Cartão de crédito C6 Graphene Mastercard Black

Sobre o C6 Bank

O C6 Bank é um banco digital, que não tem agências físicas. A empresa nasceu com o propósito de ser totalmente digital, sem burocracia, sem filas e sem complicação. O C é de carbono e 6 é seu número atômico.

São cinco cartões de crédito oferecidos pelo banco:

• C6 Graphene Mastercard Black (esse do review);
• C6 Carbon Mastercard Black;
• C6 Bank Mastercard Black;
• C6 Bank Mastercard Platinum;
• C6 Bank Mastercard Standard.

O C6 Graphene Mastercard Black foi anunciado com exclusividade no Cartões, Milhas e Viagens e demorou bastante para sair do papel, com lançamento apenas em julho de 2024 – mais de 1 ano depois da minha matéria.

Em 2023, o C6 Bank fez várias mudanças, sendo muitas delas sem aviso aos clientes, demonstrando falta de transparência. Com prejuízos bilionários, o banco está desesperadamente tentando obter lucro. Em 2024, as mudanças ruins continuaram.

• As péssimas mudanças do C6 Bank

C6 Graphene: informações gerais

O C6 Graphene Mastercard Black é o melhor cartão do banco e foi lançado junto com o segmento Graphene Private Bank. Clientes que têm a partir de R$ 5 milhões investidos no banco são convidados a fazer parte do segmento. O cartão é feito de metal.

O C6 Bank tem preferência pela bandeira Mastercard, ou seja, não emite nenhum cartão da bandeira Visa. O seu concorrente é o Visa Infinite.

Anuidade do titular: R$ 3.960,00, em 12 vezes de R$ 330,00.
Anuidade do adicional: você tem 6 adicionais totalmente gratuitos. É possível definir um limite de crédito para cada cartão.

Renda mínima: critério não adotado.

Limite mínimo de crédito: flexível.

Idade mínima para titulares: 18 anos.
Idade mínima para adicionais: não tem idade mínima.

A política para isenção funciona assim:

• Isenção de 100%: para quem tem pelo menos R$ 5 milhões investidos no banco.

Embalagem

O kit de boas-vindas é exatamente igual ao de outros cartões do banco, ou seja, é extremamente simples. Para um cartão tão exclusivo deveria haver um kit diferenciado.

Programa de Fidelidade

A pontuação do cartão é de 4 pontos a cada dólar gasto, em compras nacionais ou internacionais, e o programa de fidelidade se chama Átomos. Os pontos nunca expiram e você não precisa esperar a fatura fechar para os pontos serem computados. Após a confirmação da transação pela loja, a pontuação é creditado rapidamente. A adesão ao programa é gratuita e automática.

Você pode transferir seus pontos para:

• LATAM Pass;
• Azul Fidelidade;
• Smiles;
• TAP Miles&Go;
• Livelo.

O melhor momento para realizar a transferência para um dos parceiros é durante as promoções de transferência com bônus, onde você pode ganhar até 100% de bônus. Por isso, se você não tem necessidade imediata de emissão de uma passagem aérea, tenha paciência.

Você também pode comprar pontos pelo aplicativo do banco digital. Vale destacar que, desde o lançamento da função, houve aumento de preços considerável. As cinco opções de compra são:

• 500 pontos Átomos: ao custo de R$ 35,00;
• 1.000 pontos Átomos: ao custo de R$ 70,00;
• 5.000 pontos Átomos: ao custo de R$ 350,00;
• 10.000 pontos Átomos: ao custo de R$ 700,00;
• 20.000 pontos Átomos: ao custo de R$ 1.400,00.

Para fazer a compra, basta acessar a área de C6 Átomos, depois tocar em “Trocar pontos” e no banner “Compre Pontos Átomos”. O pagamento deve ser realizado com o cartão de crédito do banco. Os pontos serão creditados em até 5 dias úteis.

Benefícios e Seguros

A Mastercard é quem oferece a imensa maioria (ou a totalidade) dos benefícios. Os bancos têm autonomia para oferecer benefícios extras, mas isso gera um custo extra e normalmente envolve parcerias que não são muito interessantes.

É importante destacar que os benefícios do Mastercard Black são iguais para todos os cartões emitidos no Brasil, então pouco importa o banco emissor.

Benefícios em viagem do Mastercard Black:

• Priceless Cities;
• Mastercard Black Lounge GRU;
• Mastercard Airport Experiences fornecido por LoungeKey;
• Mastercard Travel Rewards;
• Mastercard Airport Concierge;
• Assistência Global de Emergência.

Seguros do Mastercard Black:

• Proteção de Bagagem;
• Garantia Estendida Original;
• Proteção contra roubo em caixas eletrônicos;
• MasterSeguro de Automóveis;
• Inconveniências de viagem;
• Compra Protegida;
• Seguro médico em viagens: Masterassist Black.

Para acionar a cobertura dos seguros, cumprindo a Resolução Susep 315, em vigor desde o dia 01 de julho de 2016, é necessária a emissão do Bilhete de Seguro. A AIG é a provedora dos seguros. O seguro viagem do Mastercard Black tem cobertura de US$150 mil.

