Cartão de crédito BRBCARD Mastercard Gold

Sobre o Banco do Brasília

O Banco de Brasília (BRB) é um banco público brasileiro cujo o maior acionista é o Governo do Distrito Federal. Criado em 1964, seu nome original era Banco Regional de Brasília, alterado em 1986 para Banco de Brasília. Todos chamam de BRB – e seus cartões são o BRBCARD.

Nunca houve grande destaque nos cartões do banco, mas isso vem mudando nos últimos anos, como, por exemplo, o patrocínio ao Flamengo com o lançamento do Nação BRB Fla e a criação do BRBCARD Dux Visa Infinite, um dos melhores cartões de crédito do mercado brasileiro.

Você pode solicitar os seguintes cartões:

• Visa ou Mastercard Internacional;
• Visa ou Mastercard Gold;
• Visa ou Mastercard Platinum;
• Visa Infinite;
• Mastercard Black.

A variante Mastercard Gold é a segunda mais simples no Brasil da bandeira e tem foco em benefícios para o dia a dia – o Mastercard Black é a melhor variante, seguida pelo Mastercard Platinum, ambos focados em benefícios para viagens. Para o dia a dia, o Mastercard Gold, apesar de inferior, pode ser mais interessante para você.

BRBCARD Mastercard Gold: informações gerais

O BRBCARD Mastercard Gold é uma opções que eu considero bem básica. O cartão é destinado a correntistas e não correntistas do banco. Caso você seja correntista deverá realizar a solicitação diretamente ao seu gerente de relacionamento. Para solicitá-lo é necessário ter renda mínima líquida de R$ 5.000,00. Entretanto, pelo app do BRBCARD você faz a solicitação sem comprovar renda e pode ter o cartão aprovado. Clique aqui para baixar o aplicativo e preencher a proposta.

Anuidade do titular: R$ 318,00, em 12 vezes de R$ 26,50.
Anuidade do adicional: R$ 159,00, em 12 vezes de R$ 13,25.

É importante destacar que os benefícios são sempre para o portador do cartão, seja titular ou adicional. Todos os cartões têm os mesmos benefícios, mas é o titular que é o responsável pelo pagamento da fatura.

Limite mínimo de crédito: R$ 1.000,00.

Idade mínima para titulares: 18 anos.
Idade mínima para adicionais: 16 anos.

A política para desconto ou isenção da anuidade funciona assim:

• 25% de desconto: fatura mensal de pelo menos R$ 2.000,00 em gastos;
• 50% de desconto: fatura mensal de pelo menos R$ 2.500,00 em gastos;
• 75% de desconto: fatura mensal de pelo menos R$ 3.500,00 em gastos;
• 100% de desconto: fatura mensal de pelo menos R$ 4.000,00 em gastos.

Clique aqui para ler, baixar e guardar o regulamento de utilização do cartão.

Embalagem

O cartão é enviado em um envelope simples, sem muitos destaques, e com algumas informações sobre os benefícios.

Programa de fidelidade: Curtaí Mundo de Pontos

Ao ter o cartão de crédito aprovado você imediatamente fará parte do Curtaí Mundo de Pontos, acumulando pontos que podem ser trocados por produtos, descontos, cashback (dinheiro de volta) ou milhas aéreas. Você acumulará 1 ponto a cada 1 dólar gasto na sua fatura.

Você transferir seus pontos para:

• LATAM Pass;
• Smiles;
• Azul Fidelidade;
• ALL Accor;
• TAP Miles&Go.

A pontuação mínima para transferência é de 10.000 pontos e a validade é de 24 meses, iniciando-se a contagem na data de postagem da primeira transação realizada. Após transferir os pontos para um dos parceiros, a validade dos pontos será determinada pelo parceiro (os pontos ganham sobrevida). O melhor momento para realizar a transferência para um dos parceiros é durante as promoções de transferência com bônus, onde você pode ganhar até 100% de bônus. Por isso, se você não tem necessidade imediata de emissão de uma passagem aérea, tenha paciência.

Você também pode usar a função de cashback (dinheiro de volta). A cada 3.000 pontos Curtaí você pode resgatar por um desconto de R$ 45,00 na sua fatura. Apesar de parecer interessante no primeiro momento, eles pagam muito pouco pelos pontos, e vale mais a pena transferir para um programa de fidelidade e emitir uma passagem aérea ou vender as milhas (estimativa de lucro de R$ 120,00 com a venda).

Benefícios e Seguros

A Mastercard é quem oferece a imensa maioria (ou a totalidade) dos benefícios. Os bancos têm autonomia para oferecer benefícios extras, mas isso gera um custo extra e normalmente envolve parcerias que não são muito interessantes.

É importante destacar que os benefícios do Mastercard Gold são iguais para todos os cartões emitidos no Brasil, então pouco importa o banco emissor.

