Cartão de crédito Banco Inter Win Mastercard Black

Sobre o Banco Inter

O Banco Inter é um banco digital com mais de 29 milhões de clientes e oferece serviços completos em banking, investimentos, crédito e seguros, remessas internacionais, além de um shopping que reúne os melhores varejistas do Brasil e dos Estados Unidos. A empresa conta com uma carteira de crédito bruta de R$ 28,4 bilhões, patrimônio líquido de R$ 7,3 bilhões e R$ 55 bilhões de ativos totais.

Os cartões oferecidos pelo banco são:

• Banco Inter Win Mastercard Black (esse do review);
• Banco Inter Mastercard Black;
• Banco Inter Mastercard Platinum;
• Banco Inter Mastercard Gold.

A exclusividade é para emissões de cartões de crédito da bandeira Mastercard, desde quando foi seu lançamento, ainda chamado de Intermedium. Em geral, os bancos digitais fazem contrato de exclusividade com uma bandeira, e nesse caso a Visa perdeu a disputa.

Banco Inter Win Mastercard Black: informações gerais

O Banco Inter Win Mastercard Black é o melhor cartão de crédito oferecido pelo Inter. Ele leva o Win no nome, pois é exclusivo para clientes investidores com mais de R$ 1 milhão em investimentos. O Black convencional é um cartão acessível – o mais fácil de conseguir no Brasil.

O Win é o segmento de Gestão de Patrimônio do Inter, que oferece serviços e atendimento personalizado, com toda estrutura que um Wealth Management pode oferecer: carteiras administradas, fundos exclusivos, wealth planning e advisory em planejamento patrimonial e sucessório, investimentos off-shore e planejamento fiscal, entre outros.

Para solicitar os cartões você precisa ser correntista. A abertura da conta é totalmente on-line e gratuita. Ao abrir a conta, você pode receber limite de crédito e ser elegível imediatamente ao Mastercard Gold. Depois, ao realizar o investimento de 1M, você estará elegível ao upgrade par ao Win.

Renda mínima: o banco não adota critério de renda mínima.

Anuidade do titular: gratuita para sempre.
Anuidade do adicional: gratuita para sempre. Clique aqui para ver a regra para solicitação de cartões adicionais.

É importante destacar que os benefícios são sempre para o portador do cartão, seja titular ou adicional. Todos os cartões têm os mesmos benefícios, mas é o titular que é o responsável pelo pagamento da fatura.

Idade mínima para titulares: 18 anos.
Idade mínima para adicionais: qualquer idade.

Embalagem

A embalagem é bem simples, sem grandes destaques.

Programa Inter Loop

No início, o Banco Inter era focado em cashback (dinheiro de volta) em seus cartões. Em 2023, o banco viu que precisava mudar e passou a oferecer o acúmulo de pontos em todos os cartões, no Inter Loop.

Você vai acumular 1 ponto a cada R$ 2,00 em compras no crédito. Se usarmos o dólar americano valendo R$ 6,00 a conversão, é como se fossem 3 pontos a cada dólar gasto.

Você pode transferir exclusivamente para o Azul Fidelidade. O valor mínimo para transferência é de 5 mil pontos e a proporção é de 1 para 1. Smiles e LATAM Pass estão de fora do Inter Loop.

Para ser elegível ao recebimento da pontuação é necessário deixar a fatura cadastrada em débito automático. Caso contrário, você não receberá a pontuação.

O saldo de pontos tem validade de 6 meses a partir da última data de geração de pontos. Ou seja, seus pontos só irão expirar se você deixar de pontuar no Inter Loop. Cada novo ponto gerado renova todo o seu saldo de pontos.

Você também pode transformar os pontos em cashback, mas acho que não é uma opção que vale a pena.

Benefícios e Seguros

A Mastercard é quem oferece a imensa maioria (ou a totalidade) dos benefícios. Os bancos têm autonomia para oferecer benefícios extras, mas isso gera um custo extra e normalmente envolve parcerias que não são muito interessantes.

É importante destacar que os benefícios do Mastercard Black são iguais para todos os cartões emitidos no Brasil, então pouco importa o banco emissor.

Benefícios em viagem do Mastercard Black:

• Priceless Cities;
• Mastercard Black Lounge GRU;
• Mastercard Airport Experiences fornecido por LoungeKey;
• Mastercard Travel Rewards;
• Mastercard Airport Concierge;
• Assistência Global de Emergência.

Seguros do Mastercard Black:

• Proteção de Bagagem;
• Garantia Estendida Original;
• Proteção contra roubo em caixas eletrônicos;
• MasterSeguro de Automóveis;
• Inconveniências de viagem;
• Compra Protegida;
• Seguro médico em viagens: Masterassist Black.

Para acionar a cobertura dos seguros, cumprindo a Resolução Susep 315, em vigor desde o dia 01 de julho de 2016, é necessária a emissão do Bilhete de Seguro. A AIG é a provedora dos seguros. O seguro viagem do Mastercard Black tem cobertura de US$150 mil.

