As contas internacionais são, sem sombra de dúvida, a forma mais conveniente e econômica de realizar compras e pagamentos no exterior. Nos últimos anos, uma série de opções de contas internacionais tem proliferado no mercado brasileiro, gerando dúvidas entre os usuários: qual é a melhor conta?
Nomad e Wise são opções populares entre os interessados nesse tipo de conta. Portanto, decidi fazer uma comparação, confrontando algumas características dessas duas contas.
Para abrir sua conta na Nomad, clique no link e utilize o código 1SQRPGD72Y para ganhar até US$20 de cashback na primeira conversão de reais para dólares feita pelo aplicativo.
Para abrir sua conta na Wise, basta clicar no link, você poderá realizar a sua primeira transferência de até R$ 3.000 sem tarifas.
Custo
Esse é o fator pelo qual muitas pessoas decidem entre uma ou outra. Abaixo está a comparação para carregar US$100 em cada conta, no mesmo momento:
Veja como é composto o custo para cada uma das contas:
Nomad
- Câmbio comercial
- Spread ou taxa de serviço: 1 a 2% dependendo do seu nível no Nomad Pass
- IOF: 1,1%
- Custo total = 2,1 a 3,1% de taxas
Wise
- Câmbio comercial
- Comissão: 2,14%
- IOF: (já incluso na comissão)
- Custo total = 2,14% de taxas
Dessa forma, é possível observar que o custo mínimo da Nomad se compara com o custo padrão da Wise. Portanto, para usuários que enviam poucos recursos para a conta, a Wise levará vantagem. Os custos começam a ficar semelhantes somente para clientes do nível 4 do Nomad Pass, onde é necessário enviar US$10 mil para se tornar elegível.
Cartão
O cartão da Nomad é emitido pela Mastercard, enquanto o cartão da Wise é emitido pela Visa. No entanto, isso não faz muita diferença, já que ambos têm excelente aceitação em todo o mundo.
O custo para solicitar o cartão é o que realmente importa nesse item de comparação entre as contas.
Na Nomad, a cobrança de tarifa está vinculada ao seu nível no Nomad Pass. Os clientes que estão no nível 2 ou acima podem solicitar o cartão físico sem cobrança de tarifa. Para atingir esse nível, é necessário enviar US$1 mil para a conta. Os clientes que estão no nível 1 também podem solicitar o cartão, mas nesse caso será cobrado US$20.
No caso da Wise, funciona de forma diferente. A solicitação do cartão está disponível para todos os clientes com a conta multimoeda ativa.
Para ambas as contas, é possível gerar um cartão virtual logo na abertura, sem custo adicional. Na Nomad, ainda é possível solicitar o cartão de para um endereço nos Estados Unidos. Esse processo não tem custo, e a entrega é até mais rápida, já que o cartão é produzido lá. Essa é uma opção interessante para quem tem uma viagem marcada para os Estados Unidos, proporcionando uma economia significativa de tempo e dinheiro.
Pode-se dizer, portanto, que a Wise leva vantagem nesse aspecto, uma vez que é necessário movimentar um valor menor para ter o cartão disponível sem custos.
Carteiras digitais
Aqui, eu já começo informando que se trata de um empate, pois ambas as contas possuem suporte para as carteiras digitais Apple Pay, Samsung Pay e Google Pay. Portanto, você terá facilidade para utilizar os cartões por meio do seu celular, usando a tecnologia de pagamento por aproximação.
Saque no exterior
Apesar de ser conveniente utilizar cartão ou celular para efetuar pagamentos, em determinados momentos pode ser necessário ter dinheiro em espécie. Essa precaução é recomendada, pois imprevistos podem ocorrer a qualquer momento.
Portanto, é interessante conhecer os custos de saque no exterior ao utilizar essas duas contas.
Na Nomad, há um convênio com a rede ALLPOINT, que permite saques ilimitados sem custo. Para outras redes de caixas eletrônicos, os dois primeiros saques do mês são gratuitos, mas a partir do terceiro ocorrerá uma tarifa de US$5. É importante ressaltar que é comum que caixas eletrônicos cobrem taxas adicionais, mas essa situação não se aplica ao utilizar a rede ALLPOINT.
