Cartão de crédito BRB DUX Visa Infinite

Sobre o Banco do Brasília

O Banco de Brasília (BRB) é um banco público brasileiro cujo o maior acionista é o Governo do Distrito Federal. Criado em 1964, seu nome original era Banco Regional de Brasília, alterado em 1986 para Banco de Brasília. Todos chamam de BRB – e seus cartões são o BRBCARD.

Nunca houve grande destaque nos cartões do banco, mas isso vem mudando nos últimos anos, como, por exemplo, o patrocínio ao Flamengo com o lançamento do Nação BRB FLA e a criação do BRB DUX Visa Infinite, um dos melhores cartões de crédito do mercado brasileiro.

Construído em metal, o BRB DUX leva em seu design uma das obras mais aclamadas do artista plástico Athos Bulcão, que deixou sua marca na arquitetura brasiliense. DUX (do latim) significa duque, líder, quem conduz.

O banco oferece as seguintes categorias de cartões:

• Visa ou Mastercard Internacional;
• Visa ou Mastercard Gold;
• Visa ou Mastercard Platinum;
• Visa Infinite;
• Mastercard Black.

A variante Visa Infinite é a melhor no Brasil e tem foco em benefícios para viagem e também para o dia a dia. São quatro as versões do DUX oferecidas no banco:

• BRB DUX Visa Infinite (esse do review);
• BRB DUX Eurobike Visa Infinite;
• BRB DUX CASACOR Visa Infinite;
• Nação BRB FLA DUX Visa Infinite.

BRB DUX Visa Infinite: informações gerais

O BRB DUX Visa Infinite é o melhor cartão oferecido pelo banco. Ele é destinado exclusivamente aos correntistas e você deverá realizar a solicitação diretamente ao seu gerente de relacionamento. Para solicitá-lo é necessário ter renda mínima de R$ 20 mil e na análise de crédito o limite precisa ser a partir de R$ 50 mil. Além disso, o gerente vai pedir um investimento e/ou contratação de um produto.

No meu Clube de Mentoria é possível abrir a conta e conseguir a emissão imediata do DUX. Meu gerente parceiro pode atender clientes do Brasil todo.

Anuidade do titular: R$ 1.680,00, em 12 vezes de R$ 140,00. A anuidade é gratuita nos três primeiros meses.
Anuidade do adicional: você pode pedir até 4 adicionais com anuidade gratuita para sempre.

É importante destacar que os benefícios são sempre para o portador do cartão, seja titular ou adicional. Todos os cartões têm os mesmos benefícios, mas é o titular que é o responsável pelo pagamento da fatura.

Limite mínimo de crédito: R$ 50 mil.

• Como consegui aumentar o limite de crédito do meu DUX Visa Infinite

Idade mínima para titulares: 18 anos.
Idade mínima para adicionais: 12 anos.

A política para desconto ou isenção da anuidade funciona assim:

• 50% de desconto: fatura mensal de pelo menos R$ 20 mil em gastos;
• 100% de desconto: fatura mensal de pelo menos R$ 35 mil em gastos.

Clique aqui para ler, baixar e guardar o regulamento de utilização do cartão.

• Vale a pena pagar anuidade no BRB DUX Visa Infinite?

Embalagem

O BRB envia dois kits: um deles é um envelope simples e o outro uma caixinha mais elaborada. Aqui recebi o simples para o titular e o mais elaborado para o adicional.

Programa de fidelidade: Curtaí

Ao ter o cartão de crédito aprovado você imediatamente fará parte do Curtaí, acumulando pontos que podem ser trocados por produtos, descontos, cashback (dinheiro de volta) ou milhas aéreas.

A pontuação funciona assim:

• Compras nacionais: você irá acumular 5 pontos a cada dólar gasto;
• Compras internacionais: você irá acumular 7 pontos a cada dólar gasto. Vale lembrar que compras internacionais têm acréscimo de 4% de spread cobrado pelo BRB, além de IOF de 4,38%.

