Cartão de crédito Itaú Pão de Açúcar Mastercard Black

Sobre o Itaú Unibanco

O Itaú Unibanco é o maior banco privado da América Latina e está presente em 19 países das Américas, Europa e Ásia. São mais de 90 anos de história! O banco oferece uma extensa rede de atendimento composta de mais de 4 mil agências e postos de atendimento bancário e 46 mil caixas automáticos em todo o Brasil.

Também é correto afirmar que o Itaú é o maior emissor de cartões no mercado brasileiro. São cartões próprias e em parcerias (co-branded) para todos os perfis de clientes: do estudante ao alta renda.

O cartão de crédito Pão de Açúcar, quando foi lançado, foi um sucesso. Era inimaginável pensar que o melhor cartão para acumular milhas aéreas era um cartão de supermercado, que são sempre sinônimos de benefícios ruins.

Em janeiro de 2023, entretanto, o Itaú mudou a pontuação e lançou o Itaú Pão de Açúcar Mastercard Black. Nesse review, vou falar tudo que você precisa saber sobre o cartão.

• BOMBA! Pontuação do Itaú Pão de Açúcar sofre grande downgrade

Pão de Açúcar Mastercard Black: informações gerais

O Itaú Pão de Açúcar Mastercard Black é o melhor cartão da parceria com o Pão de Açúcar. Até 2022, não existia o Mastercard Black e tampouco o Visa Infinite. O Itaú se reaproximou da Mastercard e agora emite preferencialmente os cartões da bandeira, por isso foi lançado o Black ao invés do Infinite.

Todos os clientes que tinham o Mastercard Platinum receberam automaticamente o upgrade para o Mastercard Black. Para clientes com o Visa Platinum ou Mastercard Platinum é possível solicitar o upgrade pelo chat do app Itaú Cartões.

O cartão é destinado para qualquer pessoa, sendo correntista ou não do Itaú. Com as mudanças, a aprovação do cartão se tornou mais fácil. Você pode solicitar o cartão clicando aqui.

Anuidade do titular: R$ 650,00, em 12 vezes de R$ 54,17.
Anuidade do adicional: R$ 325,00, em 12 vezes de R$ 27,08.

É importante destacar que os benefícios são sempre para o portador do cartão, seja titular ou adicional. Todos os cartões têm os mesmos benefícios, mas é o titular que é o responsável pelo pagamento da fatura.

Renda mínima: R$ 5 mil. Entretanto, o Itaú não exige comprovante de renda na solicitação do cartão.

Limite mínimo de crédito: depende da análise de crédito.

Idade mínima para titulares: 18 anos.
Idade mínima para adicionais: 12 anos.

Não há política claro para desconto ou isenção da anuidade. Eu recomendo que você tente sempre pelo app Itaú Cartões, pois há muitos relatos de sucesso.

Embalagem

O kit de boas-vindas é muito simples. Chama a atenção o adesivo colado no cartão, que rasga ao ser retirado, e dá bastante trabalho para limpar a cola.

Programa de Fidelidade

A pontuação do cartão é de 2 pontos para cada dólar gasto na sua fatura. Em compras nos supermercados Pão de Açúcar, Extra e Compre Bem você receberá a pontuação de 5 pontos para cada dólar gasto na sua fatura.

Para compras internacionais, desde outubro de 2023, a pontuação é de 3 pontos para cada dólar gasto na sua fatura, em qualquer moeda, seja compra física ou on-line. A opção não vale a pena, pois junto com o aumento da pontuação o banco aumentou o spread do cartão.

Você transferir seus pontos para:

• LATAM Pass;
• Smiles;
• TudoAzul.

A proporção de transferência é de 1 para 1 – não existe mais o deságio. Vale destacar que o PDA não transfere para o TAP Miles&Go – apenas os cartões que pontuam no Itaú Shop transferem.

Você também pode trocar os pontos por cashback no supermercado Pão de Açúcar. Cada 1 mil pontos vale R$ 30,00 de cashback. Eu considero que não vale a pena, pois em milhas aéreas seu lucro é maior, podendo chegar ao dobro desse valor.

Benefícios e Seguros

A Mastercard é quem oferece a imensa maioria (ou a totalidade) dos benefícios. Os bancos têm autonomia para oferecer benefícios extras, mas isso gera um custo extra e normalmente envolve parcerias que não são muito interessantes.

É importante destacar que os benefícios do Mastercard Black são iguais para todos os cartões emitidos no Brasil, então pouco importa o banco emissor.

Benefícios em viagem do Mastercard Black:

• Priceless Cities;
• Mastercard Black Lounge GRU;
• Mastercard Airport Experiences fornecido por LoungeKey;
• Mastercard Travel Rewards;
• Mastercard Airport Concierge;
• Assistência Global de Emergência;
• Assistente de viagens.

Seguros do Mastercard Black:

• Perda de Bagagem;
• Garantia Estendida Original;
• Roubo em caixas eletrônicos;
• Masterseguros de Automóveis;
• Cancelamento de Viagem;
• Proteção de compra;
• Seguro médico em viagens: Masterassist Black.

