Cartão de crédito Genial Investimentos Mastercard Platinum

Sobre a Genial Investimentos

A Genial Investimentos é uma plataforma de investimentos que oferece vários produtos e serviços. Com mais de 20 anos de história, está entre as cinco maiores corretoras do país, e opera de forma 100% digital.

Em 2024, depois de dois anos de projeto, lançaram dois cartões de crédito:

• Genial Investimentos Mastercard Black;
• Genial Investimentos Mastercard Platinum.

O Genial Investimentos Mastercard Platinum é o cartão de crédito mais simples oferecido pela corretora. A Genial fechou exclusividade com a Mastercard para a emissão dos cartões. Em outras corretoras você consegue emitir com a Visa. As melhores opções são:

• Genial Investimentos, com o Genial Investimentos Mastercard Black;
• XP Investimentos, com o XP Visa Infinite;
• BTG Pactual, com o BTG Pactual Mastercard Black;
• Ágora Investimentos, com Ágora Visa Infinite;
• Rico Investimentos, com Rico Visa Infinite;
• Sofisa, com o Sofisa Mastercard Black.

Genial Investimentos Mastercard Platinum: informações gerais

O Genial Investimentos Mastercard Platinum está disponível para todos os clientes da corretora. A abertura de conta é gratuita e você terá acesso a plataforma de investimentos, aos cartões de crédito, e a conta global.

Renda mínima: critério não adotado.

Investimento mínimo: R$ 1 mil.

Limite de crédito: o valor do seu investimento é liberado como limite.

Anuidade do titular: gratuita para sempre – o cartão não tem anuidade.
Anuidade do adicional: você pode pedir 5 cartões adicionais totalmente gratuitos.

É importante destacar que os benefícios são sempre para o portador do cartão, seja titular ou adicional. Todos os cartões têm os mesmos benefícios, mas é o titular que é o responsável pelo pagamento da fatura.

Idade mínima para titulares: 18 anos.
Idade mínima para adicionais: 8 anos.

Embalagem

Veja as imagens do kit de boas-vindas, que é bem simples. O plástico do cartão é de boa qualidade. O Platinum é igual ao Black – só muda a cor do cartão.

Genial Fidelidade

O programa de fidelidade oferece cashback (dinheiro de volta) ao invés de milhas aéreas. No Genial Fidelidade, você acumula pontos equivalente a 0,8% de cashback, conhecidos no aplicativo como gCoins, que podem ser transferidos para os programas Livelo, Azul Fidelidade, Smiles e TAP Miles&Go, trocados por produtos em um marketplace, e podem destravar produtos de investimentos com taxas exclusivas.

A paridade funciona:

• 1 gCoin = 25 milhas/pontos Livelo e Azul Fidelidade;
• 1 gCoin = 30 milhas/pontos Smiles.

Se você gastar R$ 10 mil no Genial Mastercard Platinum ganha 0,8%, ou seja, 80 gCoins. Fica assim:

• 80 gCoins = 2.000 milhas/pontos Livelo e Azul Fidelidade;
• 80 gCoins = 2.400 milhas/pontos Smiles.

Benefícios e Seguros

A Mastercard é quem oferece a imensa maioria (ou a totalidade) dos benefícios. Os bancos têm autonomia para oferecer benefícios extras, mas isso gera um custo extra e normalmente envolve parcerias que não são muito interessantes.

É importante destacar que os benefícios do Mastercard Platinum são iguais para todos os cartões emitidos no Brasil, então pouco importa o banco emissor.

Benefícios em viagem do Mastercard Platinum:

• Priceless Cities;
• Mastercard Travel Rewards;
• Mastercard Airport Concierge;
• Assistência Global de Emergência;
• Assistente de viagens.

Seguros do Mastercard Platinum:

• Seguro de emergências médicas em viagens;
• Masterseguros de Automóveis.

Para acionar a cobertura dos seguros, cumprindo a Resolução Susep 315, em vigor desde o dia 01 de julho de 2016, é necessária a emissão do Bilhete de Seguro. A AIG é a provedora dos seguros. O seguro viagem do Mastercard Platinum tem cobertura de US$50 mil.

Clique aqui para realizar a emissão. Os seguros são válidos para o titular, seu cônjuge e filhos dependentes de até 23 anos. Caso você compre a passagem aérea para outras pessoas no seu cartão elas não são elegíveis aos seguros – Visa Infinite, Elo Nanquim e Elo Diners Club permitem.

• Como emitir a apólice do seguro viagem dos cartões de crédito Mastercard

Serviços de Concierge do Mastercard Platinum:

• Organização e Planejamento de Viagens;
• Assistência Global de Emergência;
• Entretenimento;
• Serviços de Informações;
• Pesquisa e entrega de presentes;
• Indicações.

Experiências e ofertas Mastercard Platinum:

• Isenção de Rolha;
• Surpreenda: Compre 1, leve 2;
• Restaurantes: Compre 1, leve 2.

Salas VIP

Os cartões nível Mastercard Platinum geralmente não têm acesso às salas VIP. Esse benefício está disponível gratuitamente apenas no Visa Infinite, Mastercard Black, Elo Nanquim e Elo Diners Club através do Priority Pass, LoungeKey ou Visa Airport Companion. A American Express também oferece convênios nos seus melhores cartões.

O único cartão da Genial que oferece acesso às salas VIP é Genial Investimentos Mastercard Black, que oferece acessos ilimitados, além do acesso gratuito às duas salas VIP da Mastercard no Aeroporto de Guarulhos (GRU).

Spread

Com seu cartão, você poderá fazer compras no exterior, seja na Europa, nos EUA ou em qualquer outro país. No entanto, essas transações estarão sujeitas a:

• Imposto sobre Operações Financeiras (IOF): 3,38%;
• Taxa de conversão (ágio): valor aplicado pelo banco sobre a cotação do dólar comercial (PTAX).

O spread, que é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelo banco, representa o lucro que a instituição financeira quer obter em cima da sua transação.

Com um cartão de crédito da Genial Investimentos você pagará:

• 3% de spread;
• 3,38% de IOF.

No total, suas compras internacionais sairão quase 7% mais caras.

Confira aqui o spread aplicado por todos os bancos.

Conclusão

O cartão Genial Mastercard Platinum é um cartão básico, que não está entre os melhores do mercado, e não oferece nenhum destaque. Até mesmo o fato de ter anuidade gratuita não é um destaque, pois há dezenas de opções assim no mercado.

O cashback, como eu sempre falo há anos, é muito pior do que o acúmulo de pontos/milhas. Se você não tem alta renda é mais lucrativo ter os cartões simples do Santander, que durante a promoção Bateu, Ganhou acumulam até 3,7 pontos por dólar.

Particularmente, não gosto de cartões que oferecem o limite atrelado ao investimento. Inclusive, se você retirar parte do investimento o seu limite também será diminuído.

Resumo: o cartão só faz sentido se você tem interesse em aumentar seu investimento futuramente para conseguir o Black.