Cartão de crédito BTG Pactual Mastercard Black

Sobre o BTG Pactual

O BTG Pactual é o maior banco de investimentos da América Latina e atua nos mercados de Investment Banking, Corporate Lending, Sales & Trading, Wealth Management, Asset Management, PME, investimentos digitais e banking. Fundado em 1983, conta com mais de 5 mil colaboradores em escritórios espalhados pelo Brasil, Chile, Argentina, Colômbia, Peru, Espanha, México, Estados Unidos, Portugal e Inglaterra.

Em 2020, foram lançados os seus cartões de crédito. São eles:

• BTG Pactual Mastercard Black (esse do review);
• BTG Pactual Mastercard Platinum;
• BTG Pactual Mastercard Gold (não disponível para novas contratações).

O BTG Pactual Mastercard Black é o melhor cartão de crédito oferecido pelo banco. O BTG fechou exclusividade com a Mastercard para a emissão dos cartões. Em outras corretoras você consegue emitir com a Visa. Seus concorrentes são:

• XP Investimentos, com o XP Visa Infinite;
• Sofisa, com o Sofisa Mastercard Black;
• Ágora Investimentos, com Ágora Visa Infinite;
• Rico Investimentos, com Rico Visa Infinite;
• Genial Investimentos,, com o Genial Investimentos Mastercard Black.

BTG Pactual Mastercard Black: informações gerais

O BTG Pactual Mastercard Black está disponível para todos os clientes do banco. A abertura de conta é gratuita e você terá acesso a plataforma de investimentos e aos cartões de crédito.

Renda mínima: R$ 15 mil ou R$ 30 mil investidos no BTG Pactual.

Investimento mínimo: R$ 5 mil, caso você queira usar o investimento como limite de crédito.

Limite de crédito: depende da análise de crédito.

Anuidade do titular: a anuidade é descrita como mensalidade no BTG, visto que o valor cobrado varia de mês a mês dependendo dos benefícios contratados. Para cada benefício contratado será necessário uma certa quantia em investimentos ou média de gastos no cartão para gerar a isenção. O valor mínimo aproveitando alguns benefícios é de R$ 1.440,00.
Anuidade do adicional: você pode pedir até 7 cartões adicionais, ao custo de R$ 19,90 por mês para cada um.

É importante destacar que os benefícios são sempre para o portador do cartão, seja titular ou adicional. Todos os cartões têm os mesmos benefícios, mas é o titular que é o responsável pelo pagamento da fatura.

Idade mínima para titulares: 18 anos.
Idade mínima para adicionais: 12 anos.

A cada R$ 1 mil gastos no crédito ou R$ 10 mil investidos no BTG Pactual você ganha R$ 10,00 de desconto no valor total do cartão (mensalidade do cartão + programa de fidelidade + módulos). Sempre será aplicado o maior desconto entre investimento ou gastos no crédito. O desconto sempre será limitado ao valor máximo de mensalidade.

Para ficar isento da mensalidade + benefícios você precisa ter R$ 240 mil em investimentos ou gastos mensais a partir de R$ 24 mil.

Clientes Advisors e Wealth Management têm isenção de cobrança de mensalidade em todos os módulos de benefícios enquanto estiverem nesses segmentos.

Veja as tarifas:

Clique aqui para ver todas as tarifas cobradas.

Embalagem

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Programa de Fidelidade

O programa de fidelidade oferece acúmulo de pontos e você pode escolher se quer usar a Esfera ou a Livelo. A pontuação funciona assim:

• Compras nacionais: 2,2 pontos por dólar;
• Compras internacionais: 2,2 pontos por dólar.

Você precisa realizar a contratação do programa de pontos, que custa R$ 50 por mês, e deve ser assinado no plano anual.

Você também pode optar por receber cashback (dinheiro de volta) ao invés dos pontos. O cartão oferece 1% de cashback, mas você deve contratar o módulo de cashback que custa R$ 20 por mês e deve ser assinado no plano anual.

Benefícios e Seguros

A Mastercard é quem oferece a imensa maioria (ou a totalidade) dos benefícios. Os bancos têm autonomia para oferecer benefícios extras, mas isso gera um custo extra e normalmente envolve parcerias que não são muito interessantes.

É importante destacar que os benefícios do Mastercard Black são iguais para todos os cartões emitidos no Brasil, então pouco importa o banco emissor.

Benefícios em viagem do Mastercard Black:

• Priceless Cities;
• Mastercard Black Lounge GRU;
• Mastercard Airport Experiences fornecido por LoungeKey;
• Mastercard Travel Rewards;
• Mastercard Airport Concierge;
• Assistência Global de Emergência;
• Assistente de viagens.

Seguros do Mastercard Black:

• Perda de Bagagem;
• Garantia Estendida Original;
• Roubo em caixas eletrônicos;
• Masterseguros de Automóveis;
• Cancelamento de Viagem;
• Proteção de compra;
• Seguro médico em viagens: Masterassist Black.

Para acionar a cobertura dos seguros, cumprindo a Resolução Susep 315, em vigor desde o dia 01 de julho de 2016, é necessária a emissão do Bilhete de Seguro. A AIG é a provedora dos seguros. Clique aqui para realizar a emissão. Os seguros são válidos para o titular, seu cônjuge e filhos dependentes de até 23 anos. Caso você compre a passagem aérea para outras pessoas no seu cartão elas não são elegíveis aos seguros – Visa Infinite, Elo Nanquim e Elo Diners Club permitem.

