Cartão de crédito Banco do Brasil Ourocard Elo Diners Club

Sobre o Banco do Brasil

O Banco do Brasil (BB) é um banco brasileiro, constituído na forma de sociedade de economia mista, com participação do Governo Federal do Brasil em 50% das ações. É um dos 5 bancos estatais do governo brasileiro, tendo como acionistas, para além da União, capital estrangeiro, livre capital nacional e ações em tesouraria.

Você pode solicitar os seguintes cartões:

• Visa Fácil;
• Visa Gold;
• Visa Platinum ou Mastercard Platinum;
• Visa Infinite;
• Altus Visa Infinite;
• Mastercard Black;
• Elo Doméstico;
• Elo Mais;
• Elo Grafite;
• Elo Nanquim;
• Elo Diners Club.

A categoria Elo Diners Club é a melhor da Elo no Brasil e tem foco em benefícios para o dia a dia e também para as suas viagens. A segunda melhor categoria é o Elo Nanquim.

BB Elo Diners Club: informações gerais

Para ser elegível ao Banco do Brasil Ourocard Elo Diners Club, você precisará atingir uma das seguintes condições:

• Ser cliente Private (necessário ter alguns milhões investidos);
• Ser cliente Estilo com pelo menos R$ 400 mil investidos;
• Possuir pelo menos 3 faturas com R$ 15 mil em gastos.

Essa última condição não garante a obtenção do cartão. Nesse caso, o gerente precisa fazer um pedido especial recomendando a aprovação do cartão.

Você precisa ter renda comprovada via Imposto de Renda, Holerite ou Pró-Labore para realizar a solicitação de cartões ou atualizar a renda no BB. Comprovantes informais de renda, como extratos e faturas de outros cartões, não são aceitos.

Anuidade do titular: R$ 1.380,00, em 12 vezes de R$ 115,00.
Anuidade do adicional: R$ 690,00, em 12 vezes de R$ 57,50. Você pode pedir 2 cartões adicionais sem anuidade.

A cobrança da anuidade ocorre apenas após o desbloqueio do cartão. O BB não faz promoções de anuidade grátis.

A política de isenção funciona assim:

• Fatura mensal a partir de R$ 10 mil: 100% de cashback da parcela da anuidade para BB Estilo;
• Investimentos a partir de R$ 250 mil: 100% de isenção da anuidade.

É importante destacar que os benefícios são sempre para o portador do cartão, seja titular ou adicional. Todos os cartões têm os mesmos benefícios, mas é o titular que é o responsável pelo pagamento da fatura. É possível pedir um cartão adicional mesmo para pessoas com CPF negativado.

• Como isentar a anuidade dos cartões do Banco do Brasil

Renda mínima: não aplicável – precisa de limite mínimo de R$ 10 mil.

Limite mínimo de crédito: depende da análise de crédito.

Idade mínima para titulares: 18 anos.
Idade mínima para adicionais: 12 anos.

Embalagem

Não tenho imagens recentes do kit de boas-vindas. Você tem? Envia para mim!

Programa de Fidelidade

O programa de fidelidade do Banco do Brasil se chama Benefícios BB e você irá acumular Pontos Livelo, que podem ser usados de várias formas, tanto em viagens, quanto no dia a dia. A adesão ao programa é gratuita e automática.

A pontuação funciona assim:

• Compras nacionais: 2,2 pontos a cada US$1 gasto no seu cartão;
• Compras internacionais: 2,2 pontos a cada US$1 gasto no seu cartão.

Você pode transferir seus pontos para os seguintes programa:

• LATAM Pass;
• Smiles;
• Azul Fidelidade;
• Iberia Plus;
• Aeromexico Club Premier;
• British Airways Executive Club;
• Etihad Guest;
• Air France KLM Flying Blue;
• United MileagePlus;
• ALL – Accor Live Limitless;
• IHG Rewards Club;
• Dotz.

Uma das piores mudanças da Livelo foi o aumento na paridade para todos os programas internacionais. Esse aumento foi de 75%, mudando de 2 para 1 para 3,5 para 1. Depois, a pior mudança foi a remoção do TAP Miles&Go sem qualquer aviso prévio – tiraram da noite para o dia.

• Parceiros Livelo: veja a inflação no programa

Os pontos gerados nunca expiram. Ao transferir para um programa de fidelidade seus pontos terão nova validade dentro das regras do programa de fidelidade da companhia aérea para o qual você realizou a transferência.

Clique aqui para ler os regulamentos da Livelo.

Benefícios e Seguros

A Elo é quem oferece a imensa maioria (ou a totalidade) dos benefícios. Os bancos têm autonomia para oferecer benefícios extras, mas isso gera um custo extra e normalmente envolve parcerias que não são muito interessantes.

É importante destacar que os benefícios do Elo Diners Club são iguais para todos os cartões emitidos no Brasil, então pouco importa o banco emissor.

