Cartão de crédito CAIXA Elo Diners Club

Sobre a CAIXA Econômica Federal

No dia 12 de janeiro de 1861, Dom Pedro II assinou o Decreto nº 2.723, que fundou a Caixa Econômica da Corte – hoje chamada de CAIXA Econômica Federal. O banco público tem diversas obrigações e deveres, com foco em serviços de natureza social, promoção da cidadania e do desenvolvimento do país.

Você pode solicitar os seguintes cartões:

• Visa Internacional e Mastercard Internacional;
• Visa Gold e Mastercard Gold;
• Visa Platinum e Mastercard Platinum;
• Visa Infinite;
• Mastercard Black;
• Elo Mais;
• Elo Gold;
• Elo Grafite;
• Elo Nanquim;
• Elo Diners Club (esse do review).

A categoria Elo Diners Club é a melhor da Elo no Brasil e tem foco em benefícios para o dia a dia e também para as suas viagens. A segunda melhor categoria é o Elo Nanquim.

Vale destacar que a CAIXA não tem interesse na emissão de cartões na bandeira Mastercard.

CAIXA Elo Diners Club: informações gerais

O CAIXA Elo Diners Club exige renda formal, mas o que vale é a análise de crédito. Ao atingir R$ 25 mil de limite de crédito você se torna elegível para a contratação. O diferencial desse Diners em relação aos outros bancos emissores é que você pode solicitar o cartão na cor branca ou preta.

Você precisa ter renda comprovada via Imposto de Renda, Holerite ou Pró-Labore para realizar a solicitação. Comprovantes informais de renda, como extratos e faturas de outros cartões, não são aceitos.

Anuidade do titular: R$ 1.100,00, em 12 vezes de R$ 91,67.
Anuidade do adicional: R$ 550,00, em 12 vezes de R$ 45,83. 5 cartões adicionais gratuitos (a regra não é fixa e pode ter alteração).

A cobrança da anuidade ocorre apenas após o desbloqueio do cartão. Há campanhas que podem isentar o primeiro ano da anuidade ou até mesmo isentar para sempre.

A política de isenção depende da sua média de gastos:

• Fatura mensal a partir de R$ 10 mil: 100% de cashback da parcela da anuidade;
• Fatura mensal a partir de R$ 5 mil: 50% de cashback da parcela da anuidade.

É importante destacar que os benefícios são sempre para o portador do cartão, seja titular ou adicional. Todos os cartões têm os mesmos benefícios, mas é o titular que é o responsável pelo pagamento da fatura. É possível pedir um cartão adicional mesmo para pessoas com CPF negativado.

Limite mínimo de crédito: no mínimo R$ 25 mil – depende da análise de crédito.

Idade mínima para titulares: 18 anos.
Idade mínima para adicionais: 16 anos.

Você pode pedir o cartão sem abrir uma conta corrente. É possível realizar todo o processo por e-mail e eu indico uma gerente da minha confiança para os membros do meu Clube de Mentoria no WhatsApp. Caso contrário, você deve ir até uma agência e apresentar comprovantes de renda para a solicitação do cartão.

Embalagem

O cartão era enviado em uma caixa bem interessante e bonita, se destacando positivamente.

Em 2024, a CAIXA decidiu mudar o kit, e os clientes passaram a receber uma versão bem simples e sem graça.

Programa de Fidelidade

O Programa Pontos CAIXA é o programa de fidelidade do cartão. A pontuação funciona assim:

• Compras nacionais: 2,5 pontos a cada dólar gasto no cartão;
• Compras internacionais: 3,5 pontos a cada dólar gasto no cartão.

Você pode transferir seus pontos para os seguintes programa:

• Azul Fidelidade;
• Smiles;
• LATAM Pass;
• TAP Miles&Go;
• Dotz.

A adesão ao programa é automática e acontecem várias promoções de transferência com bônus ao longo do ano. A melhor promoção acontece sempre durante o aniversário da CAIXA, dia 12 de janeiro. Os pontos nunca expiram.

Benefícios e Seguros

A Elo é quem oferece a imensa maioria (ou a totalidade) dos benefícios. Os bancos têm autonomia para oferecer benefícios extras, mas isso gera um custo extra e normalmente envolve parcerias que não são muito interessantes.

É importante destacar que os benefícios do Elo Diners Club são iguais para todos os cartões emitidos no Brasil, então pouco importa o banco emissor.

Os principais benefícios são:

• Transfer Aeroporto;
• Acesso a mais de 1.300 salas VIP através do Priority Pass no mundo inteiro;
• Seguro viagem com cobertura de 100 mil dólares americanos;
• Assistência Pet;
• Seguro Garantia Estendida;
• Seguro de Proteção de Compra.

