Cartão de crédito Banescard Visa Infinite

Você provavelmente nunca ouviu falar do Banestes – Banco do Estado do Espírito Santo. Eu mesmo nunca escrevi sobre ele, afinal, os cartões de crédito eram péssimos. Entretanto, isso mudou, e os novos cartões de crédito em parceria com a Visa foram aprimorados, com destaque para o Banescard Visa Infinite.

O Banco do Estado do Espírito Santo S.A. é um banco brasileiro constituído na forma de sociedade de economia mista, com participação do Governo do Estado do Espírito Santo como maior acionista. Foi criado em 1937 e é um banco múltiplo controlado pelo estado do Espírito Santo.

Banescard Visa Infinite: informações gerais

Para solicitar o cartão de crédito você precisa primeiramente abrir uma conta no banco, pois ele está sendo disponibilizado apenas para correntistas. Se você já é cliente, converse com o seu gerente de relacionamento, pois eles estão convidando clientes selecionados para o upgrade.

Os comprovantes de renda aceitos são:

• Demonstrativo de pagamento (contracheque);
• Declaração de imposto de renda;
• Contrato de locação de imóvel;
• Carteira de trabalho;
• Demonstrativo de crédito de benefício e informe de rendimentos pagos e de imposto sobre a renda retido na fonte.

Anuidade do titular: 1ª anuidade gratuita. Demais ao custo de R$ 900,00, em 12 vezes de R$ 75,00.
Anuidade do adicional: R$ 450,00, em 12 vezes de R$ 37,50. Segundo informações, até o momento não há cobrança.

É importante destacar que os benefícios são sempre para o portador do cartão, seja titular ou adicional. Todos os cartões têm os mesmos benefícios, mas é o titular que é o responsável pelo pagamento da fatura. Mesmo pessoas negativadas podem ser adicional do cartão.

Para não pagar anuidade, você precisa:

• Gastar a partir de R$ 12 mil reais por mês na sua fatura;
• Investir a partir de R$ 150 mil no Banestes.

Renda mínima exigida: R$ 10 mil.

Pagamento por aproximação: sim.

Embalagem

O kit de boas-vindas é bem simples:

Programa de Fidelidade

Um dos diferenciais do cartão foi a alta pontuação, superando quase todos os cartões emitidos no mercado brasileiro. Você acumulará 2,7 pontos por dólar.

Você pode transferir os seus pontos para:

• Smiles;
• Azul Fidelidade;
• LATAM Pass;
• Dotz.

A validade dos pontos é de 24 meses.

No momento, o website com os benefícios do programa de fidelidade está em atualização.

Benefícios e Seguros

A Visa é quem oferece a imensa maioria (ou a totalidade) dos benefícios. Os bancos têm autonomia para oferecer benefícios extras, mas isso gera um custo extra e normalmente envolve parcerias que não são muito interessantes.

É importante destacar que os benefícios do Visa Infinite são iguais para todos os cartões emitidos no Brasil, então pouco importa o banco emissor.

Esses são todos os benefícios oferecidos pelo Visa Infinite:

• Proteção de Compra;
• Seguro de Emergência Médica Internacional;
• Visa Médico On-Line;
• Seguro para Veículos de Locadora;
• Central de Atendimento Visa;
• Serviço de Assistência em Viagem;
• Garantia Estendida Original;
• Cancelamento de Viagem Ampliada;
• Perda de Conexão;
• Atraso de Bagagem;
• Perda ou Roubo de Bagagem;
• Atraso de Embarque;
• Visa Concierge;
• Substituição Emergencial de Cartão;
• Sala VIP LoungeKey em aeroportos;
• Visa Airport Companion em aeroportos;
• Serviço de Saque Emergencial;
• Ofertas Exclusivas Visa;
• Click to Pay;
• Visa Luxury Hotel Collection.

Salas VIP

A Visa oferece duas formas de acesso às salas VIP para o Visa Infinite:

• LoungeKey (LK);
• Visa Airport Companion (VAC), usando a base do DragonPass.

O LoungeKey oferece mais de 1.100 opções de salas VIP disponíveis no mundo inteiro. A Visa oferece o benefício, mas cabe ao banco decidir se os acessos serão gratuitos ou pagos. Quando é gratuito, é o banco que está pagando pelo seu acesso. Nesse cartão, você terá 2 acessos gratuitos por ano, por cartão. Caso ultrapasse, pagará US$32 por pessoa. Como é uma compra internacional, você pagará IOF de 5,38% e a cotação do dólar americano é a do dia do uso.

O Visa Airport Companion é a plataforma de viagens da Visa que, entre outros benefícios, promove acesso às salas VIP através do DragonPass, o concorrente chinês do Priority Pass e LoungeKey, que oferece mais de 1.300 salas VIP ao redor do mundo. Até o momento, todos os acessos são pagos, custando US$32 por pessoa. Como é uma compra internacional, você pagará IOF de 5,38% e a cotação do dólar americano é a do dia do uso.

• Visa Airport Companion: veja os cartões de crédito que oferecem acesso gratuito às salas VIP

Em 2022, foi aberto o Visa Infinite Lounge, no Aeroporto de Guarulhos (GRU). O acesso é apenas através do Visa Airport Companion (VAC) você precisará pagar para ter acesso.

• Visa Infinite Lounge no Aeroporto de Guarulhos (GRU)

Spread

Você poderá usar seu cartão para compras no exterior, seja na Argentina, nos EUA ou em qualquer lugar do mundo. Neste caso, você será taxado em:

• Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) de 4,38%;
• Taxa (ágio) do banco em cima da cotação do dólar comercial PTAX.

O spread é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelas instituições financeiras. Posso afirmar que é a porcentagem que o banco deseja lucrar em cima da sua compra.

Então, se você tem um cartão da Banestes, pagará pelo menos:

• 4,0% de spread;
• 4,38% de IOF.

Isso significa que, todas as suas compras custarão quase 9% mais caras. Não vale a pena usar o cartão em compras internacionais.

O banco me informou que o spread varia entre 4% e 6,5%, dependendo da categoria do cartão. Eu imagino que o Visa Infinite, por ser o melhor cartão, tenha a menor taxa.

Vale a pena pedir o Banescard Visa Infinite?

O cartão de crédito oferece anuidade gratuita no primeiro ano, o que é um excelente incentivo para qualquer cliente, e a pontuação é excelente. Entretanto, se você tem um cartão com pontuação maior não faz tanto sentido usar outro cartão. O Banescard Visa Infinite pode ser um cartão backup, principalmente se estiver isento de anuidade.

De uma forma geral considero um bom cartão, mas não sei o quão burocrático é abrir uma conta, comprovar renda e conseguir o cartão. Recebo relatos de que o cartão está sendo oferecido para alguns clientes. Por outro lado, também não sei falar sobre a qualidade do atendimento do banco.

Como a anuidade é gratuita no primeiro ano, tem 2 acessos grátis às salas VIP, e ainda excelente pontuação, talvez seja válido para você que é cliente testar. Com uma carteira bem montada, você tem opções e usa sempre o cartão que vai te dar mais benefícios ou mais lucro. E assim seguimos o jogo, deixando de dar dinheiro para os bancos.