Cartão de crédito BTG Pactual Ultrablue Mastercard Black

Sobre o BTG Pactual

O BTG Pactual é o maior banco de investimentos da América Latina e atua nos mercados de Investment Banking, Corporate Lending, Sales & Trading, Wealth Management, Asset Management, PME, investimentos digitais e banking. Fundado em 1983, conta com mais de 5 mil colaboradores em escritórios espalhados pelo Brasil, Chile, Argentina, Colômbia, Peru, Espanha, México, Estados Unidos, Portugal e Inglaterra.

Em 2020, foram lançados os seus cartões de crédito. São eles:

• BTG Pactual Mastercard Black;
• BTG Pactual Mastercard Platinum;
• BTG Pactual Mastercard Gold (não disponível para novas contratações).

Em outubro de 2024, foi lançado o BTG Pactual Ultrablue Mastercard Black, feito em metal, para preencher uma lacuna, visto que o BTG Pactual Mastercard Black sempre foi um cartão mediano.

O BTG assinou um acordo de exclusividade com a Mastercard para a emissão dos cartões. Em outras corretoras você consegue emitir com a Visa. Seus concorrentes são:

• XP Investimentos, com o XP Visa Infinite;
• Sofisa, com o Sofisa Mastercard Black;
• Ágora Investimentos, com Ágora Visa Infinite;
• Rico Investimentos, com Rico Visa Infinite;
• Genial Investimentos, com o Genial Investimentos Mastercard Black.

BTG Pactual Ultrablue Mastercard Black: informações gerais

O BTG Pactual Ultrablue Mastercard Black está disponível para todos os clientes do banco que tem R$ 1 milhão em investimentos. A abertura de conta é gratuita e você terá acesso a plataforma de investimentos e aos cartões de crédito.

Renda mínima: critério não adotado.

Investimento mínimo: R$ 1 milhão.

Limite de crédito: sem limite pré-estabelecido de despesas (limite flexível).

Anuidade do titular: R$ 4.800,00, em 12 vezes de R$ 400,00.
Anuidade do adicional: você pode pedir até 4 cartões adicionais gratuitamente.

É importante destacar que os benefícios são sempre para o portador do cartão, seja titular ou adicional. Todos os cartões têm os mesmos benefícios, mas é o titular que é o responsável pelo pagamento da fatura.

Idade mínima para titulares: 18 anos.
Idade mínima para adicionais: 12 anos.

Clientes com R$ 400 mil em investimentos ficam isentos do pagamento. Você também pode ter desconto ou isenção na anuidade a cada R$ 1 mil em gastos ou R$ 10 mil em investimentos, com um desconto de R$ 10,00 na anuidade. Para ser isento é necessário gastar R$ 40 mil por mês no cartão.

Clique aqui para ver todas as tarifas cobradas.

Embalagem

Veja o kit de boas-vindas:

Programa de Fidelidade

O programa de fidelidade oferece acúmulo de pontos e você pode escolher se quer usar a Esfera ou a Livelo. A pontuação funciona assim:

• Compras nacionais: 3 pontos por dólar;
• Compras internacionais: 3,5 pontos por dólar.

Você também pode optar por receber cashback (dinheiro de volta) ao invés dos pontos. Funciona assim:

• Compras nacionais: 1,5% de cashback;
• Compras internacionais: 1,7% de cashback.

Será oferecido um bônus de boas-vindas:

• 100 mil pontos extras: ao atingir R$ 120 mil em gastos, ganhe 100.000 pontos adicionais entre 01/11/2024 e 31/12/2024;
• 50 mil pontos extras: ao atingir R$ 60 mil em gastos no mesmo período.

Benefícios e Seguros

A Mastercard é quem oferece a imensa maioria (ou a totalidade) dos benefícios. Os bancos têm autonomia para oferecer benefícios extras, mas isso gera um custo extra e normalmente envolve parcerias que não são muito interessantes.

É importante destacar que os benefícios do Mastercard Black são iguais para todos os cartões emitidos no Brasil, então pouco importa o banco emissor.

Benefícios em viagem do Mastercard Black:

• Priceless Cities;
• Mastercard Black Lounge GRU;
• Mastercard Airport Experiences fornecido por LoungeKey;
• Mastercard Travel Rewards;
• Mastercard Airport Concierge;
• Assistência Global de Emergência;
• Assistente de viagens.

Seguros do Mastercard Black:

• Perda de Bagagem;
• Garantia Estendida Original;
• Roubo em caixas eletrônicos;
• Masterseguros de Automóveis;
• Cancelamento de Viagem;
• Proteção de compra;
• Seguro médico em viagens: Masterassist Black.

Para acionar a cobertura dos seguros, cumprindo a Resolução Susep 315, em vigor desde o dia 01 de julho de 2016, é necessária a emissão do Bilhete de Seguro. A AIG é a provedora dos seguros. Clique aqui para realizar a emissão. Os seguros são válidos para o titular, seu cônjuge e filhos dependentes de até 23 anos. Caso você compre a passagem aérea para outras pessoas no seu cartão elas não são elegíveis aos seguros, por isso eu recomendo o Visa Infinite. Além de permitir para terceiros, tem a maior cobertura do mercado.