Ao desbloquear o cartão você receberá 10 mil pontos, o que é excelente.

Você transferir seus pontos para:

• ALL Accor;
• LATAM Pass;
• Smiles;
• Azul Fidelidade;
• TAP Miles&Go;
• In Mais.

A pontuação mínima para transferência varia de acordo com o programa e os pontos nunca expiram. Após transferir os pontos para um dos parceiros, a validade dos pontos será determinada por esse parceiro. O melhor momento para realizar a transferência para um dos parceiros é durante as promoções de transferência com bônus, onde você pode ganhar até 100% de bônus. Por isso, se você não tem necessidade imediata de emissão de uma passagem aérea, tenha paciência.

Você também pode usar a função de cashback (dinheiro de volta). A cada 2.500 mil pontos Curtaí você pode resgatar por um desconto de R$ 25,00 na sua fatura. Esse valor era maior, porém o BRB inflacionou demais os pontos e não considero uma opção válida usar o cashback na fatura.

Benefícios e Seguros

A Visa é quem oferece a imensa maioria (ou a totalidade) dos benefícios. Os bancos têm autonomia para oferecer benefícios extras, mas isso gera um custo extra e normalmente envolve parcerias que não são muito interessantes.

É importante destacar que os benefícios do Visa Infinite são iguais para todos os cartões emitidos no Brasil, então pouco importa o banco emissor.

Esses são todos os benefícios oferecidos pelo Visa Infinite:

• Proteção de Compra;
• Seguro de Emergência Médica Internacional;
• Visa Médico On-Line;
• Seguro para Veículos de Locadora;
• Central de Atendimento Visa;
• Serviço de Assistência em Viagem;
• Garantia Estendida Original;
• Cancelamento de Viagem Ampliada;
• Perda de Conexão;
• Atraso de Bagagem;
• Perda ou Roubo de Bagagem;
• Atraso de Embarque;
• Visa Concierge;
• Substituição Emergencial de Cartão;
• Sala VIP LoungeKey em aeroportos;
• Visa Airport Companion em aeroportos;
• Serviço de Saque Emergencial;
• Ofertas Exclusivas Visa;
• Click to Pay;
• Visa Luxury Hotel Collection.

Além disso, o BRB tem um estacionamento exclusivo no Aeroporto de Brasília, onde você terá acesso com o cartão. Para ser elegível ao acesso você precisa ter pelo menos R$ 5 mil em compras na fatura do mês anterior.

É válido ressaltar que o benefício é válido apenas para o titular do cartão e funciona mediante disponibilidade.

• Estacionamento gratuito no Aeroporto de Brasília para quem tem o BRB DUX

Salas VIP

A Visa oferece três formas de acesso às salas VIP para o Visa Infinite:

• LoungeKey (LK);
• Priority Pass (PP);
• Visa Airport Companion (VAC), usando a base do DragonPass (DP).

O LoungeKey oferece mais de 1.400 opções de salas VIP disponíveis no mundo inteiro. Já o Priority Pass oferece 1.600 opções de salas VIP. A Visa oferece o benefício, mas cabe ao banco decidir se os acessos serão gratuitos ou pagos. Quando é gratuito, é o banco que está pagando pelo seu acesso.

Nesse cartão, todos os acessos são gratuitos e ilimitados para o titular e os adicionais. Você pode levar até 3 acompanhantes gratuitos a cada visita. Os demais acessos são pagos e custam US$35 por pessoa. Como é uma compra internacional, você pagará IOF de 4,38% e a cotação do dólar americano é a do dia do uso.

Importante: os cartões adicionais não oferecem acesso ao Priority Pass. Esse benefício foi removido, conforme divulgado aqui.