Esses são alguns dos benefícios:

• Seguro Proteção de Preço;
• Seguro Proteção de Compras;
• Garantia Estendida Original;
• Mastercard Global Service;
• Mastercard Surpreenda.

Para acionar a cobertura dos seguros, cumprindo a Resolução Susep 315, em vigor desde o dia 01 de julho de 2016, é necessária a emissão do Bilhete de Seguro. A AIG é a provedora dos seguros. Clique aqui para realizar a emissão. Os seguros são válidos para o titular, seu cônjuge e filhos dependentes de até 23 anos. Caso você compre a passagem aérea para outras pessoas no seu cartão elas não são elegíveis aos seguros.

A Mastercard oferece no Gold o benefício da Proteção de Preço – que não é oferecido no Black e Platinum. Por isso, não necessariamente o Black é o melhor, pois ao contrário de outras bandeiras, os benefícios não são somados.

Sendo assim:

• Mastercard Gold: tem proteção de preço;
• Mastercard Platinum: não tem proteção de preço;
• Mastercard Black: não tem proteção de preço.

Funciona assim: você comprou um produto por R$ 1.000,00. Depois, achou em outra loja o mesmo produto, com as mesmas condições de pagamento, por R$ 700,00. Você irá abrir um chamado e a Mastercard irá lhe devolver os R$ 300,00 de diferença.

As regras:

• A compra tenha sido feita com seu cartão Mastercard Gold;
• O anúncio impresso ou na internet deve ser publicado dentro de 30 (trinta) dias a partir da data de sua compra original (como indicada no recibo);
• O valor máximo do benefício é de até US$100 (cem dólares) por ocorrência, sujeito a um máximo de até US$200 (duzentos dólares) por conta durante um período de 12 meses;
• A compra segurada deve custar no mínimo US$50 (cinquenta dólares);
• São válidas as compras realizadas em lojas físicas e sites brasileiros (o revendedor ou website devem ser registrados no Brasil);
• Você não precisa fazer emissão de apólice antes ou depois da compra;
• Antes havia uma lista de produtos elegíveis, mas agora não há mais, tornando mais ampla a cobertura.

Sala VIP

Os cartões nível Mastercard Gold não têm acesso às salas VIP. Esse benefício está disponível apenas no Visa Infinite, Mastercard Black, Elo Nanquim e Elo Diners Club através do Priority Pass, LoungeKey ou DragonPass. A American Express também oferece convênios nos seus melhores cartões.

A Visa, entretanto, passou a oferecer o acesso através do seu novo benefício, o Visa Airport Companion. Por meio de um aplicativo que integra aeroportos de todo o mundo, você tem acesso a uma série de facilidades, como promoções em restaurantes e acesso facilitado às salas VIPs mediante pagamento de entrada, além de benefícios em lojas, farmácias e até estacionamentos. Mesmo sendo um serviço pago, ao custo de US$27 por pessoa, por acesso, considero muito válido, pois qualquer refeição no aeroporto vai custar nessa média de preço. Sendo assim, melhor aproveitar o conforto de uma sala VIP, com serviço de alimentos e bebidas, além de confortáveis poltronas, espaço para trabalho e até salas de banho individuais. Por isso, se o seu interesse são os lounges, vale mais a pena trocar a bandeira Mastercard Gold pela bandeira Visa Platinum.

O BRB oferece 2 acessos gratuitos à sala VIP nacional própria do banco no Aeroporto de Brasília (BSB), chamada de BRB VIP Club. Para ser elegível, você precisa ter gastos de pelo menos R$ 2.000,00 nos últimos 12 meses. Crianças de até 6 anos têm entrada gratuita junto ao responsável.

Spread

Você poderá usar seu cartão para compras no exterior, seja na Argentina, nos EUA ou em qualquer lugar do mundo. Neste caso, você será taxado em:

• Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) de 4,38%;
• Taxa (ágio) do banco em cima da cotação do dólar comercial PTAX.

O spread é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelas instituições financeiras. Posso afirmar que é a porcentagem que o banco deseja lucrar em cima da sua compra.

Então, se você tem um cartão do Banco de Brasília, pagará em torno de:

• 4,0% de spread;
• 4,38% de IOF.

Isso significa que, todas as suas compras custarão quase 9% mais caras.

Conclusão

O cartão BRBCARD Mastercard Gold está na média do mercado, pois todos os principais benefícios são oferecidos pela Mastercard e estão disponíveis em todos os bancos. A pontuação é muito baixa e só faz sentido usar se você não conseguir um cartão melhor.

Se você recebeu o cartão na promoção de anuidade grátis para sempre do Banco de Brasília vale a pena esperar 3 meses para tentar um upgrade. A isenção será mantida e você poderá conseguir um cartão superior. Caso contrário, você pode apresentar o cartão para a sua tesoura.