Cartão de crédito Ágora Visa Infinite

Sobre a Ágora Investimentos

A Ágora Investimentos foi fundada em 1993 com foco no mercado financeiro e faz parte do grupo Bradesco. Seu primeiro cartão de crédito foi lançado oficialmente em agosto de 2022 e eu fiz uma matéria na época citando os vários problemas do lançamento.

• 4 erros que a Ágora Investimentos cometeu ao lançar o seu Visa Infinite

O Ágora Visa Infinite é o único cartão de crédito oferecido pela empresa e se inspirou no XP Visa Infinite, o primeiro cartão de uma empresa de assessoria de investimentos. Atualmente, há vários cartões de assessorias no mercado, e nenhum conseguiu se destacar. São eles:

• Ágora Investimentos, com Ágora Visa Infinite;
• XP Investimentos, com o XP Visa Infinite;
• BTG Pactual, com o BTG Pactual Mastercard Black;
• Rico Investimentos, com Rico Visa Infinite;
• Genial Investimentos, com o Genial Mastercard Black;
• Sofisa, com o Sofisa Mastercard Black.

Ágora Visa Infinite: informações gerais

O Ágora Visa Infinite é o melhor e único cartão oferecido. No Bradesco, os melhores cartões são: Bradesco Aeternum Visa Infinite, Bradesco Visa Infinite, Bradesco Mastercard Black, Bradesco Elo Nanquim, Bradesco Elo Diners Club e American Express – The Platinum Card.

Esse cartão está disponível apenas para quem conta na Ágora Investimentos. O processo de solicitação não é transparente, mas eu imagino que seja necessário investimento.

Anuidade do titular: R$ 1.188,00, em 12 parcelas de R$ 99,00. É gratuita no primeiro ano.
Anuidade do adicional: R$ 594,00, em 12 parcelas de R$ 49,50.

É importante destacar que os benefícios são sempre para o portador do cartão, seja titular ou adicional. Todos os cartões têm os mesmos benefícios, mas é o titular que é o responsável pelo pagamento da fatura.

Idade mínima para titulares: 18 anos.
Idade mínima para adicionais: 12 anos.

O valor da anuidade pode ser reduzido até a custo zero. Para isso, você precisa:

• Ter R$ 50 mil em investimentos;
• Gastar R$ 7 mil por fatura.

Clique aqui para ler, baixar e guardar o contrato de utilização do cartão.

Embalagem

Não tenho imagens do kit de boas-vindas.

Programa de Fidelidade

O programa de fidelidade, chamado Programa Ágora, oferece cashback (dinheiro de volta) ao invés de milhas aéreas. Você receberá até 1% de cashback nas suas compras. No momento da adesão ao cartão você opta pela forma como receberá o dinheiro de volta. O crédito pode ser feito automaticamente em um fundo de investimento conservador e com liquidez diária. A outra opção é o crédito direto na conta. É possível alterar a opção a qualquer momento.

Esse valor é muito mais baixo se comparado aos cartões que acumulam pontos/milhas. Ou seja: você vai ter um lucro muito maior usando um cartão que acumule pontos, como o BRB DUX Visa Infinite, que é o que mais pontua.

• Os cartões de crédito que acumulam mais milhas aéreas

Clique aqui para ler o regulamento completo.

Benefícios e Seguros

A Visa é quem oferece a imensa maioria (ou a totalidade) dos benefícios. Os bancos têm autonomia para oferecer benefícios extras, mas isso gera um custo extra e normalmente envolve parcerias que não são muito interessantes.

É importante destacar que os benefícios do Visa Infinite são iguais para todos os cartões emitidos no Brasil, então pouco importa o banco emissor.

