Cartão de crédito Banco do Brasil Ourocard Elo Grafite

Sobre o Banco do Brasil

O Banco do Brasil (BB) é um banco brasileiro, constituído na forma de sociedade de economia mista, com participação do Governo Federal do Brasil em 50% das ações. É um dos 5 bancos estatais do governo brasileiro, tendo como acionistas, para além da União, capital estrangeiro, livre capital nacional e ações em tesouraria.

Os melhores cartões do BB são:

• Altus Visa Infinite;
• Visa Infinite;
• Mastercard Black;
• Elo Nanquim;
• Elo Diners Club.

A categoria Elo Grafite é a terceira melhor da Elo no Brasil e tem foco em benefícios para o dia a dia. A melhor categoria é o Elo Diners Club.

• Cartão de crédito Banco do Brasil Ourocard Elo Diners Club

BB Elo Grafite: informações gerais

O Ourocard Elo Grafite é um dos melhores cartões oferecidos pelo banco. Ele é destinado a correntistas de qualquer segmento, mas para a aprovação depende do sistema. Basicamente, você precisa ter renda de R$ 4 mil e limite a partir de R$ 2 mil em outro cartão ou pré-aprovado para ser elegível. Se você for cliente Estilo, a exigência é apenas o limite.

Você precisa ter renda comprovada via Imposto de Renda, Holerite ou Pró-Labore para realizar a solicitação de cartões ou atualizar a renda no BB. Comprovantes informais de renda, como extratos e faturas de outros cartões, não são aceitos.

Anuidade do titular: R$ 519,00, em 12 vezes de R$ 43,25.
Anuidade do adicional: R$ 259,50, em 12 vezes de R$ 21,62. Você pode pedir 5 cartões adicionais sem anuidade.

A cobrança da anuidade ocorre apenas após o desbloqueio do cartão. O BB não faz promoções de anuidade grátis.

A política de isenção funciona assim:

• Fatura mensal a partir de R$ 6 mil: desconto de 100% na parcela da anuidade.

É importante destacar que os benefícios são sempre para o portador do cartão, seja titular ou adicional. Todos os cartões têm os mesmos benefícios, mas é o titular que é o responsável pelo pagamento da fatura. É possível pedir um cartão adicional mesmo para pessoas com CPF negativado.

• Como isentar a anuidade dos cartões do Banco do Brasil

Renda mínima: não aplicável – precisa de limite mínimo de R$ 4 mil.

Limite mínimo de crédito: depende da análise de crédito.

Idade mínima para titulares: 18 anos.
Idade mínima para adicionais: 12 anos.

Embalagem

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Programa de Fidelidade

O programa de fidelidade do Banco do Brasil se chama Benefícios BB e você irá acumular Pontos Livelo, que podem ser usados de várias formas, tanto em viagens, quanto no dia a dia. A adesão ao programa é gratuita e automática.

A pontuação funciona assim:

• Compras nacionais: 1,4 ponto a cada US$1 gasto no seu cartão;
• Compras internacionais: 1,4 ponto a cada US$1 gasto no seu cartão.

Você pode transferir seus pontos para os seguintes programa:

• LATAM Pass;
• Smiles;
• Azul Fidelidade;
• Iberia Plus;
• Aeromexico Club Premier;
• British Airways Executive Club;
• Etihad Guest;
• Air France KLM Flying Blue;
• United MileagePlus;
• ALL – Accor Live Limitless;
• IHG Rewards Club;
• Dotz.

Uma das piores mudanças da Livelo foi o aumento na paridade para todos os programas internacionais. Esse aumento foi de 75%, mudando de 2 para 1 para 3,5 para 1. Depois, a pior mudança foi a remoção do TAP Miles&Go sem qualquer aviso prévio – tiraram da noite para o dia.

• Parceiros Livelo: veja a inflação no programa

Os pontos gerados têm validade de 24 meses. Ao transferir para um programa de fidelidade seus pontos terão nova validade dentro das regras do programa de fidelidade da companhia aérea para o qual você realizou a transferência.

Clique aqui para ler os regulamentos da Livelo.

Benefícios e Seguros

A Elo é quem oferece a imensa maioria (ou a totalidade) dos benefícios. Os bancos têm autonomia para oferecer benefícios extras, mas isso gera um custo extra e normalmente envolve parcerias que não são muito interessantes.

É importante destacar que os benefícios do Elo Grafite são iguais para todos os cartões emitidos no Brasil, então pouco importa o banco emissor.

Os principais benefícios são:

• Seguro viagem com cobertura de 40 mil dólares americanos;
• Seguro Garantia Estendida;
• Seguro de Proteção de Compra.

Através da plataforma Elo Flex você pode customizar os benefícios do seu cartão e escolher até 6 benefícios, sem custo adicional. Alguns benefícios foram cortados e outros reduzidos em 2023, mas ainda há benefícios que nenhuma bandeira oferece no mercado.

• Elo cancela e reduz diversos benefícios do Elo Flex

Se você não usar o benefício pode alterar por outro após 90 dias. Caso utilize o benefício escolhido, pode alterar somente após 1 ano. Clique aqui e veja todos os benefícios oferecidos.

• TESTADO! Benefício Elo Flex: Check-Up Lar (geladeira)
• TESTADO! Benefício Elo Flex: Eletricista
• TESTADO! Benefício Elo Flex: Residencial Básico
• Benefício Elo Flex: Auto Emergência II

A Elo não oferece o seguro para aluguel de carro – vejo muitas pessoas alugando carros achando que há o benefício, mas nunca houve.

Para o seguro viagem, você vai precisar emitir a apólice, chamada de Bilhete de Seguro, que é uma exigência global de qualquer cartão de crédito que oferece o benefício. Sem essa emissão, você não está segurado. A cobertura é de US$40 mil.

• Como emitir a apólice do seguro viagem dos cartões de crédito Elo

Salas VIP

O BB não oferece acesso gratuito no Priority Pass (PP) para esse cartão. O benefício está disponível apenas no Elo Nanquim, com dois acessos por ano, e no Diners Club, com 4 acessos por ano.

• Guia: todas as salas VIP dos aeroportos no Brasil

Spread

Com seu cartão, você poderá fazer compras no exterior, seja na Europa, nos EUA ou em qualquer outro país. No entanto, essas transações estarão sujeitas a:

• Imposto sobre Operações Financeiras (IOF): 3,38%;
• Taxa de conversão (ágio): valor aplicado pelo banco sobre a cotação do dólar comercial (PTAX).

O spread, que é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelo banco, representa o lucro que a instituição financeira quer obter em cima da sua transação.

Com um cartão de crédito do BB você pagará:

• 4% de spread;
• 3,38% de IOF.

No total, suas compras internacionais sairão quase 8% mais caras.

Confira aqui o spread aplicado por todos os bancos.

Conclusão

O Ourocard Elo Grafite é um cartão básico, equivalente ao Visa Platinum ou Mastercard Platinum. Vale a pena pedir pensando em um futuro upgrade para o Elo Nanquim. Já um upgrade para o Diners Club é improvável.

Ao longo dos últimos anos a Elo removeu benefícios e disse que o seu foco agora é a Classe C. Considero bom ter um cartão Elo na carteira, mas desde que você não pague anuidade. Gosto do Elo Flex, que oferece benefícios inéditos no Brasil, que você não encontra na Visa, Mastercard ou American Express.

Para pontuar há cartões melhores, que você provavelmente vai conseguir mais facilmente em outros bancos.

Resumo: cartão simples, mas que pode ser um bom começo para você, principalmente se conseguir sem anuidade.