Através da plataforma Elo Flex você pode customizar os benefícios do seu cartão e escolher até 6 benefícios, sem custo adicional. Alguns benefícios foram cortados e outros reduzidos em 2023, mas ainda há benefícios que nenhuma bandeira oferece no mercado.

• Elo cancela e reduz diversos benefícios do Elo Flex

Se você não usar o benefício pode alterar por outro após 90 dias. Caso utilize o benefício escolhido, pode alterar somente após 1 ano. Clique aqui e veja todos os benefícios oferecidos.

• TESTADO! Benefício Elo Flex: Check-Up Lar (geladeira)
• TESTADO! Benefício Elo Flex: Eletricista
• TESTADO! Benefício Elo Flex: Residencial Básico
• Benefício Elo Flex: Auto Emergência II

A Elo não oferece o seguro para aluguel de carro – vejo muitas pessoas alugando carros achando que há o benefício, mas nunca houve.

Para o seguro viagem, você vai precisar emitir a apólice, chamada de Bilhete de Seguro, que é uma exigência global de qualquer cartão de crédito que oferece o benefício. Sem essa emissão, você não está segurado. A cobertura oferecida é de: US$100 mil.

• Como emitir a apólice do seguro viagem dos cartões de crédito Elo

Acesso às salas VIP

A CAIXA, nos cartões da bandeira Elo, oferece acesso ao Priority Pass (PP), o programa que substituiu o LoungeKey (LK). Você terá acesso a 1.600 opções de salas VIP no mundo todo. A Elo oferece o benefício, mas cabe ao banco decidir se os acessos serão gratuitos ou pagos. Quando é gratuito, é o banco que está pagando pelo seu acesso.

Nesse cartão, você tem 4 acessos gratuitos por ano, tanto para o titular, quanto para os adicionais. Você pode levar convidados, mas cada um consumirá um dos seus acessos. É importante destacar que no passado esse cartão oferecia acessos ilimitados às salas VIP e com o passar dos anos reduziram para apenas 4.

Se você consumir todos os acessos terá que pagar US$35 por pessoa, por acesso. Como é uma compra internacional, você pagará IOF de 3,38% e a cotação do dólar americano é a do dia do uso.

• Guia: todas as salas VIP dos aeroportos no Brasil

Para ser elegível, você precisa se cadastrar no Priority Pass de forma virtual e usar o QR Code para ter acesso às salas VIP. O primeiro passo é baixar o app:

• Versão para iPhone;
• Versão para Android.

Para iniciar o cadastro, você deve clicar em: Activate your Account. Depois, basta ir seguindo as orientações descritas no app para concluir o seu cadastro. Você vai precisar adicionar seus dados pessoais completos, além dos dados completos do seu cartão elegível.

Importante: você precisa escolher como bandeira Discover ao invés de Diners Club para dar certo.

Spread

Com seu cartão, você poderá fazer compras no exterior, seja na Europa, nos EUA ou em qualquer outro país. No entanto, essas transações estarão sujeitas a:

• Imposto sobre Operações Financeiras (IOF): 3,38%;
• Taxa de conversão (ágio): valor aplicado pelo banco sobre a cotação do dólar comercial (PTAX).

O spread, que é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelo banco, representa o lucro que a instituição financeira quer obter em cima da sua transação.

Com um cartão de crédito da CAIXA você pagará:

• 4% de spread;
• 3,38% de IOF.

No total, suas compras internacionais sairão quase 8% mais caras.

Confira aqui o spread aplicado por todos os bancos.

Vale a pena pedir o CAIXA Elo Diners Club?

Sim, vale a pena, principalmente se você conseguir uma promoção de anuidade gratuita para sempre. O cartão é o melhor entre todos oferecidos pela CAIXA. Vale destacar que em 2023 o banco aumentou a pontuação e criou uma política clara para isenção da anuidade, o que é bem positivo. Em compensação, a Elo removeu benefícios e disse que o seu foco agora é a Classe C.

Considero bom ter um cartão Elo na carteira, mas desde que você não pague anuidade. Gosto do Elo Flex, que oferece benefícios inéditos no Brasil, que você não encontra na Visa, Mastercard ou American Express.

No quesito pontuação, há cartões melhores, mas também são mais difíceis de conseguir. Veja aqui a lista dos cartões com as maiores pontuações do mercado.

Resumo: a verdade é que o Diners Club perdeu relevância com a redução de benefícios, mas sem anuidade é um cartão que vale a pena ter na sua carteira.