Sobre o Banco do Brasília
O Banco de Brasília (BRB) é um banco público brasileiro cujo o maior acionista é o Governo do Distrito Federal. Criado em 1964, seu nome original era Banco Regional de Brasília, alterado em 1986 para Banco de Brasília. Todos chamam de BRB – e seus cartões são o BRBCARD.
Nunca houve grande destaque nos cartões do banco, mas isso vem mudando nos últimos anos, como, por exemplo, o patrocínio ao Flamengo com o lançamento do Nação BRB Fla e a criação do BRB DUX Visa Infinite, um dos melhores cartões de crédito do mercado brasileiro. Depois do lançamento do DUX, lançaram o DUX Eurobike (concessionária especializada no segmento automotivo de luxo) e agora o DUX CASACOR (mostra de arquitetura, design de interiores e paisagismo).
O banco oferece as seguintes categorias de cartões:
- Visa ou Mastercard Internacional;
- Visa ou Mastercard Gold;
- Visa ou Mastercard Platinum;
- Visa Infinite;
- Mastercard Black.
A variante Visa Infinite é a melhor no Brasil e tem foco em benefícios para viagem e também para o dia a dia. São três as versões do DUX oferecidas no banco:
- BRB DUX Visa Infinite;
- BRB DUX Eurobike Visa Infinite;
- BRB DUX CASACOR Visa Infinite (esse do review);
A CASACOR também oferece o cartão na categoria Visa Infinite – sem ser o DUX -, que é consideravelmente inferior.
BRB DUX CASACOR Visa Infinite: informações gerais
O BRB DUX CASACOR Visa Infinite é o segundo melhor cartão oferecido pelo banco. O cartão é feito de metal. O DUX convencional eu considero superior. Para pedir esse cartão você precisa baixar o aplicativo BRBCARD, selecionar o botão “Quero um BRBCARD” e procurar pela opção BRB CASACOR.
Para solicitar o DUX convencional é necessário ter renda mínima de R$ 20 mil e na análise de crédito o limite precisa ser a partir de R$ 50 mil. Em muitos casos, mediante investimento, o gerente consegue a emissão imediata do cartão.
No meu Clube de Mentoria eu tenho gerente parceiro pode atender clientes do Brasil todo, mas ele não consegue emitir a versão CASACOR.
Anuidade do titular: R$ 1.980,00, em 12 vezes de R$ 165,00. A anuidade é gratuita nos três primeiros meses.
Anuidade do adicional: você pode pedir até 4 adicionais com anuidade gratuita para sempre.
É importante destacar que os benefícios são sempre para o portador do cartão, seja titular ou adicional. Todos os cartões têm os mesmos benefícios, mas é o titular que é o responsável pelo pagamento da fatura.
Limite mínimo de crédito: R$ 50 mil.
Idade mínima para titulares: 18 anos.
Idade mínima para adicionais: 12 anos.
A política para desconto ou isenção da anuidade funciona assim:
- 50% de desconto: fatura mensal de pelo menos R$ 20 mil em gastos;
- 100% de desconto: fatura mensal de pelo menos R$ 35 mil em gastos.
Embalagem
Ainda não sei qual será o kit de boas-vindas que o BRB enviará, mas deveria ser algo diferenciado, afinal, é um cartão co-branded com a CASACOR.
As fotos abaixo são do DUX convencional para você ter um parâmetro – eles enviam dois diferentes kits.
Programa de fidelidade: Curtaí
Ao ter o cartão de crédito aprovado você imediatamente fará parte do Curtaí, acumulando pontos que podem ser trocados por produtos, descontos, cashback (dinheiro de volta) ou milhas aéreas.
A pontuação funciona assim:
- Compras nacionais: você irá acumular 4 pontos a cada dólar gasto;
- Compras internacionais: você irá acumular 5 pontos a cada dólar gasto. Vale lembrar que compras internacionais têm acréscimo de 4% de spread cobrado pelo BRB, além de IOF de 4,38%.
Vale destacar que no DUX puro o acúmulo é de 5 pontos por dólar para sempre, ou seja, é muito mais vantagem.
No DUX convencional, ao desbloquear o cartão, você recebe 10 mil pontos, o que é excelente. Na versão da CASACOR não existe esse bônus.
Você transferir seus pontos para:
A pontuação mínima para transferência varia de acordo com o programa e os pontos nunca expiram. Após transferir os pontos para um dos parceiros, a validade dos pontos será determinada por esse parceiro. O melhor momento para realizar a transferência para um dos parceiros é durante as promoções de transferência com bônus, onde você pode ganhar até 100% de bônus. Por isso, se você não tem necessidade imediata de emissão de uma passagem aérea, tenha paciência.
Você também pode usar a função de cashback (dinheiro de volta). A cada 3 mil pontos Curtaí você pode resgatar por um desconto de R$ 45,00 na sua fatura. Apesar de parecer interessante no primeiro momento, eles pagam muito pouco pelos pontos, e vale mais a pena transferir para um programa de fidelidade e emitir uma passagem aérea ou vender as milhas (estimativa de lucro de R$ 120,00 com a venda).
Benefícios e Seguros
A Visa é quem oferece a imensa maioria (ou a totalidade) dos benefícios. Os bancos têm autonomia para oferecer benefícios extras, mas isso gera um custo extra e normalmente envolve parcerias que não são muito interessantes.
É importante destacar que os benefícios do Visa Infinite são iguais para todos os cartões emitidos no Brasil, então pouco importa o banco emissor.
