Os bancos oferecem crédito para os clientes como um dos seus principais serviços, porém existe toda uma checagem de CPF para decidir se o cliente é elegível ou não ao crédito. Quando o banco oferece um cartão de crédito, empréstimo ou financiamento está confiando em você. Confiando que você irá pagar todos os meses pelo produto contratado.
Sistemas robustos de análise de crédito são usados para calcular o risco da operação, mas sempre há problemas com pagamentos. Ou seja: a inadimplência existe e nunca deixará de existir.
Quando você quebra a confiança do banco, duas coisas irão acontecer:
- Você terá todo o crédito cortado – incluindo o cartão de crédito;
- Você terá o CPF incluído na lista de restrição do banco.
Há um time de cobrança no banco para cobrar a sua dívida. Depois de um tempo, caso você não pague, o banco vende a sua dívida para empresas de recuperação de crédito, que oferecem descontos para quitação. Seu nome será negativado na Serasa enquanto a dívida não for quitada (ou até você realizar um acordo).
O que os bancos fazem
Os bancos não são obrigados a fornecer crédito para os clientes. Quando o cliente paga uma dívida com desconto, ou processa o banco, geralmente eles colocam na lista de restrição interna. Basicamente, é uma sinalização no seu CPF, para que o sistema não te ofereça nenhum produto de crédito.
Oficialmente, o banco não vai te dizer isso, mas extraoficialmente é o que muitos fazem. Para evitar problemas com o BACEN, o banco sempre vai dizer que faz análises constantes e que você poderá receber crédito no futuro.
É possível sair da lista de restrição?
Sim, é possível. Problemas financeiros podem acontecer e ser inadimplente uma vez não significa que você não possa voltar a ser um excelente cliente. Entretanto, não é algo tão simples. Geralmente, eu recomendo que você busque outro banco para se relacionar inicialmente e não aquele banco com quem teve problemas.
O prazo para o banco remover seu nome da lista de restrição pode chegar aos 5 anos. Cada caso é um caso. Eu já ajudei milhares de pessoas que tiveram débitos a reconquistarem o crédito, mas não é uma tarefa que acontece da noite para o dia. São estratégias, além de educação financeira para que isso não volte a se repetir.
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