Cartão de crédito BTG Pactual TAP Mastercard Black

Sobre o BTG Pactual

O BTG Pactual é o maior banco de investimentos da América Latina e atua nos mercados de Investment Banking, Corporate Lending, Sales & Trading, Wealth Management, Asset Management, PME, investimentos digitais e banking. Fundado em 1983, conta com mais de 5 mil colaboradores em escritórios espalhados pelo Brasil, Chile, Argentina, Colômbia, Peru, Espanha, México, Estados Unidos, Portugal e Inglaterra.

Em dezembro de 2024 foi anunciada a parceria com a TAP Air Portugal e o TAP Miles&Go, criando o cartão de crédito co-branded da companhia aérea portuguesa. O BTG assinou um acordo de exclusividade com a Mastercard para a emissão dos cartões.

Curiosamente, foi lançado apenas o Mastercard Black. Não há as categorias Mastercard Platinum ou Mastercard Gold.

O BTG oferece mais duas versões do Black:

• Cartão de crédito BTG Pactual Ultrablue Mastercard Black;
• Cartão de crédito BTG Pactual Mastercard Black.

BTG Pactual TAP Mastercard Black: informações gerais

O BTG Pactual TAP Mastercard Black está disponível para todos os clientes do banco que tem crédito aprovado, independentemente da renda. Você pode abrir uma conta digital, que é totalmente gratuita, e já ser elegível ao cartão.

Renda mínima: R$ 10 mil ou pelo menos R$ 5 mil investidos no BTG Pactual.

Investimento mínimo: não há exigência, exceto caso você não tenha crédito pré-aprovado. Nesse caso, a partir de R$ 5 mil em investimentos você pode ser elegível.

Limite de crédito: depende da análise de crédito.

Anuidade do titular: R$ 1.200,00, em 12 vezes de R$ 100,00.
Anuidade do adicional: você pode pedir até 3 cartões adicionais gratuitamente.

É importante destacar que os benefícios são sempre para o portador do cartão, seja titular ou adicional. Todos os cartões têm os mesmos benefícios, mas é o titular que é o responsável pelo pagamento da fatura.

Idade mínima para titulares: 18 anos.
Idade mínima para adicionais: 12 anos.

Você pode ter desconto ou isenção na anuidade a cada R$ 1 mil em gastos, com um desconto de R$ 10,00 na anuidade. Para ser isento é necessário gastar R$ 10 mil por mês no cartão.

Clique aqui para ver todas as tarifas cobradas.

Embalagem

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Programa de Fidelidade

O programa de fidelidade desse cartão é o TAP Miles&Go e não o Pontos BTG. Os pontos acumulados são enviados mensalmente para a sua conta do TAP Miles&Go. Por isso, ele é um cartão bem específico, onde você deve ter o programa da TAP como principal para fazer sentido.

Vale lembrar que além de emitir passagens aéreas na TAP, você poderá emitir em qualquer companhia aérea da aliança Star Alliance, da qual nenhuma companhia aérea brasileira faz parte.

A TAP opera voos saindo de São Paulo, Rio de Janeiro, Belém, Belo Horizonte, Brasília, Fortaleza, Natal, Maceió, Porto Alegre, Recife, Salvador, Florianópolis e Manaus até Lisboa. Também há voos direto de São Paulo e Rio de Janeiro até o Porto.

A pontuação funciona assim:

• Compras nacionais: 2,5 milhas a cada dólar;
• Compras internacionais: 3,5 milhas a cada dólar;
• Compra no website da TAP: 4 milhas a cada dólar.

20% das milhas adquiridas com o cartão são convertidas em milhas status, ajudando você a alcançar a categoria elite mais rapidamente no programa TAP Miles&Go. Infelizmente, são apenas 15 mil milhas por ano.

Para atingir as categorias elite você precisa:

• TAP Miles&Go Silver: 30 mil;
• TAP Miles&Go Gold: 70 mil.