Clique aqui para realizar a emissão. Os seguros são válidos para o titular, seu cônjuge e filhos dependentes de até 23 anos. Caso você compre a passagem aérea para outras pessoas no seu cartão elas não são elegíveis aos seguros – Visa Infinite, Elo Nanquim e Elo Diners Club permitem.

• Como emitir a apólice do seguro viagem dos cartões de crédito Mastercard

Serviços de Concierge do Mastercard Black:

• Organização e Planejamento de Viagens;
• Experiências especiais;
• Entretenimento;
• Serviços de Informações;
• Lembretes;
• Pesquisa e entrega de presentes;
• Indicações.

Experiências e ofertas Mastercard Black:

• Isenção de Rolha;
• Surpreenda: Compre 1, leve 2;
• Restaurantes: Compre 1, leve 2;
• Ofertas especiais.

Salas VIP

A Mastercard oferece para todos os cartões nível Black o Mastercard Airport Experiences (MAE), com descontos e salas VIP nos aeroportos. O LoungeKey (LK), que permite o acesso aos lounges, é uma das funções do MAE. São mais de 1.100 opções de salas VIP disponíveis no mundo inteiro.

A Mastercard oferece o benefício, mas cabe ao banco decidir se os acessos serão gratuitos ou pagos. Quando é gratuito, é o banco que está pagando pelo seu acesso. Clientes que fazem parte da segmentação Win, possuem acesso gratuito ilimitado às salas VIP. Os convidados são permitidos apenas caso você tenha cartões adicionais.

Em 2023, para diminuir o custo com o pagamento das salas VIP, o Inter abriu salas VIP próprias. Até o momento, são duas unidades:

• Aeroporto de Guarulhos (GRU), para voos nacionais;
• Aeroporto de Curitiba (CWB), para voos nacionais.

Você é elegível ao acesso gratuito e ilimitado. As salas não permitem que você entre com acompanhantes, exceto se o acompanhante também tiver o cartão.

No Aeroporto Internacional de Guarulhos (GRU), a Mastercard oferece duas salas VIP dentro do moderno Terminal 3, de onde partem a maioria dos voos internacionais do aeroporto. O acesso é permitido para todos os portadores do Mastercard Black, independentemente do banco emissor do cartão de crédito. Vale ressaltar que há um acesso entre os terminais, então quem tem um voo internacional do Terminal 2 pode usar os lounges – são em torno de 15 minutos de caminhada.

• Mastercard Black Lounge no Aeroporto de Guarulhos (GRU)
• Lounge by Mastercard Black no Aeroporto de Guarulhos (GRU)

São dois lounges:

• Sala VIP Lounge: é o principal lounge, dividido em três ambientes, com boa oferta de alimentos e bebidas, além de uma decoração muito bonita e agradável. Ponto negativo: está sempre lotada à noite e às vezes tem fila e falta de lugares para sentar;
• Lounge by Mastercard Black: por causa da superlotação do lounge principal, em setembro de 2019 foi inaugurado um novo espaço, bem mais simples, onde você pode comer algo rápido, recarregar seus aparelhos eletrônicos e descansar antes dos voos.

Regras de utilização:

• Portador do cartão (titular ou adicional): acesso gratuito;
• Acompanhante (limite máximo de 3 pessoas por cartão): R$ 200,00 por pessoa;
• Dependentes diretos do portador do cartão com até 12 anos: acesso gratuito.

Em 2023, foi lançado o The Club by Mastercard Black para cartões selecionados, mas você precisa ser convidado pelo banco para ser elegível ao acesso. Os critérios para convite não são divulgados publicamente.

Spread

Você poderá usar seu cartão para compras no exterior, seja na Argentina, nos EUA ou em qualquer lugar do mundo. Neste caso, você será taxado em:

• Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) de 5,38%;
• Taxa (ágio) do banco em cima da cotação do dólar comercial PTAX.

O spread é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelas instituições financeiras. Posso afirmar que é a porcentagem que o banco deseja lucrar em cima da sua compra.

Então, se você tem um cartão do Banco Inter, pagará:

• 1% de spread;
• 4,38% de IOF.

Isso significa que todas as suas compras custarão quase 6% mais caras. O spread dos cartões do Banco Inter é de 4%, mas a versão Win paga apenas 1%.

Conclusão

O Banco Inter Win Mastercard Black é o melhor cartão do banco, mas a grande verdade é que não faz nenhum sentido a exigência de 1 milhão em investimentos para conseguir a aprovação. O BRB DUX Visa Infinite, que é disparadamente melhor em tudo, você consegue com investimentos a partir de R$ 100 mil.

Eu gostei da mudança de cashback para pontos. É mais interessante e todo mundo sabe disso. Entretanto, pela exigência o investimento, acho baixa a pontuação de apenas 3 pontos por dólar. Com o DUX, você tem quase o dobro do retorno com apenas 10% do investimento. Além disso, só tem o Azul Fidelidade como parceiro. Precisava ter pelo menos Smiles e LATAM Pass.

Resumo: cartão de crédito bom pelos benefícios e por não ter anuidade, mas ruim pela exigência altíssima que não se justifica.