Cartão de crédito Nubank Ultravioleta Mastercard Black

Sobre o Nubank

O Nubank nasceu em 2013 para oferecer serviços financeiros digitais aos brasileiros. Em 2014, foi lançado o primeiro cartão de crédito digital disponível no mercado brasileiro. Atualmente, a empresa é uma das maiores plataformas financeiras no mundo, servindo mais de 70 milhões de clientes no Brasil, México e Colômbia.

Os cartões oferecidos pelo banco são:

• Nubank Ultravioleta Mastercard Black (esse do review);
• Nubank Mastercard Platinum;
• Nubank Mastercard Gold.

A exclusividade é para emissões de cartões de crédito da bandeira Mastercard, desde o seu lançamento. Em geral, os bancos digitais fazem contrato de exclusividade com uma bandeira, e nesse caso a Visa perdeu a disputa.

Nubank Ultravioleta Mastercard Black: informações gerais

O Nubank Ultravioleta Mastercard Black é o melhor cartão de crédito oferecido pelo Nubank. Ele leva o Ultravioleta no nome, que remete a cor do banco digital. Em geral, a imensa maioria dos cartões Black são emitidos na cor preta. Foi o American Express – The Centurion Card que deu origem a mística do Black.

O slogan é: “Ultravioleta is the new Black”.

Para solicitar os cartões você precisa ser correntista. A abertura da conta é totalmente on-line e gratuita. Ao abrir a conta, você pode receber limite de crédito e ser elegível imediatamente ao Mastercard Gold.

Segundo o Nubank, é o cliente que vai escolher se quer o cartão, diferente de outros bancos, onde o banco define o cartão que o cliente pode ter. Então, se você quiser pagar a anuidade, será automaticamente elegível ao upgrade. Esse é o único requisito. Clique aqui e se inscreva na lista de espera.

O cartão não tem numeração impressa. Caso você precise usar o número, você deve usar o cartão virtual. O físico será para compras presenciais e você só terá acesso aos 4 últimos números do cartão. E para as compras on-line você terá a obrigatoriedade de usar o virtual.

Renda mínima: o banco não adota critério de renda mínima.

Anuidade do titular: R$ 588,00, em 12 vezes de R$ 49,00.
Anuidade do adicional: gratuita para sempre.

É importante destacar que os benefícios são sempre para o portador do cartão, seja titular ou adicional. Todos os cartões têm os mesmos benefícios, mas é o titular que é o responsável pelo pagamento da fatura.

Idade mínima para titulares: 18 anos.
Idade mínima para adicionais: 10 anos.

Sempre que as compras mensais na função crédito do seu cartão Ultravioleta atingirem ao menos 
R$ 5 mil, a mensalidade será isenta. Há também a opção de investir a partir de R$ 50 mil entre o Nubank e a NuInvest, e assim também obter isenção da mensalidade.

Embalagem

O kit de boas-vindas era o mais legal do mercado no lançamento. Ele era entregue em uma bonita caixa e dentro, além do cartão, vinha uma lanterna para você ler a frase secreto, que apenas a luz ultravioleta permite enxergar.

Atualmente, a versão é bem mais simples e sem a lanterna.

Nubank Rewards

A cada compra no crédito você receberá 1% de cashback (dinheiro de volta). O cashback é ativado de forma automática ao desbloquear o cartão.

O dinheiro de volta rende 200% de CDI. Você também pode transferir o valor para a sua conta do Nubank ou da Easynvest, mas perderá o rendimento. O limite de transferência para a NuConta ou para a Easyinvest é de R$ 1.900,00 por mês.

Você tem também como opção transferir os pontos para a Smiles: cada R$ 0,03 do cashback equivale a uma milha.

Benefícios e Seguros

A Mastercard é quem oferece a imensa maioria (ou a totalidade) dos benefícios. Os bancos têm autonomia para oferecer benefícios extras, mas isso gera um custo extra e normalmente envolve parcerias que não são muito interessantes.

É importante destacar que os benefícios do Mastercard Black são iguais para todos os cartões emitidos no Brasil, então pouco importa o banco emissor.

Benefícios em viagem do Mastercard Black:

• Priceless Cities;
• Mastercard Black Lounge GRU;
• Mastercard Airport Experiences fornecido por LoungeKey;
• Mastercard Travel Rewards;
• Mastercard Airport Concierge;
• Assistência Global de Emergência.

Seguros do Mastercard Black:

• Proteção de Bagagem;
• Garantia Estendida Original;
• Proteção contra roubo em caixas eletrônicos;
• MasterSeguro de Automóveis;
• Inconveniências de viagem;
• Compra Protegida;
• Seguro médico em viagens: Masterassist Black.

Para acionar a cobertura dos seguros, cumprindo a Resolução Susep 315, em vigor desde o dia 01 de julho de 2016, é necessária a emissão do Bilhete de Seguro. A AIG é a provedora dos seguros. O seguro viagem do Mastercard Black tem cobertura de US$150 mil.