No programa da American Airlines, o AAdvantage, um dos grandes destaques do cartão é não ter limitação, sendo possível atingir a categoria máxima apenas usando o cartão de crédito. Essa limitação fez o cartão perder um grande atrativo.

No lançamento está sendo oferecido um bônus de 45 mil milhas. Para ser elegível, você precisa atingir R$ 60 mil em gastos nas três primeiras faturas

Para a Europa, o Iberia Plus é muito melhor. A grande vantagem da TAP é ter voos em muitas cidades brasileiras, mas encontrar boas opções em Classe Executiva é praticamente impossível. Até mesmo em Classe Econômica os resgastes estão cada vez mais inflacionados.

As milhas acumuladas com o cartão não expiram, garantindo que você possa utilizá-las quando desejar, desde que o cartão se mantenha ativo.

Benefícios e Seguros

A Mastercard é quem oferece a imensa maioria (ou a totalidade) dos benefícios. Os bancos têm autonomia para oferecer benefícios extras, mas isso gera um custo extra e normalmente envolve parcerias que não são muito interessantes.

É importante destacar que os benefícios do Mastercard Black são iguais para todos os cartões emitidos no Brasil, então pouco importa o banco emissor.

Benefícios em viagem do Mastercard Black:

• Priceless Cities;
• Mastercard Black Lounge GRU;
• Mastercard Airport Experiences fornecido por LoungeKey;
• Mastercard Travel Rewards;
• Mastercard Airport Concierge;
• Assistência Global de Emergência;
• Assistente de viagens.

Seguros do Mastercard Black:

• Perda de Bagagem;
• Garantia Estendida Original;
• Roubo em caixas eletrônicos;
• Masterseguros de Automóveis;
• Cancelamento de Viagem;
• Proteção de compra;
• Seguro médico em viagens: Masterassist Black.

Para acionar a cobertura dos seguros, cumprindo a Resolução Susep 315, em vigor desde o dia 01 de julho de 2016, é necessária a emissão do Bilhete de Seguro. A AIG é a provedora dos seguros. Clique aqui para realizar a emissão. Os seguros são válidos para o titular, seu cônjuge e filhos dependentes de até 23 anos. Caso você compre a passagem aérea para outras pessoas no seu cartão elas não são elegíveis aos seguros, por isso eu recomendo o Visa Infinite. Além de permitir para terceiros, tem a maior cobertura do mercado.

Serviços de Concierge do Mastercard Black:

• Organização e Planejamento de Viagens;
• Experiências especiais;
• Entretenimento;
• Serviços de Informações;
• Lembretes;
• Pesquisa e entrega de presentes;
• Indicações.

Experiências e ofertas Mastercard Black:

• Isenção de Rolha;
• Surpreenda: Compre 1, leve 2;
• Restaurantes: Compre 1, leve 2.

Os benefícios exclusivos na TAP são:

• Bagagem Extra: duas bagagens extras de até 23kg por ano, sem custos adicionais;
• Fast Track: três acessos rápidos por ano em aeroportos selecionados para agilizar o processo de embarque;
• Sala VIP: 3 acessos gratuitos aos lounges TAP em Lisboa.

Além disso, você terá os seguintes benefícios no BTG:

• 10% desconto na compra do acesso para o Terminal VIP BTG;
• 10% de desconto nas locações de quadras e aulas da Arena BTG;
• 50% de desconto no par de ingressos e no combo de pipoca no Kinoplex.

Salas VIP

A Mastercard oferece para todos os cartões nível Black o Mastercard Airport Experiences (MAE), com descontos e salas VIP nos aeroportos. O LoungeKey, que permite o acesso aos lounges, é uma das opções do MAE. São mais de 1.300 opções de salas VIP disponíveis no mundo inteiro.

A Mastercard oferece o benefício, mas cabe ao banco decidir se os acessos serão gratuitos ou pagos. Quando é gratuito, é o banco que está pagando pelo seu acesso. 