Os caixas eletrônicos da rede estão presentes nos 50 estados americanos, Porto Rico, México, Canadá, Austrália e Reino Unido.
Na Wise, é possível fazer dois saques gratuitos por mês, desde que o valor total seja inferior a R$ 1.400. Após esse limite, será cobrada uma taxa fixa de R$ 6,50 por transação. Além disso, haverá uma taxa de 1,75% sobre os valores que excederem os R$ 1.400 mensais. A Wise não possui parceria com nenhuma rede internacional de caixas eletrônicos, portanto, em locais onde houver taxas, elas serão repassadas integralmente ao cliente.
Segurança
Uma preocupação comum em relação às contas internacionais é a segurança do dinheiro depositado. No caso da conta digital Nomad, os valores depositados são garantidos pelo FDIC, uma agência americana similar ao Fundo Garantidor de Crédito (FGC) no Brasil. Isso significa que os valores depositados na conta Nomad estão protegidos até o limite de US$250 mil por usuário, o qual geralmente atende às necessidades da maioria dos usuários.
Por outro lado, os valores depositados na Wise não são assegurados pelo FGC ou por uma entidade similar no exterior. No entanto, a empresa é regulamentada pela Autoridade de Conduta Financeira (FCA) do Reino Unido e segue rigorosos padrões de segurança para proteger as transações e os saldos dos clientes.
Adicionalmente, a Wise mantém os saldos dos clientes em contas bancárias separadas das suas próprias contas, o que garante a proteção dos fundos em caso de falência ou insolvência da empresa.
Portanto, nesse quesito, a Nomad leva vantagem, pois a conta é sediada nos EUA e conta com a proteção direta do FDIC.
Investimentos
Essa é uma vantagem clara da Nomad, uma vez que a Wise não oferece opções de investimento. Na Nomad, é possível investir na bolsa de valores americana, como em ações, ETFs e REITs, além de opções de renda fixa. Um benefício de enviar dinheiro para a conta de investimentos da Nomad é a taxa de IOF mais baixa, de 0,38%, em comparação com 1,1%. Após realizar investimentos e resgatar os valores, é possível transferir o saldo de volta para o cartão e utilizá-lo para fazer compras normalmente. Esse é um aspecto favorável da conta, pois além de economizar nas taxas de câmbio, é possível deixar o dinheiro rendendo até o momento de utilizá-lo em uma viagem.
Benefícios
Um aspecto exclusivo da Nomad é o programa de recompensas chamado Nomad Pass. Dependendo do valor total de remessas em dólares, o cliente pode avançar para níveis mais altos e desfrutar de benefícios extras. Isso inclui desconto na taxa de serviço, que pode ser reduzida para até 1%, e acesso gratuito à Sala VIP Nomad no Aeroporto de Guarulhos, em São Paulo.
Cada dólar enviado rende ao usuário 1 ponto Nomad Pass, e os benefícios começam a ser disponibilizados a partir de 1.000 pontos acumulados. Abaixo estão os níveis e os benefícios correspondentes:
O aplicativo da Nomad também oferece uma seção de benefícios, na qual são disponibilizados descontos e cashback em uma ampla variedade de parceiros.
Neste aspecto, também pelo fato da exclusividade, a vantagem é da Nomad.
Qual é a melhor?
Em uma viagem ao exterior, é crucial ter segurança em relação aos seus meios de pagamento, uma vez que você está fora de seu país e não tem acesso às mesmas facilidades encontradas no Brasil. Portanto, recomendo que você tenha mais de uma conta internacional, juntamente com cartões de crédito, preferencialmente sem spread, e também algum dinheiro em espécie.
No entanto, se eu tivesse que escolher apenas uma conta para usar, optaria pela conta da Nomad. Sempre que a utilizei no exterior, ela funcionou perfeitamente, e a equipe de atendimento é muito competente.
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Para abrir sua conta na Wise, basta clicar no link, você poderá realizar a sua primeira transferência de até R$ 3.000 sem tarifas.
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