Por muito tempo, essa foi uma pergunta fácil de ser respondida: não valia a pena utilizar cartões de crédito na Argentina. A resposta para essa pergunta tinha um motivo diferente do padrão para a utilização de cartões de crédito em outros países. Enquanto a causa normal seria os custos extras com spread e IOF, na Argentina, a justificativa se devia à cotação utilizada no momento da conversão da moeda.
A Argentina possui como moeda oficial o Peso Argentino, que, por conta de questões econômicas, vem perdendo valor de forma acelerada nos últimos anos. Esse é um dos fatores que explicam como funciona o câmbio por lá. Oficialmente, existe uma cotação para a conversão para outras moedas (Dólar, Euro, Real, etc.) e outra aplicada no mercado paralelo, que costuma ser bem mais vantajosa para quem quer vender essas moedas e adquirir Pesos Argentinos.
Essa conversão no mercado paralelo se aproxima do dobro da praticada oficialmente. Por exemplo:
- 1 Real no câmbio oficial: 42.10 Pesos Argentinos
- 1 Real no câmbio paralelo: 82.00 Pesos Argentinos
*Valores de referência em 13/04/2023
Ou seja, utilizando a cotação do mercado paralelo, você consegue adquirir o dobro de dinheiro do que pela cotação oficial.
Isso começou a mudar em dezembro de 2022, quando o governo argentino estabeleceu algumas políticas econômicas para aumentar a reserva de dólares no país. Uma delas foi a criação do Dólar MEP, que nada mais é do que uma cotação mais favorável para transações realizadas com cartões internacionais no território argentino.
A partir deste momento, as bandeiras de cartões internacionais (Visa e Mastercard) passaram a utilizar essa cotação ao invés da cotação oficial para a conversão das compras.
Uma compra internacional é sempre lançada em dólar na sua fatura, independentemente de qual moeda ela tenha sido realizada. Então, se uma compra foi realizada em pesos argentinos, ela primeiro é convertida para o dólar para posteriormente ser transformada em real.
Veja a seguir o exemplo do fechamento da cotação do dólar em 13/04/2023.
- 1 Dólar no câmbio oficial: 214.70 Pesos Argentinos
- 1 Dólar no câmbio MEP: 392 Pesos Argentinos
- 1 Dólar no câmbio paralelo: 397 Pesos Argentinos
É possível observar que o câmbio MEP se aproxima bastante do câmbio paralelo, que é aquele realizado pela maioria das casas de câmbio.
Western Union
A Western Union é uma empresa que realiza transferências internacionais. Em 2022, ela ficou conhecida do grande público justamente por adotar o câmbio paralelo no envio de remessas para a Argentina, antes mesmo da criação dessa cotação do dólar MEP pelo governo. Atualmente, a cotação aplicada pela empresa é a seguinte:
- 1 Real = 81.28 Pesos Argentinos
O câmbio praticado pela Western Union é basicamente o mesmo que o paralelo, e você ainda conta com a segurança de uma empresa renomada que não lhe fornecerá notas falsas ou algum outro tipo de armadilha.
Para realizar o envio pela Western Union, você pagará uma tarifa (que depende do valor enviado) e ao chegar na Argentina, precisará buscar um agente conveniado para sacar o valor.
Utilização de dinheiro em espécie na Argentina
A cédula de maior valor em circulação na Argentina é a de 1.000 pesos, equivalente a R$ 13. Com isso, é possível perceber de cara o transtorno que é a utilização de valores em espécie por lá. Um turista que queira sacar R$ 1.000,00 enviado via Western Union terá que andar com pelo menos 80 cédulas, um processo que é desconfortável, além de inseguro.
Já foi aprovada a criação da cédula de 2.000 pesos, que deve entrar em circulação nos próximos meses, e não está descartada a criação de uma cédula com ainda mais valor, de 5.000 pesos argentinos.
