelidade

O Programa Pontos Caixa é o programa de fidelidade do cartão. A pontuação funciona assim:

• Compras nacionais: 2,1 pontos a cada dólar gasto no cartão;
• Compras internacionais: 2,1 pontos a cada dólar gasto no cartão.

Você pode transferir seus pontos para os seguintes programas:

• TudoAzul;
• Smiles;
• LATAM Pass;
• TAP Miles&Go;
• Dotz (péssimo).

A adesão ao programa é automática e acontecem várias promoções de transferência com bônus ao longo do ano. A melhor promoção acontece sempre durante o aniversário da Caixa. Os pontos têm validade de 36 meses.

Benefícios e Seguros

A Mastercard é quem oferece a imensa maioria (ou a totalidade) dos benefícios. Os bancos têm autonomia para oferecer benefícios extras, mas isso gera um custo extra e normalmente envolve parcerias que não são muito interessantes.

É importante destacar que os benefícios do Mastercard Black são iguais para todos os cartões emitidos no Brasil, então pouco importa o banco emissor.

Benefícios em viagem do Mastercard Black:

• Priceless Cities;
• Mastercard Black Lounge GRU;
• Mastercard Airport Experiences fornecido por LoungeKey;
• Mastercard Travel Rewards;
• Mastercard Airport Concierge;
• Assistência Global de Emergência.

Seguros do Mastercard Black:

• Proteção de Bagagem;
• Garantia Estendida Original;
• Proteção contra roubo em caixas eletrônicos;
• MasterSeguro de Automóveis;
• Inconveniências de viagem;
• Compra Protegida;
• Seguro médico em viagens: Masterassist Black.

Para acionar a cobertura dos seguros, cumprindo a Resolução Susep 315, em vigor desde o dia 01 de julho de 2016, é necessária a emissão do Bilhete de Seguro. A AIG é a provedora dos seguros. O seguro viagem do Mastercard Black tem cobertura de US$150 mil.

Clique aqui para realizar a emissão. Os seguros são válidos para o titular, seu cônjuge e filhos dependentes de até 23 anos. Caso você compre a passagem aérea para outras pessoas no seu cartão elas não são elegíveis aos seguros – Visa Infinite, Elo Nanquim e Elo Diners Club permitem.

• Como emitir a apólice do seguro viagem dos cartões de crédito Mastercard

Serviços de Concierge do Mastercard Black:

• Organização e Planejamento de Viagens;
• Experiências especiais;
• Entretenimento;
• Serviços de Informações;
• Lembretes;
• Pesquisa e entrega de presentes;
• Indicações.

Experiências e ofertas Mastercard Black:

• Isenção de Rolha;
• Surpreenda: Compre 1, leve 2;
• Restaurantes: Compre 1, leve 2;
• Ofertas especiais.

Acesso às salas VIP

A Mastercard oferece para todos os cartões nível Black o Mastercard Airport Experience, com descontos e salas VIP nos aeroportos. O LoungeKey, que permite o acesso aos lounges, é uma das opções do MAE. São mais de 1.100 opções de salas VIP disponíveis no mundo inteiro. A Mastercard oferece o benefício, mas cabe ao banco decidir se os acessos serão gratuitos ou pagos. Quando é gratuito, é o banco que está pagando pelo seu acesso. Nesse cartão, são dois acessos gratuitos para o titular e mais dois acessos para cada adiciona adiconal. Os acessos extras têm o custo de US$35 por pessoa, por acesso. Como é uma compra internacional, você pagará IOF de 4,38% e a cotação do dólar americano é a do dia do uso.

No Aeroporto Internacional de Guarulhos (GRU), a Mastercard oferece duas salas VIP dentro do moderno Terminal 3, de onde partem a maioria dos voos internacionais do aeroporto. O acesso é permitido para todos os portadores do Mastercard Black, independentemente do banco emissor do cartão de crédito. Vale ressaltar que há um acesso entre os terminais, então quem tem um voo internacional do Terminal 2 pode usar os lounges – são em torno de 15 minutos de caminhada.

• Mastercard Black Lounge no Aeroporto de Guarulhos (GRU)
• Lounge by Mastercard Black no Aeroporto de Guarulhos (GRU)

São dois lounges:

• Sala VIP Lounge: é o principal lounge, dividido em três ambientes, com boa oferta de alimentos e bebidas, além de uma decoração muito bonita e agradável. Ponto negativo: está sempre lotada à noite (chega a faltar lugares para sentar);
• Lounge by Mastercard Black: por causa da superlotação do lounge principal, em setembro de 2019 foi inaugurado um novo espaço, bem mais simples, onde você pode comer algo rápido, recarregar seus aparelhos eletrônicos e descansar antes dos voos.

Regras de utilização:

• Portador do cartão (titular ou adicional): acesso gratuito;
• Acompanhante (limite máximo de 3 pessoas por cartão): R$ 200,00 por pessoa;
• Dependentes diretos do portador do cartão com até 12 anos: acesso gratuito.

Em 2023, foi lançado o The Club by Mastercard Black para cartões selecionados. O banco pode convidar clientes para o espaço.

Spread

Você poderá usar seu cartão para compras no exterior, seja na Argentina, nos EUA ou em qualquer lugar do mundo. Neste caso, você será taxado em:

• Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) de 4,38%;
• Taxa (ágio) do banco em cima da cotação do dólar comercial PTAX.

O spread é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelas instituições financeiras. Posso afirmar que é a porcentagem que o banco deseja lucrar em cima da sua compra.

Então, se você tem um cartão da Caixa, pagará em torno de:

• 4,0% de spread;
• 4,38% de IOF.

Isso significa que todas as suas compras internacionais custarão quase 9% mais caras. Não vale a pena usar o cartão em viagens ao exterior.

Vale a pena pedir o Caixa Mastercard Black?

Vale a pena apenas se você conseguir uma promoção de anuidade gratuita para sempre. O cartão não se destaca no mercado por ter baixa pontuação e apenas dois acessos às salas VIP. Há cartões fáceis de conseguir, com maior pontuação e mais acessos às salas VIP, como é o caso do C6 Carbon Mastercard Black. Se você procura um Visa Infinite sem anuidade, para ter de backup, pode pedir também o XP Visa Infinite.

No Santander, você pode tentar o Unique ou Unlimited, que durante a promoção Bateu, Ganhou oferecem, respectivamente, 5 e 5,5 pontos por dólar. No caso do Unlimited, tem a dupla oferta, e você tem acessos ilimitados e gratuitos às salas VIP.

Na Caixa, acho que vale mais a pena você pedir o Caixa Visa Infinite ou Caixa Elo Nanquim, que são mais interessantes. Os cartões com maior pontuação são mais difíceis de conseguir. Veja aqui a lista dos cartões com as maiores pontuações do mercado.

Com uma carteira bem montada, você tem opções e usa sempre o cartão que vai te dar mais benefícios ou mais lucro. E assim seguimos o jogo, deixando de dar dinheiro para os bancos.

Resumo: cartão simples, mas que vale a pena se você conseguir com anuidade grátis para sempre.