Para acionar a cobertura dos seguros, cumprindo a Resolução Susep 315, em vigor desde o dia 01 de julho de 2016, é necessária a emissão do Bilhete de Seguro. A AIG é a provedora dos seguros. Clique aqui para realizar a emissão. Os seguros são válidos para o titular, seu cônjuge e filhos dependentes de até 23 anos. Caso você compre a passagem aérea para outras pessoas no seu cartão elas não são elegíveis aos seguros – Visa Infinite, Elo Nanquim e Elo Diners Club permitem.

Serviços de Concierge do Mastercard Black:

• Organização e Planejamento de Viagens;
• Experiências especiais;
• Entretenimento;
• Serviços de Informações;
• Lembretes;
• Pesquisa e entrega de presentes;
• Indicações.

Experiências e ofertas Mastercard Black:

• Isenção de Rolha;
• Surpreenda: Compre 1, leve 2;
• Restaurantes: Compre 1, leve 2;
• Hotel Fasano SP: tarifa especial;
• Hotel Fasano RJ: Sunset na piscina.

Para compras no Pão de Açúcar de queijos, vinhos, cervejas especiais e marcas exclusivas (Qualitá, Taeq e Casino) você receberá 20% de desconto.

Salas VIP

A Mastercard oferece para todos os cartões da categoria Black o Mastercard Airport Experiences (MAE), com descontos e salas VIP nos aeroportos. O LoungeKey, que permite o acesso aos lounges, é uma das opções do MAE. São mais de 1.100 opções de salas VIP disponíveis no mundo inteiro. A Mastercard oferece o benefício, mas cabe ao banco decidir se os acessos serão gratuitos ou pagos. Quando é gratuito, é o banco que está pagando pelo seu acesso. Nesse cartão, todos os acessos são pagos e custam US$35 por pessoa. Como é uma compra internacional, você pagará IOF de 5,38% e a cotação do dólar americano é a do dia do uso.

No Aeroporto Internacional de Guarulhos (GRU), a Mastercard oferece duas salas VIP dentro do moderno Terminal 3, de onde partem a maioria dos voos internacionais do aeroporto. O acesso é permitido para todos os portadores do Mastercard Black, independentemente do banco emissor do cartão de crédito. Vale ressaltar que há um acesso entre os terminais, então quem tem um voo internacional do Terminal 2 pode usar os lounges – são em torno de 15 minutos de caminhada.

• Mastercard Black Lounge no Aeroporto de Guarulhos (GRU)
• Lounge by Mastercard Black no Aeroporto de Guarulhos (GRU)

São dois lounges:

• Sala VIP Lounge: é o principal lounge, dividido em três ambientes, com boa oferta de alimentos e bebidas, além de uma decoração muito bonita e agradável. Ponto negativo: está sempre lotada à noite (chega a faltar lugares para sentar);
• Lounge by Mastercard Black: por causa da superlotação do lounge principal, em setembro de 2019 foi inaugurado um novo espaço, bem mais simples, onde você pode comer algo rápido, recarregar seus aparelhos eletrônicos e descansar antes dos voos.

Regras de utilização:

• Portador do cartão (titular ou adicional): acesso gratuito;
• Acompanhante (limite máximo de 3 pessoas por cartão): R$ 200,00 por pessoa;
• Dependentes diretos do portador do cartão com até 12 anos: acesso gratuito.

Em 2023, foi lançado o The Club by Mastercard Black para cartões selecionados, mas o PDA Mastercard Black não é elegível. O banco, entretanto, pode fazer os convites individualmente para acesso ao lounge.

Spread

Você poderá usar seu cartão para compras no exterior, seja na Argentina, nos EUA ou em qualquer lugar do mundo. Neste caso, você será taxado em:

• Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) de 4,38%;
• Taxa (ágio) do banco em cima da cotação do dólar comercial PTAX.

O spread é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelas instituições financeiras. Posso afirmar que é a porcentagem que o banco deseja lucrar em cima da sua compra.

Então, se você tem o cartão do PDA, pagará:

• 5,8% de spread;
• 4,38% de IOF.

Ou seja: as suas compras ficarão pouco mais de 11% mais caras.

Conclusão

O cartão Itaú Pão de Açúcar Mastercard Black se tornou um cartão normal. O grande destaque do PDA sempre foi a geração de milhas usando o real como base. Com a troca do real pelo dólar, se desvalorizou muito, e se tornou um cartão comum, com pontuação baixa. A fábrica de milhas acabou!

Em outubro de 2023, o Itaú anunciou o aumento da pontuação para compras internacionais. Infelizmente, o banco junto com essa mudança aumentou também o spread do cartão, que subiu de zero para 5,8%, sem qualquer aviso para os clientes. O Itaú demonstrou total falta de transparência.

Resumo: só vale a pena ter o cartão sem precisar pagar anuidade e para uso específicos – jamais como cartão principal. Para pontuação, recomendo o BRB DUX Visa Infinite e Bradesco Aeternum Visa Infinite. Dependendo da sua estratégia, vale considerar também o Santander AAdvantage Mastercard Black, LATAM Pass Mastercard Black e o Azul Visa Infinite.