IOF e Spread
O IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) é um imposto federal, um dos itens tributados são as compras internacionais. Toda compra internacional é tributada atualmente em 5,38%. Esse imposto será reduzido a zero a partir de 2028, e a alíquota cobrada sofrerá decréscimos ano a ano até estar completamente zerada. Não é possível escapar dessa cobrança, ela virá automaticamente em sua fatura.
Já o spread é uma taxa cobrada pelos bancos, é basicamente quanto o banco deseja lucrar em cima da sua compra internacional. Existem bancos que não cobram spread e outros que cobram até 6% do valor da operação. O indicado para utilização no exterior são aqueles cartões que possuem spread zero.
Cartões com spread zero:
- Sicoob;
- Uniprime
- Sisprime;
- Unicred;
- Cresol;
- Banese;
- Itaú (apenas nos cartões Pão de Açúcar e Ipiranga).
Contas internacionais
As contas internacionais aliam a praticidade do uso de cartões com a economia da utilização de moeda em espécie, assim como em outros países onde elas já são a melhor opção para levar dinheiro, agora elas passam a ser uma excelente opção na Argentina também. O câmbio MEP é aplicado em todas as transações com cartões estrangeiros, não somente as compras a crédito, então sua compra com Wise ou Nomad, por exemplo, também será convertida de forma mais favorável.
- Conheça os valores mínimos para depósito em cada conta internacional
- Como foi minha experiência com Nomad, Avenue e Wise nos Estados Unidos
Lembrando que esse tipo de conta oferece custos menores do que o uso do cartão de crédito por conta do IOF reduzido, 0,38% a 1,1% contra 5,38%.
Veja abaixo a tabela comparativa de uma compra de câmbio/envio nas formas de pagamento citadas na matéria.
A partir da tabela, é possível observar que a utilização de dinheiro em espécie ainda é a opção mais vantajosa quando pensamos apenas na cotação utilizada na conversão, entretanto, como já informado acima, a utilização deste meio de pagamento não é nada cômodo. Dessa forma, posso afirmar que a utilização das contas internacionais é a melhor forma de transacionar valores na Argentina.
Obs: o exemplo da tabela contempla a utilização de um cartão de crédito com 4% de spread, que é o caso de Banco do Brasil, BRB, Caixa Econômica Federal, Banco Inter, C6 Bank e Nubank. Outros bancos como Bradesco, Itaú e Santander possuem spread ainda mais altos.
A utilização de cartões de crédito pode fazer sentido em situações específicas, como a locação de um carro, pagamentos de hotéis ou para cumprir metas de gastos, mas em geral é o método de pagamento menos vantajoso financeiramente.
Wise e Nomad
Wise e Nomad são as duas contas internacionais mais populares entre os brasileiros que viajam ao exterior. Eu recomendo que você tenha ambas, pois em caso de algum imprevisto no exterior, terá a segurança de ter um método de pagamento alternativo. Para facilitar a sua adesão, abaixo estão os códigos de indicação para que você possa abrir a sua conta e obter descontos ou cashback na sua primeira remessa para a sua nova conta internacional. Dessa forma, a conversão será ainda mais favorável para você.
- Wise: abra a sua conta a partir deste link;
- Nomad: Utilize o código 1SQRPGD72Y no momento da abertura.
Clube de Mentoria
No meu Clube de Mentoria você vai aprender:
- Como conseguir os melhores cartões de crédito – Black, Infinite, Nanquim, Diners e The Platinum Card;
- Como acumular pelo menos 1 milhão de milhas aéreas por ano;
- Como ter acesso gratuito e ilimitado às salas VIP;
- Como viajar de Primeira Classe e Classe Executiva pagando muito mais barato.
Não é um curso – é uma comunidade no WhatsApp, onde você pode falar diariamente comigo e com a minha equipe, além de trocar informações e dicas com os demais membros. Um espaço onde você vai aprender muito diariamente e vai transformar o seu dia a dia e as viagens com conteúdo valioso!
Clique aqui para saber mais.