O Visa Airport Companion é a plataforma de viagens da Visa que, entre outros benefícios, promove acesso às salas VIP através do DragonPass, o concorrente chinês do Priority Pass e LoungeKey, que oferece mais de 1.300 salas VIP ao redor do mundo.

Nesse cartão, todos os acessos são gratuitos e ilimitados para o titular e os adicionais. Você pode levar até 3 acompanhantes gratuitos em cada visita. Os demais acessos são pagos e custam US$32, US$39 ou US$49 por pessoa, dependendo da sala. Como é uma compra internacional, você pagará IOF de 4,38% e a cotação do dólar americano é a do dia do uso.

• Visa Airport Companion: veja os cartões de crédito que oferecem acesso gratuito às salas VIP

Com esse cartão você terá acessos gratuitos e ilimitados ao BRB VIP Club, em Brasília e Goiânia, e à sala VIP internacional do Aeroporto de Brasília (BSB). Para isso, basta apresentar cartão e passagem aérea na recepção da sala VIP. Crianças até 6 anos têm entrada gratuita, junto ao responsável. Além disso, em Congonhas e no Santos Dumont você tem acesso gratuito e ilimitado ao BRB Coworking.

• Guia: todas as salas VIP dos aeroportos no Brasil

Em 2022, foi aberto o Visa Infinite Lounge, no Aeroporto de Guarulhos (GRU). O acesso é apenas através do Visa Airport Companion (VAC). Você também terá acesso ilimitado e gratuito.

• Visa Infinite Lounge no Aeroporto de Guarulhos (GRU)

Para ser elegível aos acessos gratuitos você precisa ter gastos mínimos. Funciona assim:

• Cartão titular: ter pelo menos R$ 5 mil em compras na fatura do mês anterior;
• Cartão adicional: ter pelo menos R$ 3 mil em compras na fatura do mês anterior.

Além disso, seu cartão deve estar ativo com compras nos últimos 30 dias e com os pagamentos das faturas em dia. Caso você não cumpra a regra e o acesso seja autorizado o banco poderá cobrar o valor na sua fatura.

Spread

Você poderá usar seu cartão para compras no exterior, seja na Argentina, nos EUA ou em qualquer lugar do mundo. Neste caso, você será taxado em:

• Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) de 4,38%;
• Taxa (ágio) do banco em cima da cotação do dólar comercial PTAX.

O spread é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelas instituições financeiras. Posso afirmar que é a porcentagem que o banco deseja lucrar em cima da sua compra.

Então, se você tem um cartão do Banco de Brasília, pagará:

• 4,0% de spread;
• 4,38% de IOF.

Isso significa que todas as suas compras custarão quase 9% mais caras.

Conclusão

O cartão BRB DUX Visa Infinite é atualmente o melhor cartão de crédito do Brasil, tanto em benefícios, quanto em pontuação. Além disso, é o único cartão que oferece os três principais programas de salas VIP – sempre com acessos ilimitados. Vale destacar também a possibilidade de pedir 4 cartões adicionais gratuitos, que terão todos os benefícios.

Conseguir o cartão de crédito não é tão simples, mas isso é importante para que os excelentes benefícios sejam mantidos. Já vi dezenas de casos em que cartões são aprovados sem grandes dificuldades e com o tempo os benefícios são cortados. O BRB decidiu que em 2024 as exigências serão maiores, o que é bom para manter os benefícios.

Para ser perfeito, ele teria que:

• Ter spread zero;
• Ter acessos ilimitados para convidados nas salas VIP;
• Ter mais parceiros internacionais para transferência de pontos.

O BRB recebe muitas reclamações em relação ao atendimento, mas se você tiver um bom gerente não terá problemas. Eu tenho gerente para indicar no meu Clube de Mentoria.

Resumo: o DUX é o melhor cartão principal que você pode ter hoje na sua carteira. O ideal é ter outros cartões para usar em ocasiões específicas e compor a sua carteira, como um Mastercard Black, um Elo e um American Express – The Platinum Card.