Os principais benefícios são:

• Transfer Aeroporto;
• Acesso a mais de 1.300 salas VIP através do Priority Pass no mundo inteiro;
• Seguro viagem com cobertura de 100 mil dólares americanos;
• Assistência Pet;
• Seguro Garantia Estendida;
• Seguro de Proteção de Compra.

Através da plataforma Elo Flex você pode customizar os benefícios do seu cartão e escolher até 6 benefícios, sem custo adicional. Alguns benefícios foram cortados e outros reduzidos em 2023, mas ainda há benefícios que nenhuma bandeira oferece no mercado.

• Elo cancela e reduz diversos benefícios do Elo Flex

Se você não usar o benefício pode alterar por outro após 90 dias. Caso utilize o benefício escolhido, pode alterar somente após 1 ano. Clique aqui e veja todos os benefícios oferecidos.

• TESTADO! Benefício Elo Flex: Check-Up Lar (geladeira)
• TESTADO! Benefício Elo Flex: Eletricista
• TESTADO! Benefício Elo Flex: Residencial Básico
• Benefício Elo Flex: Auto Emergência II

A Elo não oferece o seguro para aluguel de carro – vejo muitas pessoas alugando carros achando que há o benefício, mas nunca houve.

Para o seguro viagem, você vai precisar emitir a apólice, chamada de Bilhete de Seguro, que é uma exigência global de qualquer cartão de crédito que oferece o benefício. Sem essa emissão, você não está segurado. A cobertura oferecida é de: US$100 mil.

• Como emitir a apólice do seguro viagem dos cartões de crédito Elo

Acesso às salas VIP

O BB, nos cartões da bandeira Elo, oferece acesso ao Priority Pass (PP), o programa que substituiu o LoungeKey (LK). Você terá acesso a 1.600 opções de salas VIP no mundo todo. A Elo oferece o benefício, mas cabe ao banco decidir se os acessos serão gratuitos ou pagos. Quando é gratuito, é o banco que está pagando pelo seu acesso.

Nesse cartão, você tem 4 acessos gratuitos por ano, tanto para o titular, quanto para os adicionais. Você pode levar convidados, mas cada um consumirá um dos seus acessos. É importante destacar que no passado esse cartão oferecia acessos ilimitados às salas VIP e com o passar dos anos reduziram para apenas 4.

Se você consumir todos os acessos terá que pagar US$35 por pessoa, por acesso. Como é uma compra internacional, você pagará IOF de 4,38% e a cotação do dólar americano é a do dia do uso.

• Guia: todas as salas VIP dos aeroportos no Brasil

Para ser elegível, você precisa se cadastrar no Priority Pass de forma virtual e usar o QR Code para ter acesso às salas VIP. O primeiro passo é baixar o app:

• Versão para iPhone;
• Versão para Android.

Para iniciar o cadastro, você deve clicar em: Activate your Account. Depois, basta ir seguindo as orientações descritas no app para concluir o seu cadastro. Você vai precisar adicionar seus dados pessoais completos, além dos dados completos do seu cartão elegível.

Importante: você precisa escolher como bandeira Discover ao invés de Diners Club para dar certo.

Spread

Você poderá usar seu cartão para compras no exterior, seja na Argentina, nos EUA ou em qualquer lugar do mundo. Neste caso, você será taxado em:

• Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) de 1,1%;
• Taxa (ágio) do banco em cima da cotação do dólar comercial PTAX.

O spread é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelas instituições financeiras. Posso afirmar que é a porcentagem que o banco deseja lucrar em cima da sua compra.

O Banco do Brasil reduziu o IOF cobrado nas compras internacionais dos cartões Premium, ou seja, você pagará o mesmo valor cobrado nas contas internacionais e remessas para o exterior.

• Cartões do Banco do Brasil terão IOF reduzido

Então, se você tem um cartão do BB, pagará:

• 4,0% de spread;
• 1,1% de IOF.

Isso significa que as suas compras custarão aproximadamente 5% a mais

Vale a pena pedir o Banco do Brasil Ourocard Elo Diners Club?

O Banco do Brasil Ourocard Elo Diners Club sempre foi um cartão de difícil acesso no BB. Enquanto Bradesco e CAIXA ofertam sem burocracias, o BB dificulta ao máximo, o que não faz o menor sentido, pois é um cartão totalmente comum, sem grandes destaques.

Ao longo dos últimos anos a Elo removeu benefícios e disse que o seu foco agora é a Classe C. Considero bom ter um cartão Elo na carteira, mas desde que você não pague anuidade. Gosto do Elo Flex, que oferece benefícios inéditos no Brasil, que você não encontra na Visa, Mastercard ou American Express.

No quesito pontuação, há cartões melhores, mas também são mais difíceis de conseguir. Veja aqui a lista dos cartões com as maiores pontuações do mercado.

Resumo: a verdade é que o Diners Club perdeu relevância com a redução de benefícios, mas sem anuidade é um cartão que vale a pena ter na sua carteira. A CAIXA faz promoção de anuidade grátis para sempre, então é muito melhor do que o BB.