Nesse cartão, você tem 4 acessos gratuitos por ano. Os demais acessos são pagos e custam US$35 por pessoa. Como é uma compra internacional, você pagará IOF de 4,38% e a cotação do dólar americano é a do dia do uso.

No Aeroporto de Lisboa (LIS) há duas salas VIP próprias da TAP e com o cartão de crédito você terá 3 acessos gratuitos por ano. Tem o TAP Premium Lounge (mais antigo) e TAP Premium Lounge Atlântico (mais novo).

Você também terá acesso às salas VIP da Mastercard no Aeroporto de Guarulhos (GRU). São três salas VIP localizadas no Terminal 3, para voos internacionais. Se você estiver no Terminal 2 internacional poderá caminhar até o Terminal 3 para realizar o acesso.

São três salas VIP:

• Mastercard Black Lounge: é o principal lounge, dividido em diferentes ambientes, com boa oferta de alimentos e bebidas, além de uma decoração muito bonita e agradável. Ponto negativo: está sempre lotada à noite e chega a faltar lugares para sentar – muitas vezes tem fila de espera;
• Lounge by Mastercard Black: por causa da superlotação do lounge principal, em setembro de 2019 foi inaugurado um novo espaço, bem mais simples, onde você pode comer algo rápido, recarregar seus aparelhos eletrônicos e descansar antes do voo;
• The Club by Mastercard Black: inaugurado em 2023, oferece o conceito de restaurante dentro de uma sala VIP. Você só pode acessar mediante convite. É pequena, charmosa e tem serviço à la carte.

Regras de utilização das duas primeiras salas:

• Portador do cartão (titular ou adicional): acesso gratuito;
• Acompanhante (limite máximo de 3 pessoas por cartão): R$ 200,00 por pessoa;
• Dependentes diretos do portador do cartão com até 12 anos: acesso gratuito.

Spread

Você poderá usar seu cartão para compras no exterior, seja na Argentina, nos EUA ou em qualquer lugar do mundo. Neste caso, você será taxado em:

• Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) de 4,38%;
• Taxa (ágio) do banco em cima da cotação do dólar comercial PTAX.

O spread é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelas instituições financeiras. Posso afirmar que é a porcentagem que o banco deseja lucrar em cima da sua compra.

Então, se você tem um cartão do BTG, pagará:

• 6% de spread;
• 4,38% de IOF.

Isso significa que todas as suas compras custarão mais de 10% mais caras.

Conclusão

O cartão BTG Pactual TAP Mastercard Black é uma boa novidade do banco e da TAP. O HSBC, há muito tempo, já ofereceu esse cartão no mercado brasileiro. Considero o Brasil carente de boas opções de cartões atrelados às companhias aéreas.

O grande problema desse lançamento é que o TAP Miles&Go deixou de ser interessante há muitos anos. Praticamente todo mundo parou de usar, migrando para outros programas mais atraentes, com destaque para o Iberia Plus, da Iberia.

A grande pergunta: você quer focar em um programa que não oferece boas emissões de passagens aéreas? O que todo mundo quer é viajar mais e melhor, então não faz muito sentido focar em um programa que está em declínio há anos.

O Thiago e a Kelly, especialistas em emissões do Time CMV, diariamente fazem buscas por todos os programas nacionais e internacionais, e contam que a disponibilidade de passagens aéreas por milhas pela TAP para destinos na Europa está bem limitada, e que ainda é possível encontrar oportunidades em econômica apenas para períodos pontuais.

Já a disponibilidade com parceiros TAP, com origem ou destino sendo o Brasil, possuem geralmente pouca disponibilidade quando falamos de econômica. De Classe Executiva é ainda pior, sendo bem mais restrita. Geralmente voos de última hora costumam aparecer.

Além disso, também é importante ainda ficar atento ao fato das taxas de combustível que são cobradas e repassadas pela TAP, elevando bastante o valor final da passagem.

Resumo: para o cartão ser bom a TAP precisa melhorar (e muito) a disponibilidade de resgate de passagens aéreas. Atualmente, é loucura ter como estratégia principal o programa TAP Miles&Go.