Cartão de crédito Itaú Personnalité Mastercard Black (versão cashback)

Sobre o Itaú Unibanco

O Itaú Unibanco é o maior banco privado da América Latina e está presente em 19 países das Américas, Europa e Ásia. São mais de 90 anos de história! O banco oferece uma extensa rede de atendimento composta de mais de 4 mil agências e postos de atendimento bancário e 46 mil caixas automáticos em todo o Brasil.

Também é correto afirmar que o Itaú é o maior emissor de cartões no mercado brasileiro. São cartões próprias e em parcerias (co-branded) para todos os perfis de clientes: do estudante ao alta renda.

O Itaú Personnalité é o segmento de alta renda do Itaú e oferece vários cartões de crédito nas bandeiras Visa e Mastercard, mas o Itaú tem preferência pela Mastercard em seu acordo comercial. O Black é oferecido em três versões:

• Itaú Personnalité Mastercard Black com Cashback;
• Itaú Personnalité Mastercard Black com Pontos;
• Itaú Personnalité Mastercard Black sem Anuidade.

Esse review é sobre a versão Personnalité com Cashback, mas eles são praticamente idênticos. Além disso, o banco oferece o The One Mastercard Black, que é o melhor cartão de crédito do banco.

Itaú Personnalité Mastercard Black: informações gerais

O Itaú Personnalité Mastercard Black é um dos melhores cartões oferecidos pelo Itaú, sem considerar os co-branded. O banco se reaproximou da Mastercard e agora emite preferencialmente os cartões da bandeira, por isso espere melhores benefícios e promoções com a Mastercard.

O cartão é destinado exclusivamente para correntista do Itaú Personnalité. Você pode realizar a solicitação para o seu gerente. Inclusive, muitos gerentes oferecem esse cartão aos clientes. Você também pode checar se existe a opção de upgrade no seu internet banking. Você também pode tentar realizar a solicitação on-line, sem ser correntistas, clicando aqui (chance baixa de aprovação).

• Como checar se você tem upgrade disponível em um cartão do Itaú

Anuidade do titular: R$ 996,00, em 12 vezes de R$ 83,00.
Anuidade do adicional: você pode solicitar até 6 adicionais totalmente gratuitos.

É importante destacar que os benefícios são sempre para o portador do cartão, seja titular ou adicional. Todos os cartões têm os mesmos benefícios, mas é o titular que é o responsável pelo pagamento da fatura.

Renda mínima: R$ 15 mil. Entretanto, o Itaú não exige comprovante de renda na solicitação do cartão. Para abertura de conta no segmento a exigência é de R$ 15 mil.

• Como consegui aprovar o meu The One Mastercard Black

Limite mínimo de crédito: depende da análise de crédito, mas o limite é flexível.

Idade mínima para titulares: 18 anos.
Idade mínima para adicionais: 12 anos.

Isenção com investimento:

• 100% de isenção com investimento igual ou superior a R$ 50 mil.

Isenção com gastos:

• 100% de isenção com gastos a partir de R$ 10 mil por mês;
• 50% de isenção com gastos entre R$ 5 mil e R$ 9.999,00 por mês.

Quem é nível 2 no Minhas Vantagens Personnalité tem isenção do Black. É relativamente fácil atingir esse nível. A isenção total de anuidade é concedida em até duas faturas após atingir o nível.

Embalagem

O kit de boas-vindas é bem simples.

Programa de Fidelidade

Você vai acumular cashback (dinheiro de volta). Esse cartão não acumula pontos no Itaú Shop, o programa de fidelidade do Itaú. O cashback é de 1,1% sobre o valor das suas compras na fatura e é sempre creditado na fatura seguinte.

Benefícios e Seguros

A Mastercard é quem oferece a imensa maioria (ou a totalidade) dos benefícios. Os bancos têm autonomia para oferecer benefícios extras, mas isso gera um custo extra e normalmente envolve parcerias que não são muito interessantes.

É importante destacar que os benefícios do Mastercard Black são iguais para todos os cartões emitidos no Brasil, então pouco importa o banco emissor.

Benefícios em viagem do Mastercard Black:

• Priceless Cities;
• Mastercard Black Lounge GRU;
• Mastercard Airport Experiences fornecido por LoungeKey;
• Mastercard Travel Rewards;
• Mastercard Airport Concierge;
• Assistência Global de Emergência.

Seguros do Mastercard Black:

• Proteção de Bagagem;
• Garantia Estendida Original;
• Proteção contra roubo em caixas eletrônicos;
• MasterSeguro de Automóveis;
• Inconveniências de viagem;
• Compra Protegida;
• Seguro médico em viagens: Masterassist Black.

Para acionar a cobertura dos seguros, cumprindo a Resolução Susep 315, em vigor desde o dia 01 de julho de 2016, é necessária a emissão do Bilhete de Seguro. A AIG é a provedora dos seguros. O seguro viagem do Mastercard Black tem cobertura de US$150 mil.