Serviços de Concierge do Mastercard Black:

• Organização e Planejamento de Viagens;
• Experiências especiais;
• Entretenimento;
• Serviços de Informações;
• Lembretes;
• Pesquisa e entrega de presentes;
• Indicações.

Experiências e ofertas Mastercard Black:

• Isenção de Rolha;
• Surpreenda: Compre 1, leve 2;
• Restaurantes: Compre 1, leve 2.

Os módulos de benefícios são:

• Entretenimento (gratuito e incluso no cartão): descontos no Kinoplex, Arena BTG, produtos Empiricus e Mastercard Surpreenda;
• Viagem: IOF Especial de 3,28% de cashback em compras internacionais e 4 acessos gratuitos às salas VIP;
• Investimentos: acesso exclusivo a um fundo com liquidez diária sem taxa de administração e com teto de R$ 1 milhão, além de acesso aos conteúdos da revista Exame Digital;
• Segurança Extra: seguro conta e cartão, monitoramento do CPF pelo Serasa e avisos e alertas de segurança via WhatsApp;
• Transacional: 10 dias sem juros no Limite da Conta (cheque especial do BTG) e 10% de cashback nas tags de transporte Sem Parar, ConectCar e Veloe (limitado a R$ 30,00), saques ilimitados e 2 cartões adicionais isentos da taxa de adesão.

Salas VIP

A Mastercard oferece para todos os cartões nível Black o Mastercard Airport Experiences (MAE), com descontos e salas VIP nos aeroportos. O LoungeKey, que permite o acesso aos lounges, é uma das opções do MAE. São mais de 1.100 opções de salas VIP disponíveis no mundo inteiro.

A Mastercard oferece o benefício, mas cabe ao banco decidir se os acessos serão gratuitos ou pagos. Quando é gratuito, é o banco que está pagando pelo seu acesso. 

Nesse cartão, todos os acessos são pagos e custam US$35 por pessoa, por acesso. Como é uma compra internacional, você pagará 4,38% de IOF, além do spread. Para ter direito aos 4 acessos gratuitos por ano você precisa contratar o módulo viagem, que precisa ser assinado anualmente.

No Aeroporto Internacional de Guarulhos (GRU), a Mastercard oferece duas salas VIP dentro do moderno Terminal 3, de onde partem a maioria dos voos internacionais do aeroporto. O acesso é permitido para todos os portadores do Mastercard Black, independentemente do banco emissor do cartão de crédito. Vale ressaltar que há um acesso entre os terminais, então quem tem um voo internacional do Terminal 2 pode usar os lounges – são em torno de 15 minutos de caminhada.

• Mastercard Black Lounge no Aeroporto de Guarulhos (GRU)
• Lounge by Mastercard Black no Aeroporto de Guarulhos (GRU)

São dois lounges:

• Sala VIP Lounge: é o principal lounge, dividido em três ambientes, com boa oferta de alimentos e bebidas, além de uma decoração muito bonita e agradável. Ponto negativo: está sempre lotada à noite (chega a faltar lugares para sentar);
• Lounge by Mastercard Black: por causa da superlotação do lounge principal, em setembro de 2019 foi inaugurado um novo espaço, bem mais simples, onde você pode comer algo rápido, recarregar seus aparelhos eletrônicos e descansar antes dos voos.

Regras de utilização:

• Portador do cartão (titular ou adicional): acesso gratuito;
• Acompanhante (limite máximo de 3 pessoas por cartão): R$ 200,00 por pessoa;
• Dependentes diretos do portador do cartão com até 12 anos: acesso gratuito.

Em 2023, foi lançado o The Club by Mastercard Black para cartões selecionados, mas o BTG Pactual Mastercard Black não é elegível. O banco, entretanto, pode fazer os convites individualmente para acesso ao lounge.

Spread

Você poderá usar seu cartão para compras no exterior, seja na Argentina, nos EUA ou em qualquer lugar do mundo. Neste caso, você será taxado em:

• Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) de 4,38%;
• Taxa (ágio) do banco em cima da cotação do dólar comercial PTAX.

O spread é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelas instituições financeiras. Posso afirmar que é a porcentagem que o banco deseja lucrar em cima da sua compra.

Então, se você tem um cartão da Sofisa, pagará:

• 6% de spread;
• 4,38% de IOF.

Isso significa que todas as suas compras custarão quase 11% mais caras. Entretanto, se você assinar o módulo IOF especial, recebe de volta na fatura 3,28% de todas as compras no exterior feitas com seu cartão.

Conclusão

O cartão BTG Pactual Mastercard Black é um cartão confuso, tanto para a contratação, quanto para entender os diferentes módulos que são oferecidos. Se você não contratar nenhum módulo não receberá os principais benefícios e não valerá a pena o uso.

Com investimento a partir de R$ 100 mil você pode conseguir o BRB DUX Visa Infinite, que é melhor em tudo. Já o Genial Investimentos Mastercard Black, você consegue com R$ 50 mil em investimentos, sem análise de crédito. O XP Visa Infinite é oferecido com investimentos de apenas R$ 5 mil.

Resumo: o cartão de crédito precisa se atualizar. Os benefícios estão abaixo dos concorrentes. Para conquistar os clientes de alta renda o BTG vai lançar um cartão superior no mercado em outubro de 2024.