Serviços de Concierge do Mastercard Black:

• Organização e Planejamento de Viagens;
• Experiências especiais;
• Entretenimento;
• Serviços de Informações;
• Lembretes;
• Pesquisa e entrega de presentes;
• Indicações.

Experiências e ofertas Mastercard Black:

• Isenção de Rolha;
• Surpreenda: Compre 1, leve 2;
• Restaurantes: Compre 1, leve 2.

Além disso, você terá os seguintes benefícios:

• 20% desconto na compra do acesso para o Terminal VIP BTG;
• 10% de desconto nas locações de quadras e aulas da Arena BTG;
• 50% de desconto no par de ingressos e no combo de pipoca no Kinoplex;
• Acesso ilimitado aos conteúdos exclusivos da revista Exame;
• Fundo de investimento exclusivo;
• Monitoramento grátis do CPF pela Serasa.

Salas VIP

A Mastercard oferece para todos os cartões nível Black o Mastercard Airport Experiences (MAE), com descontos e salas VIP nos aeroportos. O LoungeKey, que permite o acesso aos lounges, é uma das opções do MAE. São mais de 1.100 opções de salas VIP disponíveis no mundo inteiro.

A Mastercard oferece o benefício, mas cabe ao banco decidir se os acessos serão gratuitos ou pagos. Quando é gratuito, é o banco que está pagando pelo seu acesso. 

Nesse cartão, todos os acessos são gratuitos para o titular e os adicionais. Você pode levar até 12 acompanhantes gratuitos por ano. Os demais acessos são pagos e custam US$35 por pessoa. Como é uma compra internacional, você pagará IOF de 1,1% e a cotação do dólar americano é a do dia do uso.

Você também terá acesso às salas VIP da Mastercard no Aeroporto de Guarulhos (GRU). São três salas VIP localizadas no Terminal 3, para voos internacionais. Se você estiver no Terminal 2 internacional poderá caminhar até o Terminal 3 para realizar o acesso.

São três salas VIP:

• Mastercard Black Lounge: é o principal lounge, dividido em diferentes ambientes, com boa oferta de alimentos e bebidas, além de uma decoração muito bonita e agradável. Ponto negativo: está sempre lotada à noite e chega a faltar lugares para sentar – muitas vezes tem fila de espera;
• Lounge by Mastercard Black: por causa da superlotação do lounge principal, em setembro de 2019 foi inaugurado um novo espaço, bem mais simples, onde você pode comer algo rápido, recarregar seus aparelhos eletrônicos e descansar antes do voo;
• The Club by Mastercard Black: inaugurado em 2023, oferece o conceito de restaurante dentro de uma sala VIP. Você só pode acessar mediante convite. É pequena, charmosa e tem serviço à la carte.

Regras de utilização das duas primeiras salas:

• Portador do cartão (titular ou adicional): acesso gratuito;
• Acompanhante (limite máximo de 3 pessoas por cartão): R$ 200,00 por pessoa;
• Dependentes diretos do portador do cartão com até 12 anos: acesso gratuito.

Spread

Você poderá usar seu cartão para compras no exterior, seja na Argentina, nos EUA ou em qualquer lugar do mundo. Neste caso, você será taxado em:

• Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) de 4,38%;
• Taxa (ágio) do banco em cima da cotação do dólar comercial PTAX.

O spread é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelas instituições financeiras. Posso afirmar que é a porcentagem que o banco deseja lucrar em cima da sua compra.

Então, se você tem um cartão do BTG, pagará:

• 6% de spread;
• 1,1% de IOF.

Isso significa que todas as suas compras custarão 7% mais caras. O BTG dá o desconto no IOF no valor de 3,28%, por isso é menor do que em outros bancos.

Conclusão

O cartão BTG Pactual Ultrablue Mastercard Black é uma boa novidade do banco, que até então nunca tinha se destacado no mercado de altíssima renda. Para quem já tem R$ 1 milhão em investimentos é uma boa notícia, pois consegue o upgrade para o cartão sem anuidade.

O nome eu achei péssimo. Me lembrou o Nubank Ultravioleta Mastercard Black. Que falta de criatividade, hein?

O Ultrablue vem para concorrer com The One, Graphene, DUX, Aeternum e Altus, mas pelos benefícios perde para os concorrentes. O The Centurion Card também é um cartão consideravelmente superior.

Olhando para o mercado não vejo o cartão se destacando. Com investimento a partir de R$ 100 mil você pode conseguir o BRB DUX Visa Infinite, que é melhor em tudo. Ele vai nivelar com o Santander Unlimited, Sicredi Visa Infinite e The One, que não exigem investimentos dos clientes. No caso do Unlimited, a isenção da anuidade é muito fácil, e a pontuação no Bateu, Ganhou chega a 6 pontos por dólar.

Também fiquei decepcionado com o fato do cliente desse cartão não ter gratuidade no Terminal VIP – o acesso custará inicialmente US$590.

Resumo: o cartão de crédito é bom, mas não excelente. O cliente investidor com R$ 1 milhão consegue melhores opções no mercado. O Ultrablue vai ser uma opção cômoda para o cliente fiel do BTG.