Clique aqui para realizar a emissão. Os seguros são válidos para o titular, seu cônjuge e filhos dependentes de até 23 anos. Caso você compre a passagem aérea para outras pessoas no seu cartão elas não são elegíveis aos seguros – Visa Infinite, Elo Nanquim e Elo Diners Club permitem.

• Como emitir a apólice do seguro viagem dos cartões de crédito Mastercard

Serviços de Concierge do Mastercard Black:

• Organização e Planejamento de Viagens;
• Experiências especiais;
• Entretenimento;
• Serviços de Informações;
• Lembretes;
• Pesquisa e entrega de presentes;
• Indicações.

Experiências e ofertas Mastercard Black:

• Isenção de Rolha;
• Surpreenda: Compre 1, leve 2;
• Restaurantes: Compre 1, leve 2;
• Ofertas especiais.

Salas VIP

A Mastercard oferece para todos os cartões nível Black o Mastercard Airport Experience, com descontos e salas VIP nos aeroportos. O LoungeKey, que permite o acesso aos lounges, é uma das opções do MAE. São mais de 1.100 opções de salas VIP disponíveis no mundo inteiro. A Mastercard oferece o benefício, mas cabe ao banco decidir se os acessos serão gratuitos ou pagos. Quando é gratuito, é o banco que está pagando pelo seu acesso. Nesse cartão, você tem 2 acessos para o titular e mais 2 acessos para cada adicional. Você pode levar convidados, mas irão consumir 1 acesso extra cada. Os demais acessos de convidados custam US$32 por pessoa. Como é uma compra internacional, você pagará IOF de 5,38% e a cotação do dólar americano é a do dia do uso.

No Aeroporto Internacional de Guarulhos (GRU), a Mastercard oferece duas salas VIP dentro do moderno Terminal 3, de onde partem a maioria dos voos internacionais do aeroporto. O acesso é permitido para todos os portadores do Mastercard Black, independentemente do banco emissor do cartão de crédito. Vale ressaltar que há um acesso entre os terminais, então quem tem um voo internacional do Terminal 2 pode usar os lounges – são em torno de 15 minutos de caminhada.

• Mastercard Black Lounge no Aeroporto de Guarulhos (GRU)
• Lounge by Mastercard Black no Aeroporto de Guarulhos (GRU)

São dois lounges:

• Sala VIP Lounge: é o principal lounge, dividido em três ambientes, com boa oferta de alimentos e bebidas, além de uma decoração muito bonita e agradável. Ponto negativo: está sempre lotada à noite (chega a faltar lugares para sentar). Horário de funcionamento: 6:00 às 23:30;
• Lounge by Mastercard Black: por causa da superlotação do lounge principal, em setembro de 2019 foi inaugurado um novo espaço, bem mais simples, onde você pode comer algo rápido, recarregar seus aparelhos eletrônicos e descansar antes dos voos. Horário de funcionamento: 6:00 às 23:30.

Regras de utilização:

• Portador do cartão (titular ou adicional): acesso gratuito;
• Acompanhante (limite máximo de 3 pessoas por cartão): R$ 200,00 por pessoa;
• Dependentes diretos do portador do cartão com até 12 anos: acesso gratuito.

Em 2023, foi lançado o The Club by Mastercard Black para cartões selecionados, mas apenas o The One oferece acesso a esse espaço exclusivo.

Spread

Você poderá usar seu cartão para compras no exterior, seja na Argentina, nos EUA ou em qualquer lugar do mundo. Neste caso, você será taxado em:

• Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) de 4,38%;
• Taxa (ágio) do banco em cima da cotação do dólar comercial PTAX.

O spread é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelas instituições financeiras. Posso afirmar que é a porcentagem que o banco deseja lucrar em cima da sua compra.

Então, se você tem um cartão do Itaú, pagará:

• 5,5% de spread;
• 4,38% de IOF.

Isso significa que todas as suas compras custarão quase 10% mais caras.

Conclusão

O cartão Itaú Personnalité Mastercard Black é um cartão de crédito simples, que pouco evoluiu no mercado. É até difícil dizer que é um cartão de alta renda, pois os benefícios são bem inferiores a outros cartões de nível Black e Infinite de outros bancos.

Eu não recomendo uma estratégia com cartão que oferece cashback. É prático e não dá trabalho, mas vocÊ perde dinheiro. Acumular minhas aéreas faz você ter um mundo de possibilidades, que compensam infinitamente mais. Os melhores cartões nesse quesito são o BRB DUX Visa Infinite, Bradesco Aeternum Visa Infinite e Banco do Brasil Altus Visa Infinite. O The One Mastercard Black é inferior aos citados, mas é muito melhor do que cashback, mas assusta pela anuidade de R$ 4 mil.

Resumo: esse é o cartão de crédito simples, que vale a pena ter sem o pagamento da anuidade apenas, deixando de backup. Muitas pessoas usam esse cartão por terem preguiça de abrir conta em outros bancos para buscar melhores cartões.