Cartão de crédito Banese Card Elo Nanquim

Sobre o Banco do Estado de Sergipe

O Banco do Estado de Sergipe (Banese) é um banco estatal, controlado pelo Governo do Estado de Sergipe e associado à Federação Brasileira de Bancos (Febraban). Em parceria com a Elo, operadora 100% brasileira, o banco oferece o Banese Card Elo Nanquim, que é uma categoria concorrente do Visa Infinite e Mastercard Black. O Elo Diners Club, melhor categoria da Elo, não é oferecido pelo Banese.

Esse é o único cartão de crédito que vale a pena dentre as opções do banco. A variante Elo Nanquim é a segunda melhor da Elo no Brasil e tem foco em benefícios para o dia a dia e também para as suas viagens.

A Elo decidiu mudar a sua estratégia e está focando na Classe C. Com isso, a bandeira fez várias alterações nos seus cartões de crédito, atingindo principalmente o Elo Diners e Elo Nanquim. Desistiram do mercado de alta renda.

Banese Card Elo Nanquim: informações gerais

Para ter um Banese Card Elo Nanquim é necessário:

• Ter idade acima de 18 anos;
• Ter uma renda mínima comprovada de pelo menos R$ 10 mil.

Caso você queira solicitá-lo, tenho uma estratégia no meu Clube de Mentoria, e todo o processo é realizado on-line. Não é necessário ser correntista para realizar a solicitação.

Os documentos aceitos como comprovação de renda são:

• Contracheque;
• Extrato de benefício (INSS);
• Imposto de renda (IRPF);
• Decore;
• Simei.

Anuidade do titular no primeiro ano: grátis.
Anuidade do adicional no primeiro ano: grátis.

Anuidade do titular nos demais anos: R$ 720,00 em 12 vezes de R$ 60,00.
Anuidade do adicional nos demais anos: R$ 360,00 em 12 vezes de R$ 30,00.

Você contará com a isenção da anuidade, continuando gratuita, caso seus gastos sejam iguais ou superiores a R$ 5.500,00 por fatura.

Embalagem

O cartão é enviado em um envelope simples, sem muitos destaques, mas vem acompanhado de um porta-cartões de couro que é bem interessante.

Programa de Fidelidade

O Banese Card Elo Nanquim acumula Pontos Livelo, o que era muito bom no passado, mas a Livelo está em total declínio, se tornando cada vez menos interessante. A pontuação funciona assim:

• Compras nacionais: 2,2 pontos a cada dólar gasto no cartão;
• Compras internacionais: 2,2 pontos a cada dólar gasto no cartão.

A pontuação era de 2,5 pontos por dólar até 2023. Em 2024, houve a diminuição, acabando com um dos grandes atrativos do cartão. O C6 Carbon Mastercard Black, um dos seus concorrentes, ainda pontua 2,5 pontos pro dólar.

Você pode transferir seus pontos para os seguintes programa:

• LATAM Pass;
• Smiles;
• Azul Fidelidade;
• Iberia Plus;
• Aeromexico Club Premier;
• British Airways Executive Club;
• Etihad Guest;
• Air France KLM Flying Blue;
• United MileagePlus;
• ALL – Accor Live Limitless;
• IHG Rewards Club;
• Dotz.

Uma das piores mudanças da Livelo foi o aumento na paridade para todos os programas internacionais. Esse aumento foi de 75%, mudando de 2 para 1 para 3,5 para 1. Depois, a pior mudança foi a remoção do TAP Miles&Go sem qualquer aviso prévio – tiraram da noite para o dia.

• Parceiros Livelo: veja a inflação no programa

A adesão ao programa é automática e acontecem várias promoções de transferência com bônus ao longo do ano.

Benefícios e Seguros

A Elo é quem oferece a imensa maioria (ou a totalidade) dos benefícios. Os bancos têm autonomia para oferecer benefícios extras, mas isso gera um custo extra e normalmente envolve parcerias que não são muito interessantes.

É importante destacar que os benefícios do Elo Nanquim são iguais para todos os cartões emitidos no Brasil, então pouco importa o banco emissor.

Os principais benefícios são:

• Acesso a mais de 1.300 salas VIP através do Priority Pass no mundo inteiro;
• Seguro viagem com cobertura de 60 mil dólares americanos;
• Seguro Garantia Estendida;
• Seguro de Proteção de Compra.