Esses são todos os benefícios oferecidos pelo Visa Infinite:

• Proteção de Compra;
• Seguro de Emergência Médica Internacional;
• Visa Médico On-Line;
• Seguro para Veículos de Locadora;
• Central de Atendimento Visa;
• Serviço de Assistência em Viagem;
• Garantia Estendida Original;
• Cancelamento de Viagem Ampliada;
• Perda de Conexão;
• Atraso de Bagagem;
• Perda ou Roubo de Bagagem;
• Atraso de Embarque;
• Visa Concierge;
• Substituição Emergencial de Cartão;
• Sala VIP LoungeKey em aeroportos;
• Visa Airport Companion em aeroportos;
• Serviço de Saque Emergencial;
• Ofertas Exclusivas Visa;
• Click to Pay;
• Visa Luxury Hotel Collection.

A Ágora oferece 50% de desconto na corretagem para clientes do cartão de crédito para investir no mercado de ações pelo app ou pelo site.

Sala VIP

A Visa oferece três formas de acesso às salas VIP para o Visa Infinite:

• LoungeKey (LK) – não oferecido nesse cartão;
• Priority Pass (PP) – não oferecido nesse cartão;
• Visa Airport Companion (VAC), usando a base do DragonPass (DP).

O Visa Airport Companion é a plataforma de viagens da Visa que, entre outros benefícios, promove acesso às salas VIP através do DragonPass, o concorrente chinês do Priority Pass e LoungeKey, que oferece mais de 1.300 salas VIP ao redor do mundo. 

Nesse cartão, você tem 4 acessos gratuitos por ano para o titular e os adicionais. Os demais acessos são pagos e custam US$32, US$39 ou US$49 por pessoa, dependendo da sala. Como é uma compra internacional, você pagará IOF de 3,38% e a cotação do dólar americano é a do dia do uso.

• Visa Airport Companion: veja os cartões de crédito que oferecem acesso gratuito às salas VIP

Vale destacar que esse cartão não oferece acesso ao Bradesco Cartões Lounge e às salas VIP parceiras no Brasil.

Em 2022, foi aberto o Visa Infinite Lounge, no Aeroporto de Guarulhos (GRU). O acesso é apenas através do Visa Airport Companion (VAC). Você também terá acesso, mas consome da sua cota anual.

• Visa Infinite Lounge no Aeroporto de Guarulhos (GRU)

Spread

Você poderá usar seu cartão para compras no exterior, seja na Argentina, nos EUA ou em qualquer lugar do mundo. Neste caso, você será taxado em:

• Imposto sobre Operações Financeiras (IOF): 3,38%;
• Taxa de conversão (ágio): valor aplicado pelo banco sobre a cotação do dólar comercial (PTAX).

O spread é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelas instituições financeiras. Posso afirmar que é a porcentagem que o banco deseja lucrar em cima da sua compra.

Então, se você tem um Ágora Visa Infinite, pagará:

• 5,5% de spread;
• 3,38% de IOF.

No total, suas compras internacionais sairão aproximadamente 9% mais caras.

Confira aqui o spread aplicado por todos os bancos.

Conclusão

O cartão Ágora Visa Infinite não se destaca no mercado por oferecer cashback, que é consideravelmente pior do que milhas aéreas, e tem apenas 4 acessos gratuitos às salas VIP por ano. Há cartões fáceis de conseguir, com maior pontuação e mais acessos às salas VIP, como é o caso do C6 Carbon Mastercard Black. Se você procura um Visa Infinite sem anuidade, para ter de backup, pode pedir também o XP Visa Infinite.

No Santander, você pode tentar o Unique ou Unlimited, que durante a promoção Bateu, Ganhou oferecem, respectivamente, 5,1 e 6 pontos por dólar. No caso do Unlimited, tem a dupla oferta, e você tem acessos ilimitados e gratuitos às salas VIP.

A partir de R$ 100 mil em investimentos você pode conseguir o BRB DUX Visa Infinite, que é o melhor cartão de crédito do Brasil, e é imensamente superior ao Ágora Visa Infinite. O BRB tem boas opções de investimentos.

Resumo: cartão simples, sem destaques, que só vale a pena usar se você não tiver cartões melhores. Além disso, o ideal é ter outros cartões para usar em ocasiões específicas e compor a sua carteira, como um Mastercard Black, um Diners Club e um American Express – The Platinum Card.