Em um passado recente havia vários apps para pagar contas sem taxas. Infelizmente, em 2022 o cenário mudou, e a fonte praticamente secou. Temos o 99Pay, que ainda é uma boa opção, mas os outros ou colocaram taxas ou encerraram o serviço.
Pagar uma conta com taxas no primeiro momento pode não parecer interessante, mas dependendo do cartão que você usa a conta fecha e você tem lucro. No meu caso, sempre uso o Itaú Pão de Açúcar (PDA), que é o melhor cartão de crédito brasileiro para acumular milhas aéreas.
Os cartões do Pão de Açúcar são os melhores por usarem o real como base para conversão dos pontos ao invés do dólar americano. O acúmulo é de 1 para 1. Assim, você não sofre com a instabilidade da moeda americana.
Exemplo 1: conta ou boleto de R$ 100,00 no 99Pay
Nesse cenário, você pode pagar qualquer boleto de até R$ 100,00, e não terá taxa. O 99Pay permite transacionar esse valor por mês sem taxas em qualquer boleto. Eu recomendo usar um boleto que não seja conta de consumo.
Exemplo 2: conta de consumo de R$ 300,00
Nesse cenário, você não vai pagar nada, independentemente do valor da conta. O 99Pay não cobra taxas em contas de consumo, como luz, gás ou celular, sempre que o código de barras começar com o número 8.
Exemplo 3: boleto de R$ 500,00
Nesse cenário, sempre há taxas, e você vai saber se vale a pena ou não fazendo uma conta matemática.
O boleto de R$ 500,00 vai gerar R$ 14,00 de taxas. Com o PDA, você vai ganhar 500 pontos na operação, que depois em uma transferência bonificada de 100% vira 1.000 pontos. O valor de mercado desses mil pontos (milheiro) é de pelo menos R$ 20,00. Ou seja: você teve lucro se pensar que pagou R$ 14,00 e, ao vender milhas, recebeu R$ 20,00.
Esse cálculo depende de qual programa você vai transferir, da porcentagem da promoção de transferência bonificada e do valor que venderá os pontos. Hoje, enquanto escrevo esse texto, o milheiro do LATAM Pass está sendo vendido a R$ 29,00.
Se você pretende usar os pontos para viajar o cenário pode ficar ainda mais positivo, principalmente pensando em emissões em Primeira Classe ou Classe Executiva. Ou seja: com a escassez dos apps onde gerávamos milhas gratuitas, não é ruim gerar milhas a um custo baixo.
Exemplo 4: boleto de R$ 2.000,00
O boleto de R$ 2.000,00 vai gerar R$ 56,00 de taxas. Com o PDA, você vai ganhar 2.000 pontos na operação, que depois em uma transferência bonificada de 100% vira 4.000 pontos. O valor de mercado desses mil pontos (milheiro) é de pelo menos R$ 80,00. Ou seja: você teve lucro se pensar que pagou R$ 14,00 no milheiro e, ao vender milhas, recebeu R$ 20,00 no mesmo milheiro.
Qual é o melhor app para usar?
Atualmente, é o 99Pay. Contas de consumo que não incidem taxas:
- Água;
- Luz;
- Gás;
- Telefone;
- Recarga de celular;
- Internet;
- Impostos (IPVA, IPTU e GRU/SIMPLES).
Para os demais boletos, o custo é sempre de 2.80%.
Vale mesmo a pena pagar o custo das taxas?
Depende. Como eu sempre falo, é questão de perfil. Matematicamente falando, sempre vai valer a pena se você vender ou usar com um valor acima do que pagou pelo menos, mesmo que seja de apenas R$ 1,00 no milheiro. Considero muito fácil fazer a conta fechar.
É sempre preciso destacar que o mercado pode mudar e você sempre vai depender de uma promoção de 100% para ter o lucro máximo, o que pode demorar a acontecer. Na minha estratégia pessoal eu faço o pagamento de boletos com taxas para maximizar o meu acúmulo.
Há várias estratégias para aumentar os gastos nos cartões de crédito e com isso acumular mais pontos todos os meses. Diariamente, eu ensino milhares de pessoas a usarem essas táticas no meu clube de mentoria.
E os outros cartões de crédito?
Quanto maior a pontuação, mais válido é o esquema acima. Vale aproveitar também as promoções, como Bateu, Ganhou do Santander, onde o acúmulo de pontos é maior, para maximizar seus ganhos. A Elo, em promoção de pontos bônus com o Diners, também é excelente e compensa muito o uso.
E o app oficial do banco?
Geralmente, quando oferece o serviço, tem alguma pegadinha, como não pontuar no programa de fidelidade. Posso te afirmar que não existe nenhuma boa estratégia atual diretamente com os bancos.
E as contas em débito automático?
Cancele todas. No débito automático, você perde dinheiro todos os meses.
Dica do Gabriel Dias
Tem muito golpe por aí prometendo aumento do score de crédito e liberação de qualquer cartão de crédito. Isso não existe. O que existe são estratégias para você conseguir cartões e conseguir aumentar os limites. Não é algo tão simples e geralmente também não é imediato. Por isso, no meu grupo de mentoria no WhatsApp, fixei o tempo mínimo de permanência em 3 meses. Considero esse o tempo mínimo ideal para você realizar um upgrade na sua carteira e entender as estratégias para acumular ao menos 1 milhão de milhas aéreas por ano.