Através da plataforma Elo Flex você pode customizar os benefícios do seu cartão e escolher até 6 benefícios, sem custo adicional. Alguns benefícios foram cortados e outros reduzidos em 2023, mas ainda há benefícios que nenhuma bandeira oferece no mercado.

• Elo cancela e reduz diversos benefícios do Elo Flex

Se você não usar o benefício pode alterar por outro após 90 dias. Caso utilize o benefício escolhido, pode alterar somente após 1 ano. Clique aqui e veja todos os benefícios oferecidos.

• TESTADO! Benefício Elo Flex: Check-Up Lar (geladeira)
• TESTADO! Benefício Elo Flex: Eletricista
• TESTADO! Benefício Elo Flex: Residencial Básico
• Benefício Elo Flex: Auto Emergência II

A Elo não oferece o seguro para aluguel de carro – vejo muitas pessoas alugando carros achando que há o benefício, mas nunca houve.

Para o seguro viagem, você vai precisar emitir a apólice, chamada de Bilhete de Seguro, que é uma exigência global de qualquer cartão de crédito que oferece o benefício. Sem essa emissão, você não está segurado.

• Como emitir a apólice do seguro viagem dos cartões de crédito Elo

Acesso às salas VIP

O Banese, nos cartões da bandeira Elo, oferece acesso ao Priority Pass (PP), o programa que substituiu o LoungeKey (LK). Você terá acesso a 1.600 opções de salas VIP no mundo todo. A Elo oferece o benefício, mas cabe ao banco decidir se os acessos serão gratuitos ou pagos. Quando é gratuito, é o banco que está pagando pelo seu acesso.

Nesse cartão, você tem 2 acessos gratuitos por ano, tanto para o titular, quanto para os adicionais. Você pode levar convidados, mas cada um consumirá um dos seus acessos.

Se você consumir todos os acessos terá que pagar US$35 por pessoa, por acesso. Como é uma compra internacional, você pagará IOF de 3,38% e a cotação do dólar americano é a do dia do uso.

• Guia: todas as salas VIP dos aeroportos no Brasil

Para ser elegível, você precisa se cadastrar no Priority Pass de forma virtual e usar o QR Code para ter acesso às salas VIP. O primeiro passo é baixar o app:

• Versão para iPhone;
• Versão para Android.

Para iniciar o cadastro, você deve clicar em: Activate your Account. Depois, basta ir seguindo as orientações descritas no app para concluir o seu cadastro. Você vai precisar adicionar seus dados pessoais completos, além dos dados completos do seu cartão elegível.

Importante: você precisa escolher como bandeira Discover para o cadastro dar certo.

Spread

Com seu cartão, você poderá fazer compras no exterior, seja na Europa, nos EUA ou em qualquer outro país. No entanto, essas transações estarão sujeitas a:

• Imposto sobre Operações Financeiras (IOF): 3,38%;
• Taxa de conversão (ágio): valor aplicado pelo banco sobre a cotação do dólar comercial (PTAX).

O spread, que é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelo banco, representa o lucro que a instituição financeira quer obter em cima da sua transação.

Com um cartão de crédito do Banese você pagará:

• 0% de spread;
• 3,38% de IOF.

No total, suas compras internacionais sairão 3,38% mais caras.

Confira aqui o spread aplicado por todos os bancos.

Conclusão

Vale a pena pedir o cartão porquê a anuidade é gratuita no primeiro ano (ou por dois anos, no caso de promoções). O cartão é bom, mas perde para o Elo Diners, que tem mais benefícios, como mais acessos às salas VIP e o traslado aeroporto.

Considero muito bom ter um cartão Elo na carteira, desde que você não pague anuidade eu tenha um bom desconto. Gosto muito do Elo Flex, que oferece benefícios inéditos no Brasil, que você não encontra na Visa, Mastercard ou American Express.

No quesito pontuação, o BRB DUX Visa Infinite é imbatível, e é a minha recomendação caso você consiga (a aprovação geralmente exige investimentos). Você pode deixar o Elo Nanquim como cartão backup, caso não precise pagar anuidade.

Resumo: cartão bom pela isenção de anuidade, que pode ser de até 2 anos, mas não tem grandes diferenciais nos benefícios.