Esses são todos os benefícios oferecidos pelo Visa Infinite:
- Proteção de Compra;
- Seguro de Emergência Médica Internacional;
- Visa Médico On-Line;
- Seguro para Veículos de Locadora;
- Central de Atendimento Visa;
- Serviço de Assistência em Viagem;
- Garantia Estendida Original;
- Cancelamento de Viagem Ampliada;
- Perda de Conexão;
- Atraso de Bagagem;
- Perda ou Roubo de Bagagem;
- Atraso de Embarque;
- Visa Concierge;
- Substituição Emergencial de Cartão;
- Sala VIP LoungeKey em aeroportos;
- Visa Airport Companion em aeroportos;
- Serviço de Saque Emergencial;
- Ofertas Exclusivas Visa;
- Click to Pay;
- Visa Luxury Hotel Collection.
Além disso, o BRB tem um estacionamento exclusivo no Aeroporto de Brasília, onde você terá acesso com o cartão.
Os benefícios da versão CASACOR são:
- 50% de desconto no ingresso da CASACOR;
- Entrada VIP (fast pass);
- Descontos especiais nas lojas, bares e restaurantes durante a sua visita à CASACOR;
- Descontos em hotéis parceiros da CASACOR;
- Prioridade na Special Sale: móveis e itens decorativos da mostra com desconto exclusivo.
Salas VIP
A Visa oferece três formas de acesso às salas VIP para o Visa Infinite:
- LoungeKey (LK);
- Priority Pass (PP);
- Visa Airport Companion (VAC), usando a base do DragonPass (DP).
O LoungeKey oferece mais de 1.100 opções de salas VIP disponíveis no mundo inteiro. Já o Priority Pass oferece 1.300 opções de salas VIP. A Visa oferece o benefício, mas cabe ao banco decidir se os acessos serão gratuitos ou pagos. Quando é gratuito, é o banco que está pagando pelo seu acesso.
Nesse cartão, todos os acessos são gratuitos e ilimitados para o titular e os adicionais. Você pode levar até 3 acompanhantes gratuitos a cada visita. Os demais acessos são pagos e custam US$35 por pessoa. Como é uma compra internacional, você pagará IOF de 4,38% e a cotação do dólar americano é a do dia do uso.
Importante: os cartões adicionais não oferecem acesso ao Priority Pass. Esse benefício foi removido, conforme divulgado aqui.
O Visa Airport Companion é a plataforma de viagens da Visa que, entre outros benefícios, promove acesso às salas VIP através do DragonPass, o concorrente chinês do Priority Pass e LoungeKey, que oferece mais de 1.300 salas VIP ao redor do mundo.
Nesse cartão, todos os acessos são gratuitos e ilimitados para o titular e os adicionais. Você pode levar até 3 acompanhantes gratuitos em cada visita. Os demais acessos são pagos e custam US$32, US$39 ou US$49 por pessoa, dependendo da sala. Como é uma compra internacional, você pagará IOF de 4,38% e a cotação do dólar americano é a do dia do uso.
Com esse cartão você terá acessos gratuitos e ilimitados ao BRB VIP Club, em Brasília e Goiânia, e à sala VIP internacional do Aeroporto de Brasília (BSB). Para isso, basta apresentar cartão e passagem aérea na recepção da sala VIP. Crianças até 6 anos têm entrada gratuita, junto ao responsável. Além disso, em Congonhas e no Santos Dumont você tem acesso gratuito e ilimitado ao BRB Coworking.
Em 2022, foi aberto o Visa Infinite Lounge, no Aeroporto de Guarulhos (GRU). O acesso é apenas através do Visa Airport Companion (VAC). Você também terá acesso ilimitado e gratuito.
Spread
Você poderá usar seu cartão para compras no exterior, seja na Argentina, nos EUA ou em qualquer lugar do mundo. Neste caso, você será taxado em:
- Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) de 4,38%;
- Taxa (ágio) do banco em cima da cotação do dólar comercial PTAX.
O spread é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelas instituições financeiras. Posso afirmar que é a porcentagem que o banco deseja lucrar em cima da sua compra.
Então, se você tem um cartão do Banco de Brasília, pagará:
- 4,0% de spread;
- 4,38% de IOF.
Isso significa que todas as suas compras custarão quase 9% mais caras.
Conclusão
O cartão BRB DUX CASACOR Visa Infinite é um excelente cartão de crédito e está entre os melhores do Brasil. Entretanto, eu considero que a versão convencional do DUX é mais interessante. Confesso que não vejo motivos para o BRB ficar criando várias versões do DUX. Acho desnecessário, além de confuso para os clientes.
Vale destacar que ele oferece os três principais programas de salas VIP – sempre com acessos ilimitados. e ainda a possibilidade de pedir 4 cartões adicionais gratuitos, que terão todos os benefícios.
Conseguir o cartão de crédito não é tão simples, mas isso é importante para que os excelentes benefícios sejam mantidos. Já vi dezenas de casos em que cartões são aprovados sem grandes dificuldades e com o tempo os benefícios são cortados. O BRB decidiu que em 2024 as exigências serão maiores, o que é bom para manter os benefícios.
O BRB recebe muitas reclamações em relação ao atendimento, mas se você tiver um bom gerente não terá problemas. Eu tenho gerente para indicar no meu Clube de Mentoria.
Resumo: o cartão é excelente, mas desnecessário. Se eu fosse você focaria no DUX convencional, que é a melhor opção do BRB. O ideal é ter outros cartões para usar em ocasiões específicas e compor a sua carteira, como um Mastercard Black, um Elo e um American Express – The Platinum Card.
Clube de Mentoria
No meu Clube de Mentoria você vai aprender:
- Como conseguir aprovar os melhores cartões de crédito;
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- Como ter acesso gratuito às salas VIP no mundo inteiro.
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