Clique aqui para realizar a emissão. Os seguros são válidos para o titular, seu cônjuge e filhos dependentes de até 23 anos. Caso você compre a passagem aérea para outras pessoas no seu cartão elas não são elegíveis aos seguros.

• Como emitir a apólice do seguro viagem dos cartões de crédito Mastercard

Serviços de Concierge do Mastercard Black:

• Organização e Planejamento de Viagens;
• Experiências especiais;
• Entretenimento;
• Serviços de Informações;
• Lembretes;
• Pesquisa e entrega de presentes;
• Indicações.

Experiências e ofertas Mastercard Black:

• Isenção de Rolha;
• Surpreenda: Compre 1, leve 2;
• Restaurantes: Compre 1, leve 2;
• Ofertas especiais.

Vale destacar alguns benefícios exclusivos que o C6 Bank oferece:

• C6 Tag: tag de pedágio e estacionamento gratuita (é necessário realizar uma transação no crédito por mês);
• C6 Conta Global: conta internacional gratuita.

Salas VIP

O C6 Bank acabou com sua parceria com a Mastercard e deixou de oferecer acesso às salas VIP através do LoungeKey (LK). Entretanto, o Graphene ficou sendo o único cartão do banco com as duas formas de acesso. O DragonPass (DP) oferece mais de 1.300 salas VIP e 500 restaurantes ao redor do mundo.

Na primeira fase da parceria apenas as salas VIP podem ser usadas pelo cliente do C6 Bank. Os restaurantes devem entrar ao longo de 2025.

Nesse cartão, você tem acessos ilimitados e gratuitos para o titular, adicionais e convidados às salas VIP no mundo todo.

O LoungeKey oferece mais de 1.600 opções de salas VIP e restaurantes disponíveis no mundo inteiro. A Mastercard oferece o benefício, mas cabe ao banco decidir se os acessos serão gratuitos ou pagos. Quando é gratuito, é o banco que está pagando pelo seu acesso.

Nesse cartão, você tem acessos ilimitados e gratuitos para cada cartão – seja titular ou adicional, sempre com direito a quantos convidados desejar gratuitamente.

Você também terá acesso às salas VIP da Mastercard no Aeroporto de Guarulhos (GRU). São três salas VIP localizadas no Terminal 3, para voos internacionais. Se você estiver no Terminal 2 internacional poderá caminhar até o Terminal 3 para realizar o acesso.

São três salas VIP:

• Mastercard Black Lounge: é o principal lounge, dividido em diferentes ambientes, com boa oferta de alimentos e bebidas, além de uma decoração muito bonita e agradável. Ponto negativo: está sempre lotada à noite e chega a faltar lugares para sentar – muitas vezes tem fila de espera;
• Lounge by Mastercard Black: por causa da superlotação do lounge principal, em setembro de 2019 foi inaugurado um novo espaço, bem mais simples, onde você pode comer algo rápido, recarregar seus aparelhos eletrônicos e descansar antes do voo;
• The Club by Mastercard Black: inaugurado em 2023, oferece o conceito de restaurante dentro de uma sala VIP. É pequena, charmosa e tem serviço à la carte.

Regras de utilização das duas primeiras salas:

• Portador do cartão (titular ou adicional): acesso gratuito;
• Acompanhante (limite máximo de 3 pessoas por cartão): R$ 200,00 por pessoa;
• Dependentes diretos do portador do cartão com até 12 anos: acesso gratuito.

Spread

Com seu cartão, você poderá fazer compras no exterior, seja na Europa, nos EUA ou em qualquer outro país. No entanto, essas transações estarão sujeitas a:

• Imposto sobre Operações Financeiras (IOF): 3,38%;
• Taxa de conversão (ágio): valor aplicado pelo banco sobre a cotação do dólar comercial (PTAX).

O spread, que é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelo banco, representa o lucro que a instituição financeira quer obter em cima da sua transação.

Com um cartão de crédito do C6 Bank você pagará:

• 5,25% de spread;
• 3,38% de IOF.

No total, suas compras internacionais sairão quase 9% mais caras.

Confira aqui o spread aplicado por todos os bancos.

Conclusão

O cartão C6 Graphene Mastercard Black é um ótimo cartão de crédito, mas tem dois grandes problemas: o valor exorbitante da anuidade e a exigência de investimento milionário. Se não fosse isso, seria realmente excelente, mas continuo achando que BRB DUX Visa Infinite, Bradesco Aeternum Visa Infinite e Banco do Brasil Altus Visa Infinite são superiores.

Muitas vezes eu tenho a impressão de que o C6 Bank decide regras dentro de um quadrado, sem observar o mercado. Além disso, quem tem coragem de investir R$ 5 milhões no C6? O ideal mesmo é deixar seus investimentos em um banco confiável que te traga segurança e benefícios realmente compatíveis com o seu perfil e renda.

Resumo: esse cartão de crédito não vai agregar nada ao mercado de alta renda pelas exigências absurdas.