Clique aqui para realizar a emissão. Os seguros são válidos para o titular, seu cônjuge e filhos dependentes de até 23 anos. Caso você compre a passagem aérea para outras pessoas no seu cartão elas não são elegíveis aos seguros – Visa Infinite, Elo Nanquim e Elo Diners Club permitem.

• Como emitir a apólice do seguro viagem dos cartões de crédito Mastercard

Serviços de Concierge do Mastercard Black:

• Organização e Planejamento de Viagens;
• Experiências especiais;
• Entretenimento;
• Serviços de Informações;
• Lembretes;
• Pesquisa e entrega de presentes;
• Indicações.

Experiências e ofertas Mastercard Black:

• Isenção de Rolha;
• Surpreenda: Compre 1, leve 2;
• Restaurantes: Compre 1, leve 2;
• Ofertas especiais.

Você também pode pedir a NuTag, uma tag de pedágios e estacionamentos. Funciona assim:

• Sem custo de emissão;
• Cobertura em 100% dos pedágios e principais estacionamentos do Brasil;
• Cobrança direto na fatura do seu Ultravioleta – você não precisa recarregar a tag.

Salas VIP

A Mastercard oferece para todos os cartões nível Black o Mastercard Airport Experiences (MAE), com descontos e salas VIP nos aeroportos. O LoungeKey (LK), que permite o acesso aos lounges, é uma das funções do MAE. São mais de 1.100 opções de salas VIP disponíveis no mundo inteiro.

A Mastercard oferece o benefício, mas cabe ao banco decidir se os acessos serão gratuitos ou pagos. Quando é gratuito, é o banco que está pagando pelo seu acesso. 

Nesse cartão, você não tem acessos gratuitos. Os acessos são pagos e custam US$35 por pessoa. Como é uma compra internacional, você pagará IOF de 4,38% e a cotação do dólar americano é a do dia do uso.

Você terá acesso às salas VIP da Mastercard no Aeroporto de Guarulhos (GRU). São três salas VIP localizadas no Terminal 3, para voos internacionais. Se você estiver no Terminal 2 internacional poderá caminhar até o Terminal 3 para realizar o acesso.

São três salas VIP:

• Mastercard Black Lounge: é o principal lounge, dividido em diferentes ambientes, com boa oferta de alimentos e bebidas, além de uma decoração muito bonita e agradável. Ponto negativo: está sempre lotada à noite e chega a faltar lugares para sentar – muitas vezes tem fila de espera;
• Lounge by Mastercard Black: por causa da superlotação do lounge principal, em setembro de 2019 foi inaugurado um novo espaço, bem mais simples, onde você pode comer algo rápido, recarregar seus aparelhos eletrônicos e descansar antes do voo;
• The Club by Mastercard Black: inaugurado em 2023, oferece o conceito de restaurante dentro de uma sala VIP. Você só pode acessar mediante convite. É pequena, charmosa e tem serviço à la carte.

Regras de utilização das duas primeiras salas:

• Portador do cartão (titular ou adicional): acesso gratuito;
• Acompanhante (limite máximo de 3 pessoas por cartão): R$ 200,00 por pessoa;
• Dependentes diretos do portador do cartão com até 12 anos: acesso gratuito.

O Nubank irá abrir uma sala VIP própria para os clientes Ultravioleta, no Terminal 3 do GRU Airport. As obras estão em andamento.

• Nubank vai abrir sala VIP para o Ultravioleta

Spread

Você poderá usar seu cartão para compras no exterior, seja na Argentina, nos EUA ou em qualquer lugar do mundo. Neste caso, você será taxado em:

• Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) de 4,38%;
• Taxa (ágio) do banco em cima da cotação do dólar comercial PTAX.

O spread é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelas instituições financeiras. Posso afirmar que é a porcentagem que o banco deseja lucrar em cima da sua compra.

Então, se você tem um cartão do Nubank, pagará:

• 4% de spread;
• 4,38% de IOF.

Isso significa que todas as suas compras custarão quase 9% mais caras.

Conclusão

O Nubank Ultravioleta Mastercard Black é um cartão de crédito básico e acessível. Acho que o banco demorou a investir no segmento alta renda e, quando investiu, criou um cartão muito fraco em benefícios, que só atraiu aos fãs. O que me espanta é a passividade, pois seu lançamento ocorreu em 2021, e até agora em 2024 os benefícios seguem idênticos.

A anuidade é mais barata do que os concorrentes, mas a grande verdade é que todo mundo que entende o mínimo sobre cartões prefere acumular pontos ao invés de cashback. Além disso, oferecer um cartão alta renda sem acessos às salas VIP via LoungeKey não faz o menor sentido – é ir totalmente na contramão do mercado.

Resumo: cartão de crédito básico, que acaba sendo o primeiro Black de muitas pessoas. Está longe de ser um cartão alta renda, mas pode ser um começo.