Sobre a XP Investimentos
A XP Inc. é uma plataforma tecnológica de investimentos, serviços financeiros e educação, dona das marcas XP, Rico, Clear, Infomoney e XPeed, entre outras. A XP Investimentos desde 2021 removeu o Investimentos do nome, passando a ser apenas XP – por isso o cartão se chama XP Visa Infinite.
O cartão de crédito foi lançado no final de 2020 para funcionários e assessores. Em 2021, aconteceu o lançamento oficial, primeiramente para investidores com 300 mil reais aplicados e depois apenas 50 mil reais aplicados. Atualmente, a exigência é menor, e o cartão se popularizou bastante com isso.
São dois cartões:
- XP Visa Infinite;
- XP Visa Infinite Categoria One (esse do review).
Como a XP está cada vez mais fazendo mudanças os cartões estão se diferenciado, por isso escrevi um review focado no XP Visa Infinite Categoria One.
XP Visa Infinite Categoria One: informações gerais
O XP Visa Infinite é o único cartão de crédito oferecido pela XP, comercializado em duas versões. Para conseguir um, você precisa abrir uma conta e realizar um investimento de R$ 5 mil em qualquer ativo, exceto Previdência Privada e COE. Não há como pedir o cartão – você precisa esperar o sistema lhe oferecer. Caso o cartão não seja liberado, você pode preencher um formulário de reclamação.
Investimento de R$ 5 mil: você se torna cliente Categoria One e a aprovação pode demorar até 1 mês.
Anuidade do titular: gratuita para sempre – o cartão não tem anuidade.
Anuidade do adicional: 6 cartões adicionais gratuitos.
É importante destacar que os benefícios são sempre para o portador do cartão, seja titular ou adicional. Todos os cartões têm os mesmos benefícios, mas é o titular que é o responsável pelo pagamento da fatura. Mesmo pessoas negativadas podem ser adicional do cartão.
Limite mínimo de crédito: depende da análise de crédito e varia bastante. É sempre um limite fixo, ao contrário da outra versão do XP Visa Infinite.
O cartão do titular não tem numeração – ela fica no app. Sendo assim, ao ser aprovado você já pode fazer compras imediatamente. Nos adicionais, os cartões têm numeração.
Embalagem
O cartão é enviado em um kit simples e compacto, mas bonitinho.
Programa de Fidelidade
O programa de fidelidade oferece cashback (dinheiro de volta) ao invés de milhas aéreas. Você receberá até 1% de cashback (eles chamam de investback) nas suas compras. Funciona assim:
- Menos R$ 1.500,00 por fatura: não ganha cashback;
- De R$ 1.500,00 a R$ 3.000,00 por fatura: ganha 0,5% de cashback;
- Acima de R$ 3.000,00 por fatura: ganha 1% de cashback.
Essa é regra a válida para o XP Visa Infinite Categoria One.
Esse valor é muito mais baixo se comparado aos cartões que acumulam pontos/milhas. Ou seja: você vai ter um lucro muito maior usando um cartão que acumule pontos, como o BRB DUX Visa Infinite, que é o que mais pontua.
Dentro do app XP, na Central de Benefícios, você encontra opções de lojas com cashback maiores. Em ações promocionais, principalmente em datas comemorativas, também há cashback com maior porcentagem, mas muitas vezes com preços inflacionados.
O valor mínimo para o dinheiro render é de R$ 50,00, ou seja, você precisa gastar pelo menos R$ 5 mil em compras com o cartão de crédito para começar a ter rendimento.
Benefícios e Seguros
A Visa é quem oferece a imensa maioria (ou a totalidade) dos benefícios. Os bancos têm autonomia para oferecer benefícios extras, mas isso gera um custo extra e normalmente envolve parcerias que não são muito interessantes.
É importante destacar que os benefícios do Visa Infinite são iguais para todos os cartões emitidos no Brasil, então pouco importa o banco emissor.
Esses são todos os benefícios oferecidos pelo Visa Infinite:
- Proteção de Compra;
- Seguro de Emergência Médica Internacional;
- Visa Médico On-Line;
- Seguro para Veículos de Locadora;
- Central de Atendimento Visa;
- Serviço de Assistência em Viagem;
- Garantia Estendida Original;
- Cancelamento de Viagem Ampliada;
- Perda de Conexão;
- Atraso de Bagagem;
- Perda ou Roubo de Bagagem;
- Atraso de Embarque;
- Visa Concierge;
- Substituição Emergencial de Cartão;
- Visa Airport Companion em aeroportos;
- Serviço de Saque Emergencial;
- Ofertas Exclusivas Visa;
- Click to Pay;
- Visa Luxury Hotel Collection.
Salas VIP
A Visa oferece três formas de acesso às salas VIP para o Visa Infinite:
- LoungeKey (LK) – não disponível nesse cartão;
- Priority Pass (PP) – não disponível nesse cartão;
- Visa Airport Companion (VAC), usando a base do DragonPass (DP).
O Visa Airport Companion é a plataforma de viagens da Visa que, entre outros benefícios, promove acesso às salas VIP através do DragonPass, o concorrente chinês do Priority Pass e LoungeKey, que oferece mais de 1.300 salas VIP ao redor do mundo.
O cliente do XP Visa Infinite Categoria One tem 2 acessos gratuitos por ano.
Esses acessos são válidos também para os cartões adicionais, que como falei anteriormente são gratuitos. Então, você pode ter 14 acessos gratuitos por ano. Você pode levar um acompanhante, que consome um acesso.
Mínimo de gastos: em 2024, a XP alterou a política de acessos gratuitos no XP Visa Infinite Categoria One. Pela nova regra, a última fatura deve estar paga e exceder R$ 3 mil em gastos para você conseguir os acessos às salas VIP.
Spread
Você poderá usar seu cartão para compras no exterior, seja na Argentina, nos EUA ou em qualquer lugar do mundo. Neste caso, você será taxado em:
- Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) de 4,38%;
- Taxa (ágio) do banco em cima da cotação do dólar comercial PTAX.
O spread é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelas instituições financeiras. Posso afirmar que é a porcentagem que o banco deseja lucrar em cima da sua compra.
Então, se você tem um cartão da XP, pagará em torno de:
- 5,0% de spread;
- 4,38% de IOF.
Isso significa que, todas as suas compras custarão quase 10% mais caras. Não vale a pena usar o cartão em compras internacionais.
Conclusão
O XP Visa Infinite Categoria One é um cartão simples, que está cada vez com mais restrições. Seu maior destaque é não ter a cobrança de anuidade, mas em compensação você tem poucos benefícios e para ter acesso às salas VIP precisa bater a meta de gastos.
Acumular pontos é muito melhor do que cashback, mas a Livelo é parceira exclusivamente do XP Visa Infinite, que é oferecido apenas para quem tem a partir de R$ 50 mil em investimentos.
Resumo: cartão de crédito que não vale a pena.
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